Comment l'aversion au risque peut entrer en bourse

Le marché boursier peut être risqué. Il y a tout juste 10 ans, en raison de la panique financière et de la Grande Récession qui a suivi, les actions ont perdu la moitié de leur valeur en à peine plus d'un an. Mais la bourse est aussi un excellent investissement :les gains à long terme sont importants, et même les plus grosses pertes sont systématiquement annulées en quelques années.

Le résultat est que vous devriez presque certainement avoir au moins un peu d'argent sur le marché.

Mais comme c'est toujours en hausse ou en baisse, et puisque personne ne veut être stupide, il est souvent difficile d'entrer dedans, ou de retour dans, le marché. Et encore, en raison des gains importants que le marché offre régulièrement sur le long terme, cela vaut absolument la peine de le faire, même pour ceux qui sont terrifiés par le risque. (Voir aussi :Comment surmonter ces 5 choses effrayantes à propos de l'investissement)

Déterminer combien investir

La meilleure façon de penser à votre portefeuille lorsque vous avez une aversion pour le risque est de reconnaître qu'une partie importante de votre argent est ne pas partie de celui-ci et ne devrait pas être investi du tout. Si vous couvrez d'abord vos autres bases financières importantes, vous pouvez vous sentir mieux à l'idée d'investir.

D'abord, assurez-vous d'avoir des soldes de liquidités adéquats - c'est de l'argent en caisse pour faire face au fait que vos revenus arrivent selon un calendrier (chèques de paie bihebdomadaires, peut-être) pendant que vos factures arrivent à un autre horaire (certaines mensuelles, d'autres peut-être annuellement ou semestriellement).

Seconde, assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence adéquat pour faire face à des événements comme une perte de revenu inattendue, ou des dépenses qui viennent de nulle part. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

Troisième, assurez-vous d'avoir un plan pour financer vos dépenses à moyen terme (un compte d'épargne ou un CD ou peut-être un fonds d'obligations à moyen terme). Ce sont des choses que vous savez que vous allez acheter dans les prochaines années.

Une fois que vous avez couvert ces bases, le reste de votre argent est votre portefeuille d'investissement.

En identifiant combien de votre argent est ne pas partie de votre portefeuille d'investissement, vous pourriez vous sentir beaucoup plus à l'aise de penser à engager une partie du reste de votre argent en bourse.

Cependant, peut-être que vous l'avez fait et vous êtes toujours pas confortable. Cela nous ramène à notre point de départ. En particulier, cela soulève la question :si vous savez que le marché est le bon endroit pour une partie importante de votre portefeuille à long terme, pourquoi hésitez-vous à engager des fonds maintenant ?

Demandez-vous pourquoi vous avez peur

Il y a probablement deux grandes raisons pour lesquelles les gens hésitent à entrer en bourse :Soit parce que le marché semble « trop risqué, " ou parce qu'ils " attendent le bon moment ".

La façon dont vous vous lancez dans le marché boursier dépend de la raison qui vous bloque en ce moment.

Trop risqué

Si c'est juste que le marché semble trop risqué, vous pouvez souvent commencer à investir en devenant petit. Si vous ne pouvez pas vous résoudre à investir 70 % de votre portefeuille dans des actions (ce qui est en fait une allocation raisonnable si vous êtes assez jeune), pouvez-vous vous résoudre à mettre 5 ou 10 pour cent ?

Quand j'ai commencé à investir, la plupart des fonds communs de placement avaient des investissements minimaux assez importants (par rapport à la taille de mon portefeuille), mais il existe maintenant des moyens d'investir des sommes aussi petites que quelques centaines de dollars dans des actions.

Si le marché semble très risqué, choisissez une très petite somme d'argent – ​​suffisamment petite pour que vous puissiez absorber même une perte de 50 % sans mettre en danger vos objectifs à long terme – et franchissez le pas. Mettez cette petite quantité sur le marché. Mieux encore, mettre en place une sorte d'investissement automatique (une retenue sur le salaire dans un 401 (k) ou un transfert automatique vers un fonds commun de placement ou un compte de courtage) qui enverrait une petite somme chaque mois ou chaque chèque de paie.

