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Fonds communs de placement :Avantages et inconvénients pour les investisseurs

Les fonds communs de placement sont l'un des moyens d'investissement les plus populaires. Il y a des milliers de milliards de dollars investis dans des fonds communs de placement dans le monde, proposés par des gestionnaires d'actifs de renom tels que BlackRock, Avant-garde, State Street Global Advisors et plus encore. Les fonds communs de placement présentent un certain nombre d'avantages, il n'est donc pas surprenant qu'il y ait autant d'argent investi en eux.

Cependant, les fonds communs de placement ne sont en aucun cas parfaits. Leurs honoraires peuvent parfois être élevés, créant un frein sur les rendements globaux. Ce n'est qu'un des inconvénients, toutefois. Dans cet article, nous passerons en revue les principaux avantages et inconvénients des fonds communs de placement pour vous aider à décider s'ils sont le bon type de placement pour vous.

Fonds communs de placement :un aperçu

Les fonds communs de placement sont un type de fonds d'investissement qui permet aux investisseurs de mettre leur argent en commun. Puis, un gestionnaire de fonds professionnel achète et vend des titres conformément aux objectifs du fonds commun de placement. Au lieu d'investir dans de nombreuses entreprises individuelles différentes, les investisseurs peuvent simplement acheter des actions du fonds commun de placement. Tout le travail acharné est effectué dans les coulisses par le gestionnaire de fonds.

Il existe de nombreux types de fonds communs de placement disponibles, des fonds à date cible aux fonds indiciels du marché total. La plupart des fonds communs de placement ont un certain type de frais, que ce soit sous forme de frais de chargement ou de frais d'exploitation. Ces frais couvrent les frais administratifs, les salaires du marketing et des gestionnaires de fonds, entre autres articles.

La relative facilité d'investir dans les fonds communs de placement les a rendus très populaires, et de nombreuses entreprises américaines proposent des fonds communs de placement dans le cadre d'un plan 401(k). Mais faut-il investir dans des fonds communs de placement ? Examinons leurs avantages et leurs inconvénients.

Avantages des fonds communs de placement

Il existe plusieurs avantages des fonds communs de placement qui ont conduit à leur popularité généralisée. Commodité, gestion professionnelle, et la diversification sont quelques-uns des plus grands avantages. Si vous voulez savoir comment choisir les meilleurs fonds communs de placement, cherchez-les à frapper sur tous ces points.

Commodité

Les fonds communs de placement facilitent grandement l'investissement. Vous pouvez les détenir sur plusieurs comptes différents, y compris les comptes de retraite parrainés par l'employeur, un compte de retraite individuel (IRA), ou dans un compte de courtage. Tout ce que vous aurez à faire est de passer un ordre pour le nombre d'actions que vous souhaitez acheter et d'attendre que l'ordre soit rempli à la fin de la journée.

Vous pouvez généralement automatiser ce processus, acheter un nombre déterminé d'actions selon un calendrier régulier, comme toutes les deux semaines. Pour rendre les choses encore plus faciles, vous pourrez peut-être financer votre régime de retraite parrainé par l'employeur avec une retenue sur le salaire afin que votre compte de retraite se développe à l'abri des regards, hors de l'esprit.

Diversification intégrée

Les fonds communs de placement ont une diversification intégrée, ce qui en fait un investissement moins volatil. Ils investissent dans un grand nombre d'entreprises, diminuant considérablement l'impact d'une entreprise ayant des performances médiocres ou même un échec. Ainsi, ils ont tendance à avoir de bonnes performances sans risque excessif.

Certains des plus grands fonds communs de placement, comme FXAIX, VFINX et VTSAX, sont des fonds indiciels. Ces fonds visent à répliquer la performance d'un indice, comme le S&P 500.

Gestion professionnelle

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous n'avez pas à vous soucier d'acheter et de vendre constamment des titres. Au lieu, le gestionnaire de fonds fait tout le travail pour vous. Si vous automatisez votre stratégie d'investissement, il y aura très peu de temps consacré à la gestion de votre portefeuille.

Réinvestissement des bénéfices

Un autre avantage des fonds communs de placement est le réinvestissement des bénéfices. Par exemple, si un OPC verse des dividendes ou des gains en capital, cet argent peut généralement être réinvesti sans aucun frais. Et tout cela peut être fait sans aucune contribution de l'investisseur.

Inconvénients de l'investissement en fonds communs de placement

Bien que les fonds communs de placement présentent de nombreux avantages, ils ont leur lot d'inconvénients, trop.

