30 statistiques ÉTONNANTES sur la dette des cartes de crédit pour 2022

La dette de carte de crédit est l'ennemi.

Aujourd'hui on se bat !

Les statistiques de la dette de carte de crédit nous montreront le chemin dans l'obscurité.

Voici quelques statistiques fascinantes pour montrer non seulement combien d'Américains ont des dettes de carte de crédit, mais combien nous abusons de cet "argent plastique" emprunté par notre futur moi :

Statistiques de la dette de carte de crédit (choix de l'éditeur) :

• La dette totale des cartes de crédit américaines s'élève à 800 milliards de dollars .
• Le ménage américain moyen a 14 241 USD de dettes de carte de crédit .
• Près de 39 % des Américains reporter le solde de leur carte de crédit d'un mois à l'autre.
• La dette de carte de crédit est la plus élevée parmi la génération X .
• Les Américains qui gagnent moins de 35 000 $ doivent 3 830 $ en dette de carte de crédit, en moyenne.
• L'Américain moyen a une dette de 1 249 $ pendant la période des fêtes.
• Plus d'un tiers des utilisateurs de cartes de crédit ne jamais récupérer leurs récompenses.
• Près de 30 % des Américains doivent plus de dettes de carte de crédit qu'ils n'en ont en épargne d'urgence.
• Près d'un quart des consommateurs avoir un solde de carte de crédit en raison d'une dette médicale.

Ce sujet est toujours d'actualité, car nous avons souvent tendance à considérer les cartes de crédit comme de l'argent gratuit. Nous ne parvenons pas à reconnaître l'impact négatif potentiel sur notre situation financière et nos vies.

Bien qu'elles soient indéniablement bénéfiques, pour ceux qui cherchent à gagner des récompenses ou à établir une bonne cote de crédit, les cartes de crédit peuvent rapidement devenir le pire ennemi.

Voyons :

Données nationales sur les dettes de carte de crédit

Le pourcentage d'Américains avec une dette de carte de crédit est époustouflant ! Et cela devient encore plus intéressant lorsque vous creusez dans les faits sur la dette de carte de crédit.

1. Environ 191 millions d'Américains ont des cartes de crédit.

L'utilisation de la carte de crédit est devenue une partie inévitable de nos vies. À tel point que plus de la moitié de la population américaine utilise aujourd'hui des cartes de crédit. En fait, le nombre moyen de cartes de crédit qu'une personne possède est de 2,7 !

Sauvage, non ?

Tant que vous pouvez payer les frais annuels et rembourser intégralement votre solde, il n'y a aucun mal à posséder plusieurs cartes. Sinon, cependant, avoir trop de cartes de crédit peut entraîner des dépenses excessives et une dette écrasante.

2. La dette totale des cartes de crédit aux États-Unis s'élève à 800 milliards de dollars.

Les soldes des cartes de crédit ont légèrement augmenté au troisième trimestre de 2021, de 17 milliards de dollars, après une augmentation de même ampleur au deuxième trimestre. Pourtant, les soldes des cartes de crédit restent inférieurs de 123 milliards de dollars à ce qu'ils étaient à la fin de 2019.

Les citoyens américains devaient un total de 15,24 billions de dollars de dettes à la consommation, y compris des hypothèques, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des dettes de carte de crédit. Cela signifie que les cartes de crédit représentent environ 5,4 % de la dette totale du pays.

3. 42 % des consommateurs ayant une dette de carte de crédit ont augmenté le montant qu'ils doivent depuis la pandémie.

Plus de 40% des participants à l'enquête Bankrate ont vu leur dette augmenter depuis le début de la pandémie de Covid-19 en mars 2020. Une grande majorité d'entre eux (54%) ont blâmé le virus et son impact économique pour la flambée, les milléniaux étant les plus susceptibles de citer cette raison pour leurs difficultés financières.

4. L'Américain moyen a une dette de carte de crédit de 5 525 $.

Bien qu'il s'agisse d'un montant important, il a diminué au cours des deux dernières années. La moyenne nationale de la dette de carte de crédit était de 6 629 $ en 2019 et de 5 897 $ en 2020.

5. La dette de carte de crédit moyenne par ménage est de 14 241 $.

Environ 45% des ménages américains, soit 55 millions, ont un solde de carte de crédit. Le montant moyen dû est de 14 241 $.

6. Le pointage de crédit FICO moyen aux États-Unis est de 716.

Un pointage de crédit est basé sur le rapport de crédit du consommateur, qui montre l'activité récente. Ce score varie entre 300 et 850 (plus c'est haut, mieux c'est).

