L'erreur millénaire la plus chère (et comment la corriger)

Si vous êtes un millénaire, il y a de fortes chances que vous soyez bien conscient de l'importance d'économiser votre argent durement gagné. Cependant, vous économisez également probablement dans le mauvais sens, ce qui vous coûte des milliers de dollars chaque année.

Le mot « épargne » évoque pour la plupart l'idée d'un compte d'épargne. Mais, pour les millennials qui ont un long horizon temporel, une partie intégrante de la planification pour l'avenir devrait inclure non seulement l'épargne mais – de manière critique – investir . Malheureusement, une récente enquête Fundrise a révélé que 40 % des milléniaux n'investissent pas du tout aujourd'hui, ce qui signifie qu'ils conservent très probablement leur argent. L'argent liquide est sans doute l'un des meilleurs moyens de profiter d'un recul du marché boursier. Cependant, à long terme, l'inflation épuise sa valeur, ce qui signifie que des liquidités excessives peuvent mettre votre avenir financier en danger. Bien que l'argent puisse sembler sûr à posséder, c'est la seule classe d'actifs qui est pratiquement certaine de perdre de la valeur chaque année.

Pour ceux qui investissent, les actions sont un choix commun. Les investisseurs dans le sondage Fundrise ont classé les actions en dernier lorsqu'on leur a demandé quel investissement est le mieux adapté pour résister à une crise financière. Cependant, la plupart des investisseurs restent sur-alloués à cette classe d'actifs coûteuse. Les actions et autres investissements cotés en bourse sont généralement évalués à une prime de 20 à 30 % par rapport à leurs homologues privés en raison de la possibilité de les vendre à tout moment. Cette option peut sembler séduisante, mais quand on considère le coût supplémentaire, et le fait que peu de gens ont vraiment besoin d'échanger fréquemment leurs investissements, les inconvénients de posséder un portefeuille entièrement composé de titres publics ne valent généralement pas les avantages. De plus, un panier composé uniquement d'actions et d'obligations n'est pas suffisamment diversifié pour atténuer correctement les risques en cas de ralentissement.

Sans sensibilisation et sans planification efficace, la génération Y perd des flux de revenus passifs potentiellement précieux. Cela met de nombreux jeunes sur la voie de l'instabilité financière pour les années à venir.

Il est temps que la génération Y commence à casser les tirelires et à mettre son argent au travail de la bonne manière.

Planifier votre avenir financier

La façon la plus simple de commencer à améliorer votre situation financière est de profiter d'un régime de retraite offert par l'entreprise. Si cette option n'est pas disponible pour vous, la mise en place d'un IRA autogéré est un moyen intelligent et facile de commencer à épargner pour la retraite.

Sur la base des données du U.S. Census Bureau, l'âge moyen national de la retraite aux États-Unis est de 63 ans. Cela signifie qu'environ 40 ans de travail sont nécessaires pour épargner en vue de la retraite en moyenne. Certains investisseurs peuvent essayer de prendre une retraite anticipée en augmentant le risque de leurs investissements, et donc les rendements potentiels attendus. Cependant, Les comptes IRA offrent aux investisseurs la possibilité d'empocher plus d'argent sans augmenter le risque. Ce cours peut augmenter les rendements nets gagnés et aider à réduire le nombre d'années de travail nécessaires pour prendre une retraite confortable.

Quel est l'inconvénient? Pour compenser les avantages fiscaux, le gouvernement américain impose des restrictions sur le retrait d'argent d'un compte IRA avant l'âge de la retraite ou certains événements admissibles. Pour maximiser les avantages d'un compte IRA, les fonds doivent être conservés dans le compte jusqu'à la retraite.

L'illiquidité est une frustration courante avec les fonds IRA. Cependant, lorsqu'il est associé à un investissement alternatif, comme les investissements immobiliers, c'est en fait leur plus grand avantage. Les investisseurs qui empruntent cette voie découvriront qu'ils profitent non seulement des avantages fiscaux, ils auront également la possibilité de gagner des retours à la maison potentiellement plus élevés sur le long terme. Les sociétés IRA autogérées permettent aujourd'hui aux investisseurs de diversifier leurs fonds de retraite et d'allouer leur épargne plus efficacement dans un compte centralisé.

Avantages d'une perspective financière à long terme, et par ou commencer

Une fois que vous disposez d'un flux régulier de paiements dédiés à votre fonds de retraite, votre prochain objectif devrait être de constituer un portefeuille diversifié. Cela signifie répartir vos fonds sur des investissements publics et privés dans différentes classes d'actifs avec des horizons temporels variables, et pas seulement acheter un tas d'actions et d'obligations différentes. Avec les récents progrès de la technologie financière, il n'a jamais été aussi simple de se constituer un portefeuille d'investissements privés et publics, que vous utilisiez un fonds de retraite ou un compte imposable.

En tant que co-fondateur et PDG de Fundrise, Je pense que tous les investisseurs devraient allouer au moins 30 % de leurs portefeuilles à des actifs privés. En se diversifiant sur le marché privé, en plus des actions et obligations publiques, les milléniaux (ainsi que les autres générations) peuvent atténuer les risques et se protéger d'un éventuel ralentissement futur. Les investissements publics ont tendance à être fortement corrélés au marché plus large, et donc leurs prix sont souvent plus volatils. Cela signifie que lorsqu'il y a de mauvais titres, les prix des actifs publics sont plus susceptibles de baisser, même si l'actualité n'est pas liée aux fondamentaux des actifs. En revanche, les investissements privés ont tendance à moins souffrir du sentiment négatif du marché, car les prix sont déterminés par des facteurs fondamentaux objectifs.

Je peux dire par expérience qu'adopter une approche à long terme par le biais d'alternatives privées peut également signifier réduire de 20 à 30 % les coûts initiaux intégrés à votre prix d'achat. Je n'ai jamais compris pourquoi tant de gens mettent tout leur argent de retraite en actions pour cette raison. Pourquoi payer 30 % de plus pour quelque chose dont le prix est à vendre demain si vous avez l'intention de le posséder pendant 15 ans ? Le calcul n'a tout simplement pas de sens.

Conclusion

En vous constituant une caisse de retraite, comme un 401K ou un IRA, et une stratégie de diversification incluant des actifs privés, actions, et des obligations, vous ferez bien plus que le millénaire moyen, et vous donner une chance équitable d'avoir un avenir financier réussi.

Chez Fundrise, nous facilitons l'investissement direct dans un portefeuille diversifié, portefeuille géré par des professionnels d'investissements immobiliers privés de qualité institutionnelle. Grâce à notre plateforme, nous avons démocratisé l'accès aux avantages autrefois inaccessibles des options d'investissement sur le marché privé. Plutôt que de choisir parmi les restes des grandes institutions, qui accèdent généralement en premier aux meilleures opportunités, les investisseurs bénéficient de l'envergure institutionnelle de la base d'investisseurs de Fundrise.

Fundrise offre une diversification de qualité sur le marché privé qui est cruciale dans la construction d'un portefeuille à faible volatilité et corrélation, ainsi que le potentiel de rendements plus élevés.

Si vous planifiez maintenant avec des perspectives financières à long terme, vous vous remercierez sur la route.

Ben Miller est co-fondateur et PDG de Fundrise. Avec plus de 18 ans d'expérience dans l'immobilier commercial, M. Miller est un innovateur et un champion de l'investisseur ordinaire, en se concentrant sur la mission de Fundrise de démocratiser l'accès à l'investissement immobilier. Restez au courant des dernières actualités de Fundrise via leurs canaux sociaux :Facebook, Twitter et LinkedIn.

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