Comment ouvrir un IRA :guide étape par étape

Vous ne refuseriez pas une opportunité de passer de l'entraîneur à la première classe, n'est-ce pas ? Les deux sièges font le travail de base, bien sûr, mais vous choisiriez probablement de profiter d'un peu plus de confort pendant que vous y êtes. Après tout, une mise à niveau est une mise à niveau. Et un compte de retraite individuel (IRA) pourrait faire de même pour votre épargne-retraite. Un IRA est un compte qui offre des incitations fiscales pour l'épargne-retraite. Selon l'IRA que vous ouvrez, vos cotisations et vos revenus peuvent bénéficier d'un report d'impôt ou vos revenus peuvent être exonérés d'impôt. Les IRA peuvent offrir des avantages fiscaux importants conçus pour vous motiver à épargner afin que vous puissiez étirer ces dollars de retraite. Si vous avez un régime de retraite entièrement capitalisé au travail, comme un 401 (k), vous êtes sur la bonne voie. Un IRA peut vous aider à créer un peu plus de marge de manœuvre pour votre avenir en vous offrant des avantages fiscaux supplémentaires pour l'épargne-retraite. Vous pouvez ouvrir un IRA dans une banque ou une maison de courtage. Tout ce dont vous avez besoin est un revenu imposable et une idée de vos objectifs de retraite.

En relation : Qu'est-ce qu'un IRA et comment fonctionne-t-il ?

Comment ouvrir un compte IRA ?

Une fois que vous avez déterminé qu'un IRA est la direction que vous souhaitez prendre, voici quelques étapes simples pour en ouvrir un.

Déterminez votre tolérance au risque 

Tous les investissements comportent un certain niveau de risque. Vous pouvez planifier votre portefeuille plus efficacement lorsque vous connaissez votre tolérance au risque. Votre plan d'investissement doit inclure un échéancier, vos objectifs financiers, la taille de votre portefeuille, votre âge et votre niveau de confort. Êtes-vous à la recherche de titres versant des dividendes pour augmenter potentiellement vos revenus de l'âge d'or ? Ou préférez-vous une stratégie d'investissement modérée à agressive qui peut générer des rendements plus élevés ? Dans tous les cas, vous devrez trouver une maison de courtage, comme Ally Invest , qui offre des services d'investissement adaptés à vos objectifs de revenus. N'oubliez pas qu'investir comporte des risques, y compris la perte de capital. Les produits Invest ne sont pas assurés par la FDIC, ni garantis par la banque, et peuvent perdre de la valeur.

Quel type d'investisseur êtes-vous ? Autogéré ou sans intervention

Dans quelle mesure êtes-vous à l'aise et disposé à prendre des risques ? Comprendre votre personnalité d'investisseur, vos objectifs d'épargne et votre horizon temporel vous permet de prendre une décision éclairée sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

• Si vous voulez être plus actif, ou si vous êtes un preneur de risques et recherchez plus d'opportunités d'investissement, un IRA autogéré peut être quelque chose que vous voudriez envisager. Un IRA autogéré est un compte individuel qui vous permet d'épargner pour votre retraite sur une base fiscalement avantageuse. La différence entre les autres IRA et un autogéré réside dans les actifs que vous possédez sur le compte. Un IRA autogéré offre de nombreuses opportunités d'investissement. Vous pouvez diversifier votre portefeuille en investissant dans des actifs alternatifs tels que l'immobilier, les métaux précieux, la crypto-monnaie et le capital-investissement.
• Si vous voulez jouer la carte de la sécurité et que vous préférez être plus passif, un robot-conseiller peut piquer votre intérêt. Les investisseurs débutants ou ceux qui peuvent avoir une valeur nette inférieure peuvent trouver utile de commencer leur parcours d'investissement avec un robot-conseiller. Un robot-conseiller est un gestionnaire de portefeuille automatisé proposé par les maisons de courtage. Il utilise un algorithme pour faire des choix d'investissement en fonction des informations que l'investisseur fournit sur sa situation financière et sur lui-même.

Savoir quelle méthode d'investissement vous avez l'intention d'utiliser n'est que la moitié de la bataille. Chez Ally Invest, vous pouvez ouvrir un IRA autogéré et gérez vos propres investissements, ou vous pouvez vous asseoir et laisser nos robots-conseillers intelligents automatisés gérer votre portefeuille Ally Invest Robo pour vous.

Choisissez où vous souhaitez ouvrir votre IRA

Choisir où ouvrir votre IRA revient à la préférence. La plupart des institutions financières, des banques et des coopératives de crédit vous permettront d'ouvrir un IRA, et certaines offrent une grande variété d'opportunités d'investissement. Cependant, vous voudrez faire preuve de diligence raisonnable et de recherche, car la plus grande différence entre la plupart des institutions sera la structure des frais.