La moyenne pour les États-Unis en 2021 était de 716, soit huit points de plus qu'il y a un an. Tout ce qui se situe entre 670 et 739 est considéré comme une bonne cote de crédit, tandis que descendre en dessous signifie que vous entrez dans la zone juste ou même la zone pauvre des cotes de crédit.

Des statistiques récentes sur le pointage de crédit montrent que le Minnesota a le score FICO moyen le plus élevé de tous les États (742), suivi du Vermont (738) et du Wisconsin (736).

7. 23,3 % des consommateurs ont un pointage de crédit compris entre 800 et 850.

Plus d'un cinquième des consommateurs américains ont une cote de crédit considérée comme excellente. Le pourcentage de ceux qui se situent en dessous de 600 est en baisse. Il est passé d'environ 25 % en 2009 à 15,5 % aujourd'hui.

Cela pourrait-il signifier que les gens sont de plus en plus conscients des facteurs qui affectent leur pointage de crédit ? Nous l'espérons !

8. La dette de carte de crédit en pourcentage du revenu disponible a atteint un niveau record en 2021.

Le ratio dette/revenu américain moyen a atteint un creux record de 4 % au premier trimestre 2021. Il s'agit d'une baisse par rapport à près de 8 % en 2009.

Cet indicateur illustre la capacité des ménages à gérer leur dette existante à partir de leur revenu après impôt, un chiffre plus élevé étant considéré comme indésirable et risqué.

9. 38,5 % des Américains reportent le solde de leur carte de crédit d'un mois sur l'autre.

Les données montrent que près de 39 % des Américains ne paient pas leurs factures de carte de crédit à temps. Vous pensez que c'est élevé? En fait, c'est le plus bas niveau de revolvers jamais enregistré.

Les dépenses mensuelles moyennes par carte de crédit peuvent prendre jusqu'à 10 ans pour être remboursées, les retards de paiement retardant encore plus cette période. Avec un taux d'intérêt moyen de 15 %, une dette de carte de crédit inférieure à 5 000 $ peut facilement dépasser 20 000 $ au cours de cette période. Ainsi, payer vos factures mensuelles à temps est la première étape vers un avenir sans dette.

10. Seuls 1,57 % des comptes de carte de crédit sont en souffrance depuis au moins 30 jours.

Selon la source, les comptes de carte de crédit sont considérés comme en souffrance si la date d'échéance des paiements dépasse 30, 60 ou 90 jours.

Pour la première fois depuis au moins trois décennies, les taux d'impayés sur les cartes de crédit sont tombés en dessous de 2 % au premier trimestre 2021. Et au troisième trimestre, seulement 1,57 % des comptes de carte de crédit étaient en souffrance depuis 30 jours.

11. Un ménage moyen endetté par une carte de crédit paie plus de 1 000 USD d'intérêts par an.

Un ménage américain moyen qui a une dette de carte de crédit renouvelable, ou une dette qu'il pousse de mois en mois, dépense 1 029 $ par an en intérêts. Bien sûr, le montant dépend de vos habitudes de dépenses et de votre calendrier de remboursement, ainsi que du type de carte de crédit que vous utilisez.

Il s'agit d'une donnée inquiétante, étant donné que la majorité de ces ménages ne réalisent même pas combien d'argent ils gaspillent de cette façon.

Pourtant, le chiffre de 2021 montre une légère diminution par rapport à l'année précédente, lorsque les ménages ont dépensé 1 155 $ en moyenne. La baisse est due à la réduction globale de la dette renouvelable sur cartes de crédit.

12. Plus de 50 % des Américains ont épuisé leurs cartes de crédit.

Une récente enquête Motley Fool a révélé que 51,7% des répondants avaient atteint le maximum de leur carte de crédit. Le seul groupe qui a vu un nombre inférieur à 50 % était celui dont la valeur nette autodéclarée se situait entre 5 et 10 millions de dollars.

En gardant à l'esprit le fait qu'environ 25 % des Américains dépendent des cartes de crédit pour joindre les deux bouts, nous ne serions pas surpris si ce nombre augmentait.

Statistiques de la dette de carte de crédit par démographie

Quelle est la dette de carte de crédit moyenne selon l'âge ? Jetons un coup d'œil.

13. 75 % des jeunes adultes aux États-Unis ont une carte de crédit.

