Se préparer au remboursement d'un prêt étudiant pendant que vous êtes encore au collège

Avec autant de personnes qui doivent des prêts étudiants - y compris nombre de vos camarades de classe - il semble qu'elles ne soient qu'une autre partie de la vie. Mais saviez-vous que la dette étudiante pousse les jeunes diplômés et les milléniaux à reporter leur mariage, l'achat d'une maison, le démarrage de leur propre entreprise et l'épargne pour la retraite ?

Ce n'est pas un si bon mode de vie, n'est-ce pas ?

La dette de prêt étudiant est une crise nationale, mais elle ne doit pas nécessairement être la vôtre. En préparant votre remboursement pendant que vous êtes encore à l'université, vous pouvez prendre un bon départ dans vos responsabilités financières et vous positionner pour mieux rembourser vos dettes. En étant proactif maintenant, vous pouvez obtenir votre diplôme avec plus de confiance financière, moins de risques financiers, des frais d'intérêt moins élevés et des soldes de prêt inférieurs à ce que vous aviez prévu. Au contraire, vous entrerez dans votre nouvelle vie d'adulte avec l'espoir d'un avenir sans dette.

Voici comment vous préparer au remboursement de vos prêts étudiants pendant que vous êtes encore à l'université.

N'utilisez que ce dont vous avez besoin

Tout d'abord, ne retirez pas plus d'argent que nécessaire. Ce n'est pas parce que l'argent du prêt est à votre disposition que vous devez tout utiliser. Pour contracter le moins d'argent de prêt possible, vous devez d'abord déterminer ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez . Le besoin catégorie comprendra des choses comme les frais de scolarité, les livres et le logement et les repas. Vous ne devriez utiliser l'argent de votre prêt que pour ce genre de dépenses. Vous ne devriez pas dépenser l'argent de votre prêt pour des choses que vous voulez , comme de nouveaux vêtements, une pizza de fin de soirée ou des billets d'avion pour les vacances de printemps. Faites une liste de vos besoins par rapport à vos désirs et concentrez-vous sur l'utilisation de l'argent de votre prêt uniquement pour vos besoins. Bien sûr, cela peut nécessiter quelques petits sacrifices, mais cela vous aidera à garder votre dette sous contrôle.

Une fois que vous avez réduit l'utilisation de l'argent de votre prêt pour ne financer que vos besoins, vous pouvez trouver des moyens de réduire encore plus ces dépenses. Voici comment.

Moyens de réduire les dépenses universitaires

Trouver des moyens de réduire les dépenses académiques et le coût de la vie peut vous obliger à sortir des sentiers battus. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer.

• Devenez RA pour obtenir une chambre gratuite. Certains collèges proposent également des plans de repas gratuits ou à prix réduit, un parking et même des frais de scolarité.
• Au lieu de cadeaux d'anniversaire ou de vacances, demandez des livres ou de l'argent pour d'autres dépenses.
• Achetez des manuels d'occasion ou voyez si vous pouvez louer des livres au magasin ou à la bibliothèque de l'école. Vous devriez également vérifier s'il existe des options moins chères.
• À la fin du semestre, revendez vos manuels au magasin de l'école, en ligne ou à un autre étudiant sur le campus pour récupérer une partie de votre argent.
• Suivez des cours au collège communautaire local pendant l'été. Vous paierez moins par heure de crédit et cela peut vous aider à obtenir votre diplôme plus tôt, ce qui nous amène à notre idée suivante.
• Diplômé tôt. En obtenant votre diplôme un semestre ou si tôt, vous pourriez économiser des milliers de dollars sur le logement, les repas et les frais de scolarité. Si vous ne pouvez pas obtenir votre diplôme tôt, au moins diplômé à temps. Chaque semestre supplémentaire vous coûtera des milliers d'euros en logement et repas, frais de scolarité et matériel de cours.
• Si vous habitez assez près, envisagez de vivre à la maison et de vous rendre à l'école pour vous débarrasser des frais de logement et de repas. Assurez-vous de tenir compte des frais de déplacement, qui peuvent inclure l'essence, l'assurance et le stationnement.
• Étudiez à l'étranger pendant un semestre. L'éducation et les frais de subsistance dans de nombreuses universités à l'étranger sont moins chers qu'aux États-Unis. De plus, vous aurez la possibilité de vous immerger dans une culture différente, d'apprendre une langue différente et de vivre une expérience qui changera votre vie.

