Meilleurs fonds indiciels en octobre 2021

Les fonds indiciels sont populaires auprès des investisseurs car ils promettent la propriété d'une grande variété d'actions, une plus grande diversification et un risque moindre – généralement le tout à un prix bas. C'est pourquoi de nombreux investisseurs, surtout les débutants, trouver que les fonds indiciels sont des investissements supérieurs aux actions individuelles.

Parmi les meilleurs figurent les fonds indiciels basés sur l'indice Standard &Poor's 500 (S&P 500). L'indice comprend des centaines des plus grands, des entreprises américaines diversifiées à l'échelle mondiale dans tous les secteurs, ce qui en fait un moyen relativement peu risqué d'investir dans des actions. Bien sûr, comme 2020 l'a montré, même l'ensemble du marché peut fluctuer considérablement, surtout si quelque chose d'important se produit.

Cet indice est la définition même du marché, et en détenant un fonds basé sur l'indice, vous obtiendrez le retour du marché, historiquement environ 10 pour cent par an. Il fait partie des index les plus populaires.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les fonds indiciels, dont cinq des meilleurs fonds indiciels à envisager d'ajouter à votre portefeuille cette année.

Meilleurs fonds indiciels pour octobre 2021

La liste ci-dessous comprend les fonds indiciels S&P 500 de diverses sociétés, et il comprend certains des fonds les moins chers négociés sur les marchés publics. Lorsqu'il s'agit d'un fonds indiciel comme celui-ci, l'un des facteurs les plus importants de votre rendement total est le coût. Sont inclus deux fonds communs de placement et trois FNB :

1. Indice Fidelity ZERO Large Cap

2. FNB Vanguard S&P 500

3. Fiducie du FNB SPDR S&P 500

4. ETF iShares Core S&P 500

5. Fonds indiciel Schwab S&P 500

1. Indice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX)

L'OPC Fidelity ZERO Large Cap Index fait partie de l'incursion de la société d'investissement dans les OPC sans ratio de frais, d'où son surnom ZERO. Le fonds ne suit pas officiellement le S&P 500 – techniquement, il suit l'indice Fidelity U.S. Large Cap – mais la différence est académique. La vraie différence est que Fidelity, convivial pour les investisseurs, n'a pas à débourser de frais de licence pour utiliser le nom S&P, réduire les coûts pour les investisseurs.

Taux de dépenses : 0 pour cent. Cela signifie que tous les 10 $, 000 000 investis coûteraient 0 $ annuellement.

2. FNB Vanguard S&P 500 (VOO)

Comme son nom l'indique, le Vanguard S&P 500 suit l'indice S&P 500, et c'est l'un des fonds les plus importants du marché avec des centaines de milliards dans le fonds. Cet ETF a commencé à être négocié en 2010, et il est soutenu par Vanguard, l'un des moteurs de l'industrie des fonds.

Taux de dépenses : 0,03 pour cent. Cela signifie que tous les 10 $, 000 000 investis coûteraient 3 $ annuellement.

3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

L'ETF SPDR S&P 500 est l'ancêtre des ETF, ayant été fondée en 1993. Elle a contribué à lancer la vague d'investissement dans les ETF qui est devenue si populaire aujourd'hui. Avec des centaines de milliards dans le fonds, il fait partie des ETF les plus populaires. Le fonds est parrainé par State Street Global Advisors – un autre poids lourd du secteur – et il suit le S&P 500.

Taux de dépenses : 0,09 pour cent. Cela signifie que tous les 10 $, 000 000 investis coûteraient 9 $ annuellement.

4. ETF iShares Core S&P 500 (IVV)

L'ETF iShares Core S&P 500 est un fonds sponsorisé par l'une des plus grandes sociétés de fonds, Roche noire. Ce fonds iShares est l'un des plus grands ETF et, comme ces autres grands fonds, il suit le S&P 500. Avec une date de création de 2000, ce fonds est un autre acteur de longue date qui a suivi l'indice de près au fil du temps.

