Que recherchent les prêteurs avant de prêter de l'argent ?

Votre entreprise est en pleine croissance et vous devez acheter de l'équipement supplémentaire et collecter des fonds pour payer l'augmentation des comptes à recevoir. Comment pouvez-vous persuader une banque de fournir de l'argent pour les besoins de votre entreprise afin que vous puissiez assurer le bon fonctionnement de votre entreprise et économiser de l'argent pour votre retraite ?

Ici, nous vous dirons ce qu'une banque ou tout autre prêteur recherchera avant de vous prêter de l'argent pour votre entreprise. Vous apprendrez non seulement leurs paramètres de mesure pour les propriétaires d'entreprise ou les indépendants, mais vous comprendrez également ce que vous devez suivre si vous êtes un professionnel salarié et que vous envisagez un prêt. Sans perdre de temps, entrons dans les détails !

L'objectif du prêt

Donnez d'abord au prêteur un plan d'affaires. Montrez-leur que votre entreprise est fiable et que vous avez fait vos preuves. Dites-leur que vous avez besoin de financement pour votre entreprise, il y a certaines choses que vous pourriez faire avec. Lorsqu'ils prêtent à des emprunteurs nécessiteux, les prêteurs deviennent mal à l'aise et réticents. Soyez précis sur le montant d'argent dont vous avez besoin, vos plans d'utilisation et votre stratégie de remboursement.

Le business plan doit contenir :

• Un aperçu de l'entreprise, de ses offres et de ses services
• L'expertise de l'équipe de direction
• Une atmosphère hostile
• Audience cible
• Dossiers financiers

Les prêts personnels peuvent être une méthode facile pour recevoir une injection de liquidités indispensable. Vous pouvez les utiliser pour financer des rénovations domiciliaires, des frais médicaux urgents, le lancement d'une entreprise ou même des vacances. Mais pour être admissible à un prêt personnel auprès d'une banque, vous devez passer par un processus crucial appelé vérification du client, qui a une incidence sur le succès de votre demande de prêt.

Contrairement aux prêts hypothécaires ou aux prêts automobiles, les prêts personnels ne sont souvent garantis par aucune garantie, de sorte que les prêteurs doivent respecter des conditions d'admissibilité strictes avant de les accepter. Lors de l'examen d'une demande de prêt personnel, les prêteurs tiennent compte de votre pointage de crédit, de votre revenu, de votre profession, de votre âge et de votre historique de remboursement.

Examinons les différents aspects que les banques examinent lors de l'examen des demandes de prêts personnels des emprunteurs afin que vous puissiez étirer votre épargne retraite :

Éléments essentiels que les banques prennent en compte avant de prêter aux indépendants et aux propriétaires d'entreprise

Vous pouvez développer votre entreprise et l'élever à de nouveaux niveaux de réussite avec des prêts aux entreprises et faire des plans pour réduire les dépenses d'entreprise. Vous devez présenter à la banque votre plan d'affaires et démontrer une expérience éprouvée dans la gestion réussie d'une entreprise. Les banques sont généralement très prudentes lorsqu'elles accordent des prêts à des travailleurs indépendants ou à des propriétaires d'entreprise.

Il est crucial d'être explicite sur vos exigences de prêt et votre stratégie de remboursement, car les banques seront réticentes à fournir de l'argent à ceux qui se trouvent dans une situation difficile (comme étant profondément endettés). Lors de l'évaluation de votre demande de prêt personnel, les prêteurs tiennent souvent compte des 5 C du crédit :capacité, garantie, capital, caractère et conditions.

1. Capacité

Avant toute chose, la banque ou le prêteur évaluera votre potentiel de remboursement. L'emprunteur doit fournir une lettre l'autorisant à vérifier son historique de crédit lors de la demande de prêt. Ils examineront dans quelle mesure vous avez remboursé vos emprunts précédents ainsi que votre niveau d'endettement actuel. Après avoir examiné vos revenus, la banque détermine votre ratio de couverture du paiement de la dette. Il nécessite généralement un ratio de couverture du service de la dette d'au moins 1,20 fois.

2. Garantie

Une banque demande occasionnellement une garantie ou une garantie au demandeur pour réduire le risque. Même les entreprises les plus résilientes connaissent parfois une période de déclin en raison d'événements imprévus qui peuvent compliquer le remboursement des prêts. Une banque peut demander plusieurs types de garanties en fonction des actifs disponibles, tels que des propriétés, des actifs commerciaux, des équipements, des automobiles, des dépôts en compte courant, etc.

