Investissement socialement responsable :comment se lancer en 6 étapes

Si vous voulez faire la différence, l'un des moyens les plus simples est de donner de l'argent. Cependant, faire du bien pour une cause peut aussi signifier faire du bien pour vous-même et votre avenir. Ce scénario gagnant-gagnant a toujours été connu sous le nom d'investissement socialement responsable.

Vous verrez toujours le terme de « socialement responsable » attaché à de nombreuses options d'investissement, mais Farzana Hoque, directeur de recherche par intérim à l'US SIF, Le Forum de l'Investissement Durable et Responsable, dit que la plupart des gens ont commencé à appeler le domaine « l'investissement durable ». Peu importe comment vous l'appelez, le but est le même :faire un retour tout en ayant un impact.

La stratégie donne la priorité au rendement financier avec la mise en garde que l'argent est investi pour alimenter un changement positif dans trois domaines clés :environnement, gouvernance sociale et d'entreprise (ESG). Peut-être que vous cherchez à aider à réduire la pollution, lutter contre la violence armée, promouvoir le bien-être animal ou défendre les droits des employés.

2020 fait la part belle à l'investissement durable et socialement responsable

Selon le rapport de la US SIF Foundation sur les tendances de l'investissement durable et d'impact aux États-Unis 2020, les trois lettres de l'ESG ont attiré de gros chiffres. Le total des actifs dans les investissements durables est passé de 12 000 milliards de dollars au début de 2018 à 17 100 milliards de dollars au début de 2020. Gardez à l'esprit que ces chiffres étaient au tout début de 2020 - avant que les défis de l'année écoulée n'obligent de nombreux investisseurs à réfléchir. où va leur argent.

« En 2020, la crise sanitaire et économique du COVID-19 et le meurtre de George Floyd et d'autres Noirs en Amérique ont mis en évidence le besoin urgent de lutter contre les inégalités sociales et économiques et appellent à la justice raciale, ", dit Hoque. « Dans le domaine de l'investissement, les gens pensent de plus en plus aux types d'entreprises et de fonds dans lesquels ils sont investis et à la façon dont ils soutiennent ou nuisent aux personnes et aux communautés pendant cette période difficile. L'investissement durable est un outil pour influencer le changement et a pris une plus grande importance [cette année]. Alors que la croissance des actifs d'investissement durable a augmenté rapidement au cours des dernières années jusqu'en 2020, nous espérons voir non seulement une croissance continue, mais aussi un approfondissement de l'impact social positif de ces investissements.

6 questions à poser pour commencer

Vous cherchez à gagner de l'argent tout en faisant de la monnaie ? La meilleure façon de commencer est de faire des recherches approfondies. Le monde de l'investissement social présente de nombreuses complexités, et il est bon de vous renseigner afin de comprendre où vous pourriez mettre votre argent. Un bon point de départ est le cours en ligne gratuit de 30 minutes de la US SIF Foundation.

En pensant à pérenniser votre portefeuille, considérer ces questions clés.

1. Quand aurez-vous besoin d'argent ?

L'un des éléments les plus importants de l'investissement durable est le même que l'investissement traditionnel :vous devez connaître votre timing. Avez-vous besoin d'argent dans cinq ans? Dix ou plus ? Comprendre votre calendrier est un élément essentiel pour déterminer ce qui devrait être dans votre portefeuille.

2. Quel risque êtes-vous prêt à prendre ?

La question suivante est également à prendre en compte, peu importe où vous placez votre argent :que pensez-vous de savoir que vous pourriez ne pas le récupérer ? Voici une règle simple à suivre :plus vos investissements sont diversifiés, moins votre portefeuille sera volatile.

Si ces investissements sont censés être des actifs de retraite, assurez-vous qu'ils correspondent à votre tolérance au risque à mesure que vous vieillissez. Si vous êtes plus jeune, vous voudrez peut-être envisager une combinaison d'actifs plus risquée. Si vous approchez de l'âge de la retraite, vous voudrez envisager des investissements plus conservateurs.