Taux de dépenses : 0,03 pour cent. Cela signifie que tous les 10 $, 000 000 investis coûteraient 3 $ annuellement.

5. Fonds indiciel Schwab S&P 500 (SWPPX)

Avec des dizaines de milliards d'actifs, le Schwab S&P 500 Index Fund est le plus petit des poids lourds de cette liste, mais ce n'est pas vraiment une préoccupation pour les investisseurs. Ce fonds commun de placement a un solide dossier remontant à 1997, et il est parrainé par Charles Schwab, l'un des noms les plus respectés de l'industrie. Schwab est particulièrement connu pour son accent sur la fabrication de produits conviviaux pour les investisseurs, comme en témoigne le ratio de frais extrêmement mince de ce fonds.

Taux de dépenses : 0,02 pour cent. Cela signifie que tous les 10 $, 000 000 investis coûteraient 2 $ annuellement.

Pourquoi les fonds indiciels sont-ils si populaires ?

Le fonds indiciel S&P 500 continue de figurer parmi les fonds indiciels les plus populaires. Les fonds S&P 500 offrent un bon rendement dans le temps, ils sont diversifiés et constituent un moyen relativement peu risqué d'investir dans des actions.

• Des rendements attractifs – Comme toutes les actions, le S&P 500 fluctuera. Mais au fil du temps, l'indice est revenu d'environ 10 pour cent par an. Cela ne signifie pas que les fonds indiciels gagnent de l'argent chaque année, mais sur de longues périodes, c'est le rendement moyen.
• Diversification – Les investisseurs aiment les fonds indiciels car ils offrent une diversification immédiate. Avec un seul achat, les investisseurs peuvent posséder un large éventail d'entreprises. Une action d'un fonds indiciel basé sur le S&P 500 permet de détenir des centaines d'entreprises.
• Risque plus faible – Parce qu’ils sont diversifiés, investir dans un fonds indiciel est moins risqué que de posséder quelques actions individuelles. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas perdre d'argent ou qu'ils sont aussi sûrs qu'un CD, par exemple, mais l'indice fluctuera généralement beaucoup moins qu'une action individuelle.
• À bas prix – Les fonds indiciels peuvent facturer très peu pour ces avantages, avec un faible ratio de dépenses. Pour les fonds plus importants, vous pouvez payer 3 à 10 $ par an pour chaque tranche de 10 $, 000 vous avez investi. En réalité, un fonds (énuméré ci-dessus) ne vous facture aucun ratio de frais. Lorsqu'il s'agit de fonds indiciels, le coût est l'un des facteurs les plus importants de votre rendement total.

Alors que certains fonds tels que les fonds indiciels S&P 500 vous permettent de détenir des sociétés dans tous les secteurs, d'autres ne possèdent qu'une industrie spécifique, country ou même style d'investissement (par exemple, actions à dividendes).

Comment investir dans un fonds indiciel en 3 étapes faciles

Il est étonnamment facile d'investir dans un fonds indiciel, mais vous voudrez savoir dans quoi vous investissez, pas simplement acheter des fonds au hasard dont vous ne savez pas grand-chose.

1. Choisissez un fonds indiciel dans lequel investir

Votre première étape consiste à trouver dans quoi vous souhaitez investir. Bien qu'un fonds indiciel S&P 500 soit le fonds indiciel le plus populaire, ils existent aussi pour différentes industries, pays et même les styles d'investissement. Vous devez donc déterminer dans quoi exactement vous voulez investir et pourquoi cela pourrait représenter une opportunité :

• Emplacement: Tenir compte de l'emplacement géographique des investissements. Un indice large tel que le S&P 500 détient des sociétés américaines, tandis que d'autres fonds indiciels peuvent se concentrer sur un emplacement plus étroit (France) ou tout aussi large (Asie-Pacifique).
• Entreprise: Dans quelle(s) industrie(s) le fonds indiciel investit-il ? Est-il investi dans des sociétés pharmaceutiques fabriquant de nouveaux médicaments, ou peut-être des entreprises technologiques ? Certains fonds se spécialisent dans certaines industries et en évitent d'autres.
• Opportunité de marché: Quelle opportunité présente le fonds indiciel ? Le fonds achète-t-il des sociétés pharmaceutiques parce qu'elles fabriquent le prochain médicament à succès ou parce que ce sont des vaches à lait qui versent des dividendes ? Certains fonds investissent dans des actions à haut rendement tandis que d'autres recherchent des actions à forte croissance.

