Les meilleures applications d'investissement pour 2021 :pour les débutants et au-delà

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Prêt à investir vos dollars en bourse, mais vous craignez que cela ne soit trop compliqué ? Arrête de t'inquiéter. Aujourd'hui, il vous suffit de télécharger une application pour apprendre à investir dans des actions ou des fonds communs de placement.

Voici un aperçu des meilleures applications d'investissement et de négociation d'actions de 2021, afin que vous puissiez rapidement et facilement commencer à faire fructifier votre argent, à un coût minime ou sans frais.

Quelle est la meilleure application d'investissement ?

Il fut un temps où vous deviez d'abord appeler un courtier en valeurs mobilières si vous vouliez investir ou négocier en bourse. Ce courtier n'a pas géré vos transactions gratuitement ; les courtiers facturaient souvent de lourdes commissions.

Ce n'est pas nécessaire aujourd'hui. Grâce à l'explosion de la fintech, en particulier des robo-advisors, l'investissement est devenu plus accessible que jamais. Si vous souhaitez éviter les courtiers en valeurs mobilières et leurs frais, vous pouvez désormais utiliser l'une des nombreuses applications d'investissement pour effectuer instantanément des transactions et de nouveaux investissements à faible coût, voire sans commission.

Meilleures applications d'investissement pour l'année à venir

Alors, quelle est la meilleure application d'investissement ? Cela dépend de vos besoins. Voici quelques-uns de nos favoris.

Meilleur dans l'ensemble :amélioration

Frais : 0,25 % par an pour le compte de base ; 0,40 % pour le compte premium

Avantages : Aucun minimum de compte pour le compte de base ; simple à utiliser; frais réduits

Inconvénients : L'accès aux conseillers financiers est coûteux pour les comptes de base

Idéal pour : Investisseurs à long terme à la recherche d'une expérience simple et guidée ; épargnants retraite; investisseurs socialement responsables

Si vous souhaitez atteindre des objectifs financiers en investissant, Betterment est une excellente plateforme pour le faire. Vous pouvez ouvrir un compte de base (connu sous le nom de compte d'investissement « numérique ») sans solde minimum et avec des frais annuels de 0,25 %, ce qui équivaut à environ 2,50 $ par an pour chaque tranche de 1 000 $ sur votre compte.

Les titulaires de compte avec un solde minimum de 100 000 $ sont éligibles au compte Premium de Betterment, qui facture des frais annuels de 0,40 % et offre un accès illimité à leur équipe de conseillers financiers pour des conseils financiers personnalisés.

Les titulaires de compte non Premium peuvent également acheter des rendez-vous uniques avec les conseillers de Betterment, avec des forfaits à partir de 299 $.

Betterment propose également trois portefeuilles d'investissement socialement responsables pour ceux qui souhaitent adopter une approche plus socialement responsable de leur stratégie d'investissement. Choisissez parmi le Broad Impact Portfolio, qui investit dans des fonds avec des notations ESG élevées, le Climate Impact Portfolio, qui investit dans des entreprises soucieuses de l'environnement, ou le Social Impact Portfolio, qui investit dans des fonds qui soutiennent la diversité raciale et de genre.

Le meilleur pour les investissements sans frais :SoFi

Frais : Aucun

Avantages : Aucun frais ni minimum; des options pour les investisseurs pratiques et ceux qui souhaitent une expérience automatisée

Inconvénients : Pas de collecte automatisée des pertes fiscales

Idéal pour : Investisseurs débutants

La plateforme d'investissement de SoFi propose deux voies :l'investissement actif et l'investissement automatisé.

Avec l'investissement actif, vous êtes aux commandes. Les investisseurs actifs peuvent décider de chaque action ou fonds négocié en bourse (ETF) qu'ils veulent dans leurs portefeuilles, le tout avec des transactions sans commission. SoFi permet également aux investisseurs d'acheter des fractions d'actions de certaines actions et ETF, ce qui signifie que vous pouvez investir dans une entreprise avec aussi peu que 1 $.

L'investissement automatisé prend en charge une grande partie des détails pour vous, vous permettant de laisser votre argent s'asseoir dans des ETF et de croître au fil du temps sans avoir à trop y penser.

SoFi offre également la possibilité de parler gratuitement avec des conseillers financiers.

