Comment investir dans le plus grand bien

Il est facile de penser que les investissements existent dans le vide. Vous versez de l'argent, attendez un certain temps et regardez votre portefeuille grandir. Où va cet argent – ​​et comment il pousse – sont des questions auxquelles la plupart des gens préfèrent ne pas penser.

Mais le fait est, ce que vous choisissez d'investir dans les questions. Il n'y a pas de meilleur moyen de soutenir une bonne cause qu'en y mettant votre argent, et vice versa pour les entreprises avec lesquelles vous n'êtes pas d'accord. Dans un monde où l'argent parle, rien ne parle plus fort que l'endroit où vous mettez vos dollars durement gagnés.

Si investir dans le bien commun est quelque chose qui vous intéresse, vous serez agréablement surpris d'apprendre à quel point c'est facile. Vous pouvez commencer à faire la différence immédiatement, tout en profitant des rendements que vous attendez d'un portefeuille solide. Voici comment procéder.

Ce que signifie l'investissement durable

Pour de nombreux consommateurs, faire une différence dans le monde, c'est bien plus que partager des publications sur les réseaux sociaux ou faire des dons caritatifs à la fin de l'année. Il s'agit de poser des gestes concrets et de laisser une réelle empreinte. L'un des meilleurs moyens d'y parvenir est l'« investissement d'impact ».

L'investissement d'impact peut prendre différentes formes. Les investisseurs peuvent acheter des actions individuelles des entreprises qu'ils soutiennent, investir dans des startups avec une cause louable ou investir leur argent d'une manière qui promet des avantages sociaux et financiers.

Cette pratique est de plus en plus courante. L'enquête 2018 sur les tendances en matière d'investissement du Journal of Financial Planning a révélé que 20 % des conseillers financiers ont déclaré qu'ils prévoyaient d'augmenter leur utilisation ou leur recommandation de fonds socialement responsables .

Investir dans des fonds ISR et ESG

Contrairement aux croyances populaires, vous n'avez pas à choisir entre soutenir des entreprises durables et vous concentrer sur vos résultats. Il existe des fonds importants pour les consommateurs qui souhaitent investir et diversifier durablement leur portefeuille. Il en existe deux types principaux :environnemental, Fonds sociaux et de gouvernance (ESG) et fonds d'investissement socialement responsable (ISR).

Bien que chaque fonds ait ses propres normes, Les ESG et les ISR excluent généralement les entreprises qui produisent des armes à feu, produits du tabac, combustibles fossiles, divertissement pour adultes et plus encore. Vous pouvez trouver des fonds ESG ou ISR dans la plupart des grandes sociétés de bourse, dont Vanguard, Charles Schwab et la fidélité.

Décider dans quel fonds ESG ou ISR investir est similaire à choisir n'importe quel autre fonds commun de placement. Recherchez des fonds dont les ratios de dépenses sont faibles et comparez leurs rendements au S&P 500. Selon Fidelity, 61 % des ESG ont des frais supérieurs ou inférieurs à la moyenne , ce qui signifie que vous ne paierez pas plus pour ces fonds.

Lorsque vous investissez dans des ESG ou des ISR, assurez-vous que ces choix sont synchronisés avec vos autres investissements. Par exemple, si 10 % de votre IRA est composé du Fidelity International Sustainability Index Fund, regardez combien vous détenez dans d'autres fonds d'actions internationaux. Ne perdez pas de vue les principes d'investissement de base, comme avoir trop d'argent dans un secteur.

Choisissez des conseillers Robo qui proposent des ISR

Si vous ne savez pas comment choisir les bons fonds ESG ou ISR ou si vous souhaitez plus de conseils, trouver un conseiller robot. Les conseillers Robo peuvent créer un portefeuille qui correspond à vos besoins financiers avec votre boussole morale. Betterment et Wealthsimple proposent tous deux des investissements ISR sans montant d'investissement minimum. L'application de micro-investissement Stash permet également d'investir facilement et simplement dans des ISR qui correspondent à vos valeurs.

Swell est un conseiller robot avec des portefeuilles ISR uniques composés d'actions individuelles. Leurs fonds ont tendance à être plus petits que les autres ESG ou ISR. Par exemple, leur fonds Clean Water ne compte que 49 sociétés et leur fonds Renewable Energy compte 56 sociétés. Parce que ces fonds sont si précis, les investisseurs peuvent choisir exactement les questions qui les intéressent.

Les personnes qui souhaitent une touche encore plus personnelle devraient engager un planificateur financier expérimenté dans l'investissement dans les ISR et les ESG. Le réseau de planification Garrett a une liste complète de planificateurs socialement responsables engagés dans ce type d'investissement. Ils peuvent évaluer votre portefeuille actuel et suggérer les fonds qui vous conviennent.

Reconnaître les limites

Être un investisseur socialement conscient n'est pas une tâche simple, parce que la phrase elle-même est subjective. Un fonds qui prétend être socialement responsable peut toujours détenir des entreprises qu'un investisseur pourrait juger immorales.

Il peut être difficile de trouver un ESG ou un ISR dont les participations sont totalement irréprochables. Beaucoup de ces fonds détiennent des centaines d'entreprises, il faudrait donc un certain temps pour les parcourir et déterminer s'ils correspondent à vos valeurs personnelles.

Certains experts affirment que la meilleure option consiste à choisir une variété de fonds ESG et ISR à frais réduits qui correspondent à vos besoins à long terme. Ne vous inquiétez pas s'il y a quelques entreprises dans le mélange qui vous ébouriffent. Au lieu, engagez-vous à donner plus d'argent et de temps aux causes que vous soutenez. Contactez vos législateurs et dites-leur quels problèmes vous préoccupent. Cela aura un impact bien plus important que le simple désinvestissement de quelques grandes entreprises.

Une autre chose à prendre en compte est la triste réalité de la culture d'entreprise et comment cela affecte les retours sur investissement. A quelques exceptions près, les entreprises qui réussissent le mieux – et offrent donc aux investisseurs les rendements les plus élevés – sont moins susceptibles de suivre un code moral strict ou d'employer un modèle d'entreprise socialement responsable. Travailler pour le plus grand bien exige souvent des sacrifices, et cela vaut aussi pour l'investissement.

Mais dans certains cas, investir de manière éthique peut vous permettre de bénéficier de la marche du progrès. Énergie solaire, par exemple, est une industrie à la fois durable et rentable. Alors que de plus en plus de personnes et d'entreprises commencent à se tourner vers l'énergie solaire et d'autres sources d'énergie durables, ces industries continueront d'offrir des rendements impressionnants à leurs investisseurs.