Le système de budgétisation japonais qui va vous changer la vie

Il existe des dizaines d'applications de budgétisation :Mint, EveryDollar, YNAB et PocketGuard, pour n'en nommer que quelques-unes. Bien qu'ils offrent commodité et rapidité, il est difficile de ne pas se sentir détaché lorsqu'une machine gère votre argent pour vous.

Malgré toute la technologie moderne qui nous aide à vivre nos vies plus facilement aujourd'hui, une technique de budgétisation japonaise éprouvée de 1904 fonctionne parce qu'elle n'implique aucune technologie. Juste un crayon, un morceau de papier et du temps de votre journée consacré à réfléchir à vos finances personnelles. C'est ce qu'on appelle kakeibo (traduit par « grand livre des finances du ménage »), et c'est une idée étonnamment simple qui peut vous aider à mieux budgétiser. Surtout si ces applications ne suffisent pas.

La puissance du stylet

Avez-vous déjà acheté une voiture et le vendeur vous a-t-il demandé d'écrire le prix que vous seriez prêt à payer sur une feuille de papier ? Peut-être que vous vouliez simplement faire une balade dans une Mustang décapotable. Mais une fois que vous avez inscrit ce chiffre, vous vous êtes senti obligé d'acheter. Comme si vous aviez créé un contrat avec vous-même.

Les chercheurs ont longtemps étudié le phénomène qui se produit lorsqu'une personne écrit des mots et des chiffres sur du papier de sa propre main. Une étude publiée dans Psychological Science a découvert que les étudiants qui prenaient des notes sur papier réussissaient mieux sur des questions conceptuelles approfondies que les étudiants de la même classe qui prenaient des notes sur leur ordinateur portable.

L'écriture est un acte méditatif et conscient, vous obligeant non seulement à réfléchir plus profondément au sujet écrit, mais aussi à vous tenir responsable de ce que vous avez écrit. C'est pourquoi le bullet journaling et le mindfulness journaling sont devenus plus populaires ces dernières années, ce dernier étant lié à une meilleure santé mentale et physique.

Comment le kakeibo peut aider à établir un budget

Revenons à 1904. Kakeibo a été créé par Hani Motoko, la première femme journaliste japonaise, pour permettre aux femmes au foyer de gérer les finances de leur foyer à l'aide d'un grand livre.

La méthode est unique car elle met fortement l'accent sur la pleine conscience à travers l'acte d'écrire, en utilisant la journalisation et des questions perspicaces pour vous aider non seulement à garder un œil sur vos dépenses, mais aussi à comprendre pourquoi vous dépensez comme vous le faites en premier lieu.

Il s'agit de se poser quatre questions de base et, bien sûr, d'écrire les réponses dans un journal (les planificateurs de kakeibo sont disponibles en ligne, mais vous pouvez toujours utiliser un bloc-notes ordinaire) :

• Combien d'argent avez-vous à dépenser ?

• Combien souhaitez-vous économiser ?

• Combien dépensez-vous ?

• Comment pouvez-vous vous améliorer le mois prochain ?

Vous classerez également vos dépenses dans l'une des quatre catégories :

• Besoins :il s'agit des choses dont vous ne pouvez pas vous passer, comme l'épicerie ou l'essence.

• Veut :des achats que vous aimez mais dont vous n'avez pas besoin, comme des plats à emporter ou une nouvelle paire de lunettes de soleil.

• Culture :expériences enrichissantes ou divertissantes, comme des visites de musées ou des abonnements à la télévision.

• Inattendues :dépenses que vous n'aviez pas prévues, comme une visite chez le médecin ou des réparations de voiture.

Cela vous aidera à avoir une vue d'ensemble de vos dépenses. S'il est important pour vous d'économiser plus d'argent, vous pourrez facilement voir les domaines de votre budget qui vous en empêchent.

Tenir un journal sur votre chemin vers la santé financière

Pour commencer avec le kakeibo, vous devez d'abord noter combien vous devez dépenser en fonction de votre revenu mensuel et de vos dépenses fixes. Soustrayez simplement vos dépenses fixes de votre revenu et le montant restant sera votre argent de poche. Déterminez ensuite combien d'argent vous souhaitez épargner chaque mois. (#Protip :inclure les économies en tant que dépense fixe peut vous aider à éviter les dépenses excessives et à atteindre votre objectif !)

Vient ensuite la partie fastidieuse ou amusante, selon votre type de personnalité :notez chaque chose que vous achetez (idéalement au moment où vous l'achetez). C'est un travail minutieux et à la fin de la première semaine, ces applications de budgétisation pourraient sembler tentantes. Si vous vous y tenez au fil du temps, cela devrait devenir une habitude et vous commencerez à comprendre les raisons de vos dépenses.

L'émission Netflix "Tidying Up with Marie Kondo" utilise le même type de philosophie que le kakeibo pour désencombrer les ménages en demandant si cela apporte de la joie au propriétaire. En ce qui concerne vos dépenses, il peut être révélateur de réaliser que bon nombre des choses que vous achetez peuvent entraîner une ruée momentanée, puis un éventuel crash lorsque vous êtes stressé par l'argent. Votre argent durement gagné ne devrait, pour la plupart, être dépensé que pour des choses qui vous apporteront un bonheur durable.

Sarah Harvey, contributrice de CNBC, s'est posée ces questions avant de faire des achats tout en pratiquant le kakeibo (lisez son histoire de dépenses conscientes ici) :

• Puis-je vivre sans cet article ?

• Compte tenu de ma situation financière, puis-je me le permettre ?

• Vais-je vraiment l'utiliser ?

• Ai-je l'espace nécessaire ?

• Comment l'ai-je découvert en premier lieu ? (Est-ce que je l'ai vu dans un magazine ? Est-ce que je l'ai découvert après avoir erré dans une boutique de cadeaux par ennui ?)

• Quel est mon état émotionnel en général aujourd'hui ?

• Qu'est-ce que je ressens à l'idée de l'acheter et combien de temps ce sentiment va-t-il durer ?

Évaluer vos performances

Après chaque mois de documentation de chacun de vos achats, vous calculerez l'argent dépensé dans chaque catégorie, ainsi que l'argent total dépensé et économisé. Ensuite, vous vous poserez plus de questions. Avez-vous atteint vos objectifs ? Quelles décisions conscientes avez-vous prises pour les atteindre ? Si vous ne les avez pas atteints, qu'est-ce qui vous en a empêché ? Comment faire mieux le mois prochain ? Il est important d'être honnête lors de votre évaluation sans vous en vouloir pour les objectifs manqués.

La pleine conscience est la partie la plus importante du kakeibo, il vaut donc la peine de passer beaucoup de temps sur cette partie du processus.

Kakeibo ne fournit peut-être pas de résultats immédiats, mais il peut améliorer la façon dont vous pensez et gérez vos finances au fil du temps. Si vous êtes quelqu'un pour qui les applications de budgétisation n'ont pas fonctionné, cela vaudrait la peine d'essayer cette méthode de gestion financière.

Avez-vous essayé le kakeibo ? Tweetez-nous @Kasasa pour nous raconter votre histoire !