Meilleurs fonds communs de placement en octobre 2021

Les fonds communs de placement sont l'un des moyens les plus populaires d'investir sur les marchés boursiers et obligataires, en particulier dans le cadre des plans 401 (k) parrainés par l'employeur et des IRA autogérés. Les fonds communs de placement vous permettent d'acheter une collection diversifiée d'actifs dans un seul fonds, souvent à bas prix. Vous pourrez ainsi créer rapidement un portefeuille diversifié, facilement et à moindre coût.

Mais avec littéralement des milliers de fonds disponibles, comment trouvez-vous les meilleurs pour votre portefeuille? Ci-dessous Bankrate a mis en évidence certains des meilleurs fonds communs de placement basés sur les recherches de Morningstar.

Fonds communs de placement à frais modiques les plus performants

Bankrate a sélectionné ses meilleurs fonds sur la base des critères suivants, et n'incluait que les fonds pouvant être investis par des investisseurs réguliers (c'est-à-dire, pas ceux avec un investissement minimum de 5 millions de dollars):

• Fonds d'actions américaines cinq étoiles selon Morningstar, pour la qualité
• Aucune charge de vente (c'est-à-dire, commission), afin de réduire les coûts
• Performance à 5 ans meilleure que le Standard &Poor's 500, qui a historiquement rapporté environ 10 pour cent par an en moyenne
• Un ratio de dépenses inférieur à 0,5%, pour minimiser les coûts permanents
• Fonds dont le gestionnaire est aux commandes depuis plus de cinq ans, pour assurer la stabilité
• Ensuite, nous avons trié les résultats par les plus performants depuis le début de l'année

Voici quelques-uns des meilleurs fonds communs de placement, avec des données de performance au 28 septembre, 2021.

Indice Vanguard Small Cap Value (VISVX)

Ce fonds réplique un indice représentant les actions de valeur de petites entreprises américaines.

• Performances depuis le début de l'année : 22,3%
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :11,2 %
• Ratio de dépenses :0,19 %

Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)

Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse et suit le rendement total de l'indice Russell RAFI US Large Company

• Performances depuis le début de l'année :22,2 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :14,6%
• Ratio des dépenses : 0,25 %

Actions d'investisseur Vanguard Windsor II (VWNFX)

Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse dont le prix est évalué.

• Performances depuis le début de l'année : 20,4 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :14,9 %
• Ratio de dépenses :0,34 %

Croissance et revenu Fidelity (FGIKX)

Ce fonds investit principalement dans des actions qui versent des dividendes et qui ont le potentiel d'augmenter à l'avenir. Il investit dans des actions nationales et étrangères ainsi que dans des actions de croissance et de valeur.

• Performances depuis le début de l'année : 18,4 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :13,8%
• Ratio de dépenses :0,49 %

Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX)

Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse et peut ressembler beaucoup à un fonds indiciel S&P 500.

• Performances depuis le début de l'année : 17,1 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :17,1 %
• Ratio de dépenses :0,015 %

Les meilleurs fonds communs de placement à long terme

En utilisant les mêmes critères que précédemment, Bankrate a passé au crible des fonds qui avaient d'excellents antécédents de dix ans. Voici quelques-uns des meilleurs fonds communs de placement, avec des données de performance au 28 septembre, 2021.

Index direct Shelton NASDAQ-100 (NASDX)

Ce fonds tente de répliquer la performance de l'indice Nasdaq-100.

• Performances depuis le début de l'année : 15,2 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :25,1 %
• Performance historique (annuelle sur 10 ans) :21,7%
• Ratio des dépenses : 0,50 %

Indice composé Fidelity NASDAQ (FNCMX)

Ce fonds indiciel suit la performance de l'ensemble de la bourse Nasdaq, qui comprend plus de 3, 000 actions.

• Performances depuis le début de l'année :13,3 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :23,2 %
• Performance historique (annuelle sur 10 ans) :20,4 %
• Ratio de dépenses : 0,29 %

Fonds indiciel de croissance à grande capitalisation Voya Russell (IRLNX)

Ce fonds indiciel réplique la performance de l'indice Russell Top 200 Growth, qui comprend des stocks importants.

• Performances depuis le début de l'année : 16,0 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :23,4%
• Performance historique (annuelle sur 10 ans) :19,6 %
• Ratio de dépenses :0,43 %

Hartford Core Equity R5 (HGITX)

Ce fonds investit principalement dans de grandes sociétés cotées en bourse qui sont axées sur la croissance et dont le prix est évalué.

