9 meilleurs investissements à long terme en octobre 2021

L'un des meilleurs moyens d'assurer votre avenir financier est d'investir, et l'une des meilleures façons d'investir est à long terme. Avec les hauts et les bas survenus pendant la pandémie de COVID-19, il a peut-être été tentant de rechercher des rendements rapides en 2021. Mais l'économie se redresse toujours, et il est plus important que jamais de se concentrer sur l'investissement à long terme et de s'en tenir à votre plan de match.

Alors que beaucoup de gens pensent qu'investir comme essayer de faire un score à court terme sur le marché boursier, c'est un investissement à long terme où les investisseurs réguliers peuvent vraiment créer de la richesse. En pensant et en investissant à long terme, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers et augmenter votre sécurité financière.

Les investisseurs d'aujourd'hui ont de nombreuses façons d'investir leur argent et peuvent choisir le niveau de risque qu'ils sont prêts à prendre pour répondre à leurs besoins. Vous pouvez opter pour des options très sûres telles qu'un certificat de dépôt (CD) ou augmenter le risque – et le rendement potentiel ! – avec des investissements tels que des actions et des fonds communs de placement ou des ETF.

Ou tu peux faire un peu de tout, diversifier afin que vous ayez un portefeuille qui a tendance à bien se comporter dans presque tous les environnements d'investissement.

Que considérer

Alors que l'investissement à long terme peut être votre chemin vers un avenir sûr, vous voudrez comprendre l'importance du risque et de l'horizon temporel dans la réalisation de vos rêves financiers.

En investissant, pour obtenir un rendement plus élevé, vous devez généralement prendre plus de risques. Ainsi, les investissements très sûrs tels que les CD ont tendance à avoir de faibles rendements, tandis que les actifs à risque moyen tels que les obligations ont des rendements un peu plus élevés et les actions à haut risque ont des rendements encore plus élevés. Les investisseurs qui souhaitent générer un rendement plus élevé devront généralement prendre des risques plus élevés.

Alors que les actions dans leur ensemble ont un bilan solide - l'indice Standard &Poor's 500 a rapporté 10 % sur de longues périodes - les actions sont bien connues pour leur volatilité. Il n'est pas rare qu'une action tourne de 50 % en une seule année, soit vers le haut, soit vers le bas. (Certains des meilleurs investissements à court terme sont beaucoup plus sûrs.)

Pouvez-vous supporter un niveau de risque plus élevé pour obtenir un rendement plus élevé ? Il est essentiel de connaître votre tolérance au risque et de savoir si vous paniquerez lorsque vos investissements chuteront. Vous voulez à tout prix éviter de vendre un investissement quand il est en panne, s'il a encore le potentiel d'augmenter. Il peut être démoralisant de vendre un investissement, seulement pour le voir continuer à monter encore plus haut.

Une façon de réduire votre risque est de vous engager à conserver vos investissements plus longtemps. La période de détention plus longue vous donne plus de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché. Alors que l'indice S&P 500 a un excellent bilan, ces retours sont venus au fil du temps, et sur toute courte période, l'indice pourrait baisser considérablement. Ainsi, les investisseurs qui mettent de l'argent sur le marché devraient pouvoir le garder pendant au moins trois à cinq ans, et plus c'est long, mieux c'est.

Ainsi, vous pouvez utiliser le temps comme un allié de taille dans votre investissement. Aussi précieux pour ceux qui s'engagent à investir sur le long terme, vous n'avez pas à passer tout votre temps à surveiller vos investissements et à vous inquiéter des mouvements à court terme. Vous pouvez mettre en place un plan à long terme, puis le mettre (principalement) en pilote automatique.

Voici les meilleurs investissements à long terme en octobre :

1. Valeurs de croissance
2. Fonds d'actions
3. Fonds obligataires
4. Actions à dividendes
5. Fonds à date cible
6. Immobilier
7. Actions à petite capitalisation
8. Portefeuille de robots-conseillers
9. CD de l'IRA

Aperçu :Principaux investissements à long terme en octobre 2021

1. Actions de croissance

Dans le monde de l'investissement boursier, les valeurs de croissance sont les Ferrari. Ils promettent une croissance élevée et avec elle, des retours sur investissement élevés. Les valeurs de croissance sont souvent des entreprises technologiques, mais ils n'ont pas à l'être. Ils réinvestissent généralement tous leurs bénéfices dans l'entreprise, ils paient donc rarement un dividende, du moins pas avant que leur croissance ne ralentisse.