Lorsqu'une demande de prêt est approuvée, les emprunteurs peuvent avoir besoin d'autoriser le prêteur à mettre un privilège sur les actifs qu'ils donnent en garantie. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut avoir le pouvoir de saisir la propriété de ces actifs et de les vendre pour récupérer ses pertes.

3. Capital

Les banques examineront vos antécédents financiers et vos performances ainsi que le capital de votre entreprise ou le montant des liquidités disponibles pour l'utilisation par l'entreprise. Si la banque détermine que l'entreprise est sous-capitalisée, elle peut rejeter la demande de prêt car elle peut la considérer comme à haut risque. Les banques examineront également combien d'argent vous avez investi dans votre entreprise, car cela montre à quel point vous êtes investi dans son succès. Si vous fournissez une garantie personnelle pour le prêt, ils peuvent toujours l'approuver même s'il détermine que votre situation financière est nettement plus vitale que celle de l'entreprise.

4. Personnage

Avant de traiter votre demande de prêt, le prêteur mènera également une enquête approfondie sur les antécédents de votre entreprise, vos références et la réputation de votre entreprise. Vous et votre entreprise avez beaucoup plus de chances d'être approuvés pour un prêt personnel si vous avez tous les deux d'excellents antécédents de crédit, une solide réputation et de solides références. Même si vous pouvez répondre aux autres exigences, les prêteurs pourraient être réticents à vous accorder un prêt si votre entreprise a des antécédents de défaut de paiement ou une mauvaise réputation.

5. Conditions

L'état de l'économie de votre secteur, sur lequel vous n'avez peut-être pas beaucoup de contrôle, est un autre facteur crucial pris en compte par une banque. Même si votre entreprise peut répondre aux exigences de garantie et de capacité, une banque peut décider de rejeter votre demande de prêt si vous travaillez dans un secteur à haut risque. L'une des causes en est la possibilité d'un déclin rapide de l'activité, ce qui mettrait en danger le prêt de la banque. Vous devez surmonter des situations économiques difficiles et faire preuve d'une grande habileté dans la gestion d'une entreprise à risque pour que votre prêt soit accordé.

6. Âge

Lors de l'analyse d'une demande de prêt, les banques tiennent également compte de votre âge en plus des éléments listés précédemment. Les banques privilégient les prêts aux emprunteurs âgés de 30 à 50 ans car ils sont considérés comme plus fiables financièrement. Les personnes de cette tranche d'âge sont en emploi depuis quelques années et disposent pourtant de plusieurs années pour rembourser rapidement leur emprunt. Les personnes de plus de 60 ans peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt personnel et peuvent avoir besoin de constituer une garantie avant que les banques n'approuvent leur demande de prêt.

7. Expérience

L'expérience est un élément crucial que les banques prennent en compte. Par exemple, un candidat avec 15 ans d'expérience aura la préférence sur un candidat avec seulement 2-3 ans d'expérience ou un candidat moins expérimenté. Lors de l'évaluation d'une demande de prêt, les banques privilégient les emprunteurs qui travaillent dans le même secteur depuis plusieurs années. Si une personne a l'habitude de changer fréquemment d'emploi, une banque peut avoir du mal à accepter son prêt.

8. Montant du prêt et durée de remboursement

Ils considèrent également le temps de remboursement en plus du montant du prêt. Les candidats qui choisissent une durée de récupération plus courte sont généralement préférés. Par exemple, quelqu'un qui demande une durée de remboursement de prêt de deux à trois ans aura la préférence sur quelqu'un qui demande une durée de remboursement plus longue de dix ans, et ainsi de suite.

Il y a plusieurs avantages à devenir entrepreneur après la retraite, alors donnez-lui une chance et obtenez un prêt pour devenir un propriétaire d'entreprise prospère. Le respect des règles et réglementations d'une banque spécifique peut vous aider à approuver avec succès un prêt bancaire.

Éléments essentiels que les banques prennent en compte avant de financer les professionnels salariés

1. Notation de crédit

Le pointage de crédit est le premier facteur pris en compte par un prêteur lors de l'examen d'une demande de prêt personnel d'un professionnel salarié. Vous pouvez également recevoir des prêts avec des taux d'intérêt plus bas si vous avez une cote de crédit solide ou supérieure à 700. Vos antécédents financiers et votre capacité de remboursement du prêt se reflètent dans votre cote de crédit. Le type de prêt que vous remboursez actuellement ou que vous avez déjà remboursé avec succès est pris en compte lors du calcul de votre score.

