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Prêts d'argent dur :vos options définies et expliquées

Que sont les prêts d'argent dur - et en quoi diffèrent-ils des prêts d'argent doux en tant que forme de financement immobilier ? Si vous cherchez à emprunter de l'argent pour financer l'achat d'une maison, il est important de connaître la réponse à cette question fréquemment posée.

Par souci de clarté, un prêt d'argent dur est un prêt qui provient d'un prêteur individuel ou privé (et non d'un prêteur hypothécaire traditionnel) qui est adossé à des biens immobiliers ou à des actifs corporels en garantie. En revanche, un prêt d'argent de faveur (c'est-à-dire un financement bonifié ou un prêt bonifié) est un prêt accordé à un emprunteur avec un intérêt minimal et des périodes de grâce prolongées. Les prêts à des conditions libérales sont généralement plus légers que les produits de prêt traditionnels.

Si vous vous demandez :« Qu'est-ce que l'argent dur et que dois-je savoir sur les prêteurs d'argent dur ? regardons de plus près.

Qu'est-ce qu'un prêt d'argent dur ?

Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels ou aux prêts personnels, qui proviennent de banques, de coopératives de crédit et d'institutions similaires, un prêt d'argent dur est une forme de prêt à court terme accordé par un particulier ou une entreprise privée. Un prêt d'argent dur est adossé à un bien ou à un actif corporel en garantie.

En général, ces produits de prêt sont généralement assortis de durées plus courtes et de taux plus élevés que les options hypothécaires conventionnelles. Les emprunteurs peuvent se tourner vers les prêts en argent dur comme source de financement immobilier s'ils ont été refusés pour un prêt traditionnel. Alternativement, surtout s'ils sont des bricoleurs ou des investisseurs immobiliers, ils peuvent chercher à obtenir des fonds via cette méthode afin d'éviter le processus souvent long lié à la demande d'un prêt hypothécaire conventionnel.

Sachez que les prêts d'argent dur sont une forme de prêt garanti - et sont garantis par les propriétés immobilières résidentielles ou commerciales qu'ils sont utilisés pour acheter. En effet, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt d'argent dur, votre prêteur financier peut devenir propriétaire de la maison et la vendre dans l'espoir de récupérer ses revenus perdus.

Contrairement à d'autres formes de prêts garantis et d'offres hypothécaires traditionnelles, le processus de demande de prêt d'argent dur est généralement plus rapide, moins exigeant et moins rigoureux. Si vous avez besoin d'un délai d'exécution rapide pour l'achat d'une maison ou l'achat d'un bien immobilier commercial, un prêt en argent fort pourrait vous convenir. Contrairement aux prêts traditionnels (qui peuvent prendre un mois ou plus), les prêts fermes peuvent vous aider à les faciliter rapidement... souvent en quelques jours seulement.

Pour résumer :un prêt d'argent dur, comme un prêt conventionnel, est garanti par un actif, généralement un immeuble de placement. En échange de cette garantie, les emprunteurs reçoivent des fonds qu'ils peuvent utiliser pour acheter de nouveaux biens immobiliers. Cependant, un prêt d'argent dur est généralement émis par des investisseurs privés ou des entreprises, non soutenus par une banque ou un prêteur traditionnel. Les prêteurs privés, non entravés par les réglementations de l'industrie, peuvent offrir aux acheteurs potentiels de maisons ou d'immobilier commercial un processus d'approbation plus rapide. Mais si vous choisissez de contracter un prêt d'argent dur, sachez que ces offres financières sont assorties de taux d'intérêt plus élevés et d'un risque plus élevé.

Qui sont les prêteurs d'argent ?