Les actions de croissance peuvent être risquées, car les investisseurs paieront souvent cher pour l'action par rapport aux bénéfices de l'entreprise. Ainsi, lorsqu'un marché baissier ou une récession arrive, ces actions peuvent perdre beaucoup de valeur très rapidement. C'est comme si leur soudaine popularité disparaissait en un instant. Cependant, les actions de croissance ont été parmi les plus performantes au fil du temps.

Si vous envisagez d'acheter des actions de croissance individuelles, vous aurez envie d'analyser l'entreprise avec soin, et cela peut prendre beaucoup de temps. Et en raison de la volatilité des valeurs de croissance, vous voudrez avoir une tolérance au risque élevée ou vous engager à conserver les actions pendant au moins trois à cinq ans.

Risque/récompense : Les actions de croissance font partie des segments les plus risqués du marché, car les investisseurs sont prêts à les payer cher. Alors quand les temps difficiles arrivent, ces stocks peuvent chuter. Cela dit, les plus grandes entreprises du monde - les Facebooks, les alphabets, les Amazones – ont été des entreprises à forte croissance, la récompense est donc potentiellement illimitée si vous pouvez trouver la bonne entreprise.

2. Fonds d'actions

Si vous n'êtes pas tout à fait prêt à passer du temps et des efforts à analyser des actions individuelles, alors un fonds d'actions - un ETF ou un fonds commun de placement - peut être une excellente option. Si vous achetez un fonds largement diversifié, comme un fonds indiciel S&P 500 ou un fonds indiciel Nasdaq-100, vous obtiendrez de nombreuses actions à forte croissance ainsi que de nombreuses autres. Mais vous aurez un ensemble d'entreprises diversifié et plus sûr que si vous ne déteniez que quelques actions individuelles.

Un fonds d'actions est un excellent choix pour un investisseur qui veut être plus agressif mais n'a pas le temps ou le désir de faire de l'investissement un passe-temps à temps plein. Et en achetant un fonds d'actions, vous obtiendrez le rendement moyen pondéré de toutes les sociétés du fonds, le fonds sera donc généralement moins volatil que si vous n'aviez détenu que quelques actions.

Si vous achetez un fonds qui n'est pas largement diversifié - par exemple, un fonds basé sur une industrie - sachez que votre fonds sera moins diversifié qu'un fonds basé sur un indice large tel que le S&P 500. Donc, si vous avez acheté un fonds basé sur l'industrie automobile, il peut être très exposé aux prix du pétrole. Si les prix du pétrole augmentent, alors il est probable que de nombreuses actions du fonds en pâtissent.

Risque/récompense : Un fonds d'actions est moins risqué que d'acheter des positions individuelles et moins de travail, trop. Mais il peut encore bouger un peu au cours d'une année donnée, peut-être perdre jusqu'à 30 pour cent ou même gagner 30 pour cent dans certaines de ses années les plus extrêmes.

Cela dit, un fonds d'actions demandera moins de travail à posséder et à suivre que des actions individuelles, mais parce que vous possédez plus d'entreprises - et que toutes n'excellent pas au cours d'une année donnée - vos rendements devraient être plus stables. Avec un fonds d'actions, vous aurez également beaucoup de potentiel de hausse. Voici quelques-uns des meilleurs fonds indiciels.

3. Fonds obligataires

Un fonds obligataire, qu'il s'agisse d'un fonds commun de placement ou d'un ETF, contient de nombreuses obligations de divers émetteurs. Les fonds obligataires sont généralement classés par type d'obligation dans le fonds - la durée de l'obligation, son caractère risqué, l'émetteur (société, municipalité ou gouvernement fédéral) et d'autres facteurs. Donc, si vous cherchez un fonds obligataire, il existe une variété de choix de fonds pour répondre à vos besoins.

