Que faire si votre identité a été volée

La dernière chose que chacun d'entre nous veut faire est de découvrir que son identité a été volée. Malheureusement, cela arrive à des millions d'Américains chaque année. Selon une étude réalisée par Javelin Strategy &Research, il y a eu 16,7 millions de victimes de vol d'identité en 2017 seulement.

Si l'une de vos informations personnelles identifiables tombe entre de mauvaises mains, vous devez agir immédiatement. Le chemin à parcourir sera difficile, mais avec un plan bien conçu, vous pouvez retrouver votre identité et votre vie.

Comment les gens volent-ils votre identité ?

Avant d'examiner ce qui doit être fait une fois que vous êtes devenu une victime, commençons par couvrir quelques-unes des tactiques courantes utilisées pour voler l'identité.

Piratage de bases de données

Il semble que chaque mois une nouvelle société rapporte qu'une partie de sa base de données a été compromise. En 2018, plus de 500 millions de personnes se sont fait voler des informations personnelles, y compris leurs numéros de passeport, lors de la violation de données de Marriott. Et plus tôt cette année, plus de 100 millions de titulaires de cartes de crédit Capital One ont vu leurs informations personnelles tomber entre de mauvaises mains.

Logiciels malveillants informatiques

Il est important de toujours être intelligent lorsque vous utilisez votre ordinateur personnel. Les voleurs sont très intelligents lorsqu'il s'agit d'utiliser des logiciels malveillants pour voler des informations. Assurez-vous de ne jamais ouvrir de pièces jointes ou de cliquer sur des liens provenant de personnes que vous ne connaissez pas. Il s'agit souvent de points d'accès permettant aux criminels d'installer des logiciels malveillants sur votre ordinateur.

Vol de courrier

Avez-vous déjà attendu un W-2 uniquement pour qu'il n'arrive jamais ? Le vol de courrier est l'une des formes les plus courantes d'usurpation d'identité. Les criminels mettent la main sur votre W-2 qui comprend le nom de votre employeur et votre numéro de sécurité sociale. Ils peuvent également obtenir des relevés de carte de crédit qui incluent souvent votre numéro de carte.

Comment puis-je savoir si quelqu'un utilise mon identité ?

L'un des meilleurs moyens de rester au courant de votre identité et de vous assurer que les gens n'utilisent pas vos informations pour leur propre bien est de vérifier régulièrement votre dossier de crédit gratuitement via Rocket Homes ^SM . . Voyez-vous un compte de carte de crédit qui n'appartient pas? Peut-être un prêt personnel que vous n'avez jamais demandé ?

Voici quelques-uns des autres signes révélateurs que vous pourriez avoir été victime d'un vol d'identité :

• Les débits frauduleux apparaissent sur votre carte de crédit ou votre relevé bancaire.
• Votre compte de crédit est refusé même si vous avez un excellent crédit.
• Vous recevez un message indiquant que vos informations personnelles faisaient partie d'une violation de données.
• Vous recevez une facture pour quelque chose que vous n'avez pas commandé.
• Vous ne recevez pas de courriers sensibles tels que des factures ou des chèques.

De quoi êtes-vous responsable si votre identité est volée ?

Si vous êtes victime d'un vol d'identité, la loi est de votre côté. Dans la plupart des États, vous n'êtes pas responsable des dettes résultant de l'ouverture de comptes frauduleux. De plus, en vertu de la loi fédérale, vous n'êtes responsable que des premiers 50 $ de frais frauduleux sur votre carte de crédit.

Les lois sont un peu moins en votre faveur si votre carte de débit est impliquée. Si vous signalez le vol avant que toute transaction ne soit effectuée, vous êtes responsable de 0 $. Cependant, si vous déposez un rapport dans les 2 jours ouvrables, vous êtes redevable de 50 $. Ensuite, si vous déposez entre 2 jours ouvrables et 60 jours civils, vous êtes redevable de 500 $. Et si cela fait plus de 60 jours, votre responsabilité est potentiellement illimitée.

Que faites-vous si vous pensez que votre identité a été volée ?

Alors, par où êtes-vous censé commencer ? Voici huit étapes pour prévenir et vous protéger contre le vol d'identité.

1. Ajouter des alertes de fraude aux trois principaux bureaux de crédit 

La toute première chose que vous devez faire est d'ajouter une alerte de fraude aux trois bureaux de crédit - Experian™ , Equifax ^® , et Transunion ^® . En règle générale, vous pouvez déposer l'alerte avec l'un d'entre eux et ils alerteront ensuite les deux autres.

