Établir un budget pour une transition vers le travail indépendant

Quitter votre emploi pour un travail indépendant à temps plein est une transition énorme. S'éloigner d'un salaire et d'avantages sociaux stables représente un risque important. Il est donc essentiel pour votre réussite de mettre vos canards en ligne avant de partir.

Économisez un fonds d'urgence

Pendant que vous avez toujours un revenu stable, épargnez un fonds d'urgence avec au moins trois à six mois de frais de subsistance. Tout le monde devrait le faire, quel que soit son emploi, car on ne sait jamais quand une perte de revenu inattendue pourrait se produire.

En tant que nouveau propriétaire de petite entreprise, vous devriez épargner plus que le niveau suggéré pour les personnes occupant un emploi à temps plein. Économiser au moins six mois de dépenses vous assurera de ne pas avoir à vous soucier des revenus lors de la création de votre nouvelle entreprise.

Faire des projections financières conservatrices

Avant de créer votre budget, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois. Cela inclut toutes vos dépenses professionnelles, vos impôts et vos dépenses personnelles.

Créez une feuille de calcul dans votre application de tableur préférée (Google Sheets est une option gratuite). Dans les rangées du haut, indiquez vos sources de revenus. Vous souhaiterez répertorier les revenus antérieurs par mois ou par année, le cas échéant, puis utiliser la tendance pour projeter les revenus futurs pour les mois et les années à venir. Utilisez des estimations prudentes. Si votre projection est trop élevée, vous pouvez vous retrouver fauché et sans argent très rapidement.

Au bas de vos sources de revenus, additionnez tout à l'aide d'une formule SOMME pour voir votre revenu total attendu par période à l'avenir.

Soustraire les nouvelles dépenses d'entreprise

Maintenant que vous savez combien vous allez gagner, il est temps de déterminer combien coûtera votre nouvelle entreprise. Répertoriez toutes les dépenses professionnelles sur votre feuille de calcul sous la section des revenus.

N'oubliez pas d'inclure chaque partie de votre entreprise. Les ordinateurs, les abonnements, les fournitures de bureau, les assurances, la location de bureaux ou de studios et tout ce dont votre entreprise peut avoir besoin pour fonctionner doivent figurer sur la liste. Estimez haut vos dépenses en cas de doute.

N'oubliez pas qu'en tant qu'indépendant, vous devrez souscrire à votre propre assurance maladie. Vous pouvez consulter Healthcare.gov pour trouver une estimation du coût de vos besoins dans votre état.

Au bas de la section, utilisez la fonction SOMME pour additionner toutes vos dépenses. Ensuite, sur la ligne suivante, soustrayez vos dépenses de vos revenus pour obtenir un bénéfice net projeté. Sur la ligne ci-dessous, estimez environ 30 % pour les impôts, puis soustrayez ce montant de votre bénéfice net pour trouver votre revenu net total.

Énumérez vos coûts récurrents mensuels

Maintenant que vous savez combien d'argent votre entreprise va rapporter, vous savez combien vous avez pour vivre. Étant donné que vos dépenses mensuelles fixes ne changeront pas, nous y reviendrons ensuite.

Créez une nouvelle section sur votre feuille de calcul, soit sous la section de votre entreprise, soit dans un nouvel onglet. Dressez la liste de toutes vos dépenses récurrentes mensuelles. Consultez les relevés bancaires ou de carte de crédit récents ou utilisez une application de budgétisation comme Mint.com ou Personal Capital pour vous assurer de ne rien manquer.

Les dépenses récurrentes courantes comprennent les paiements de loyer ou d'hypothèque, les assurances, les services publics, le téléphone cellulaire, le téléphone résidentiel, Internet et la télévision. N'oubliez pas que certaines factures de services publics augmenteront si vous commencez à travailler à la maison.

Budget pour la nourriture, l'essence, les vêtements et autres besoins

Personne ne veut avoir faim, vous devez donc prévoir un budget pour la nourriture. Cependant, vous serez peut-être moins enclin à manger au restaurant en tant que nouveau travailleur indépendant, alors attendez-vous à dépenser un peu moins au restaurant et un peu plus à l'épicerie. Cela vous fera finalement économiser de l'argent. Vous verrez probablement les coûts d'essence et de transport baisser également si vous arrêtez de vous déplacer.

Faites la liste de tout ce qui est un vrai besoin. De nombreuses personnes prétendent avoir des « besoins » qui sont en réalité des désirs, alors examinez attentivement chaque élément pour décider s'il mérite d'être inclus dans votre budget. Des choses comme les boissons alcoolisées, les divertissements et les nouveaux gadgets appartiennent clairement à la catégorie "besoins".

Calculez votre budget

Additionnez toutes vos dépenses récurrentes et vos besoins mensuels pour voir combien d'argent vous devez gagner chaque mois. Les bénéfices de votre entreprise vous permettent-ils de couvrir vos frais de subsistance minimum ?

Sinon, ce n'est peut-être pas le bon moment pour quitter votre emploi de jour. Si vous avez une large marge bénéficiaire avec de la place à revendre, vous êtes en bonne forme. La plupart des gens, cependant, se retrouveront dans une zone grise au milieu.

Aller ou ne pas aller ?

Lorsque j'ai quitté mon travail de jour, j'avais une marge d'erreur très étroite à respecter. Cependant, j'avais suffisamment d'économies pour pouvoir me concentrer sur la création de ma nouvelle entreprise sans gagner un centime pendant une longue période sans me soucier de l'argent. Parce que j'avais déjà gagné des revenus en tant qu'activité secondaire, je ne partais pas de zéro et j'ai vu une voie de croissance dans un avenir immédiat après avoir quitté le travail de jour.

Avant de faire une grande sortie de produit, de nombreuses entreprises organisent des réunions « go or no go » où elles décident si le moment est venu d'appuyer sur la gâchette. Si votre revenu net et votre budget indiquent que ce n'est pas le bon moment pour quitter votre emploi de jour, concentrez-vous sur les économies et réduisez vos dépenses pour créer la bonne opportunité.

Quitter un emploi pour devenir indépendant est un gros problème. Si vous êtes bien préparé et comprenez toutes les implications financières, vous serez sur la bonne voie pour un grand succès.