Lorsqu'une entreprise ou un gouvernement émet une obligation, il s'engage à payer au propriétaire de l'obligation un montant fixe d'intérêts annuellement. A la fin de la durée de l'obligation, l'émetteur rembourse le principal de l'obligation, et l'obligation est remboursée.

Une obligation peut être l'un des investissements les plus sûrs, et les obligations deviennent encore plus sûres dans le cadre d'un fonds. Parce qu'un fonds peut détenir des centaines de types d'obligations, auprès de nombreux émetteurs différents, il diversifie ses avoirs et atténue l'impact sur le portefeuille d'une obligation en défaut.

Risque/récompense : Alors que les obligations peuvent fluctuer, un fonds obligataire restera relativement stable, bien qu'il puisse évoluer en réponse aux fluctuations du taux d'intérêt en vigueur. Les obligations sont considérées comme sûres, par rapport aux stocks, mais tous les émetteurs ne sont pas les mêmes. les émetteurs gouvernementaux, surtout le gouvernement fédéral, sont considérés comme assez sûrs, tandis que le niveau de risque des émetteurs privés peut aller de légèrement moins à beaucoup plus risqué.

Le rendement d'une obligation ou d'un fonds obligataire est généralement bien inférieur à celui d'un fonds d'actions, peut-être 4 à 5 pour cent par an mais moins sur les obligations d'État. C'est aussi beaucoup moins risqué.

4. Actions à dividendes

Là où les actions de croissance sont les voitures de sport du monde boursier, les actions à dividendes sont des berlines - elles peuvent générer des rendements solides, mais il est peu probable qu'elles accélèrent aussi vite que les actions de croissance.

Une action à dividende est simplement une action qui verse un dividende – un paiement en espèces régulier. De nombreuses actions offrent un dividende, mais on les trouve plus généralement parmi les plus âgés, des entreprises plus matures qui ont moins besoin de leur trésorerie. Les actions à dividendes sont populaires parmi les investisseurs plus âgés car elles produisent un revenu régulier, et les meilleures actions augmentent ce dividende au fil du temps, vous pouvez donc gagner plus que vous ne le feriez avec le paiement fixe d'une obligation. Les FPI sont une forme populaire d'actions à dividendes.

Risque/récompense : Alors que les actions à dividendes ont tendance à être moins volatiles que les actions de croissance, ne présumez pas qu'ils ne vont pas monter et descendre de manière significative, surtout si le marché boursier entre dans une période difficile. Cependant, une entreprise qui verse des dividendes est généralement plus mature et établie qu'une entreprise en croissance et elle est donc généralement considérée comme plus sûre. Cela dit, si une entreprise qui verse des dividendes ne gagne pas assez pour payer son dividende, cela réduira le paiement, et son stock peut chuter en conséquence.

Le grand attrait d'une action à dividende est le paiement, et certaines des meilleures entreprises paient 2 ou 3 pour cent par an, parfois plus. Mais surtout, ils peuvent augmenter leurs paiements de 8 ou 10 % par an pendant de longues périodes, donc tu auras une augmentation de salaire, généralement chaque année. Les rendements ici peuvent être élevés, mais ne sera généralement pas aussi bon qu'avec les actions de croissance. Et si vous préférez opter pour un fonds d'actions à dividendes afin de pouvoir posséder un ensemble diversifié d'actions, vous en trouverez plein de disponible.

5. Fonds à échéance

Les fonds à date cible sont une excellente option si vous ne voulez pas gérer vous-même un portefeuille. Ces fonds deviennent plus conservateurs avec l'âge, pour que votre portefeuille soit plus sûr à l'approche de la retraite, quand vous aurez besoin d'argent. Ces fonds transfèrent progressivement vos investissements d'actions plus agressives à des obligations plus conservatrices à mesure que votre date cible approche.

Les fonds à date cible sont un choix populaire dans de nombreux plans 401 (k) en milieu de travail, bien que vous puissiez les acheter en dehors de ces plans, trop. Vous choisissez votre année de retraite et le fonds fait le reste.

Risque/récompense : Les fonds à date cible présenteront bon nombre des mêmes risques que les fonds d'actions ou les fonds d'obligations, car c'est vraiment juste une combinaison des deux. Si votre date cible est dans des décennies, votre fonds détiendra une plus grande proportion d'actions, ce qui signifie qu'il sera plus volatile au début. À l'approche de votre date cible, le fonds s'orientera vers les obligations, il fluctuera donc moins mais gagnera aussi moins.