En ce qui concerne la possession d'une carte de crédit par âge, les chiffres aux États-Unis se présentent comme suit :

• 75 % des 18-29 ans possèdent une carte de crédit.
• 80 % des 20 à 44 ans possèdent une carte de crédit.
• 86 % des 45-59 ans possèdent une carte de crédit.
• 93 % des personnes de plus de 60 ans possèdent une carte de crédit.

14. La dette de carte de crédit est la plus élevée pour la génération X.

Les données sur le solde moyen des cartes de crédit par âge nous montrent les chiffres suivants :

• Génération X – 7 155 $
• Baby-boomers :6 230 USD
• Millennials :4 569 $
• Génération silencieuse – 3 821 $
• Génération Z – 2 312 $

15. Les Américains qui gagnent moins de 35 000 USD par an ont généralement une dette de carte de crédit de 3 830 USD.

(Source :Debt.org)

Les statistiques nationales sur la dette des cartes de crédit indiquent une tendance étrange :la dette moyenne augmente avec les revenus. Jetez un œil aux moyennes par niveau de revenu :

• 290 000 USD et plus – 12 600 USD
• 152 000 $ à 290 999 $ – 9 780 $
• 95,00 $ à 151 999 $ – 6 990 $
• 59 000 $ à 94 999 $ – 4 910 $
• 35 000 USD à 58 999 USD – 4 650 USD
• Moins de 34 999 USD à 3 830 USD

16. Les Américains sans diplôme d'études secondaires ont la dette de crédit moyenne la plus faible.

La dette moyenne des cartes de crédit aux États-Unis varie également entre les différents groupes démographiques instruits :

• Moins qu'un diplôme d'études secondaires :3 390 $
• Diplôme d'études secondaires :4 940 USD
• Des études universitaires :6 210 USD
• Diplôme universitaire :7 940 USD

17. Les Américains de race blanche ont la dette de carte de crédit moyenne la plus élevée.

Les statistiques sur la dette de carte de crédit en Amérique indiquent que la personne blanche moyenne a une dette de carte de crédit de 6 940 $. Notamment, l'enquête qui a abouti à ces chiffres indiquait 6 270 $ comme dette nationale moyenne de carte de crédit.

18. La population afro-américaine a la dette de carte de crédit moyenne la plus faible.

L'Afro-Américain moyen aux États-Unis a une dette de carte de crédit de 3 940 $. C'est un impressionnant 20 % en dessous de la moyenne nationale !

Les Hispaniques sont également nettement moins endettés que les Caucasiens, avec une moyenne de 5 510 $, selon les statistiques américaines sur la dette des cartes de crédit.

Statistiques intéressantes et utiles sur les cartes de crédit

Voici quelques faits étonnants sur les cartes de crédit que vous avez peut-être manqués.

19. 59 % des Américains préfèrent les paiements par carte aux espèces.

Les statistiques récentes sur les dépenses en espèces par rapport aux cartes de crédit montrent que les Américains préfèrent la commodité des transactions par carte. Seuls 29 % préfèrent toujours les espèces, tandis que 6 % utilisent des portefeuilles numériques et 5 % optent pour les paiements par chèque.

20. Les paiements par carte de crédit ont représenté 27 % de toutes les transactions en 2020.

Les cartes de débit ont effectué la plus grande fraction des paiements aux États-Unis – 28 %. Les paiements en espèces représentaient 19 % de toutes les transactions.

21. L'Américain moyen a une dette de 1 249 $ pour la période des Fêtes.

La réponse à la question "Combien de dettes l'Américain moyen a-t-il ?" est souvent changé pour le pire après la période des fêtes.

Selon un récent sondage, 36 % des consommateurs américains ont contracté une dette de vacances en 2021, d'une moyenne de 1 249 $.

22. La limite moyenne des cartes de crédit est de 30 365 $.

La limite moyenne des cartes de crédit a augmenté de 3 % en 2020. Ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles nous nous attendons à ce que la dette des consommateurs augmente - la plupart des Américains ne peuvent que souffrir de l'augmentation de la limite qu'ils ne peuvent pas se permettre de rembourser. Notamment, les experts recommandent d'utiliser jusqu'à 30 % de votre crédit disponible.

23. L'Iowa a la dette de carte de crédit la plus faible par personne.

L'Iowa est l'État dont la dette moyenne sur les cartes de crédit est la plus faible aux États-Unis, à 4 289 $. Le Wisconsin, le Kentucky, l'Idaho et le Mississippi s'ajoutent à la liste des 5 États ayant la dette de carte de crédit moyenne la plus faible.