Si quelqu'un tente de demander un prêt ou d'obtenir une carte de crédit en utilisant vos informations, les bureaux de crédit informeront le prêteur ou l'émetteur de la carte que des mesures de sécurité supplémentaires doivent être mises en place. Cela leur permet de confirmer l'identité du demandeur.

Les alertes de fraude peuvent généralement être placées gratuitement sur votre compte. De plus, si vous avez été victime d'un vol d'identité, l'alerte peut être ajoutée jusqu'à 7 ans. Vous serez également autorisé à recevoir chaque année deux rapports de solvabilité gratuits des trois bureaux de crédit. Assurez-vous d'en profiter. Examinez attentivement chacun d'eux pour vous assurer qu'aucun nouveau compte n'a été ouvert.

2. Gelez vos rapports de crédit

Une fois que vous avez placé une alerte de fraude auprès des trois bureaux de crédit, vous devrez également geler vos rapports de crédit. Cela empêche les créanciers d'accéder à votre dossier de crédit sans votre permission. Si quelqu'un essaie d'ouvrir un nouveau compte en utilisant vos informations, il sera refusé car le nouveau créancier ne pourra pas évaluer votre profil de crédit.

Une fois que vous aurez gelé vos comptes, il deviendra plus difficile de demander vous-même de nouveaux comptes de crédit. En règle générale, vous devrez demander à débloquer temporairement votre compte afin qu'une décision puisse être prise.

3. Contactez les organisations nécessaires

Vous devrez également appeler l'entreprise par laquelle le vol d'identité s'est produit. Il y a de fortes chances que vous ne soyez pas leur seul client à avoir été victime. Vous voudrez également appeler l'émetteur de la carte de crédit pour lui faire savoir ce qui s'est passé. Une fois que vous faites cela, ils gèleront ou fermeront le compte.

4. Déposer un rapport de police

Parce que le vol d'identité est une fraude, vous devez toujours déposer un rapport de police. Cela offrira une assistance si et quand vous recevez de futurs appels de recouvrement concernant des comptes ouverts illégalement en votre nom.

5. Contactez la Commission fédérale du commerce

En plus de déposer un rapport auprès de votre service de police local, vous devrez également contacter la FTC au 1-877-ID-THEFT. Vous pouvez également déposer votre affidavit d'usurpation d'identité en ligne. Le rapport de police et l'affidavit de vol d'identité constitueront votre rapport de vol d'identité. Une fois ce rapport créé, la FTC vous guidera dans les étapes suivantes.

6. Contactez l'administration de la sécurité sociale et l'IRS

Si vous pensez que votre numéro de sécurité sociale a pu être compromis dans le cadre du vol d'identité, vous devrez contacter à la fois l'administration de la sécurité sociale et l'IRS. Si votre numéro de sécurité sociale tombe entre de mauvaises mains, les criminels pourraient tenter de percevoir de futures déclarations de revenus ou de demander une couverture d'assurance maladie.

7. Fermer les comptes qui ont été ouverts à votre nom

Vous avez maintenant pris la plupart des mesures importantes pour alerter les agences appropriées du vol d'identité qui a eu lieu. Il est maintenant temps de commencer à nettoyer. Une fois que vous avez eu l'occasion de parcourir votre rapport de solvabilité, appelez les services antifraude et fermez tous les comptes que vous n'avez pas ouverts.

8. Supprimer les mauvais débits de chaque compte

En plus de fermer les comptes qui ont été créés à votre nom, il est important de traiter chaque charge individuelle affichée sur vos comptes. Faites savoir à l'entreprise que vous avez été victime d'un vol d'identité et que vous souhaitez supprimer les frais frauduleux de votre compte. Une fois cela fait, vous pouvez leur demander de vous envoyer une lettre indiquant qu'ils ont été supprimés. Cela pourrait être utile s'ils apparaissent sur votre dossier de crédit à l'avenir. Souvent, les entreprises auront besoin que vous leur envoyiez une copie du rapport d'usurpation d'identité que vous avez reçu de la FTC.

L'essentiel

Le vol d'identité est quelque chose dont personne ne veut s'occuper. Cependant, en comprenant les étapes à suivre lorsque cela se produit, vous pourrez retrouver votre vie et votre identité beaucoup plus rapidement.