7 choses que vous devez savoir sur l'investissement dans les actions de l'entreprise

Si vous êtes employé par une entreprise publique, il est possible que vous ayez la possibilité d'investir dans des actions de la société dans votre 401 (k) ou d'acheter des actions de la société à prix réduit. Cela peut être un bel avantage pour les employés, et une incitation possible pour eux à travailler dur et à rester fidèles à l'entreprise.

Mais investir dans les actions de l'entreprise n'est pas sans embûches. Vous vous souvenez peut-être d'histoires sur les travailleurs d'Enron, Frères Lehman, et d'autres entreprises qui ont perdu une grande partie de leur argent de retraite lorsque ces entreprises ont fait faillite.

Si vous avez la possibilité d'acheter des actions de l'entreprise, pensez à en profiter. Mais soyez également conscient de certaines de ces informations clés au préalable.

1. Parfois, vous obtenez des actions de l'entreprise gratuitement ou à prix réduit

Les entreprises distribuent des actions aux employés de différentes manières. Parfois, il est simplement accordé aux travailleurs dans le cadre des régimes de rémunération. D'autres fois, c'est sous forme d'options qui permettent aux travailleurs d'acheter des actions à un certain prix. (Par exemple, vous pourrez peut-être verrouiller des actions à 45 $ l'action même si elles se vendent à 60 $ sur le marché libre.) Cela peut être un avantage appréciable pour les employés au-delà du salaire normal, et il est souvent conçu comme une incitation pour qu'ils se sentent plus investis dans le succès de l'entreprise. Si l'entreprise se porte bien et que les cours des actions montent, les employés peuvent en bénéficier financièrement. Mais le revers est également vrai. Si l'entreprise fonctionne mal, vous pourriez perdre.

2. Vous dépendez déjà de votre entreprise

Votre bien-être financier dépend déjà fortement du succès de votre employeur. L'entreprise paie votre salaire, vous offre des bienfaits pour la santé, et peut égaler vos cotisations à votre régime de retraite. Si vous acceptez les actions de la société, encore plus votre avenir financier est lié à la santé de l'entreprise.

"En utilisant son capital financier (c'est-à-dire le solde 401 (k)) pour acheter des actions de l'employeur, un individu suralloue effectivement au succès futur de son employeur actuel, " Morningstar a déclaré dans un rapport de recherche sur la question. Cela peut être bien lorsque l'entreprise se porte bien, mais mauvaise nouvelle si l'entreprise est en difficulté. Si vous acceptez les actions de la société, prendre des mesures pour diversifier vos revenus et vos placements afin que votre réussite et celle de l'entreprise ne soient pas si étroitement liées.

3. Les actions de l'entreprise ne devraient pas être votre seule stratégie de retraite

De nombreuses personnes se sont retrouvées en difficulté lorsqu'elles ont décidé de mettre toutes leurs cotisations au régime de retraite dans les actions de l'entreprise. Ou, ils ont accepté des actions de la société en guise de compensation sans verser leur propre argent dans un ensemble diversifié d'investissements. C'est dangereux car cela place tout votre argent de retraite dans une seule entreprise qui pourrait faire faillite à tout moment.

C'est ce qui s'est passé avec de nombreux employés d'Enron, qui se sont retrouvés sans rien pour leur retraite lorsque l'entreprise s'est effondrée. Les actions de la société ne doivent être considérées que comme une composante d'un portefeuille d'investissement plus large qui comprend un mélange sain d'actions de diverses industries et classes d'actifs.

4. Il peut y avoir des implications fiscales

Sauf si votre employeur vous autorise à acheter des actions de l'entreprise dans le cadre d'un régime de retraite fiscalement avantageux, il vous sera demandé de payer des impôts sur les dividendes que vous gagnez, et sur les plus-values ​​lors de la vente. Gardez donc cela à l'esprit au moment des impôts.

Si vous possédez une grande quantité d'actions de l'entreprise, ces actions pourraient représenter une facture fiscale importante que vous devrez prévoir. Et si vous décidez de vendre des actions peu de temps après les avoir acquises, rappelons que les plus-values ​​pourraient être imposées au taux normal des revenus plutôt qu'au taux des plus-values ​​à long terme, qui est inférieur.

5. Les entreprises qui proposent des actions ne sont pas nécessairement plus fortes

Vous ne devez pas supposer que les actions d'une entreprise se comporteront bien simplement parce qu'elles vous offrent des actions. En réalité, il existe des preuves suggérant que les entreprises qui distribuent beaucoup d'actions aux employés ont en fait de moins bonnes performances que les entreprises qui ne le font pas. Vous pouvez avoir l'impression de tricher si vous investissez dans des sociétés autres que la vôtre, mais votre futur moi vous remerciera.

6. Vous pouvez vous retrouver avec plus d'actions de l'entreprise que vous ne le pensez

Si vous avez acquis des actions de la société au fil des ans et qu'elles fonctionnent bien, vous constaterez peut-être qu'au fil du temps, il a pris une part disproportionnée de la valeur de votre portefeuille d'investissement. D'une part, c'est bien que le cours de l'action ait augmenté, mais maintenant, votre portefeuille est très déséquilibré et une grande partie de l'épargne est menacée si la valeur de ces actions baisse.

Il est toujours judicieux de vérifier fréquemment votre portefeuille et de le rééquilibrer lorsque vous vous retrouvez en surpondération avec un investissement. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'actions de l'entreprise. En règle générale, évitez de laisser les actions de l'entreprise représenter plus de 10 pour cent de vos investissements totaux.

7. Posséder des actions de l'entreprise est devenu moins populaire

Offrir des actions d'entreprise était autrefois plus courant qu'aujourd'hui parmi les organisations qui cherchent à attirer les meilleurs talents. Le pourcentage d'actions de l'entreprise dans les plans 401 (k) a diminué au cours de la dernière décennie. De retour en 1999, les actions de la société représentaient environ 17 pour cent des actifs dans les plans 401 (k), mais ce chiffre est tombé à 7 %, selon le Employee Benefit Research Institute. Et il semble que les nouveaux employés soient moins susceptibles de placer des actions de l'entreprise dans leurs plans de retraite; EBRI a signalé que seulement 30 pour cent des nouveaux travailleurs ont placé des actions de l'entreprise dans leur plan 401 (k), comparativement à 44 pour cent de tous les titulaires de régime.