24. L'Alaska a la dette de carte de crédit la plus élevée par personne.

L'Alaska est à l'autre bout du spectre. C'est l'état avec la dette de carte de crédit moyenne la plus élevée en Amérique, avec une moyenne de 6,617 $. Les cinq premiers États répertoriés à cette extrémité de l'échelle comprennent également le Connecticut, la Virginie, le New Jersey et le Maryland.

25. 76 % des consommateurs souhaiteraient réduire leur utilisation des cartes de crédit.

Les raisons pour lesquelles les gens souhaitent réduire l'utilisation de leur carte de crédit varient, mais l'évitement de dettes arrive en tête de liste, avec 46 % des consommateurs craignant de s'endetter.

Cette préoccupation est également un facteur de motivation plus important pour les baby-boomers (59 %) que pour la génération Z (39 %), dont la majorité déclare ne pas vouloir activer ses habitudes de dépenses exorbitantes.

26. Un débiteur de carte de crédit sur trois s'attend à régler ses dettes d'ici un an.

Moins de 30 % des débiteurs de cartes de crédit s'attendent à régler leur solde dans un délai d'un an. Deux fois plus de personnes se voient libérées de leurs dettes d'ici cinq ans, tandis que 28 % s'attendent à ce que cela prenne plus de cinq ans.

Cependant, tous les Américains ne sont pas aussi optimistes. Environ 12 % ne savent pas quand ils pourront atteindre un solde nul, tandis que 5 % pensent qu'ils porteront leur dette à vie.

Et quel pourcentage de l'Amérique est sans dette ? Seulement 23 % !

27. 31 % des utilisateurs de carte de crédit n'échangent jamais leurs récompenses.

Environ 3 titulaires de carte sur 10 n'ont pas profité de récompenses telles que des miles, des cartes-cadeaux et des remises en argent en 2020. Fondamentalement, tous les bonus qui accompagnent l'utilisation régulière de certaines cartes de crédit. Les données sur la dette de carte de crédit montrent que ceux qui utilisent ces récompenses préfèrent l'option de remboursement. Les cartes-cadeaux sont le deuxième favori.

28. Près de 30 % des Américains doivent plus de dettes de carte de crédit qu'ils n'ont d'épargne d'urgence.

On estime qu'environ 39 millions d'Américains ont été incapables de rembourser leur dette de carte de crédit pendant au moins deux ans. Il n'est pas surprenant que près d'un tiers de la population ait plus de dettes de carte de crédit qu'elle n'en a épargné pour des situations inattendues.

Et si vous voulez savoir comment économiser de l'argent, pensez à ceci :

Ne pas avoir de carte de crédit sur soi peut vous faire économiser 12 à 18 % de dépenses.

29. Les taux de défaillance des cartes de crédit aux États-Unis sont assez faibles, à 1,57 %.

Après avoir culminé à 6,77 % au milieu de la récession de 2009, les défauts de paiement sur les cartes de crédit ont réussi à baisser et à rester à un pourcentage raisonnable au cours de la dernière décennie.

Et c'est compte tenu du fait que nous avons récemment atteint un niveau record d'endettement total sur les cartes de crédit !

30. La dette médicale a contraint 23 % des consommateurs à conserver un solde de carte de crédit.

Nous sommes tous conscients du fait qu'être malade en Amérique est une épreuve coûteuse. Surtout maintenant…

Un bon 53 % des consommateurs américains affirment que la pandémie les a amenés à contracter de nouvelles dettes médicales. Ce qui est encore plus inquiétant, c'est que 23 % ne peuvent pas rembourser intégralement ces soldes. Pas étonnant que les faillites médicales représentent 66,5 % de toutes les faillites personnelles aux États-Unis.

Conclusion

Les cartes de crédit peuvent être bénéfiques si elles sont utilisées de manière responsable et consciente des conséquences. Mais les utiliser à mauvais escient n'est pas une blague !

Essentiellement, s'endetter, c'est emprunter à votre futur moi. Certaines dettes peuvent être considérées comme « bonnes ». Les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants peuvent être utilisés pour établir votre pointage de crédit et établir vos antécédents de crédit. Cependant, les factures peuvent s'accumuler rapidement.

Nous espérons que cette liste de statistiques sur les dettes de cartes de crédit montre à quel point nous abusons de ce morceau de plastique, rendant ainsi de plus en plus difficile pour nous de sortir du cercle enchanté que sont les intérêts des cartes de crédit.