Comment acheter des fonds indiciels

L'investissement dans un fonds indiciel présente plusieurs avantages qui le rendent parfait pour les débutants. Par exemple, ils facturent souvent des frais peu élevés, nécessitent peu d'entretien et peuvent fournir une diversification intégrée. Plus, un portefeuille simple de deux à trois fonds indiciels offre souvent une diversification suffisante pour l'investisseur moyen. Ces fonds sont généralement gérés passivement, ce qui signifie que les investissements ne sont pas sélectionnés par un gestionnaire de fonds humain. Au lieu, ils utilisent un algorithme pour suivre les performances d'un indice.

Cela ne veut pas dire que les fonds indiciels sont sans défauts, bien sûr. Le plus gros compromis que font les investisseurs avec les fonds indiciels est de renoncer à la majeure partie du contrôle sur ce qui se trouve dans leur portefeuille. Plus, ils ne sont pas toujours aussi diversifiés qu'on pourrait s'y attendre.

Toujours, pour les nouveaux investisseurs, ou pour ceux qui ne veulent pas passer beaucoup de temps à gérer leur portefeuille, les fonds indiciels peuvent être un excellent choix. Nous vous expliquerons comment acheter les meilleurs fonds indiciels et profiter de certains des principaux avantages.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (FNB) qui vise à égaler la performance d'un indice. Des exemples de ces indices incluent le S&P 500 et le CRSP US Total Market Index. Si vous investissez dans un fonds indiciel S&P 500, vous pouvez vous attendre à ce que le fonds reflète étroitement la performance de l'indice.

S&P 500 et CRSP US Total Market sont des exemples de fonds indiciels boursiers américains, mais ce ne sont pas les seuls types. Il existe également des fonds indiciels boursiers internationaux et des fonds indiciels obligataires, parmi de nombreux autres types. Les investisseurs utilisent souvent une combinaison de certains ou de tous ces types de fonds pour diversifier leurs portefeuilles.

Si vous participez à une caisse de retraite d'employeur, vous pouvez avoir accès à des fonds indiciels sous forme de fonds communs de placement. Si vous souhaitez acheter des ETF, bien que, vous devrez probablement investir par vous-même, que nous aborderons dans la section suivante. L'ouverture d'un compte de courtage peut offrir de nombreux avantages, tels que l'absence de minimum d'investissement et la possibilité d'acheter des fractions d'actions.

Guide étape par étape sur la façon d'acheter des fonds indiciels

L'achat de fonds indiciels est un processus simple. Grâce aux courtiers en ligne, vous n'avez pas besoin de grand chose pour commencer, et vous pouvez commencer en quelques minutes.

1. Choisissez un courtier

Votre première étape consiste à décider où investir votre argent. Vous pouvez soit ouvrir un compte auprès du courtier qui propose le fonds que vous souhaitez, ou vous pouvez simplement ouvrir un compte avec votre courtier préféré. Bon nombre des principaux courtiers proposent leurs propres fonds indiciels, mais ils ont tendance à suivre en grande partie les principaux indices, les performances devraient donc être similaires d'un courtier à l'autre.

Cependant, il existe de petites différences entre les courtiers qui pourraient avoir une incidence sur votre décision. Par exemple, Vanguard appartient à des investisseurs, ce qui est important pour certains investisseurs. Le site Web de Fidelity est généralement considéré comme plus facile à utiliser. Autres, comme TD Ameritrade, avoir des outils de trading plus avancés. Ainsi, choisir le bon courtier consiste à décider ce qui est le plus important pour vous.

Quoi que tu décides, ouvrir un compte auprès d'un courtier en ligne vous permet d'investir votre argent comme vous le souhaitez. Vous aurez probablement accès à des milliers de fonds indiciels. Plus, vous pouvez généralement ouvrir un compte de courtage ou un compte de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA).

