Comment endosser un chèque :un guide étape par étape

Que ce soit pour un anniversaire, des vacances ou une autre occasion spéciale, vous avez probablement reçu un chèque d'un ami de la famille ou d'un être cher. Alors que de nombreuses personnes sont passées aux paiements mobiles comme Venmo et PayPal, certaines préfèrent toujours les chèques lorsqu'elles donnent de l'argent.

Avant de pouvoir accéder à vos nouveaux fonds, vous devez apprendre à endosser un chèque.

Apprendre à rédiger un chèque et à endosser un chèque sont des étapes essentielles vers la littératie financière. Voici tout ce que vous devez savoir sur l'endossement d'un chèque.

Que signifie endosser un chèque ?

Lorsqu'un bénéficiaire reçoit un chèque, il doit généralement le signer au verso avant de pouvoir utiliser l'argent ou le déposer sur son compte bancaire. Ce processus de signature d'un chèque s'appelle "l'endossement".

Une fois qu'un bénéficiaire a endossé un chèque, il peut l'encaisser, déposer les fonds sur un compte courant ou d'épargne, ou même donner le chèque et l'argent qu'il représente à quelqu'un d'autre.

L'endossement d'un chèque est un processus simple qui peut protéger votre sécurité financière et bancaire.

Lorsqu'elles sont effectuées correctement, les avenants peuvent faciliter l'utilisation des chèques. Cependant, si elles sont mal faites, les avenants peuvent rendre l'utilisation des chèques beaucoup plus difficile.

Pour simplifier votre expérience d'utilisation des chèques et vous rendre plus à l'aise pour écrire ou recevoir des chèques, vous devez d'abord savoir que différents types de chèques nécessitent différents types d'endossements.

Nous expliquerons les différences entre la signature et l'endossement d'un chèque, tout en décomposant les types de chèques qui existent. Enfin, nous vous donnerons un guide étape par étape sur la façon d'endosser un chèque.

Signer un chèque Vs. Endossement d'un chèque

La signature est une version simplifiée de l'endossement d'un chèque. La signature ne nécessite que la signature, comme son nom l'indique. L'endossement peut nécessiter plus d'étapes selon le type de chèque et le lieu de dépôt. L'endossement d'un chèque aide à prévenir la fraude en prouvant que le bénéficiaire, ou le signataire, est le propriétaire légal des fonds représentés par le chèque. Il est toujours préférable d'endosser votre chèque à la banque au moment du dépôt.

Lorsque vous endossez un chèque, assurez-vous de suivre les instructions au dos du chèque. En règle générale, la plupart des chèques auront une case au verso avec une pile d'au moins trois lignes avec un en-tête indiquant "Approuver ici". Sous cette case, il y a généralement un autre en-tête indiquant "Ne pas écrire, tamponner ou signer sous cette ligne". Sur ces lignes, vous écrivez votre signature et toutes les notes ou restrictions que vous pourriez avoir. Nous en reparlerons plus tard.

Types d'endossements de chèques

Nous allons maintenant passer en revue les types d'endossements de chèques les plus courants, leurs principales caractéristiques et leur fonctionnement.

Approbation vierge

L'endossement en blanc est le moyen le plus courant d'endosser un chèque, mais c'est aussi le moins sûr. Un endossement en blanc ne signifie pas que l'endossement doit être laissé en blanc. Au lieu de cela, un endossement en blanc ne nécessite que la signature du bénéficiaire, sans autres informations ou instructions. Une fois que le bénéficiaire a signé son nom au dos du chèque, il peut demander au caissier de déposer ou d'encaisser le chèque.

À l'ère des services bancaires mobiles, de nombreuses personnes utilisent un endossement de chèque en blanc lorsqu'elles déposent un chèque via un dépôt mobile. Pour ajouter plus de protection et de sécurité à un endossement en blanc, signez le verso du chèque juste avant de le déposer. Cela limitera la fraude et l'interception par des criminels.

Approbation restrictive

L'endossement restrictif est le moyen le plus sûr d'endosser un chèque. Pour faire un endossement restrictif, écrivez « Pour dépôt seulement » sur une ligne du chèque. Vous devrez également écrire votre numéro de compte sur une ligne et signer votre signature sur une ligne.

Les endossements restrictifs sont hautement protégés car ils garantissent que le chèque ne peut être déposé que sur un compte bancaire spécifique et non encaissé ou déposé sur un autre compte.

Bien qu'il s'agisse de la méthode d'approbation la plus sûre, il y a un problème qui peut venir avec une approbation restrictive. Étant donné que le numéro de compte du bénéficiaire figure sur le chèque, la personne qui lui a remis le chèque peut voir ce numéro pendant le traitement ou si elle reçoit une copie du chèque annulé via sa propre banque.

Si vous craignez que votre numéro de compte bancaire ne soit visible, vous pouvez écrire "Pour dépôt uniquement" et ne pas inclure de numéro spécifique. Cependant, cette méthode est moins sûre, car le chèque peut être déposé sur n'importe quel compte.