Étant donné qu'un fonds à date cible évolue progressivement vers davantage d'obligations au fil du temps, il commencera généralement à sous-performer le marché boursier d'un montant croissant. Vous sacrifiez le retour pour la sécurité. Et comme les obligations rapportent de moins en moins de nos jours, vous avez un risque plus élevé de survivre à votre argent.

Pour éviter ce risque, certains conseillers financiers recommandent d'acheter un fonds à date cible cinq ou dix ans après la date à laquelle vous prévoyez réellement prendre votre retraite afin de bénéficier de la croissance supplémentaire des actions.

6. Immobilier

De plusieurs façons, l'immobilier est le prototype de l'investissement à long terme. Il faut une bonne somme d'argent pour commencer, les commissions sont assez élevées, et les rendements proviennent souvent de la détention d'un actif pendant une longue période et rarement sur quelques années seulement. Toujours, l'immobilier était l'investissement à long terme préféré des Américains en 2021, selon une étude de Bankrate.

L'immobilier peut être un investissement intéressant, en partie parce que vous pouvez emprunter l'argent de la banque pour la majeure partie de l'investissement, puis le rembourser au fil du temps. C'est particulièrement populaire car les taux d'intérêt se situent près de bas attrayants. Pour ceux qui veulent être leur propre patron, posséder une propriété leur donne cette opportunité, et il existe de nombreuses lois fiscales qui profitent particulièrement aux propriétaires de biens.

Cela dit, alors que l'immobilier est souvent considéré comme un investissement passif, vous devrez peut-être faire un peu de gestion active si vous louez la propriété.

Risque/récompense : Chaque fois que vous empruntez des sommes importantes, vous mettez un stress supplémentaire sur un investissement qui se révèle bien. Mais même si vous achetez un bien immobilier en espèces, vous aurez beaucoup d'argent immobilisé dans un seul actif, et que le manque de diversification peut créer des problèmes si quelque chose arrive à l'actif. Et même si vous n'avez pas de locataire pour la propriété, vous devrez continuer à payer l'hypothèque et les autres frais d'entretien de votre poche.

Bien que les risques puissent être élevés, les récompenses peuvent également être assez élevées. Si vous avez sélectionné une bonne propriété et que vous la gérez bien, vous pouvez gagner plusieurs fois votre investissement si vous êtes prêt à conserver l'actif au fil du temps. Et si vous remboursez l'hypothèque d'une propriété, vous pouvez profiter d'une plus grande stabilité et d'une plus grande trésorerie, ce qui fait de la propriété locative une option attrayante pour les investisseurs plus âgés. (Voici 10 conseils pour acheter un bien locatif.)

7. Actions à petite capitalisation

L'intérêt des investisseurs pour les actions à petite capitalisation – les actions de sociétés relativement petites – peut principalement être attribué au fait qu'elles ont le potentiel de croître rapidement ou de capitaliser sur un marché émergent au fil du temps. En réalité, le géant de la vente au détail Amazon a commencé comme une action à petite capitalisation, et a rendu les investisseurs qui détenaient les actions très riches en effet. Les actions à petite capitalisation sont souvent aussi des actions à forte croissance, mais pas toujours.

Comme les actions à forte croissance, les actions à petite capitalisation ont tendance à être plus risquées. Les petites entreprises sont juste plus risquées en général, parce qu'ils ont moins de ressources financières, moins d'accès aux marchés de capitaux et moins de pouvoir sur leurs marchés (moins de reconnaissance de la marque, par exemple). Mais les entreprises bien gérées peuvent très bien faire pour les investisseurs, surtout s'ils peuvent continuer à grandir et à prendre de l'ampleur.

Comme les actions de croissance, les investisseurs paieront souvent cher pour les bénéfices d'une action à petite capitalisation, surtout si elle a le potentiel de croître ou de devenir une entreprise leader un jour. Et ce prix élevé pour une entreprise signifie que les actions à petite capitalisation peuvent chuter rapidement pendant une période difficile sur le marché.