Si vous pouvez trouver un montant suffisamment petit pour que vous soyez prêt à le risquer - et surtout si vous pouvez mettre en place une sorte d'investissements supplémentaires automatisés - vous vous préparez à surmonter votre aversion au risque de la manière la plus simple :en voyant les gains commencer à s'accumuler tout de suite. Et s'ils ne le font pas - si vos investissements commencent par perdre de l'argent - tout ira bien, pour deux raisons. D'abord, vous saurez que vos pertes sont si faibles qu'elles n'ont guère d'importance sur le long terme. Seconde, vous saurez que vos futurs investissements achètent des actions à un prix inférieur (et acheter à bas prix est une partie essentielle de "acheter bas/vendre haut"). (Voir aussi :Comment investir si vous craignez un krach boursier)

Attendre le bon moment

Si le problème est que vous acceptez que le marché soit le bon endroit pour être à long terme, mais à l'heure actuelle est le mauvais moment pour entrer (peut-être parce que le marché semble assez élevé, peut-être parce qu'il a récemment baissé et que vous craignez qu'il ne baisse davantage, peut-être parce que vous voyez des risques majeurs pour l'économie de la conjoncture économique ou de la situation internationale ou du Congrès), J'ai deux réflexions.

D'abord, comprendre que cela importe peu. J'ai vu une étude il y a quelques années qui comparait deux frères hypothétiques. Chacun avait investi 2 $, 000 par an en actions dans son IRA, mais chaque année, un frère a eu la chance de faire son investissement le jour où le marché boursier a atteint son plus bas pour cette année-là. L'autre frère a eu la malchance de faire son investissement le jour où le marché a atteint son plus haut de l'année.

Le résultat? Après 10 ans, cela importait peu. Le frère chanceux avait un tout petit peu plus d'argent, mais tous les deux avaient beaucoup plus d'argent que le gars qui gardait son argent en liquide en attendant un "meilleur moment" pour investir qui n'est jamais venu.

Seconde, approchez-le de la même manière que j'ai conseillé à la personne qui pensait que le marché était trop risqué :commencez petit.

Ce n'est peut-être pas le bon moment pour vous lancer avec 70 % de votre portefeuille, mais avoir 0 % de votre portefeuille sur le marché n'est sûrement pas le bon choix.

Allez-y et mettez un peu d'argent. Ce n'est pas forcément beaucoup. (Et, encore une fois, encore mieux si vous mettez en place une sorte d'investissement automatisé afin de continuer à mettre de l'argent sur le marché régulièrement au fil du temps.)

Trouver le bon équilibre

Supposons que vous commenciez petit, mais grâce à une combinaison d'investissements supplémentaires et de croissance sur le marché, retrouvez-vous dans quelques années avec un portefeuille important et une grande partie investie dans des actions. Quand avez-vous trop de stocks ?

Une réponse est que vous en avez trop si cela vous inquiète. Si vous avez du mal à dormir la nuit, ou si entendre le rapport du marché sur l'actualité vous coupe l'appétit, alors, par tous les moyens, vendez des actions et mettez l'argent dans un CD ou quelque chose. Si vous êtes toujours anxieux un mois plus tard, vendre un peu plus. (Voir aussi :Trouvez le style d'investissement qui vous convient)

je te conseillerais ne pas utilisez cela comme une excuse pour chronométrer le marché. Le marché sera toujours à la hausse ou à la baisse et aucune des deux circonstances n'est une bonne raison de changer d'avis sur le fait d'avoir des actions dans votre portefeuille.

Au lieu, vous devriez probablement avoir une allocation d'actifs cible. Déterminez ce que vous voulez en actions (et obligations, immobilier, or, espèces, etc.) et acheter et vendre au besoin pour revenir à cette allocation cible de temps en temps - généralement une année est bonne. Il s'agit d'un processus appelé rééquilibrage de votre portefeuille. (Voir aussi :Les bases de la répartition de l'actif)

Une vieille règle empirique consiste à fixer votre pourcentage d'allocation d'actions à 100 moins votre âge, et investir le reste dans des obligations. Ainsi, une personne dans la vingtaine mettrait 70 à 80 pour cent dans les actions tandis qu'une personne dans la soixantaine mettrait 30 à 40 pour cent dans les actions. C'est une règle parfaitement bonne, bien qu'avec des gens qui vivent tellement plus longtemps qu'il y a à peine une génération, cela devrait probablement être un peu plus agressif pour les gens juste avant et juste après la retraite. (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après 50 ans)

Votre allocation d'actifs est importante, mais ne laissez pas cela vous paralyser. La pire chose que vous puissiez faire est de vous attarder sur votre allocation d'actifs au point de ne plus jamais investir.

Mettez un peu d'argent en actions tout de suite. Mettre en place une sorte d'investissement automatique. Une fois que vous avez une jolie somme investie en actions, commencer à mettre une partie de l'argent frais dans des obligations. Ce n'est qu'une fois que ces investissements commencent à devenir importants que vous devez vous demander s'il est temps d'ajouter des choix plus exotiques.

Commencer petit. Commencez simplement. Mais avant tout :Commencez.