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6 conseils pour sortir votre petite entreprise d'une dette importante

Alors que la plupart des gens considèrent que certaines dettes sont saines, trop de dettes n'est certainement pas bonne pour une petite entreprise. Il agit comme un poids autour de votre cheville, vous empêchant d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Les dettes importantes sont quelque chose qui afflige de nombreux propriétaires d'entreprise, vous n'êtes pas seul.

Mais comment pouvez-vous abandonner votre dette ?

Dettes commerciales et responsabilité personnelle

Lorsqu'un endettement sérieux est un problème, la première chose dont la plupart des propriétaires d'entreprise veulent parler est la responsabilité. Quelle dette est exclusive à l'entreprise? Et de quoi, le cas échéant, êtes-vous personnellement responsable ? Bien qu'il n'y ait pas de réponse simple à ces questions, vous devriez être en mesure de déterminer, assez rapidement, quelle dette d'entreprise peut vous affecter sur une base personnelle.

Pour commencer, si vous exploitez une entreprise individuelle ou agissez en tant qu'entrepreneur indépendant, vous et votre entreprise êtes légalement considérés comme la même chose. Vous devez chaque centime que votre entreprise ne peut pas payer, ce qui signifie que les créanciers peuvent s'en prendre à vos biens personnels lorsque tous les biens de l'entreprise ont été saisis.

Dans la plupart des cas, les sociétés en nom collectif fonctionnent de la même manière. Cependant, il y a une différence intéressante. Étant donné que vous et votre ou vos partenaires êtes responsables à 100 % des dettes de l'entreprise, les créanciers peuvent retirer de l'argent à n'importe lequel des partenaires. Cela signifie que si tous vos partenaires sont fauchés, les créanciers peuvent saisir 100 % de la dette de vos biens personnels.

L'avantage d'opérer sous une société ou une LLC est que vous et votre entreprise êtes considérés comme des entités juridiques distinctes. Les créanciers ne peuvent pas toucher à votre maison ou à vos biens personnels. Mais comme toujours, il y a quelques exceptions.

Les créanciers savent qu'une société ou les parties prenantes d'une LLC ne sont pas responsables de la dette. Ils exigeront souvent que les propriétaires d'entreprise et les partenaires signent des garanties personnelles ; ceux-ci promettent de rembourser la dette si l'entreprise n'est pas en mesure de le faire. Si vous avez signé des garanties personnelles sur la dette de votre entreprise, vous êtes en fait responsable. Il est également possible que vous ayez offert votre maison en garantie d'un prêt. Malheureusement, il n'y a pas de moyen facile de contourner cela.

Il existe d'autres situations uniques qui pourraient vous rendre responsable d'une dette personnelle, mais cela couvre les problèmes les plus courants. Et que vous soyez ou non personnellement responsable de la dette de votre petite entreprise, il est judicieux de commencer à réfléchir à des moyens de vous débrouiller. L'endettement peut limiter la capacité de croissance de votre entreprise et peut revenir vous hanter, tant sur le plan personnel que professionnel.

6 conseils pour se sortir d'une dette importante

Se sortir de la dette commerciale n'est pas si différent de se sortir de la dette personnelle. Vous devez trouver un moyen de dépenser moins que ce que vous gagnez et de consacrer l'argent restant à vos dettes jusqu'à ce qu'elles soient remboursées.

Cependant, ne confondez pas la simplicité de l'objectif avec une exécution sans effort. Cela va demander beaucoup de travail, alors retroussez vos manches et commençons.

  1. Vérifiez votre dossier de crédit  

La toute première chose que vous devez faire est de vous familiariser avec le terrain. Il est impossible de résoudre un problème, y compris la dette, si vous ne disposez pas d'abord de toutes les informations et ne comprenez pas les faits.

Une chose spécifique que vous voudrez faire est de vérifier vos cotes de crédit et vos rapports. Même de petites choses affectent considérablement une cote de crédit et vous devez avoir une image claire de ce qui se passe. Cela signifie examiner votre score personnel et analyser le score de votre entreprise.

Alors que votre pointage de crédit est une analyse rapide de votre position sur une échelle de classement uniforme, un rapport de crédit vous indique en fait le type de comptes que vous avez ouverts. En conséquence, vous pouvez voir clairement quelle dette vous avez et commencer à créer un plan de match pour l'attaquer.

  1. Paiements de la dette boule de neige  

Rembourser une dette est psychologique autant qu'autre chose. Si vous devenez agressif avec votre dette, mais que vous ne voyez pas de résultats, vous jetterez probablement l'éponge. D'un autre côté, si vous commencez à gagner du terrain et que certaines dettes disparaissent, l'élan se renforce. C'est pourquoi de nombreux experts financiers suggèrent de faire boule de neige le remboursement de vos dettes.

Afin de faire boule de neige le remboursement de vos dettes, vous commencez par lister vos dettes de la plus petite à la plus grande. (Remarque :Ceci est contraire à la méthode traditionnelle de classement des dettes du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas.) Avec ces dettes classées, vous commencez à réduire votre dette dans l'ordre.

