19+ Statistiques de pointage de crédit pour un FICO impressionnant en 2021

Lorsque nous examinons les statistiques les plus récentes sur le pointage de crédit, nous pouvons affirmer que la plupart des gens ont un bon crédit. Ou ils se situent au moins dans la fourchette des "bonnes cotes de crédit" de la gamme FICO.

Mais les cotes de crédit peuvent prêter à confusion. La plupart des candidats se demandent souvent comment ils sont calculés.

Que signifie chaque score ? Une note est-elle attribuée à chaque plage de notes ?

Ne vous inquiétez pas! Nous vous tenons !

FICO est le classement le plus couramment utilisé pour déterminer si vous avez un bon ou un mauvais crédit. Comme nous l'avons dit, la majorité des Américains se situent dans la bonne fourchette.

C'est donc une bonne nouvelle !

Ayez quelques statistiques pour dissiper le brouillard :

Statistiques sur la cote de crédit (choix de l'éditeur)

• La génération Z a le score FICO le plus bas :674 en moyenne .
• 16 % des Américains ont une très mauvaise cote de crédit.
• 21 % des Américains avoir une cote de crédit exceptionnelle.
• En 2020, le score FICO national moyen a atteint 711 .
• Les Américains avaient en moyenne les notes de crédit les plus faibles en 2009 :686 .
• Le Minnesota a la cote de crédit FICO moyenne la plus élevée :739 .
• Le Mississippi a le score moyen le plus bas de 675 .

Vous pouvez comparer vos cotes avec celles de vos pairs en regardant la cote de crédit moyenne selon l'âge. La raison pour laquelle il est préférable de comparer votre score avec vos pairs plutôt qu'avec les générations plus âgées est qu'il existe des facteurs supplémentaires qui peuvent affecter votre score. Nous y reviendrons plus tard.

Tout d'abord, cependant. Afin de comparer votre score, vous devez d'abord savoir quel est votre score. Le pire moment pour connaître votre score est lorsque vous vous faites refuser une candidature.

Tu ne veux vraiment, vraiment, vraiment pas faire face à cette situation.

Alors, prenez l'initiative de savoir si vous avez un bon ou un mauvais crédit et comparez votre score en consultant les statistiques indiquant le centile du score de crédit par âge, état et année.

Scores de crédit moyens par âge

À mesure que vous vieillissez, votre pointage de crédit devrait croître avec vous. Voyons donc les scores moyens en fonction de l'âge :

1. La génération Z a le score FICO le plus bas :674 en moyenne.

Sans surprise, les générations les plus jeunes ont en moyenne la cote de crédit la plus faible. Ils se rattraperont cependant. Les informations négatives ne restent pas éternellement sur votre dossier de crédit. Donc, si vous avez une mauvaise cote de crédit à l'âge de 30 ans, soyez assuré qu'à 40 ans, certaines de ces informations négatives seront supprimées.

La plus grande partie devrait être supprimée au bout de sept ans. Cependant, certains points de données tels que la faillite peuvent rester jusqu'à dix ans. Les retards de paiement, les paiements manqués, les défauts de paiement des prêts étudiants, les saisies et d'autres informations affectant votre score seront très probablement supprimés.

2. Les Millennials ont un score FICO moyen de 680.

Comme nous l'avons mentionné, une cote de crédit peut s'améliorer avec le temps si vous y tenez, c'est-à-dire. Une façon simple de le faire est de vous assurer que vous payez tout à temps. Votre historique de paiement est l'un des facteurs les plus importants lorsqu'il s'agit de calculer votre score. Les paiements manqués récemment sont pires pour votre score que les retards de paiement d'il y a plus de dix ans.

Sur la plage de score FICO, votre pointage de crédit sera représenté par un nombre compris entre 300 et 850. Les Américains avec un score de 680 ont un bon pointage de crédit. En fait, tout score compris entre 670 et 739 est considéré comme un bon pointage de crédit.

3. La génération X a une cote de crédit moyenne de 699.

Un score de 699 est dans la même fourchette que 673 et il est généralement considéré comme un bon score. Comme nous pouvons le voir, cela confirme qu'il y a une tendance à l'augmentation du score FICO moyen selon l'âge.

Un autre facteur qui a un effet sur votre score FICO est le niveau d'endettement. Pour les personnes dans la quarantaine, les principales sources d'endettement sont les hypothèques et les dettes de carte de crédit. Pour la génération Y, la principale source de dette est constituée par les prêts étudiants. Au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes, votre pointage de crédit s'améliore.