Continuer à postuler pour des bourses

Un mythe courant à propos des bourses est que vous ne pouvez en gagner qu'une seule pendant vos études secondaires. Mais il y en a beaucoup que les étudiants peuvent gagner tout au long de leur carrière universitaire. En plus de cela, il y a de nouvelles bourses chaque année. Et si vous changez de spécialité, adoptez un nouveau passe-temps ou vivez un événement majeur dans votre vie, vous pourriez être admissible à des bourses auxquelles vous n'aviez peut-être pas droit auparavant. Chaque année, prenez le temps de rechercher des bourses et postulez-en autant que vous le pouvez. Même quelques milliers de dollars peuvent faire une grande différence.

Gardez à l'esprit :avant d'accepter une nouvelle bourse, assurez-vous qu'elle n'affectera pas les subventions ou l'aide financière que vous recevez actuellement.

Communiquer avec votre réparateur

Votre agent de prêt est la société qui gère le remboursement de votre prêt étudiant. Ils vous enverront les factures, géreront tous les problèmes et vous aideront lorsque vous en aurez besoin. Pour éviter tout problème avec vos prêts, il est important de communiquer avec votre gestionnaire, en particulier lorsque vous :

• Modifier votre nom, votre adresse ou votre numéro de téléphone
• Transfert vers une autre école
• Obtenir un diplôme, abandonner ou devenir étudiant à temps partiel

Vous pouvez également parler à votre gestionnaire pour en savoir plus sur vos prêts, obtenir des réponses à toutes vos questions et obtenir les éclaircissements dont vous avez besoin. De cette façon, vous aurez une meilleure compréhension de vos prêts et de la façon de les rembourser lorsque vous sortirez de l'école.

Pour tout problème que vous rencontrez avec votre prêt actuel ou tout prêt pour l'année scolaire à venir, vous devrez contacter le bureau d'aide financière de votre école.

Payez autant que vous le pouvez pendant que vous êtes à l'école

Les prêts fédéraux non subventionnés et de nombreux prêts privés commencent à générer des intérêts pendant que vous êtes à l'école et pendant la période de grâce après l'obtention du diplôme. Cela augmente le solde total dû avant même que vous ne commenciez à les payer. Pour éviter que votre solde n'augmente ou pour commencer à réduire votre solde principal dès maintenant, engagez-vous à payer une certaine somme d'argent pour vos prêts étudiants chaque mois à compter d'aujourd'hui. Vous n'avez pas à payer des centaines de dollars pour faire une différence.

Si vous avez des prêts privés ou non subventionnés, le fait de ne payer que les frais d'intérêt mensuels empêchera le solde de votre prêt d'augmenter. Pour trouver vos frais d'intérêt mensuels, effectuez les calculs suivants :

• Trouvez votre taux d'intérêt quotidien en divisant votre taux d'intérêt annuel par 365 (jours dans une année).
• Multipliez ce nombre par le solde de votre prêt pour obtenir le montant des intérêts facturés quotidiennement.
• Multipliez ce nombre par le nombre de jours dans le mois pour déterminer les frais d'intérêt pour ce mois.

Par exemple, supposons que vous ayez un prêt de 5 000 $ avec un taux d'intérêt annuel de 5 %. Vous devez d'abord diviser 0,05 par 365 pour obtenir un taux d'intérêt quotidien d'environ 0,00014 %. Ensuite, vous multipliez 0,00014 % par 5 000 pour obtenir un cumul d'intérêts quotidien de 0,70 $. Cela signifie que vous payez 0,70 $ par jour en intérêts. Ensuite, multipliez cela par 30 jours dans le mois pour un paiement d'intérêts total de 21 $. Pour éviter que votre solde n'augmente de 21 $ ce mois-là, payez ce montant. Si vous payez plus que ce montant, tout argent restant servira à rembourser votre solde principal.

Si vous avez un prêt gouvernemental subventionné, vous n'accumulerez pas d'intérêts pendant vos études, donc tout paiement que vous effectuerez pour ce prêt servira à rembourser le solde du capital.

Gagner de l'argent au collège

Travailler pendant vos études vous aidera de plusieurs manières :

• Vous pouvez payer des choses sans utiliser plus d'argent de prêt.
• Vous pouvez économiser de l'argent.
• Vous pouvez commencer à rembourser vos prêts.