Vous voudrez examiner attentivement dans quoi le fonds investit, vous avez donc une idée de ce que vous possédez réellement. Parfois, les étiquettes sur un fonds indiciel peuvent être trompeuses. Mais vous pouvez vérifier les avoirs de l'indice pour voir exactement ce qu'il y a dans le fonds.

2. Décidez quel fonds indiciel acheter

Après avoir trouvé un fonds que vous aimez, vous pouvez examiner d'autres facteurs qui peuvent en faire un bon choix pour votre portefeuille. Les dépenses du fonds sont des facteurs énormes qui pourraient vous rapporter – ou vous coûter – des dizaines de milliers de dollars au fil du temps.

• Dépenses : Comparez les dépenses de chaque fonds que vous envisagez. Parfois, un fonds basé sur un indice similaire peut facturer 20 fois plus qu'un autre.
• Impôts : Pour certaines raisons juridiques, les fonds communs de placement ont tendance à être moins avantageux sur le plan fiscal que les FNB. À la fin de l'année, de nombreux fonds communs de placement versent une distribution de gains en capital imposables, contrairement aux ETF.
• Investissement minimum : De nombreux fonds communs de placement ont un montant d'investissement minimum pour votre premier achat, souvent plusieurs milliers de dollars. En revanche, de nombreux ETF n'ont pas une telle règle, et votre courtier peut même vous permettre d'acheter des fractions d'actions avec seulement quelques dollars.

3. Achetez votre fonds indiciel

Une fois que vous avez décidé quel fonds correspond à votre portefeuille, il est temps de passer à la partie facile :acheter le fonds. Vous pouvez soit acheter directement auprès de la société de fonds communs de placement ou par l'intermédiaire d'un courtier. Mais il est généralement plus facile d'acheter un fonds commun de placement par l'intermédiaire d'un courtier. Et si vous achetez un ETF, vous devrez passer par votre courtier.

Éléments à considérer lorsque vous investissez dans des fonds indiciels

Lorsque vous regardez des fonds indiciels, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :

• Performances à long terme : Il est important de suivre la performance à long terme du fonds indiciel (idéalement au moins cinq à dix ans de performance) pour voir quels pourraient être vos futurs rendements potentiels. Chaque fonds peut répliquer un indice différent ou faire mieux qu'un autre fonds, et certains indices font mieux que d'autres au fil du temps. Les performances à long terme sont votre meilleur indicateur de ce à quoi vous pouvez vous attendre à l'avenir, mais ce n'est pas une garantie, Soit.
• Taux de dépenses : Le ratio des frais indique ce que vous payez pour le rendement du fonds sur une base annuelle. Pour les fonds qui répliquent le même indice, comme le S&P 500, cela n'a pas de sens de payer plus que nécessaire. D'autres fonds indiciels peuvent suivre des indices qui ont de meilleures performances à long terme, justifiant potentiellement un ratio de dépenses plus élevé.
• Frais de négociation : Certains courtiers proposent des prix très attractifs lorsque vous achetez des fonds communs de placement, encore plus que la même société de fonds communs de placement elle-même. Si vous partez avec un ETF, pratiquement tous les principaux courtiers en ligne vous permettent désormais de négocier sans commission. Aussi, si vous achetez un fonds commun de placement, méfiez-vous des charges de vente, ou commission, qui peut facilement rogner 1 ou 2 % de votre argent avant qu'il ne soit investi. Ceux-ci sont faciles à éviter en choisissant soigneusement les fonds, comme ceux de Vanguard et bien d'autres.
• Options de fonds : Tous les courtiers n'offriront pas tous les fonds communs de placement, toutefois. Vous devrez donc voir si votre courtier propose une famille de fonds spécifique. En revanche, Les ETF sont généralement disponibles chez tous les courtiers, car ils sont tous négociés en bourse.
• Commodité: Il peut être beaucoup plus facile d'opter pour un fonds commun de placement que votre courtier propose sur sa plateforme plutôt que d'ouvrir un nouveau compte de courtage. Mais opter pour un FNB au lieu d'un fonds commun de placement peut également vous permettre d'éviter ce problème.