L'utilisation du crédit est l'autre facteur lié à la dette qui peut vous faire passer à une bonne fourchette de pointage de crédit. Le ratio recommandé entre le solde de la carte de crédit et la limite de crédit est inférieur à 30 %. Par exemple, si la limite de votre carte de crédit est de 1 000 $ et que vous avez un solde de 300 $, le taux d'utilisation de votre carte de crédit est de 30 %. fauto

4. Les baby-boomers ont une cote de crédit moyenne de 736.

Si votre carte de crédit est horrible en ce moment, laissez-lui le temps !

Bien sûr, vous ne devriez pas rester assis à attendre que cela s'améliore. Vous pouvez faire quelque chose à ce sujet.

L'historique des paiements et la dette détenue affectent le plus votre score. Mais! La durée de vos antécédents de crédit peut également vous faire monter ou descendre sur l'échelle de cote de crédit. Ce facteur compte pour 15 % de votre score. Plus vous possédez le compte depuis longtemps, plus le score est élevé, car cela signifie que vous avez un historique de crédit établi. Donc, si vous avez un compte plus ancien, il est préférable de le laisser ouvert. De même, il n'est pas recommandé d'ouvrir et de fermer fréquemment de nouveaux comptes.

5. La note de crédit moyenne des États-Unis pour la génération silencieuse est de 758.

Les Américains de plus de 75 ans ont un très bon score moyen. Ils sont très proches du score exceptionnel, en raison de leurs longs antécédents de crédit et généralement de bons historiques de remboursement.

Alors, que pouvez-vous faire pour entrer dans les deux plages de pointage de crédit les plus élevées ? Qu'est-ce qui aide les personnes âgées à avoir un score plus élevé ?

Eh bien, la combinaison de crédits joue également un rôle dans votre score global. Il représente 10%, pour être plus exact. Une combinaison de crédit signifie avoir différentes formes de crédit, telles que des prêts étudiants, des prêts automobiles, des hypothèques ou diverses cartes de crédit. Et en vieillissant, il est naturel d'avoir un mélange de crédits.

Classement des cotes de crédit par pourcentage de personnes

Nous disons déjà que les Américains plus âgés ont des scores plus élevés. Mais quel pourcentage de personnes ont des scores bons ou exceptionnels ?

Découvrons.

6. 16 % des Américains ont une très mauvaise cote de crédit.

En ce qui concerne les cotes de crédit, l'une des questions les plus courantes est :combien de personnes ont un mauvais crédit ? Et la réponse est 16 %.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'un score négligeable, il y a plus de personnes avec des scores exceptionnels qu'il n'y en a avec une très mauvaise cote de crédit.

Avoir un score compris entre 300 et 579 signifie que vous avez un mauvais crédit. Alors, qu'est-ce que cela implique? Eh bien, pour commencer, cela signifie que vous ne serez probablement pas approuvé pour un prêt. Vous seriez considéré comme un emprunteur à haut risque.

Vous pouvez en savoir plus sur les effets secondaires d'un mauvais crédit en consultant certaines statistiques sur le mauvais crédit. Alerte spoiler :les taux d'intérêt sont plus élevés, les primes d'assurance sont plus élevées, des dépôts sont requis. Cela affecte généralement négativement votre avenir financier.

7. 17 % des Américains ont une cote de crédit équitable.

Les personnes ayant une cote de crédit équitable se situent dans la fourchette de 580 à 669 sur l'échelle de cote FICO. Et bien qu'il s'agisse d'une catégorie distincte du très mauvais crédit, il figure toujours parmi les notes de crédit les plus basses.

Alors, qu'est-ce que cela signifie d'avoir une cote de crédit équitable? Vous seriez considéré comme un emprunteur subprime, susceptible de faire défaut. Vous pourriez ne pas être approuvé pour un prêt, et si vous le faites, les taux d'intérêt seront assez élevés.

Mais ne désespérez pas !

Lorsque nous avons examiné les cotes de crédit moyennes selon l'âge, nous avons constaté qu'elles s'amélioraient définitivement avec le temps ! Si vous prenez des décisions financières judicieuses, bien sûr. Le plus important est de se rapprocher d'un score de 670.

8. 21 % des Américains ont une bonne cote de crédit.

Et le voici – le seuil. Avoir un score supérieur à 670 signifie que vous avez un bon crédit. La plage des notes de crédit pour une bonne note se situe entre 670 et 739. Alors que seulement 21 % des Américains ont une bonne cote de crédit, 67 % ont une cote supérieure à 670. Mais nous aborderons ceux qui ont des cotes exceptionnelles plus tard !

Alors pourquoi est-il bon d'avoir un score supérieur à 670 ? Quels sont les avantages? Le principal et le plus important est que vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour des prêts. Bien que la fourchette entre 670 et 739 ne soit pas la meilleure cote de crédit, elle est toujours considérée comme bonne. Il a donc ses avantages.