Qu'il s'agisse d'écrire pour le journal de l'école ou de secourir à la piscine, de travailler à la cafétéria ou de faire des visites guidées aux futurs étudiants, les collèges offrent une gamme d'emplois sur le campus pour les étudiants. Consultez les sites d'emploi ou appelez le service des ressources humaines de votre école pour voir ce qui est disponible.

Quand il s'agit de gagner de l'argent à l'université et de rédiger votre CV, voyez si vous pouvez trouver un stage rémunéré pendant l'année scolaire. Non seulement vous recevrez un chèque de paie, mais vous pourrez également obtenir des crédits universitaires, développer votre réseau et acquérir l'expérience dont vous avez besoin pour obtenir un emploi lorsque vous aurez obtenu votre diplôme.

Grâce à la technologie, il est plus facile que jamais de contourner votre emploi du temps. Prenez une agitation secondaire en conduisant pour un service de covoiturage ou en travaillant pour un service de livraison ou de messagerie à la demande. Utilisez un marché indépendant en ligne pour proposer vos talents ou créez un profil sur un service de garde et de promenade d'animaux en ligne ou un site de garde d'enfants.

Vous n'avez pas le temps ou l'énergie pour un travail? Essayez de vendre vos vêtements légèrement usagés au dépôt-vente local. Si vous vivez hors campus, envisagez de louer votre logement le week-end lorsque vous vous rendez chez vous.

Évitez les autres dettes

Moins vous avez de dettes lorsque vous obtenez votre diplôme universitaire, mieux c'est. Outre la raison évidente - moins de dettes équivaut à moins de stress - cela vous préparera également à votre succès futur. Moins vous avez d'argent pour rembourser vos dettes, plus vous avez d'argent pour profiter de votre vie post-universitaire. Cela inclut prendre le travail que vous voulez vraiment, louer l'appartement que vous aimez, prendre plus de risques qui se traduisent par de grandes récompenses, fonder une famille plus tôt ou investir plus d'argent pour votre retraite.

Tenez-vous en à un budget pour éviter de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre. Au lieu d'acheter ou de louer une voiture neuve, achetez une voiture d'occasion et économisez sur les mensualités. Si votre campus est accessible à pied ou dispose de services de transport, envisagez de renoncer complètement à une voiture. Évitez d'utiliser les cartes de crédit à tout prix. Si vous souhaitez les utiliser pour augmenter votre crédit, envisagez une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit avec une limite de dépenses très basse. Lorsque vous utilisez des cartes de crédit, utilisez uniquement le montant dont vous disposez le jour de l'achat et payez la carte immédiatement. Effectuez toujours vos paiements à temps et surveillez votre crédit.

Rechercher les options de remboursement

Alors que vous vous préparez à commencer à rembourser vos prêts étudiants, vous serez chargé de choisir un plan de remboursement - comment exactement vous rembourserez vos prêts. Ces plans différeront selon l'éligibilité, le montant que vous payez chaque mois et la durée de votre paiement. Les plans de paiement à votre disposition dépendront de si vous avez des prêts fédéraux ou privés et des prêts subventionnés ou non subventionnés. Au moment d'écrire ces lignes, il existe huit plans fédéraux de remboursement des prêts étudiants :

• Plan de remboursement standard
• Plan de remboursement progressif
• Plan de remboursement étendu
• Plan de remboursement révisé Pay As You Earn (REPAYE)
• Plan de remboursement Pay As You Earn (PAYE)
• Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)
• Plan de remboursement en fonction du revenu (ICR)
• Plan de remboursement en fonction des revenus

Chaque plan a ses avantages et ses inconvénients et un plan peut vous être plus avantageux que les autres. Il est important de rechercher et de comprendre chaque plan et de voir lequel sera le plus logique pour vous et vos objectifs futurs.