• Performances depuis le début de l'année :14,2 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :17,2 %
• Performance historique (annuelle sur 10 ans) :17,1 %
• Ratio de dépenses :0,47 %

Portefeuille indiciel Voya Russell Large Cap (IIRLX)

Le fonds cible des rendements qui correspondent au rendement total de l'indice Russell Top 200.

• Performances depuis le début de l'année : 15,9 %
• Performance historique (annuelle sur 5 ans) :17,9 %
• Performance historique (annuelle sur 10 ans) :16,8 %
• Taux de dépenses :0,36 %

Comment donner un coup de pouce à vos investissements grâce aux fonds communs de placement

L'un des principaux avantages de posséder des fonds communs de placement est la diversification qu'ils peuvent offrir pour des montants et des frais d'investissement relativement bas. Pour un investissement de quelques milliers de dollars seulement, les fonds communs de placement peuvent vous donner une participation dans des centaines d'entreprises dans différents secteurs, vous permettant de constituer un portefeuille diversifié.

Finalement, vous gagnerez de l'argent dans les fonds communs de placement si les titres sous-jacents de ces fonds fonctionnent bien. Pour les fonds communs de placement, vous aurez besoin que les actions détenues dans le fonds prennent de la valeur afin d'en bénéficier en tant qu'investisseur de fonds. Vous en bénéficierez également lorsque ces sociétés verseront des dividendes.

Comment choisir les meilleurs fonds communs de placement pour votre portefeuille

Choisir le meilleur fonds commun de placement pour vous dépend beaucoup de vos besoins, en particulier votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Mais cela dépend aussi de ce que vous avez déjà dans votre portefeuille. Voici quelques questions clés à considérer pour trouver le meilleur fonds commun de placement pour vous :

• Quand prévoyez-vous d'accéder à l'argent? Plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez prendre de risques, ce qui signifie que les fonds d'actions pourraient être l'investissement le plus approprié. Si vous avez besoin d'argent dans un an ou deux, vous voudrez peut-être réduire votre risque avec des fonds obligataires ou du marché monétaire.
• Pouvez-vous résister à des pertes temporaires et tenir bon ? Si vous pouvez vous en tenir à votre plan d'investissement à long terme, les fonds d'actions seront probablement un meilleur investissement pour vous.
• Avez-vous une lacune spécifique dans votre portefeuille? Vous pourriez avoir besoin d'un plus grand équilibre dans votre portefeuille. Êtes-vous fortement affecté aux fonds obligataires et avez-vous besoin d'actions pour équilibrer vos rendements, ou vice versa? Investissez-vous uniquement dans des investissements basés aux États-Unis et non dans des actions étrangères ?

Il est important de connaître votre portefeuille et votre situation financière afin de pouvoir évaluer quel fonds commun de placement pourrait vous convenir le mieux. Mais même lorsque vous trouvez un type de fonds que vous aimez, vous voudrez également évaluer quels fonds sont les meilleurs selon quelques dimensions.

Posez-vous les questions suivantes :

• Quel est l'historique de performance à long terme du fonds ? Un record à long terme plus performant (sur cinq ou 10 ans) vaut mieux qu'un moins bon. Le bilan à long terme du fonds est votre meilleur indicateur de ses performances futures.
• Le fonds a-t-il bien fonctionné seulement au cours des deux dernières années ? Un fonds qui n'a surperformé que récemment peut éventuellement revenir à son record à long terme. Les investisseurs recherchent souvent des performances élevées, puis finissent par acheter haut et presque inévitablement vendre bas.
• Que facture le fonds pour investir ? Y a-t-il une charge de vente ? Il est facile d'éviter une charge de vente, mais pratiquement tous les fonds communs de placement imposent un ratio de dépenses pour couvrir les frais courants du fonds et générer un profit.

Certains fonds (comme les fonds indiciels) investissent littéralement dans les mêmes actions ou obligations que d'autres fonds similaires. Ainsi, vous pouvez trouver le même « produit » pour un ratio de dépenses inférieur en cherchant autour de vous. Par exemple, tout fonds basé sur l'indice Standard &Poor's 500 aura sensiblement les mêmes participations qu'un autre, la véritable base de comparaison est donc les frais du fonds. Comme le dit le vieil adage des investisseurs, « Les frais sont certains, mais les retours ne le sont pas. »

Certains investisseurs préfèrent les fonds négociés en bourse aux fonds communs de placement – ​​voici ce qu'il faut considérer.

Types de fonds communs de placement

Les fonds communs de placement se présentent sous divers types et sont classés selon le type d'investissements qu'ils possèdent - fonds d'actions, fonds obligataires, les fonds du marché monétaire, fonds équilibrés et fonds à date cible.