Parce que vous vous attaquez d'abord à vos plus petites dettes, vous commencez à voir des "gains" immédiatement. Vous vous débarrassez d'une dette de 500 $ ici, d'une dette de 3 500 $ là-bas et d'une dette de 7 000 $ là-bas. Bien sûr, vous avez toujours le prêt d'équipement de 50 000 $ et l'hypothèque de 350 000 $, mais vous finirez par y arriver. Pour l'instant, vous nettoyez les choses afin d'avoir la concentration et la motivation nécessaires pour faire face aux dettes les plus importantes le moment venu.

  1. Négocier avec les créanciers  

Parfois, il est utile d'examiner la dette du point de vue du créancier. Si vous avez déjà eu un client ou un client qui vous doit de l'argent pendant une longue période, alors vous savez ce que c'est. À un moment donné, vous considérez la dette comme une perte et vous supposez que vous ne la verrez jamais. Ainsi, si ce client devait vous contacter des mois plus tard et vous proposer de régler un montant inférieur, vous accepteriez probablement.

Il en va de même pour la dette de votre propre entreprise. Si vous avez des dettes en souffrance que vous ne pouvez pas vous permettre de payer intégralement, contactez le créancier et proposez-lui de régler un pourcentage du montant total. La plupart négocieront et accepteront un montant inférieur, juste pour vous sortir de leurs comptes. 

  1. Engagez votre conjoint  

À moins que vous ne voyiez soudainement une augmentation massive des revenus, vous devrez trouver un moyen de réduire les coûts afin de libérer de l'argent pour rembourser la dette. Vous pouvez le faire de différentes manières, mais une stratégie astucieuse consiste à embaucher votre conjoint.

Cette stratégie ne fonctionne que dans certaines situations, mais peut être extrêmement utile lorsque c'est le cas. Cela fonctionne comme ceci :Vous trouvez un poste dans votre entreprise que votre conjoint peut occuper. Au lieu d'embaucher quelqu'un comme vous le feriez habituellement, vous placez votre conjoint dans cette position et payez un pourcentage du taux en vigueur. Si vous auriez payé un salaire de 45 000 $, vous ne paieriez peut-être que 20 000 $. Bien sûr, cela a un effet temporaire sur le revenu personnel de votre ménage, mais cela libère quelques milliers de dollars par mois qui peuvent servir à rembourser la dette.

Cette stratégie ne fonctionne évidemment que comme solution à court terme - et vous avez besoin d'un conjoint agréable qui est prêt à sacrifier du temps et de l'argent pour le bien de l'entreprise - mais elle est efficace. 

  1. Suivez les clients qui paient en retard  

Peut-être que vous avez vous-même des clients qui paient en retard et qui ont des dettes impayées. C'est le bon moment pour les chasser et récupérer ce qui vous est dû. Encore une fois, vous pourriez être prêt à vous contenter de 50 ou 60 cents par dollar si cela signifie recouvrer une dette que vous savez que vous ne verrez pas dans son intégralité.

Vous pouvez faire demi-tour et utiliser cet argent pour rembourser votre propre dette. C'est une situation gagnant-gagnant pour toutes les personnes impliquées.

  1. Vendre des actifs  

Une option proactive consiste à vendre certains actifs pour rembourser vos dettes. Prenez le temps de réfléchir à votre entreprise et à ses processus. Y a-t-il certaines choses que vous pourriez faire différemment sans affecter la qualité des biens ou des services que vous fournissez ? Vous constaterez peut-être que vous pouvez vendre un équipement coûteux et acheter une version d'occasion moins chère sans trop de pertes. Faites preuve de créativité et vous découvrirez peut-être quelques options ici. 

Changez votre mentalité concernant la dette  

Nous vivons dans un pays où la dette est louée. Qu'il s'agisse d'une dette personnelle ou d'une dette commerciale, les gens aiment dépenser de l'argent qu'ils n'ont pas. Parfois, c'est nécessaire - comme lorsque vous essayez de développer une entreprise - mais une grande partie de la dette contractée par les entreprises est insensée.

En tant que propriétaire d'entreprise, entrepreneur et particulier, il est temps de changer votre mentalité concernant la dette. C'est un mythe que les gros achats nécessitent des dettes et vous devez vous débarrasser de ce concept. Demandez à Dave Ramsey, qui a construit un empire commercial à huit chiffres sans contracter de dettes. Il loue jusqu'à ce qu'il puisse payer en espèces, sous-traite pour éviter les dettes et achète de l'occasion plutôt que du neuf pour économiser une somme d'argent considérable.

Comme l'explique Ramsey :"La meilleure façon de développer votre entreprise est de suivre les leçons de La tortue et le lièvre. . Lent et régulier gagne toujours la course. Vous n'avez pas besoin d'emprunter de l'argent pour le faire grandir. Au lieu de cela, économisez pour ce dont vous avez besoin, puis développez. Cela réduit les risques et minimise les erreurs. Et c'est la vérité ! Aucun mythe n'est autorisé."

S'endetter n'est peut-être pas un mal, mais s'endetter trop retiendra votre entreprise et entraînera de nombreuses nuits blanches et stressantes. Il est maintenant temps de comprendre ce qui se passe et de commencer à vous frayer un chemin. Cela peut prendre des années, mais vous finirez par découvrir la liberté qui accompagne le fait de posséder une entreprise qui n'est pas contrôlée par les créanciers.

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