Si vous allez acheter des entreprises individuelles, vous devez être capable de les analyser, et cela demande du temps et des efforts. Donc, acheter de petites entreprises n'est pas pour tout le monde. (Vous pouvez également envisager certains des meilleurs ETF à petite capitalisation.)

Risque/récompense : Les sociétés à petite capitalisation peuvent être assez volatiles, et peut varier considérablement d'une année à l'autre. En plus du mouvement des prix, l'entreprise est généralement moins établie qu'une entreprise plus grande et dispose de moins de ressources financières. Ainsi, les petites capitalisations sont considérées comme présentant plus de risques commerciaux que les moyennes et grandes entreprises.

La récompense pour trouver une action à petite capitalisation réussie est immense, et vous pourriez facilement trouver 20 pour cent de rendements annuels ou plus pendant des décennies si vous êtes en mesure d'acheter un véritable joyau caché tel qu'Amazon avant que quiconque puisse vraiment voir à quel point il pourrait devenir un succès.

8. Portefeuille de robots-conseillers

Les robots-conseillers sont une autre excellente alternative si vous ne voulez pas trop investir vous-même et préférez tout laisser à un professionnel expérimenté. Avec un robo-advisor, vous déposerez simplement de l'argent sur le compte robo, et il l'investit automatiquement en fonction de vos objectifs, horizon temporel et tolérance au risque. Vous remplirez des questionnaires lorsque vous commencerez afin que le robo-conseiller comprenne ce dont vous avez besoin du service, et puis il gère l'ensemble du processus. Le robo-conseiller sélectionnera les fonds, des ETF généralement à faible coût, et vous constituer un portefeuille.

Votre coût pour le service? Les frais de gestion facturés par le robo-conseiller, souvent autour de 0,25% par an, plus le coût de tous les fonds dans le compte. Les fonds d'investissement facturent le montant que vous avez investi avec eux, mais les fonds dans les comptes robo coûtent généralement entre 0,06 % et 0,15 %, ou 6 $ à 15 $ par 10 $, 000 investis.

Avec un robo-advisor, vous pouvez définir le compte pour qu'il soit aussi agressif ou conservateur que vous le souhaitez. Si vous voulez tous les stocks tout le temps, vous pouvez emprunter cette voie. Si vous souhaitez que le compte soit principalement en espèces ou un compte d'épargne de base, puis deux des principaux conseillers en robotique – Wealthfront et Betterment – ​​offrent également cette option.

Mais au mieux, un robot-conseiller peut vous constituer un portefeuille d'investissement largement diversifié qui peut répondre à vos besoins à long terme.

Risque/récompense : Les risques d'un robo-advisor dépendent beaucoup de vos investissements. Si vous achetez beaucoup de fonds d'actions parce que vous avez une tolérance au risque élevée, vous pouvez vous attendre à plus de volatilité que si vous achetiez des obligations ou déteniez des liquidités sur un compte d'épargne. Le risque est donc dans ce que vous possédez.

La récompense potentielle sur un compte robo-advisor varie également en fonction des investissements et peut aller de très élevée si vous possédez principalement des fonds d'actions à faible si vous détenez des actifs plus sûrs tels que des espèces dans un compte d'épargne. Un robo-advisor construira souvent un portefeuille diversifié afin que vous ayez une série de rendements annuels plus stables, mais cela se fait au prix d'un rendement global légèrement inférieur. (Voici les meilleurs robots-conseillers en ce moment.)

9. CD IRA

Un CD IRA est une bonne option si vous êtes averse au risque et que vous voulez un revenu garanti sans risque de perte. Comme son nom l'indique, cet investissement est juste un CD à l'intérieur d'un IRA. Et dans un IRA fiscalement avantageux, vous éviterez les impôts sur les intérêts accumulés, tant que vous respectez les règles du plan.

Même si vous n'obtenez pas de CD dans votre IRA, un IRA est une décision d'investissement très intelligente.

Risque/récompense : Le risque sur un CD IRA peut ne pas être tout à fait là où vous l'attendez. Vous n'avez pratiquement aucun risque de ne pas recevoir votre paiement et votre capital lorsque le CD arrive à échéance. C'est à peu près un investissement aussi sûr qu'il existe, et la FDIC peut garantir votre compte dans toute institution assurée individuelle jusqu'à 250 $, 000 par déposant.

