Comprendre les frais bancaires et comment les éviter

Les frais bancaires peuvent surgir de nulle part et s'accumuler rapidement lorsque vous essayez de respecter votre budget. Bien que les frais bancaires puissent sembler être une partie inévitable de la vie, il est possible d'éviter les frais bancaires dans de nombreuses situations.

Examinons de plus près les différents types de frais facturés par les banques et comment éviter les frais bancaires embêtants dont vous préféreriez vous passer.

Que sont les frais bancaires ?

Les frais bancaires sont des frais que les institutions financières imposent à leurs clients pour les services de compte tels que l'ouverture, la maintenance mensuelle et d'autres transactions courantes. Ces frais varient en fonction de votre banque et du type de compte que vous détenez auprès d'elle.

Vous pouvez rencontrer des frais uniques ou des frais mensuels qui peuvent s'accumuler rapidement. Que vous travailliez avec une caisse populaire ou une banque, il est important de garder un œil sur les frais bancaires associés à votre compte.

Types de frais facturés par les banques

Les frais bancaires peuvent être une épine dans votre expérience bancaire. La meilleure façon d'éviter les frais bancaires excessifs est d'en être conscient avant qu'ils n'affectent votre compte.

Explorons 10 des frais bancaires les plus courants que vous pourriez rencontrer. De plus, nous partagerons des idées sur la façon d'éviter ces frais omniprésents.

1. Frais de GAB

• Frais moyens : 3 $ à 4 $
• Comment éviter ces frais : Utilisez un guichet automatique en réseau et évitez les retraits excessifs.

Des frais de guichet automatique surviennent lorsque vous retirez de l'argent de votre compte. En règle générale, vous rencontrerez des frais de guichet automatique lorsque vous utilisez un guichet automatique qui ne fait pas partie du réseau de votre banque. Mais vous pourriez également rencontrer ces frais à un guichet automatique en réseau pour ce que votre banque considère comme des retraits excessifs. La définition de « excessif » varie considérablement d'une institution financière à l'autre, alors assurez-vous d'être conscient de vos éventuelles limites.

Selon vos besoins bancaires, vous n'aurez peut-être pas trop à vous soucier des frais de guichet automatique. Mais si vous retirez régulièrement de l'argent à un guichet automatique, ces frais peuvent s'accumuler rapidement. La meilleure façon d'éviter ce type de frais est de n'utiliser que les guichets automatiques du réseau. De plus, assurez-vous de ne pas dépasser les limites de retrait fixées par votre banque.

2. Frais de découvert

• Frais moyens : 35 $
• Comment éviter ces frais : Surveillez régulièrement votre compte et inscrivez-vous pour recevoir des alertes de solde faible.

Une institution financière peut facturer des frais de découvert lorsque vous essayez de faire un achat sans avoir suffisamment d'argent dans votre compte pour le couvrir. Par exemple, disons que vous avez 10 $ sur votre compte courant, mais que vous effectuez une transaction de 15 $. À ce stade, la banque facturerait des frais de découvert parce que votre compte est dans le rouge – il vous manque 5 $.

Vous pouvez considérer la protection contre les découverts comme un prêt à court terme de la banque. La banque vous indiquera les fonds dont vous avez besoin pour effectuer votre transaction. Mais cette protection coûtera environ 35 $ par découvert.

Un bon moyen d'éviter ces frais est de vous assurer que vous disposez des fonds sur votre compte avant d'effectuer une transaction. Cependant, cela peut être plus facile à dire qu'à faire si vous avez plusieurs factures configurées en paiement automatique avec votre compte. Envisagez de vous inscrire aux alertes de solde de votre banque pour garder facilement un œil sur votre solde.

3. Frais pour fonds insuffisants

• Frais moyens : 35 $
• Comment éviter ces frais : Configurez des alertes de solde faible et surveillez régulièrement votre compte.

Des frais de fonds insuffisants sont très similaires à des frais de découvert. Comme des frais de découvert, la banque vous facturera si vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour une transaction particulière. Mais contrairement à un découvert, la banque ne permettra pas la réalisation de la transaction.

Vous pourriez rencontrer des frais de fonds insuffisants si vous rédigez un chèque sans provision ou si vous essayez d'effectuer un paiement que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour couvrir. Un bon moyen d'éviter ces frais est de vous inscrire à une alerte de solde faible.

4. Frais de maintenance mensuels

• Frais moyens : 5 $ à 25 $ par mois
• Comment éviter ces frais : Remplissez les critères spécifiques pour éviter ces frais ou trouvez une banque qui ne facture pas de frais mensuels.

Une institution financière peut facturer des frais de maintenance mensuels pour maintenir votre compte d'épargne ou votre compte courant en règle. En règle générale, les comptes offrant des avantages plus intéressants entraîneront des frais de maintenance mensuels plus élevés.

Cependant, la plupart des banques proposent plusieurs façons différentes de renoncer aux frais en répondant à différents critères. Par exemple, vous devrez peut-être maintenir un solde particulier ou effectuer un nombre défini de transactions pour que vos frais de maintenance mensuels soient annulés.