Un investisseur dans un fonds indiciel peut-il tout perdre ?

Mettre de l'argent dans n'importe quel investissement basé sur le marché, comme les actions ou les obligations, signifie que les investisseurs pourraient tout perdre si l'entreprise ou le gouvernement émettant le titre rencontrait de graves problèmes. Cependant, la situation est un peu différente pour les fonds indiciels car ils sont souvent très diversifiés.

Un fonds indiciel détient généralement au moins des dizaines de titres et peut potentiellement en posséder des centaines, ce qui signifie qu'il est très diversifié. Dans le cas d'un fonds indiciel, par exemple, chaque action devrait passer à zéro pour le fonds indiciel, et donc l'investisseur, de tout perdre. Alors qu'il est théoriquement possible de tout perdre, cela n'arrive pas pour les fonds standard.

Cela dit, un fonds indiciel pourrait sous-performer et perdre de l'argent pendant des années, en fonction de ce dans quoi il est investi. Mais les chances qu'un fonds indiciel perde tout sont très faibles.

Qu'est-ce qui est considéré comme un bon ratio de dépenses?

Les fonds communs de placement et les FNB ont des ratios de frais moyens parmi les moins chers, et le chiffre dépend également du fait qu'ils investissent dans des obligations ou des actions. En 2020, le fonds commun de placement à indice boursier moyen a facturé 0,06 % (sur une base pondérée en fonction de l'actif), ou 6 $ pour chaque 10 $, 000 investis. L'ETF sur indice boursier moyen a facturé 0,18% (pondéré en fonction de l'actif), ou 18 $ pour chaque 10 $, 000 investis.

Les fonds indiciels ont tendance à être beaucoup moins chers que les fonds moyens. Comparez les chiffres ci-dessus avec le fonds commun de placement en actions moyen (sur une base pondérée en fonction de l'actif), qui a facturé 0,54 pour cent, ou l'ETF d'actions moyen, qui a facturé 0,18 pour cent. Bien que le ratio des frais du FNB soit le même dans chaque cas, le coût des fonds communs de placement est généralement plus élevé. De nombreux fonds communs de placement ne sont pas des fonds indiciels, et ils facturent des frais plus élevés pour payer les dépenses plus élevées de leurs équipes de gestion des investissements.

Donc, tout ce qui est en dessous de la moyenne doit être considéré comme un bon ratio de dépenses. Mais il est important de garder ces coûts en perspective et de réaliser que la différence entre un ratio de dépenses de 0,10 % et 0,05 % n'est que de 5 $ par an pour chaque tranche de 10 $, 000 investis. Toujours, il n'y a aucune raison de payer plus pour un fonds indiciel reprenant le même indice.

Le moment est-il venu d'acheter des fonds indiciels ?

Si vous achetez un fonds indiciel boursier ou presque n'importe quel fonds boursier largement diversifié tel qu'un fonds S&P 500, cela peut être un bon moment pour acheter. C'est parce que le marché a tendance à augmenter avec le temps, à mesure que l'économie se développe et que les bénéfices des entreprises augmentent. À cet égard, le temps est ton meilleur ami, car il vous permet de composer votre argent, laisser votre argent gagner de l'argent. Cela dit, les fonds indiciels étroitement diversifiés (tels que les fonds axés sur une seule industrie) peuvent avoir de mauvais résultats pendant des années.