Vous souvenez-vous des taux d'intérêt et des dépôts élevés dont nous avons parlé ? Eh bien, vous serez heureux d'apprendre qu'avoir une bonne cote de crédit signifie que vos taux d'intérêt seront plus bas. Vous éviterez probablement complètement ces dépôts.

9. 25 % des Américains ont une très bonne cote de crédit.

Si nous devions examiner un tableau de répartition des cotes de crédit, nous remarquerions que la majorité des Américains se situent dans la fourchette 740-799 FICO.

Et c'est une bonne chose !

Il s'agit de la deuxième plage de pointage de crédit la plus élevée. C'est certainement réalisable. Selon la plupart des statistiques de pointage de crédit, le pointage de crédit FICO moyen national se situe entre 700 et 710. Avoir un score dans cette fourchette signifie que vous avez un score supérieur à la moyenne.

Alors, qu'est-ce que cela signifie lorsque votre pointage de crédit est très bon ? Cela signifie que si vous demandez un prêt, vous avez plus de chances d'être approuvé. Si vous vous situez dans les tranches de cote de crédit les plus élevées, vous obtiendrez probablement de meilleurs taux que ceux dont la cote de crédit est inférieure.

D'autant plus incité à améliorer votre score !

10. 21 % des Américains ont une cote de crédit exceptionnelle.

Les cotes de crédit peuvent prêter à confusion et de nombreuses personnes se demandent :qu'est-ce qu'une excellente cote de crédit ?

Eh bien, ne vous posez plus la question ! Nous avons la réponse.

Un score excellent ou exceptionnel est celui qui se situe entre 800 et 850 dans le classement des scores Fico. Et si vous avez une cote de crédit exceptionnelle, vous serez probablement l'un des meilleurs candidats. Cependant, une cote de crédit élevée ne signifie pas nécessairement que vous serez approuvé pour chaque prêt que vous demandez. Vous pouvez toujours être refusé, bien que les chances soient moindres.

Et quel pourcentage de la population a un pointage de crédit supérieur à 800 ? Selon Experian, c'est 21% des Américains. Nous avons déjà mentionné que le pourcentage d'Américains ayant une bonne cote de crédit avoisine les 70 %. Mais si vous voulez faire partie de l'excellent club de crédit, vous devriez commencer à améliorer votre pointage de crédit dès que possible.

Le pointage de crédit moyen national au cours de la dernière décennie

Au cours de la dernière décennie, le score moyen a atteint un niveau record ainsi qu'un niveau bas.

Voyons l'évolution de la moyenne nationale au cours de la décennie !

11. En 2020, le score FICO moyen national a atteint 711.

Pour savoir si vous êtes sur la bonne voie avec votre crédit, il y a une question que vous devez vous poser :quelle est la cote de crédit américaine moyenne ?

Selon les dernières données, ce nombre a atteint 711 en 2020. Il n'a cessé d'augmenter au cours de la dernière décennie.

Les experts estiment que cela peut être largement attribué à une croissance économique stable. Cependant, l'intérêt des gens pour leurs scores a également augmenté. À savoir, de plus en plus de personnes vérifient leurs rapports de solvabilité et essaient activement d'améliorer leurs scores.

Il est sûr de dire que les Américains sont maintenant les plus proches d'un pointage de crédit de 810. Ceci est considéré par beaucoup comme le score FICO idéal. Il est si proche du score parfait de 850 que cela ne fait pratiquement aucune différence.

12. La cote de crédit moyenne en avril 2019 était de 706.

En avril 2020, le score moyen atteignait 708. Exactement deux ans auparavant, il était de 704. En 2017, les scores moyens pour avril et octobre étaient respectivement de 700 et 701. Cela montre clairement l'augmentation progressive au cours des dernières années.

13. Le pointage de crédit national moyen en avril 2015 était de 695.

En avril 2015, le score moyen des Américains était de 695. Il est passé à 696 en octobre de la même année. Cette tendance s'est également poursuivie en 2015. Selon FICO, en avril 2016, le score était en moyenne de 699 en avril et en octobre.

14. En avril 2012, la cote de crédit nationale était en moyenne de 690.

Alors, qu'est-ce qu'un pointage de crédit moyen ? Eh bien, cela varie selon l'année.

Par exemple, pour avoir un score plus élevé que la plupart de vos pairs en avril 2012, votre score devait dépasser 690. Et en octobre de la même année, la moyenne nationale était un peu inférieure — 689.

Quant à 2013, la moyenne a augmenté en avril et atteint 691. Cependant, elle a encore baissé d'un point en octobre 2013.