« Les investisseurs doivent encore vraiment réfléchir si une stratégie [axée sur l'investissement durable] leur convient, " dit Casey T. Smith, président de Wiser Wealth Management, basé en Géorgie. « De nombreux fonds ESG sont fortement orientés vers les actions de croissance, spécifiquement les fonds technologiques. Évidemment, la technologie a très bien fonctionné et pourrait continuer pendant un certain temps, mais il y a une bulle qui se forme dans la technologie, ce qui rend les fonds ESG sensibles à des retombées plus importantes. »

Sur le marché actuel, bien que, cette bulle potentielle semble toujours assez attrayante.

"Pour l'instant, ", dit Smith. « Les fonds axés sur l'ESG surperforment les indices traditionnels. »

3. Quelles maisons de courtage semblent être votre meilleur pari ?

Vous aurez besoin d'un courtier ou d'une personne qui exécute les transactions et qui reçoit une commission lorsque vous achetez ou vendez des titres. Vous pouvez choisir parmi des noms bien établis comme TD Ameritrade, Charles Schwab et la fidélité. Si vous êtes d'accord avec moins d'un contact humain, des robots-conseillers comme Betterment, Earthfolio et Impact Labs utilisent des algorithmes pour automatiser vos investissements.

Il y a pas mal d'autres options. En réalité, la Fondation US SIF identifie 530 investisseurs institutionnels, 384 gestionnaires de fonds et 1, 204 institutions financières d'investissement communautaire dans son dernier rapport sur les tendances. Avec autant d'options, assurez-vous de passer du temps à rechercher le courtage qui répond le mieux à votre calendrier et à vos besoins. Attention aux frais, trop. Il peut y avoir une autre maison de courtage qui offre le fonds que vous voulez à un prix inférieur.

4. Quel est votre code moral ?

Faites une liste de ce qui est important pour vous. Par exemple, BlackRock propose des produits qui excluent explicitement les fabricants d'armes à feu. State Street a récemment lancé des fonds axés sur la lutte contre les problèmes climatiques. Peu importe ce qui vous passionne, rechercher des fonds communs de placement ou d'autres titres liés à ces causes. Voici une ventilation de certaines des causes auxquelles vos investissements peuvent s'attaquer.

5. Voulez-vous éviter trop de recherches supplémentaires ?

En plus de ce que vous vouloir investir dans, vous pouvez également explorer les fonds d'exclusion, qui visent à exclure certains types d'entreprises du mélange. Par exemple, pensez au fonds d'actions américaines ESG de Vanguard. Votre investissement est indexé sur environ 1, 500 actions. Passer au crible chacune de ces entreprises serait beaucoup trop de travail, le fonds de Vanguard exclut donc les entreprises qui :

• Produire de l'alcool, le tabac, jeux d'argent et divertissements pour adultes
• Produire des civils, armes controversées et conventionnelles
• Produire de l'énergie nucléaire
• Ne répond pas à certains critères de diversité
• Avoir des violations des droits du travail, droits humains, Normes anti-corruption et environnementales définies par les principes du Pacte mondial des Nations Unies
• Posséder des réserves prouvées ou probables en combustibles fossiles tels que le charbon, pétrole ou gaz

Plutôt que d'avoir à choisir des actions individuelles et à rechercher des entreprises individuelles, vous pouvez dormir tranquille en sachant que votre argent ne profitera à aucune entreprise en laquelle vous ne croyez pas.

6. Devriez-vous céder certains de vos actifs ?

Jetez un œil à votre portefeuille actuel, et envisagez de vous départir de tout actif qui ne correspond pas à vos objectifs. Désinvestissement, le contraire d'investir, est le processus de vente d'un actif afin de répondre à vos besoins financiers, objectifs sociaux ou politiques. Souvent, vous pouvez vendre vos actifs et les réinvestir dans vos nouveaux fonds durables. C'est particulièrement facile à faire si vos fonds cédés sont dans la même société de courtage que vos nouveaux fonds axés sur le développement durable.