Si vous souhaitez travailler avec une banque qui facture ces frais, vous devrez suivre votre activité pour répondre à leurs qualifications si vous souhaitez éviter les frais. Mais vous pouvez décider de travailler avec une institution financière qui ne facture aucun frais de maintenance mensuel.

5. Frais d'inactivité

• Frais moyens : 10 $ à 25 $
• Comment éviter ces frais : Utilisez-le périodiquement ou fermez un compte si vous n'en avez pas besoin.

Si vous n'utilisez pas votre compte pendant une période donnée, des frais d'inactivité peuvent vous être facturés. Lorsque vous avez un compte bancaire que vous utilisez rarement, vous pouvez éviter ces frais en fermant simplement votre compte. Sinon, vous devrez effectuer périodiquement une transaction pour garder votre compte actif.

6. Frais de transaction étrangère

• Frais moyens : 1,50 $ à 5 $ pour les retraits aux guichets automatiques et 1 % à 3 % sur les achats
• Comment éviter ces frais : Utilisez une banque ou une carte de crédit de voyage qui ne facture pas ces frais.

Des frais de transaction à l'étranger se produisent lorsque vous utilisez votre carte de crédit ou de débit à l'extérieur du pays. Vous pouvez également rencontrer des frais de guichet automatique plus élevés si vous utilisez votre carte pour retirer de l'argent dans une autre devise.

En règle générale, vous devrez payer entre 1% et 3% du total de la transaction si elle est effectuée dans un pays étranger. Bien que les frais de transaction à l'étranger puissent sembler relativement faibles, ils peuvent s'accumuler rapidement.

La meilleure façon d'éviter les frais de transaction à l'étranger est de rechercher une banque ou une carte de crédit de voyage qui ne les facture pas du tout. Vous n'aurez pas à vous soucier de ces frais qui grignotent votre budget vacances avec la bonne carte.

7. Frais de relevé papier

• Frais moyens : 1 $ à 2 $
• Comment éviter ces frais : Inscrivez-vous aux relevés numériques.

Si vous choisissez de recevoir un relevé papier par la poste, votre institution financière peut exiger des frais pour ce service. Après tout, la banque devra imprimer le relevé, l'envoyer par la poste et payer la livraison du relevé.

En règle générale, vous pouvez facilement désactiver les relevés papier pour éviter ces frais. De plus, l'élimination de vos relevés papier peut aider à préserver l'environnement en réduisant la consommation de papier et en minimisant la pression sur les ressources de livraison.

8. Frais de virement bancaire

• Frais moyens : 20 $ à 35 $
• Comment éviter ces frais : Essayez les services bancaires en ligne ou d'autres méthodes de transfert.

Un virement bancaire est le processus de transfert électronique sécurisé de fonds d'un compte bancaire à un autre via un réseau de banques connectées. Pour accéder à ce réseau sécurisé, vous devrez payer des frais de virement.

Si vous transférez régulièrement des fonds d'un compte bancaire à un autre, les frais de virement bancaire peuvent devenir une nuisance. Mais heureusement, il existe des alternatives aux virements électroniques qui entraînent moins de frais. Ceux-ci incluent le dépôt direct, les virements bancaires, les outils de paiement de personne à personne, les chèques et les mandats.

Explorez les autres options disponibles pour trouver un moyen approprié de transférer des fonds sans payer de frais de virement bancaire.

9.  Frais de carte perdue

• Frais moyens : 5 $ à 30 $
• Comment éviter ces frais : Optez pour une banque qui ne facture pas les remplacements.

Lorsque vous perdez votre carte de crédit ou de débit physique associée à votre compte, la plupart des banques facturent des frais de carte perdue. Selon votre situation, vous pourriez même être contraint de payer des frais plus élevés pour la livraison express de votre carte de remplacement.

Bien sûr, ces frais ne seraient pas un problème dans un monde parfait car vous ne perdriez jamais votre carte. Mais dans le monde réel, des choses arrivent et il est tout à fait possible que vous perdiez votre carte plusieurs fois. Avec cela, un moyen simple d'éviter ces frais est de travailler avec une banque qui ne facture pas les remplacements.

Si vous ne souhaitez pas changer de banque, envisagez de désactiver les options de livraison express pour les cartes de remplacement.

10. Frais de compte fermé

• Frais moyens : jusqu'à 25 $
• Comment éviter ces frais : Attendez la fin de la période d'essai.

Lorsque vous fermez votre compte bancaire, la dernière chose à laquelle vous vous attendez est de vous voir imposer des frais de départ. Mais malheureusement, des frais de compte fermé peuvent vous être facturés dans certaines situations. En règle générale, vous devrez payer des frais de fermeture de compte si vous fermez votre compte rapidement après l'avoir ouvert.

La meilleure façon d'éviter ces frais est de lire les petits caractères de votre compte bancaire. S'il y a une période d'essai, attendez qu'elle soit terminée avant de fermer le compte.

L'essentiel

Les frais bancaires peuvent être un casse-tête. Mais avec les bons conseils, vous pouvez éviter la plupart d'entre eux.

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