Fonds communs de placement

Les OPC actions détiennent exclusivement des actions, ce qui leur donne la possibilité d'une plus grande volatilité – à la fois des rendements globaux plus élevés et des rendements globaux inférieurs à ceux d'autres types de fonds communs de placement. Parmi les fonds communs de placement en actions figurent certains des fonds indiciels les plus populaires, où le fonds est basé sur l'indice Standard &Poor's 500 des meilleures sociétés américaines. À partir de là, ils peuvent être divisés en fonds axés sur les actions de croissance, actions de valeur ou une combinaison des deux.

Fonds communs de placement obligataires

Les OPC obligataires détiennent exclusivement des obligations, ce qui les rend généralement moins volatils que les fonds d'actions. Mais ils sont également susceptibles de générer des rendements inférieurs au fil du temps que leurs homologues boursiers.

Fonds communs de placement du marché monétaire

Ces OPC possèdent des titres sûrs tels que des liquidités et de la dette à très court terme, ce qui les rend généralement plus sûrs que les fonds communs de placement à base d'actions ou d'obligations, mais aussi à rendement inférieur. Cela dit, contrairement aux comptes du marché monétaire garantis par la FDIC dans une banque, les fonds communs de placement du marché monétaire peuvent perdre du capital, ce qui signifie que c'est possible, bien que peu probable, que vous ne récupérerez pas l'intégralité de votre investissement.

Fonds communs de placement équilibrés

Ces fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, obligations et instruments du marché monétaire, et peut généralement offrir une volatilité inférieure en échange de rendements globaux inférieurs. Le montant alloué à chaque type de classe d'actifs dépend du gestionnaire d'investissement du fonds et de ses attentes en matière de rendement.

Fonds communs de placement à échéance

Les fonds communs de placement à date cible sont populaires dans les comptes 401(k), et ils investissent généralement dans des actions, obligations et instruments du marché monétaire. Les investisseurs choisissent quand ils veulent accéder à leur argent (par exemple, à la retraite), puis le fonds à date cible sélectionne les investissements appropriés pour cette période, réduire le risque à mesure que l'investisseur approche de la date cible. Cela signifie généralement que le fonds transfère au fil du temps ses investissements des actions à haut risque (mais à rendement élevé) vers des obligations à faible risque.

Alternatives aux fonds communs de placement

• ETF : Des fonds négociés en bourse, ou ETF, ressemblent beaucoup aux fonds communs de placement, mais commerce plus comme des actions. Vous continuerez d'acheter un fonds qui détient un panier de titres, vous permettant de vous diversifier, mais vous pourrez acheter ce fonds tout au long de la journée de négociation. Les OPC ne peuvent être achetés et vendus qu'à leur valeur liquidative (VNI), qui est calculé en fin de journée. Les FNB peuvent également être achetés avec des investissements plus petits que les fonds communs de placement, qui nécessitent généralement un investissement minimum de quelques milliers de dollars.
• Actions individuelles : Vous pouvez également acheter vous-même un panier d'actions individuelles, mais cela peut nécessiter un investissement important au-delà de ce qui est nécessaire pour investir dans des fonds communs de placement. Vous pourrez peut-être constituer un portefeuille en utilisant des fractions d'actions, mais il pourrait être difficile d'égaler l'étendue des portefeuilles offerts par les fonds communs de placement sans un investissement significatif. En outre, vous devrez faire des recherches sur chaque entreprise que vous achetez et comprendre leur positionnement financier et concurrentiel afin de réussir à investir. Si vous êtes en mesure de constituer un portefeuille d'actions individuelles, vous devrez également le surveiller et vous assurer que les positions n'augmentent pas ou ne diminuent pas à des niveaux avec lesquels vous n'êtes pas à l'aise.
• Compte d'épargne à haut rendement : Si vous cherchez une alternative aux OPC monétaires, un compte d'épargne à haut rendement est probablement une bonne option. Vous recevrez généralement des intérêts au-delà de ce qui est disponible dans un compte courant ou d'épargne traditionnel et tant que votre compte est auprès d'une institution assurée par la FDIC, votre argent sera en sécurité jusqu'à 250 $, 000 par déposant, par banque.

Apprendre encore plus:

• Comment investir comme un pro avec des fonds indiciels
• Meilleurs courtiers en ligne pour les fonds communs de placement
• Meilleurs courtiers pour investir dans les ETF

Avis de non-responsabilité éditorial :Il est conseillé à tous les investisseurs de mener leurs propres recherches indépendantes sur les stratégies d'investissement avant de prendre une décision d'investissement. En outre, Les investisseurs sont informés que les performances passées des produits d'investissement ne sont pas une garantie d'appréciation future des prix.