Choisissez le type d'IRA qui vous convient.

Tous les IRA ont des avantages fiscaux, mais ils ne sont pas tous identiques. Différents types d'IRA ont des conditions d'éligibilité et des avantages fiscaux différents. La plupart des gens finissent par choisir entre un Roth et un IRA traditionnel , mais il existe quelques autres types d'IRA utilisés dans des circonstances spécifiques.

• IRA traditionnels vous permettent de verser des cotisations avant impôt (sous réserve des niveaux de revenu). Votre argent est imposé lorsque vous le retirez (prenez des distributions) pendant votre retraite.
• Roth IRA vous permettent de verser des cotisations après impôt, de sorte que vos distributions à la retraite ne soient pas imposables.
• IRA SEP (Simplified Employee Pension) sont établis par votre employeur ou par vous, si vous êtes travailleur indépendant. Les plafonds de cotisation sont plus élevés que ceux des IRA traditionnels.
• Simple (Savings Incentive Match Plan for Employees) IRA permettre aux employeurs de mettre en place des régimes de retraite IRA pour leurs employés et de verser des cotisations de contrepartie.

Selon le type d'IRA que vous choisissez, vos cotisations et vos revenus peuvent être exonérés d'impôt ou vos revenus peuvent être exonérés d'impôt. C'est une bonne idée de travailler avec un fiscaliste ou un conseiller financier qui connaît votre situation pour vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux.

Gardez à l'esprit que vous pouvez ouvrir plus d'un IRA à plusieurs endroits, tant que vos contributions totales ne dépassent pas le montant de contribution annuel maximum autorisé.

Financez votre compte IRA.

Une fois que tout est configuré, vous devrez choisir le montant et la fréquence à laquelle vous souhaitez contribuer à votre IRA.

• Pour 2022, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 USD chaque année à Roth et les IRA traditionnels (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).
• Les limites de cotisation SEP IRA sont un peu plus complexes, donc si c'est le plan que vous choisissez, apprenez-en plus sur les SEP IRA ici .

En savoir plus sur les limites de cotisation IRA pour 2022

Questions fréquentes sur l'ouverture d'un IRA 

•   De combien d'argent avez-vous besoin pour démarrer un IRA ? Techniquement, vous n'avez pas besoin d'argent pour démarrer un IRA. L'IRS ne fixe pas de limite de cotisation minimale, mais il fixe une limite maximale annuelle. Cependant, les sociétés de courtage et les banques peuvent avoir leur propre exigence minimale.

• Puis-je créer un IRA par moi-même ? Vous pouvez ouvrir un IRA par vous-même tant que vous avez gagné un revenu. Choisissez l'IRA qui convient à votre situation financière et assurez-vous de connaître les principales différences.

• Pouvez-vous ouvrir un IRA dans une banque ? Vous pouvez ouvrir un IRA dans une banque, une coopérative de crédit ou par l'intermédiaire d'un courtier. Encore une fois, tout dépend de vos préférences, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque.

• Est-ce qu'un 401k est meilleur qu'un IRA ? Ces deux véhicules sont généralement les plus utilisés lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite. Un 401k doit être établi par votre employeur, tandis que l'IRA est un compte individuel et n'a rien à voir avec votre employeur. Les particuliers sont responsables de la mise en place de leur propre IRA auprès d'une banque ou d'une société de courtage. Les IRA et 401k offrent tous deux des avantages fiscaux précieux, et vous pouvez cotiser aux deux en même temps, mais gardez à l'esprit qu'ils ont tous deux des limites de contribution.

• Combien gagne un IRA par an ? Alors que les rendements d'un IRA peuvent varier, historiquement, les IRA ont gagné entre 7% et 10% en rendements annuels moyens. Cependant, vos revenus ont le potentiel d'augmenter lorsque vous investissez vos contributions à l'IRA dans des opportunités telles que des obligations, des ETF et des fonds communs de placement. Les IRA peuvent également croître grâce à la capitalisation, que vous cotisiez ou non.

Quel que soit le type d'IRA que vous choisissez, les experts conviennent qu'une approche cohérente du financement de ce plan est essentielle pour vous assurer d'obtenir le maximum d'avantages pour votre épargne-retraite. Assurez-vous de visiter le site Web de l'IRS pour obtenir des informations à jour sur les conditions d'éligibilité et les plafonds de contribution.

Contrairement à cette mise à niveau fortuite de la compagnie aérienne, votre confort futur est entièrement entre vos mains. Donnez-vous une marge de manœuvre financière pour déménager à la retraite et considérez les avantages d'épargner avec un IRA.

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