Le montant de la dette que vous avez accumulée, votre historique de remboursement des prêts, la fréquence à laquelle vous avez remboursé la dette de carte de crédit et le nombre de versements mensuels équivalents manqués ont tous un impact sur votre pointage de crédit.

2. Revenu actuel

Les autres éléments pris en compte par les prêteurs ou les banques sont votre source de revenus existante et vos coûts mensuels. Avant de vous accorder un autre prêt, les représentants de la banque examineront également le montant de votre dette actuelle, qui comprend votre prêt immobilier existant, votre prêt automobile, vos mensualités, etc. Les prêteurs examineront votre ratio dette / revenu, qui est calculé en divisant votre revenu mensuel brut par la somme de tous les paiements mensuels de votre dette. La totalité de votre dette ne doit pas dépasser 50 % de vos revenus.

3. Contexte professionnel

Les antécédents professionnels sont considérés comme une preuve supplémentaire de la stabilité et du revenu. Avant d'accepter des prêts, les prêteurs veulent une confirmation de revenus récurrents, et les candidats qui changent régulièrement d'emploi ou qui n'ont pas de source de revenus fiable sont considérés comme des emprunteurs inquiétants. Vous avez été employé de manière continue et avez une solide expérience professionnelle si vous avez travaillé dans le même secteur. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez avoir travaillé régulièrement pour la même entreprise. Les personnes qui travaillent pour elles-mêmes sont généralement plus surveillées que celles qui ont un salaire mensuel stable.

4. Profession

Votre travail est essentiel à votre demande de prêt. Certaines professions, telles que celles des banques gouvernementales, du secteur public et des UAP, peuvent être préférées par les banques. Les banques préfèrent également les personnes employées par des entreprises de premier ordre et d'autres professions fiables comme les médecins, les comptables agréés, les ingénieurs et les avocats.

Les travailleurs indépendants ou les employés d'entreprises privées reçoivent généralement la priorité la plus basse. Une demande de prêt est considérée comme faible si le demandeur travaille pour une entreprise qui a l'habitude de ne pas payer les salaires de ses employés à temps. Un candidat ayant des antécédents de changement fréquent d'emploi laisse également une mauvaise impression. Cependant, les banques acceptent toutes les candidatures de la même manière, qu'elles émanent d'employés du gouvernement ou du secteur privé.

5. Enregistrement des paiements

De plus, les banques examinent attentivement l'historique de crédit et de remboursement du prêt de l'emprunteur. Toute dette impayée peut persister jusqu'à 7 ans, ce qui nuit à votre pointage de crédit et à votre admissibilité au prêt. Les banques peuvent être réticentes à approuver votre demande de prêt si vous avez de mauvais antécédents de remboursement de vos dettes ou si vous avez des factures en souffrance.

6. Montant du prêt

La quantité de crédit que l'emprunteur a demandée est une considération importante que les banques prennent en compte. Ils examineront le prêt de plus près et pourraient même demander des garanties pour réduire son risque si le montant du prêt est plus élevé. En revanche, selon votre relation avec la banque, une demande de prêt mineur peut être acceptée plus rapidement. Avant d'accepter le montant de votre prêt, les banques prendront également en compte l'ensemble de vos antécédents financiers, votre capacité à effectuer des paiements, etc.

7. L'objectif du prêt

La banque voudra également des informations sur la raison du prêt personnel. Ces prêteurs peuvent rejeter votre demande, imposer un taux d'intérêt plus élevé ou même exiger une garantie si le prêt présente un risque élevé (comme le démarrage d'une nouvelle entreprise sans aucune expertise préalable). Si le prêt est accordé pour une raison à faible risque, comme des réparations et des rénovations domiciliaires ou la construction d'une maison, vous n'aurez peut-être aucune difficulté à le faire approuver.

8. Revenu supplémentaire

Les banques examineront chaque EMI que vous payez actuellement et la dette existante que vous remboursez chaque mois. Obtenir l'approbation d'un prêt personnel sera plus simple si vous disposez d'un excédent de revenu important après avoir payé vos EMI. Un faible surplus d'argent signale au prêteur que vous êtes déjà surchargé et que vous êtes plus susceptible de faire défaut. Lorsque vous demandez un prêt personnel, vous devez tenir compte de votre capacité à effectuer des paiements EMI et du montant d'argent qu'il vous reste chaque mois.