Le meilleur pour les courtiers en herbe :Robinhood

Frais : Aucun

Avantages : Pas de frais; facile à utiliser; bonne expérience mobile

Inconvénients : Fonctionnalités limitées ; pour les investisseurs à long terme ou sérieux, de meilleures options existent

Idéal pour : Les débutants qui veulent s'essayer au marché

Robinhood vous permet d'effectuer des transactions boursières et des investissements sans frais. L'application ne facture aucune commission ni aucun frais. La mise en route est également facile. Il vous suffit de télécharger Robinhood et de vous connecter à votre compte bancaire. Une fois que vous avez crédité votre compte Robinhood, vous pouvez commencer à effectuer des transactions gratuites.

Robinhood est assez basique :ne vous attendez pas à une vaste bibliothèque de conseils, de vidéos ou de diaporamas.

Vous pouvez passer à Robinhood Gold pour accéder à plus de fonctionnalités. Mais si vous recherchez un moyen peu coûteux d'investir et d'acquérir une expérience de première main sur le marché boursier, l'application de base Robinhood est un bon choix.

Le meilleur pour un investissement super facile :les glands

Frais : 1 $, 3 $ ou 5 $ par mois

Avantages : Investissez sans avoir à y penser; Le niveau "Famille" vous permet d'apprendre à vos enfants à investir

Inconvénients : La tarification forfaitaire signifie que les investisseurs ayant de faibles soldes paient un montant disproportionnellement élevé

Idéal pour : Les investisseurs qui ont du mal à épargner ; familles

Acorns offre aux investisseurs une plate-forme super simple et sans excuses pour vous assurer que vous maximisez toujours vos opportunités d'investir et de faire fructifier votre argent.

Après avoir téléchargé l'application Acorns, vous pouvez y associer une carte de débit ou de crédit. L'application arrondira ensuite vos transactions de crédit ou de débit au montant en dollars le plus élevé et investira ce supplément dans l'un des cinq portefeuilles ETF gérés par des professionnels en fonction de votre niveau de tolérance au risque. Vous pouvez soit configurer l'application pour qu'elle investisse automatiquement cette "monnaie de réserve", soit demander à Acorns de vous demander après chaque achat si vous souhaitez effectuer un investissement.

Vous pouvez également configurer des dépôts uniques ou récurrents sur votre compte si vous souhaitez effectuer des investissements plus importants.

Ce système permet d'investir facilement sans passer trop de temps à rechercher des actions et des fonds. Le mauvais côté? Investir n'est pas gratuit. Si vous vous inscrivez au compte d'investissement le plus basique d'Acorns, leur niveau "Lite", vous paierez 1 $ par mois. Le niveau suivant, "Personnel", est de 3 $ par mois et comprend un compte d'investissement de base ainsi qu'un compte de retraite et un compte courant. Le niveau "Famille" est de 5 $ par mois et comprend tous les comptes des niveaux précédents ainsi qu'un compte de placement pour les enfants.

Bien que ces coûts mensuels soient assez abordables, gardez à l'esprit que si vous avez un solde inférieur, vous paierez probablement plus que vous ne le feriez dans une maison de courtage qui facture des frais basés sur un pourcentage de votre solde.

Obtenez 5 $ en vous inscrivant à Acorns dès aujourd'hui !

Meilleur pour épargner pour la retraite :Wealthfront

Frais : 0,25 % par an

Avantages : Des portefeuilles diversifiés pour les investisseurs à long terme ; des portefeuilles personnalisés en fonction de vos besoins et de vos objectifs

Inconvénients : Un solde minimum élevé peut être prohibitif pour certains investisseurs

Idéal pour : Les investisseurs à la recherche d'un endroit sûr pour faire fructifier leur patrimoine à long terme

Avec des objectifs d'épargne aussi importants que votre retraite, vous ne voulez pas déconner. Wealthfront est une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur épargne-retraite grâce à une plateforme dont les stratégies d'investissement ont été élaborées par des experts.

Wealthfront dispose également d'excellents outils pour vous aider à planifier l'avenir. Vous obtiendrez une estimation du montant dont vous aurez probablement besoin à la retraite et de ce que vous devriez épargner maintenant pour arriver là où vous devez être.

Le seul inconvénient est que, contrairement aux autres applications de cette liste, Wealthfront nécessite un solde minimum de 500 $, ce qui peut le rendre moins attrayant pour les investisseurs qui recherchent un coût de démarrage inférieur.