2. Choisissez votre ou vos fonds indiciels

La prochaine étape consiste à décider quel ou quels fonds recevront votre argent. Certains des choix de fonds indiciels les plus populaires incluent :

• Actions américaines à grande capitalisation :FNB Vanguard S&P 500 (VOO), iShares Russell 1000 (IWB), Invesco QQQ (QQQ)
• Actions américaines à petite capitalisation :iShares Core S&P Small-Cap (IJR), Indice iShares Russell 2000 (IWM)
• Marché boursier total des États-Unis : Marché boursier total Vanguard (VTSAX), Marché boursier total Schwab (SWTSX), FNB iShares Russell 3000 (IWV)
• Marché boursier international total : Fonds indiciel Fidelity International (FSPSX), Fonds indiciel international Schwab (SWISX)
• Marché obligataire américain total : Indice Fidelity Obligations américaines (FXNAX), Marché obligataire total Vanguard (VBTLX)
• Marché obligataire international total :SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond (BWX), Invesco International Corporate Bond (PICB)

La plupart des investisseurs avisés éviteraient probablement d'investir à la fois dans les fonds S&P 500 et US Total Stock Market, car ce dernier comprend le premier. Le S&P 500 comprend environ 500 des plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis, tandis que l'indice Total Stock Market suit toutes les sociétés américaines cotées en bourse.

Au delà de ça, la façon dont vous allouez votre argent est un choix personnel.

3. Acheter des actions d'un fonds indiciel

Une fois que vous avez choisi votre courtier et choisi votre ou vos fonds, le travail est fait :il ne vous reste plus qu'à acheter vos actions. Cependant, si vous décidez d'investir dans plusieurs fonds, vous devez encore décider combien investir dans chaque type de fonds.

En général, les jeunes investisseurs qui planifient leur retraite devraient envisager de placer une plus grande part de leur portefeuille dans des investissements à haut risque, comme les actions, car ils ont plus de temps de leur côté avant d'avoir besoin d'argent. Plus quelqu'un est proche de la retraite, bien que, plus ils voudront peut-être envisager de transférer une plus grande partie de leurs avoirs vers des obligations ou d'autres actifs à faible risque, car ils sont moins susceptibles de perdre de la valeur à court terme.

Avantages et inconvénients des fonds indiciels

Les fonds indiciels sont idéaux pour les nouveaux investisseurs, mais ils ont leur juste part d'avantages et d'inconvénients.

Avantages des fonds indiciels

• Frais bas . Les fonds indiciels suivent simplement un indice; ils ne sont généralement pas gérés activement. Cela permet aux frais de rester bas. Certains fonds indiciels aujourd'hui n'ont même pas de frais du tout.
• Diversification intégrée . Étant donné que les fonds indiciels suivent un indice, ils sont intrinsèquement divers. Par exemple, un fonds S&P 500 vous permet de détenir une petite partie d'environ 500 des plus grandes sociétés des États-Unis. Ainsi, ces fonds offrent une diversification instantanée.
• Entretien minimal . Lorsque vous achetez des fonds indiciels, rééquilibrage votre portefeuille peut être moins nécessaire. Si vous deviez mettre tout votre argent dans un seul fonds indiciel (pas nécessairement recommandé), le fonds lui-même gère toutes les allocations changeantes pour les composants de l'indice.
• Efficacité fiscale . Étant donné que les fonds indiciels ne sont pas gérés activement, ils achètent et vendent des actions rarement. Cela permet de réduire impôts sur les plus-values vous pourriez autrement encourir.

Inconvénients des fonds indiciels

• Pas de possibilité de sélectionner des actions dans l'indice . Pour les débutants, il peut être agréable d'avoir tout fait pour vous. Mais les investisseurs plus avancés préfèrent souvent sélectionner leurs actions à la main, ce qui n'est pas possible avec les fonds indiciels.
• Peut être moins diversifié que prévu . Les fonds indiciels sont pondérés en fonction de la capitalisation boursière, ce qui signifie qu'ils investissent une plus grande partie de leur argent dans des entreprises avec des capitalisations boursières plus élevées. Les grandes entreprises représentent donc une part plus importante d'un indice donné.