Frais élevés

Un problème auquel de nombreux détenteurs de fonds communs de placement sont confrontés aujourd'hui est celui des frais élevés. Bien que les fonds communs de placement aident beaucoup leurs investisseurs, les frais peuvent être excessifs dans certains cas. Certains fonds communs de placement ont des ratios de dépenses de 1 % ou plus. Cela peut ne pas sembler être un grand pourcentage, mais cela peut coûter à certains investisseurs des dizaines voire des centaines de milliers de dollars au cours de leur vie. En plus de ça, le courtier peut vous facturer l'achat ou la vente du fonds, et certaines sociétés de fonds vous touchent même une commission qui pourrait représenter 1 ou 2 % de l'investissement total, ou ce qu'on appelle une charge de vente.

Inversement, il existe de nombreux fonds indiciels disponibles avec des frais très bas ou sans frais du tout, permettant aux investisseurs de constituer des portefeuilles avec quelques fonds pour un coût très faible.

Événements fiscaux incontrôlables

Les investisseurs n'ont pas à se soucier d'acheter et de vendre des titres tout le temps lorsqu'ils investissent dans des fonds communs de placement. Cela signifie généralement que l'investisseur moyen a besoin de beaucoup moins de travail. Mais lorsqu'un OPC vend des titres de son portefeuille, elle peut conduire à des distributions de fin d'année aux investisseurs. Ces distributions constituent un revenu de placement imposable.

Ces distributions sont imposées soit au taux ordinaire des revenus, soit au taux des plus-values, selon la durée pendant laquelle le fonds a détenu un placement, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver avec une facture fiscale plus élevée que prévu à la fin de l'année. Ceux qui se trouvent dans des États à fiscalité élevée voudront peut-être accorder une attention particulière à cette question, car il peut ronger vos gains.

Pas de trading intrajournalier

Contrairement aux actions et aux fonds négociés en bourse (FNB), les fonds communs de placement ne sont négociés qu'une fois par jour. Cela se produit après la fermeture du marché à 16 heures. Heure de l'Est. Bien que ce ne soit pas un gros problème pour les investisseurs passifs, cela pourrait signifier que le prix de la commande est différent de celui auquel vous vous attendez si vous passez des commandes manuellement.

Qui devrait investir dans les fonds communs de placement?

Il existe de nombreux cas où il est judicieux d'investir dans des fonds communs de placement. Par exemple, votre régime de retraite 401 (k) parrainé par l'employeur peut offrir une sélection de fonds communs de placement. Ces fonds sont souvent des versions moins coûteuses de fonds largement disponibles, et vous ne paierez pas de frais de négociation ni ne supporterez la morsure fiscale des distributions de gains en capital dans un 401 (k), comme vous le feriez dans un compte imposable.

Investir dans des fonds communs de placement par l'intermédiaire de votre employeur peut donc être une bonne idée, en particulier si un jumelage d'employeur est offert. C'est de l'argent gratuit et quelque chose qui l'emporte probablement sur les inconvénients des fonds communs de placement.

Mais il existe de nombreux fonds communs de placement qui restent populaires en dehors des régimes de retraite parrainés par l'employeur, trop. Par exemple, Les fonds Vanguard populaires tels que VFIAX et VTSAX ont des frais très bas et sont fiscalement avantageux.

Si vous êtes débutant, les fonds communs de placement pourraient être un bon choix pour commencer.

En bout de ligne

Les meilleurs fonds communs de placement permettent aux particuliers d'investir dans un portefeuille de placement géré par des professionnels avec une diversification intégrée. Cela les rend pratiques, d'autant plus que les investisseurs n'ont pas à se soucier d'acheter et de vendre des titres. Les dividendes et plus-values ​​peuvent être réinvestis automatiquement, permettant aux investisseurs d'automatiser entièrement leur stratégie. Plus, les fonds communs de placement sont souvent offerts par le biais de régimes de retraite parrainés par l'employeur, permettant un jumelage avec l'employeur et une retenue sur le salaire.

Mais les fonds communs de placement ont leurs bizarreries. Certains fonds communs de placement comportent des frais et des commissions de vente élevés, et ils ne peuvent être échangés qu'une fois par jour. Mais vous pouvez éviter, ou au moins atténuer, le pire de ces problèmes en sélectionnant soigneusement vos fonds communs de placement et en recherchant des options à faible coût.