Lorsque vous déposez un chèque restrictif, faites ce que vous voulez et n'oubliez pas de vous protéger contre la fraude en attendant le moment du dépôt avant d'endosser le chèque.

Approbation spéciale

Un endossement spécial, aussi appelé endossement intégral, permet de remettre les fonds du chèque à un tiers qui pourra alors l'endosser et l'encaisser ou le déposer. Pour effectuer un endossement spécial ou un chèque de tiers, écrivez "Payer à l'ordre de" suivi du nom de la personne à qui vous souhaitez recevoir les fonds, puis signez votre nom sur la ligne ci-dessous.

Après avoir transmis l'endossement spécial au tiers, cette personne signera alors son nom sous le vôtre avant de pouvoir encaisser ou déposer le chèque.

Étant donné qu'il s'agit d'un moyen non sécurisé d'envoyer de l'argent d'une personne à une autre, certaines banques peuvent ne pas accepter le chèque. Avant de créer un chèque de tiers, assurez-vous que les banques de l'émetteur du chèque et du bénéficiaire accepteront toutes les deux l'endossement. De plus, il peut être judicieux que l'auteur du chèque et le bénéficiaire se rendent ensemble à la banque et fournissent une preuve d'identité. Si vous ne pouvez pas tous les deux être présents en même temps, il peut être plus sûr de déposer d'abord les fonds, puis de les transférer au tiers via un transfert mobile ou une autre méthode.

Approbation qualifiée

Un endossement qualifié transfère la propriété du chèque au bénéficiaire et limite la responsabilité de l'endosseur. Si le chèque est compromis, l'endosseur n'est pas responsable du paiement du bénéficiaire. Pour faire un endossement qualifié, écrivez « sans recours » au dos du chèque, puis signez votre nom sur la ligne ci-dessous.

Endosser un chèque :5 étapes pour réussir

Il peut être facile d'endosser un chèque lorsque vous savez exactement quoi faire. Suivez ces 5 étapes pour vous assurer que votre chèque est correctement endossé.

Étape 1 :Vérifiez que les informations sont correctes

Avant de pouvoir endosser le chèque, vous devez vous assurer que votre banque acceptera le chèque. Un chèque valide a une ligne en bas avec un numéro d'acheminement bancaire et un numéro de compte bancaire. Si le recto du chèque ne contient pas ces informations, la banque ne pourra pas traiter le chèque.

Une fois que vous avez confirmé que le chèque est valide, vérifiez les erreurs. Assurez-vous que toutes les informations au recto du chèque sont correctes et qu'il n'y a pas de fautes d'orthographe.

Étape 2 :Recherchez la zone d'endossement au dos de votre chèque

Ensuite, retournez le recto du chèque et recherchez la zone d'endossement au verso. Comme mentionné précédemment, vous pouvez identifier la zone d'endossement par une case en haut du chèque avec une pile de trois à cinq lignes et un en-tête indiquant "Approuvez ici". Sous cette case, il y a généralement un autre en-tête indiquant "Ne pas écrire, tamponner ou signer sous cette ligne".

Étape 3 :Signez votre nom

Après avoir identifié la zone d'endossement, signez votre nom sur l'une des lignes, comme indiqué sur votre chèque. Si le recto du chèque est libellé à deux noms séparés par le mot « et », assurez-vous que les deux signatures apparaissent sur le chèque. Si le recto du chèque est libellé à deux noms séparés par le mot « ou », l'un ou l'autre des noms peut signer le verso du chèque.

Étape 4 :Cochez les cases et ajoutez des notes lorsque vous y êtes invité

Il est maintenant temps de cocher les cases et d'ajouter des notes, si nécessaire. Comme mentionné précédemment, il existe de nombreuses notes que vous pouvez ajouter au dos d'un chèque. Si vous souhaitez déposer le chèque via les services bancaires mobiles, écrivez « Pour le dépôt mobile ». Parfois, sur les chèques plus récents, il y a une case à cocher à la place pour le dépôt mobile. Si vous souhaitez créer un avenant restrictif ou un avenant spécial, écrivez "Pour dépôt uniquement" suivi de votre numéro de compte bancaire, ou "Payer à l'ordre de" suivi du nom de la personne à qui vous souhaitez recevoir les fonds.

Étape 5 :Encaissez ou déposez le chèque immédiatement

Une fois les quatre premières étapes franchies, vous pouvez enfin déposer ou encaisser votre chèque ! Mais n'oubliez pas de le faire immédiatement pour vous protéger contre la fraude et l'interception.

L'essentiel

J'espère que vous pouvez endosser un chèque en toute confiance maintenant. Au fur et à mesure que vous continuez à acquérir des connaissances financières, apprenez-en plus sur la façon de trouver le meilleur compte courant pour émettre et déposer vos chèques.