Les investisseurs doivent adopter une vision à long terme, cependant, et les experts recommandent d'ajouter régulièrement de l'argent sur le marché. Vous profiterez de la moyenne des coûts en dollars et réduisez vos risques. Une solide discipline d'investissement peut vous aider à gagner de l'argent sur le marché au fil du temps. Les investisseurs doivent éviter de synchroniser le marché, C'est, entrer et sortir du marché pour capturer des gains et esquiver les pertes.

FAQ sur les fonds indiciels

Si vous cherchez à vous lancer dans des fonds indiciels, vous avez peut-être encore quelques questions. Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées par les investisseurs à leur sujet.

Comment fonctionnent les fonds indiciels ?

Un fonds indiciel est un fonds d'investissement - soit un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (ETF) - qui est basé sur un panier d'actions prédéfini, ou index. Cet indice peut être créé par le gestionnaire du fonds lui-même ou par une autre société telle qu'une banque d'investissement ou une maison de courtage.

Ces gestionnaires de fonds imitent alors l'indice, créer un fonds qui ressemble le plus possible à l'indice, sans gérer activement le fonds. Au fil du temps, l'indice change, au fur et à mesure que des entreprises sont ajoutées et supprimées, et le gestionnaire de fonds réplique mécaniquement ces changements dans le fonds.

En raison de cette approche, les fonds indiciels sont considérés comme un type d'investissement passif, plutôt que l'investissement actif où un gestionnaire de fonds analyse les actions et essaie de sélectionner les meilleures performances.

Cette approche passive signifie que les fonds indiciels ont tendance à avoir de faibles ratios de frais, les garder bon marché pour les investisseurs qui entrent sur le marché.

Parmi les indices les plus connus, citons le S&P 500, le Dow Jones Industrial Average et le Nasdaq 100. L'indexation est une stratégie populaire pour les ETF à utiliser, et la plupart des ETF sont basés sur des indices.

Quels types de frais sont associés aux fonds indiciels ?

Les fonds indiciels peuvent être associés à différents types de frais, selon le type de fonds indiciel :

• Fonds communs de placement : Les fonds indiciels parrainés par des sociétés de fonds communs de placement peuvent facturer deux types de frais :une charge de vente et un ratio de frais.
  • Une charge de vente n'est qu'une commission pour l'achat du fonds, et cela peut arriver lorsque vous achetez ou lorsque vous vendez ou au fil du temps. Les investisseurs peuvent généralement les éviter en optant pour une société de fonds adaptée aux investisseurs telle que Vanguard, Schwab ou Fidélité.
  • Un ratio des frais est une commission permanente versée à la société de fonds en fonction des actifs que vous détenez dans le fonds. Généralement, ceux-ci sont facturés quotidiennement et sortent du compte de manière transparente.
• ETF : Les fonds indiciels sponsorisés par des sociétés ETF (dont beaucoup gèrent également des fonds communs de placement) ne facturent qu'un seul type de frais, un ratio de dépenses. Cela fonctionne de la même manière qu'avec un fonds commun de placement, avec une infime partie déduite de façon transparente chaque jour où vous détenez le fonds.

Les FNB sont devenus plus populaires récemment parce qu'ils aident les investisseurs à éviter certains des frais plus élevés associés aux fonds communs de placement. Les ETF deviennent également populaires car ils offrent d'autres avantages clés par rapport aux fonds communs de placement.

En bout de ligne

Ce sont quelques-uns des meilleurs fonds indiciels S&P 500 sur le marché, offrir aux investisseurs un moyen de posséder les actions du S&P 500 à faible coût, tout en profitant des avantages de la diversification et de la réduction des risques. Avec ces avantages, il n'est pas surprenant qu'il s'agisse de certains des fonds les plus importants du marché.