Plusieurs éléments essentiels influent sur l'admissibilité aux prêts personnels. Gardez à l'esprit que tout ce qui précède est pour une meilleure chance de recevoir un prêt personnel avec un taux d'intérêt réduit. En outre, les meilleurs prêts aux petites entreprises tiennent compte de la durée depuis laquelle le demandeur est client de son entreprise. La probabilité que votre prêt soit accepté augmente si vous avez maintenu une relation positive avec votre banque et un solde bancaire important. Une fois que vous avez obtenu votre prêt, assurez-vous d'effectuer vos paiements à temps afin que votre banque soit disposée à approuver votre demande de prêt la prochaine fois que vous le souhaiterez.

Que faites-vous si votre demande de prêt est rejetée ?

Un prêteur peut rejeter votre demande de prêt pour diverses raisons. Votre ratio dette/revenu est peut-être trop élevé ou votre pointage de crédit peut être trop bas. Il est également possible que vous ayez demandé un prêt plus important que ce que la banque pense pouvoir rembourser compte tenu de vos revenus, de la stabilité de votre emploi et des autres dettes que vous devez encore.

Il y a quelques actions que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt à l'avenir si un prêteur rejette votre demande de prêt :

• Demandez la justification exacte du refus de votre candidature.
• Vérifiez votre demande de prêt pour les fautes de frappe ou les erreurs factuelles.
• Augmentez votre pointage de crédit en remboursant toutes les factures impayées.
• Vérifiez votre rapport de solvabilité pour les erreurs.
• Augmentez vos revenus
• Examiner les spécifications du prêteur
• Faire une demande de prêt modeste.
• Pensez à trouver un cosignataire.

FAQ

1. Quels éléments peuvent être donnés en garantie pour un prêt personnel ?

Seule une garantie est requise des prêteurs pour les prêts personnels garantis. Vous pouvez souvent utiliser les éléments suivants comme garantie lors d'une demande de prêt garanti :

• Argent (conservé sur un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD))
• Voiture
• Bateau
• Accueil
• Actions
• Obligations
• Couverture d'assurance
• Bijoux
• Grand art
• Antiquités
• Objets de collection
• Métaux inestimables
• Chèques de paie à venir

2. Quand puis-je obtenir un prêt personnel ?

Les délais d'exécution des prêts personnels diffèrent entre les prêteurs en ligne, les banques conventionnelles et les coopératives de crédit. Les prêteurs en ligne sont souvent les plus rapides; certains offrent même des approbations et un financement le jour même ou le lendemain. D'autre part, le financement via les banques conventionnelles et les coopératives de crédit pourrait prendre jusqu'à sept jours.

3. Peut-on demander un prêt personnel sans justificatif de revenus ?

Votre capacité à rembourser votre emprunt dépend de votre capacité de remboursement et des critères de qualification du prêteur, qui pèsent lourdement sur vos revenus. La plupart des prêteurs veulent des justificatifs de revenus pour garantir votre capacité à effectuer des remboursements. Il est recommandé de s'abstenir de s'endetter davantage si vous n'avez pas d'emploi ou d'autre source de revenus et que vous n'avez pas les moyens de contracter un prêt personnel.

4. Qu'est-ce qui vous rend inéligible à un prêt personnel ?

Les causes les plus fréquentes de refus de prêt personnel sont votre revenu, vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit. Les demandeurs de crédit pauvres, endommagés ou sans crédit ont souvent du mal à être approuvés pour un prêt personnel. Même pour le moment, avoir un bon crédit ne garantit pas que vous serez approuvé pour un prêt personnel. Les prêteurs ne sont généralement pas disposés à assumer le risque si votre salaire ne démontre pas que vous pouvez effectuer des paiements mensuels.

Considérations finales

Avant d'accorder une dette, les prêteurs examinent les emprunteurs potentiels à l'aide d'un ensemble de critères. Les 5 C sont le nom collectif des catégories dans lesquelles les critères entrent fréquemment. Les prêteurs doivent tenir compte des antécédents de crédit des emprunteurs, des antécédents de paiement, des garanties disponibles, de l'argent disponible pour les dépôts initiaux et des conditions du marché pour garantir les meilleures conditions de prêt.

Vous pouvez garantir le prêt si vous avez un bon dossier et un revenu qui satisfait aux exigences de la banque pour vous prêter un prêt. Vous avez besoin de capital pour payer les employés, développer les efforts de marketing de votre entreprise et couvrir toutes les autres dépenses d'exploitation qui pourraient survenir. Dans ce cas, un prêt commercial serait utile. Ayez confiance en leurs capacités et utilisez-les pour développer votre entreprise.