Qu'est-ce qu'une avance de fonds ?

Parfois, l'argent se fait rare et vous avez besoin de liquidités en ce moment. Une avance de fonds vous permettra d'accéder rapidement à un prêt à court terme avec votre carte de crédit.

Une avance de fonds par carte de crédit pourrait être la solution la plus simple et la plus rapide à votre problème d'argent à court terme. Après tout, vous pouvez vous rendre au guichet automatique le plus proche pour accéder à votre argent. Cependant, ces avancées peuvent rapidement devenir coûteuses.

Réfléchissez à vos options avant de décider que vous avez besoin d'argent immédiatement et si cette méthode d'emprunt d'argent est votre meilleur choix.

Comment fonctionne une avance de fonds ?

Considérez une avance de fonds comme un moyen d'obtenir de l'argent liquide en utilisant votre carte de crédit. Fondamentalement, la définition de l'avance de fonds consiste à garantir un prêt à court terme via votre carte de crédit. Au lieu d'effectuer des achats avec votre carte, vous pouvez acheter en espèces.

Si vous vous demandez comment retirer de l'argent d'une carte de crédit, c'est simple. Tout d'abord, vous devrez configurer un code PIN auprès de l'émetteur de la carte de crédit. Après cela, vous pouvez vous diriger vers n'importe quel guichet automatique qui accepte votre réseau de cartes de crédit (comme Visa ou MasterCard) et accéder à de l'argent de cette façon, un peu comme vous le feriez avec une carte de débit. Dans certains cas, vous pourrez peut-être apporter votre carte de crédit à une banque en personne et montrer votre pièce d'identité pour en obtenir une.

Les avances de fonds fonctionnent différemment des achats réguliers par carte de crédit. Dans de nombreux cas, votre limite sur les avances de fonds est nettement inférieure à celle des achats.

Contrairement à un prêt sur salaire, vous n'aurez pas besoin de remplir une demande distincte pour obtenir une avance de fonds. Les prêts sur salaire sont souvent accompagnés de taux d'intérêt plus élevés et sont liés à votre cycle de paie. Habituellement, vous avez deux semaines pour rembourser votre prêt personnel à un taux d'intérêt astronomique. Cela met rapidement de nombreux emprunteurs dans l'eau chaude.

Inconvénients d'une avance de fonds

Avec les prêts sur avance de fonds, vous pouvez financer vos besoins financiers les plus pressants sans remplir de demande de prêt. Vous pouvez simplement vous rendre au guichet automatique ou à la banque pour récupérer vos fonds. Cela élimine le souci de ne pas réussir une vérification de solvabilité avec une cote de solvabilité faible lorsque vous avez besoin de fonds immédiatement.

De plus, il n'y a aucune condition attachée à cet argent. Vous pouvez dépenser l'avance pour tout ce dont vous avez besoin, mais vous devrez bientôt la rembourser.

• Taux d'intérêt élevés :  Le TAEG des avances de fonds a tendance à être plus élevé, ce qui signifie que vous pourriez payer plus d'intérêts pour avoir le privilège d'emprunter de l'argent.
• Aucun délai de grâce :  Les avances de fonds ne sont pas assorties du délai de grâce que vous trouverez généralement avec les achats par carte de crédit. Cela signifie que dès que vous retirez de l'argent, des intérêts vous seront immédiatement facturés.
• Frais supplémentaires :  Selon l'émetteur, il existe également des frais de traitement, et certaines banques peuvent vous facturer des frais de guichet automatique.
• Limites d'emprunt basses :  Dans de nombreux cas, votre limite sur les avances de fonds est nettement inférieure à celle des achats :nous parlons de quelques centaines au lieu de quelques milliers.

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Les avances de fonds nuisent-elles à votre crédit ?

L'utilisation d'une avance de fonds n'a pas d'incidence directe sur votre pointage de crédit, mais elle pourrait l'être de manière indirecte. D'une part, cela signifie que vous êtes désormais responsable du remboursement d'un prêt à taux d'intérêt élevé. Si cela affecte votre capacité à gérer vos dettes existantes, vous pourriez vous retrouver en retard de paiement. Cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Une avance de fonds peut également augmenter votre ratio d'utilisation du crédit - exprimé en pourcentage et calculé comme le solde de votre carte de crédit par rapport à votre limite de crédit. Par exemple, vous avez retiré 600 $ et vous disposez d'une limite de crédit de 2 000 $. Votre utilisation du crédit est donc de 30 %.

Plus votre utilisation du crédit est élevée, plus cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, car cela montre aux prêteurs que vous pourriez être un prêteur plus risqué.

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Alternatives à une avance de trésorerie

Bien que chacune de ces options ait ses faiblesses, cela pourrait vous coûter moins cher qu'une avance de fonds.

Demander un prêt personnel 

Les prêts personnels peuvent être utilisés à presque toutes les fins. Ces prêts peuvent être garantis (lorsque vous devez fournir une garantie, comme votre compte bancaire) ou non garantis. Les taux d'intérêt ont tendance à être plus bas et beaucoup ne facturent pas de frais de montage ou de demande. Si vous avez besoin d'emprunter une somme d'argent plus importante, faites le tour et voyez ce à quoi vous pouvez prétendre sans affecter votre pointage de crédit.

Demander un refinancement par retrait

Si vous êtes propriétaire d'une maison et que vous disposez d'une valeur nette suffisante, vous pouvez refinancer votre maison et recevoir de l'argent en fonction de la différence et des frais applicables. Comme tous les prêts, cela comporte ses propres risques, alors assurez-vous de vérifier en détail son fonctionnement avant de remplir une demande.

Emprunter de l'argent à des amis et à la famille

Selon le montant du prêt, emprunter de l'argent à un ami pourrait être une option. Cependant, cela pourrait entraîner une situation inconfortable, selon votre relation. Assurez-vous de tenir compte des coûts personnels en plus de la possibilité d'économiser sur les intérêts.

Mettre à découvert votre compte bancaire

Pour les petits montants et si votre banque le permet, pensez à mettre à découvert votre compte courant. Vous devrez probablement payer des frais, mais le retrait n'est probablement soumis à aucun intérêt.

Une avance de fonds est-elle la meilleure option pour vous ?

Obtenir une avance de fonds en utilisant votre carte de crédit n'est pas la situation la plus idéale, mais cela peut avoir du sens lorsque vous êtes dans une impasse. Comme mentionné ci-dessus, il existe d'autres options, alors pesez-les toutes attentivement avant de faire un choix. Si vous décidez d'utiliser votre carte de crédit au guichet automatique, calculez combien une avance de fonds pourrait vous coûter afin de bien comprendre dans quoi vous vous embarquez.