En savoir plus sur les programmes d'annulation de prêt

La remise de prêt n'est pas toujours facile à obtenir, mais c'est possible. Si vous travaillez pour un organisme à but non lucratif ou si votre carrière implique des services au public, vous pourrez peut-être faire annuler une partie ou la totalité de vos prêts étudiants. L'admissibilité à ces programmes dépend de plusieurs facteurs, notamment votre secteur d'activité, la durée de votre carrière, l'état dans lequel vous vivez, votre plan de remboursement et le type de prêt que vous avez. Voici quelques exemples de ces types de programmes d'annulation de prêt étudiant :

• Programme d'annulation des prêts de la fonction publique (PSLF)
• Remise de prêt aux enseignants
• Exonération de prêt pour les médecins, les infirmières, les avocats et les militaires
• Libération de prêt étudiant pour circonstances particulières
• Annulation du prêt fédéral Perkins 

Si vous envisagez de postuler à un programme d'exonération de prêt étudiant à l'avenir, assurez-vous de comprendre et de répondre à leurs exigences. Il est également important que vous continuiez à rembourser vos prêts à temps et que vous ne vous attendiez pas à ce qu'ils soient pardonnés. S'appuyer à 100% sur ces programmes est dangereux car vous ne pouvez jamais être certain que vous resterez éligible ou que ces programmes seront là au moment de postuler. Il est également important de se rappeler que ces programmes peuvent uniquement annuler jusqu'à un certain montant de vos prêts étudiants et non le montant total.

Envisagez la consolidation – avec prudence

Lorsque vous consolidez vos prêts étudiants, vous regroupez tout ou partie d'entre eux en un seul prêt. Cela vous permet d'avoir un paiement mensuel et un taux d'intérêt, ce qui peut simplifier le processus de remboursement et même réduire votre paiement mensuel. Cependant, approchez cette idée avec prudence car il y a plusieurs inconvénients à regrouper vos prêts :

• Vous avez une période de remboursement plus longue, ce qui signifie que vous paierez plus d'intérêts.
• Vous pourriez perdre certains avantages, y compris les remises sur les taux d'intérêt ou l'annulation de prêt.
• Vous ne pourrez pas différer les remboursements de votre prêt si vous poursuivez des études supérieures.
• Vous ne pouvez consolider vos prêts qu'une seule fois. Si les taux baissent après la consolidation, vous êtes bloqué avec le taux d'intérêt fixe que vous avez.

Créer un plan

Avoir un plan en place vous aidera à vous en tenir à votre objectif. Bien qu'il puisse être difficile d'en créer un pour l'avenir sans connaître vos revenus, commencez par un plan pendant que vous êtes à l'école. Avant de le créer, rassemblez toutes les informations sur votre prêt étudiant et faites une liste des éléments suivants : 

• Le type de prêt
• Combien vous devez
• Le taux d'intérêt
• Conditions du prêt

Une fois que vous avez compris la situation de votre prêt étudiant, décidez du montant que vous souhaitez rembourser d'ici l'obtention de votre diplôme et partez de là. Si vous avez plusieurs prêts étudiants (et la plupart des étudiants en ont), vous voudrez peut-être envisager de choisir une méthode de remboursement de la dette pour vous aider à choisir celle sur laquelle vous concentrer en premier. Par exemple, avec la méthode boule de neige, vous vous concentrez sur le remboursement du prêt avec le solde le plus bas en premier. Avec l'avalanche de dettes, vous remboursez d'abord le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Commencez à constituer un fonds d'urgence maintenant

Manquer ne serait-ce qu'un seul paiement de prêt étudiant peut avoir un impact énorme sur votre crédit. Un fonds d'urgence peut aider à couvrir le paiement si vous prenez du retard en raison d'une perte d'emploi, d'une urgence médicale ou de tout autre événement imprévu de la vie. Commencez à ajouter de l'argent à votre fonds d'urgence ou à votre compte d'épargne dès maintenant afin d'avoir suffisamment d'argent pour fournir au moins un mois de coussin à l'échéance de vos prêts.

Devenez un expert en finance et crédit

Plus vous en savez sur votre crédit et vos finances, plus vous serez équipé pour les gérer en dehors de la bulle universitaire. Vous serez également mieux préparé à affronter les grands changements que la vie vous réserve sans penser que le monde se termine. Et lorsque vous comprenez les conditions de vos prêts, de vos cartes de crédit et de tout autre effort financier, vous êtes moins susceptible d'être exploité. Heureusement, il existe des ressources comme Rocket HQ ^SM pour aider à renforcer vos prouesses financières maintenant. Rocket HQ propose des informations sur la gestion de vos finances et de votre crédit, ainsi qu'un rapport de solvabilité gratuit mis à jour chaque semaine.

Pour obtenir les meilleurs conseils en fonction de votre situation financière et de vos objectifs spécifiques, nous vous recommandons également de consulter un conseiller financier.