Les investisseurs immobiliers et les acheteurs de maison peuvent être intéressés à en savoir plus sur les sources de financement possibles pour les prêts d'argent dur. De même, cela peut également les aider à savoir que les prêts en argent dur peuvent être une aubaine pour quiconque cherche à acquérir et à rénover des propriétés à faible coût ou à les réparer et à retourner ces maisons pour un profit. Les types d'entrepreneurs qui envisagent d'appliquer une mise à niveau de bricolage voudront peut-être les considérer. En effet, les prêts en argent fort peuvent faciliter une exécution rapide du projet et sont souvent préférés par les investisseurs immobiliers à la recherche de formes de financement rapides.

Une variété de particuliers, de sociétés de technologie financière en ligne et de fournisseurs de prêts spécialisés peuvent vous aider à obtenir un financement - une recherche dans des annuaires locaux et nationaux ou des sites Web immobiliers populaires révélera une myriade d'options ici. Notez que les prêts d'argent dur sont généralement des prêts à court terme (allant de 1 à 3 ans) et peuvent être étendus à la fois à l'immobilier commercial et aux propriétés résidentielles. Mais si les prêts en argent dur peuvent vous aider à accéder rapidement à de l'argent, vous ne voudrez probablement pas les conserver longtemps. C'est parce que les taux d'intérêt attachés sont souvent assez élevés - pensez à plus de 8-11 % par rapport à 3-4 % pour un produit de prêt traditionnel.

Aux termes d'un prêt d'argent dur, un prêteur effectuera une vérification rapide de votre pointage de crédit, de vos antécédents de crédit et de vos finances, examinera la valeur de la propriété achetée et rendra une décision. Ils peuvent également limiter le montant de la maison qu'il est prêt à financer compte tenu du ratio prêt-valeur (LTV) préféré du prêteur (par exemple, 70 à 80 % du prix d'achat de la maison), ce qui vous oblige à déposer une mise de fonds plus élevée. paiement (mais pas toujours). Après avoir atteint une décision favorable, un prêt est alors prolongé qui est remboursable en quelques années au lieu des 15 à 30 ans généralement associés aux hypothèques traditionnelles.

Dans l'ensemble, les prêteurs privés sont assez libres d'établir leurs propres règles sur les cotes de crédit et les ratios d'endettement que les emprunteurs doivent avoir, ce qui leur donne une plus grande flexibilité pour accorder un crédit aux candidats. Mais ils sont également enclins à exiger le remboursement du prêt sur des durées plus courtes et, compte tenu des options de LTV inférieures préférées, peuvent accorder de l'argent en plus petits montants.

Prêts d'argent dur Vs. Prêts relais

Les prêts en argent dur peuvent servir de prêts relais (prêts à court terme qui peuvent vous aider à combler les lacunes dans les ressources de financement, comme pour obtenir les fonds nécessaires à la réhabilitation d'un immeuble de placement). Mais alors que les deux formes de prêt sont généralement de courte durée, flexibles dans les conditions de remboursement et garanties par la propriété, des différences existent entre ces méthodes de financement. Par exemple, les prêteurs hypothécaires conventionnels peuvent offrir des prêts-relais qui ne prennent pas la forme de prêts d'argent dur et sont assortis de taux d'intérêt plus bas. Bien que les termes soient largement interchangeables, vous pouvez constater certaines différences dans le produit de prêt réel selon la personne qui vous accorde votre argent dur ou votre prêt relais et les objectifs auxquels les fonds sont autorisés à être affectés.

En résumé :les prêts en argent dur sont plus difficiles à rembourser

Il n'y a pas d'argent facile, dans l'immobilier ou autre. Cela signifie que si les prêts en argent dur peuvent connecter rapidement les investisseurs immobiliers, les acheteurs de maisons et les aspirants acheteurs de maisons, ils le font souvent avec un risque plus élevé et des taux d'intérêt plus élevés. Mais si vous avez besoin d'un financement rapide et avez l'intention de vendre un bien immobilier (notamment un immeuble de rapport) dans un délai assez court après votre achat initial ? Ils peuvent s'avérer une option de financement utile.