Idéal pour inciter vos enfants à investir :faire des réserves

Frais : 0,99 $ par transaction

Avantages : Éducatif; facile à utiliser

Inconvénients : Plus de frais que les autres applications ; fonctionnalités minimales

Idéal pour : Enseigner aux enfants la bourse

Stockpile permet aux adultes d'ouvrir des comptes de placement en dépôt pour les enfants avertis financièrement dans leur vie. La plate-forme vend également des cartes-cadeaux, vous pouvez donc offrir des actions à vos enfants.

Stockpile n'a pas de compte minimum, mais facture 0,99 $ chaque fois que vous achetez ou vendez une action, plus des frais de 3 % si vous payez avec une carte de crédit ou de débit au lieu d'un compte bancaire directement lié. Les cartes-cadeaux sont assorties de frais supplémentaires de 2,99 $ pour le premier stock et de 0,99 $ pour chaque stock supplémentaire que vous achetez, plus des frais de carte de crédit ou de débit de 3 %.

Avec Stockpile, l'enfant de votre compte de dépôt aura la possibilité de se connecter et de suivre lui-même les performances de son portefeuille. Ils peuvent également vous demander d'approuver ou de refuser des transactions.

Le meilleur d'une société d'investissement établie :Charles Schwab

Frais : Aucun

Avantages : Des recherches, du matériel pédagogique et des outils presque illimités pour vous aider à planifier votre avenir ; excellent service client

Inconvénients : Les investisseurs qui cherchent à garder les choses simples pourraient trouver la plate-forme trop complexe

Idéal pour : Tout le monde - cette plate-forme propose des offres pour les débutants et les vétérans.

Charles Schwab offre aux utilisateurs une grande variété d'options pour leurs dollars d'investissement. Les clients de Schwab peuvent investir dans des options, des ETF, des actions, des fonds communs de placement et plus encore. Le service est également abordable, facturant des commissions de 0 $ pour les transactions sur actions, options et ETF. Schwab facture également un compte minimum de 0 $.

Comme d'autres applications d'investissement, Charles Schwab facture des frais de contrat pour les options de négociation. Ces frais s'élèvent à 0,65 $ par contrat, ce qui est similaire à ce que facturent les autres applications d'investissement.

Si vous avez besoin d'aide pour constituer un portefeuille, vous pouvez utiliser l'outil de création de portefeuille personnalisé de Schwab, qui vous aide à créer un portefeuille diversifié en fonction de votre tolérance au risque, du temps qui vous sépare de la retraite et de vos objectifs financiers. Comme on peut s'y attendre d'une maison d'investissement aussi connue, l'application de Schwab permet également aux utilisateurs d'accéder à des recherches financières approfondies.

Comment économiser pour investir de l'argent

Si vous craignez de ne pas avoir assez d'argent pour commencer à investir, vous n'êtes pas seul. Mais heureusement, vous n'avez pas vraiment besoin d'une tonne d'argent pour démarrer - avec la plupart des applications de cette liste, vous pouvez commencer avec aussi peu d'argent que vous le souhaitez et progresser.

Cependant, lorsqu'il s'agit d'investir sérieusement à long terme, comme épargner pour la retraite, vous voudrez probablement investir plus que quelques dollars.

Vous ne savez pas comment commencer à épargner pour investir ? Cela peut être aussi simple que de mettre de côté 10 $ par semaine, juste pour prendre l'habitude d'économiser. Mieux encore, automatisez votre épargne afin que l'argent soit automatiquement déposé sur votre compte de placement chaque fois que vous recevez un chèque de paie.

Si vous investissez dans votre épargne-retraite, les experts recommandent souvent de placer environ 15 % de vos revenus chaque année dans un compte de placement fiscalement avantageux tel qu'un 401(k) ou un IRA.

L'essentiel :Investissez dans un avenir meilleur avec la bonne application pour vos besoins

Il n'y a pas de solution unique en matière de plateformes d'investissement. Les objectifs de chacun sont différents.

Pour ceux qui cherchent à en savoir plus sur le marché boursier et qui veulent juste investir quelques dollars pour voir comment cela fonctionne, une application plus pratique avec la possibilité d'acheter des fractions d'actions individuelles serait probablement un bon choix.

À l'autre extrémité du spectre, si vous êtes intéressé à prendre au sérieux votre épargne-retraite ou d'autres grands objectifs, vous aurez besoin d'une plate-forme qui vous offre des conseils d'experts, des stratégies d'investissement éprouvées et des portefeuilles diversifiés.

Quels que soient vos objectifs, assurez-vous de faire vos recherches pour trouver l'application d'investissement qui fonctionne pour vous .