15. Les Américains avaient les cotes de crédit les plus faibles en moyenne en 2009 :686.

Les cotes de crédit moyennes en Amérique étaient les plus basses en 2009 – 686 en octobre et 687 en avril. Compte tenu de la crise financière de 2008, il fallait s'y attendre. Cependant, régulièrement, les Américains ont amélioré leurs cotes de crédit au cours de la décennie. D'octobre 2009 à octobre 2019, le score n'a cessé d'augmenter, atteignant finalement 706 sur l'échelle FICO.

Statistiques sur la cote de crédit par État

Le score moyen varie selon l'état. Nous examinerons la moyenne nationale de chaque État pour voir quels États ont un score inférieur ou supérieur à la moyenne.

16. Le Minnesota avait la cote de crédit FICO moyenne la plus élevée en 2020 :739.

Les statistiques du score FICO ont montré que le Minnesota est l'État avec la moyenne nationale la plus élevée sur l'échelle du score FICO, atteignant 739. Cela représente une augmentation de six points par rapport à 2019, lorsque le score du Minnesota était en moyenne de 732.

Les États les plus proches derrière ce score sont le Vermont et le Wisconsin. Les deux ont une cote de crédit FICO moyenne de 732. Ils ont augmenté de six et cinq points, respectivement. Washington et le Dakota du Sud ont également un score FICO moyen national élevé de 731.

17. L'état du New Hampshire a un score moyen de 730.

Tous les États ont augmenté leur pointage de crédit moyen au cours de la dernière année, et le New Hampshire ne fait pas exception. La moyenne en 2019 était inférieure de six points à celle de 2020.

Le New Hampshire a également une cote de crédit moyenne similaire de 724. Mais cela ne représente qu'une augmentation de deux points par rapport à l'année précédente.

Hawaï, le Massachusetts, le Nebraska et Washington ont tous une moyenne de 723. Le score a augmenté d'un ou deux points entre 2018 et 2019 pour ces États.

18. La Californie a un score FICO moyen de 717.

Le score de la Californie a augmenté de neuf points par rapport à 2019. La moyenne de l'État se situe dans la bonne fourchette de score de crédit.

Les États ayant un score similaire sont l'Alaska et l'Illinois. La moyenne de l'Alaska est passée de 707 à 714 cette année. Le score de l'Illinois est passé de 709 à 716.

19. La Floride a un score FICO moyen de 694.

En parlant d'États dont la cote de crédit moyenne n'a ni augmenté ni diminué depuis 2018, la Floride affiche un score stable de 694.

Les moyennes dans l'Iowa, l'Oklahoma et le Texas sont également restées inchangées à 720, 682 et 680, respectivement.

20. Le Mississippi a le score moyen le plus bas de 675.

L'état du Mississippi peut utiliser quelques conseils sur la façon d'améliorer le score moyen. Ils ont la moyenne la plus basse.

Selon certaines statistiques de réparation de crédit, près de la moitié des personnes qui ont travaillé avec des services de réparation de crédit pendant plus de six mois ont amélioré leur score. Alors, il est peut-être temps pour une aide professionnelle d'augmenter cette moyenne.

L'État avec la deuxième moyenne la plus basse est la Louisiane. Et le score de Lousina de 685 est supérieur de dix points à celui du Mississippi.

Existe-t-il un moyen d'améliorer votre score ?

Votre cote de crédit n'est pas gravée dans le marbre et ce fait est rendu évident en regardant les cotes de crédit moyennes par âge. Comme vous l'avez sans doute remarqué, il est possible d'améliorer son crédit en changeant ses habitudes et en patientant.

La première chose que vous pouvez faire pour améliorer votre score est de payer toutes vos obligations financières à temps. Comme nous l'avons mentionné, les paiements en retard ou manqués les plus récents affectent davantage votre score que les retards de paiement plus anciens.

La deuxième chose que vous pouvez faire est d'essayer de rembourser autant de dettes que possible. Le ratio dette / revenu est important lors de la demande de prêt. Et selon les statistiques de pointage de crédit et les pointages de crédit par âge, les personnes de plus de 60 ans ont le meilleur crédit. Nous ne pouvons que supposer qu'ils ont remboursé leurs hypothèques et autres dettes. Ainsi, leur ratio dette/revenu est plus élevé.

Une autre chose que vous pouvez faire est de réduire votre taux d'utilisation du crédit. Essayez également de conserver les anciens comptes de crédit (si les frais ne sont pas trop élevés pour votre budget).

Et enfin, jetez un œil à votre dossier de crédit pour voir où vous perdez le plus de points. Recherchez les erreurs que vous pouvez contester et faites-les supprimer de votre rapport.

C'est tout, les gens. Gardez un œil sur votre score, faites preuve d'intelligence dans vos dépenses et tout se passera très bien !