Le vrai risque sur un CD IRA est de savoir si vous gagnez assez pour battre l'inflation. C'est une des raisons pour lesquelles, si vous avez un portefeuille de CD de base, une bonne stratégie ajoute en fait un certain risque pour obtenir un bien meilleur rendement à long terme, surtout si vous avez beaucoup de temps avant d'avoir besoin d'argent.

Le moment est-il venu d'acheter des actions à long terme ?

Si vous envisagez le marché boursier dans une perspective à long terme et que vous diversifiez correctement votre portefeuille, c'est presque toujours le bon moment pour investir. C'est parce que le marché a tendance à augmenter avec le temps, et le temps sur le marché est plus important que le timing du marché, comme le dit le vieil adage.

Le marché (tel que mesuré par l'indice Standard &Poor's 500) a augmenté d'environ 10 % par an sur le long terme. Plus vous êtes investi, plus vous êtes susceptible de gagner de ce retour.

Mais cela ne signifie pas que vous devriez simplement jeter tout votre argent sur le marché maintenant. Cela pourrait augmenter ou diminuer beaucoup à court terme. Au lieu, il est plus prudent d'investir régulièrement, chaque semaine ou chaque mois, et continuez à ajouter de l'argent au fil du temps. Vous profiterez de la stratégie de la moyenne des coûts en dollars, aider à s'assurer que vous n'achetez pas à un prix trop élevé.

Si vous investissez régulièrement dans votre compte 401(k) parrainé par l'employeur, par exemple, vous utilisez déjà cette stratégie, ajouter de l'argent à chaque chèque de paie. Ce genre de régularité et de discipline d'investissement est précieux pour l'investissement à long terme.

Alors que n'importe quel moment peut être bon pour investir à long terme, cela peut être particulièrement avantageux lorsque les stocks ont déjà beaucoup baissé, par exemple, pendant les récessions. Des cours boursiers plus bas offrent la possibilité d'acheter des actions à prix réduit, offrant potentiellement des rendements à long terme plus élevés. Cependant, lorsque les actions chutent considérablement, de nombreux investisseurs ont trop peur d'acheter et d'en profiter.

C'est une autre raison pour laquelle il est avantageux d'investir régulièrement contre vents et marées :vous pourrez continuer à augmenter votre investissement même lorsque le prix est en baisse, probablement faire une bonne affaire. Mais cela signifie que vous devez planifier à l'avance et que votre compte de courtage est déjà ouvert et financé.

Pourquoi les investissements à long terme sont-ils bons ?

Les investissements à long terme vous donnent la possibilité de gagner plus que ce que vous pouvez faire avec des investissements à court terme. Le hic, c'est qu'il faut adopter une perspective à long terme, et ne pas avoir peur du marché parce que l'investissement a chuté ou parce que vous voulez vendre pour un profit rapide.

Et en vous concentrant sur le long terme – en vous engageant à ne pas vendre vos investissements lorsque le marché baisse – vous pourrez éviter le bruit à court terme qui fait dérailler de nombreux investisseurs. Par exemple, les investisseurs du S&P 500 qui ont tenu bon après l'énorme baisse du début de 2020 ont peut-être atteint le seuil de rentabilité, puis certains en moins d'un an. En se concentrant sur le long terme, vous pouvez surmonter les bosses.

Investir à long terme signifie également que vous n'avez pas besoin de vous concentrer sur le marché tout le temps comme le font les traders à court terme. Vous pouvez investir votre argent régulièrement sur le pilote automatique, puis passez votre temps sur des choses que vous aimez vraiment plutôt que de vous soucier des mouvements du marché.

En bout de ligne

Investir sur le long terme est l'un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine au fil du temps. Mais la première étape est d'apprendre à penser à long terme, et éviter de suivre obsessionnellement les hauts et les bas quotidiens du marché.

Si vous souhaitez vous lancer dans l'investissement à long terme, voir la revue de Bankrate sur les meilleurs courtiers en ligne pour débutants. Si vous cherchez un professionnel expérimenté pour faire l'investissement pour vous, alors envisagez un robo-conseiller de premier plan tel que Wealthfront.