Paiement sans contact :comment ça marche et comment ça a changé le monde financier

Pendant la pandémie de COVID-19, des millions de personnes ont dû reconsidérer leur façon de faire leurs achats en public – de toucher librement les surfaces à maintenant se soucier de la façon dont elles peuvent se protéger et protéger les autres. Il est sûr de dire que la façon dont nous achetons a progressé rapidement. Selon une étude de consommation mondiale menée par Mastercard, "79 % des personnes interrogées dans le monde déclarent utiliser désormais les paiements sans contact, citant des consignes de sécurité et de propreté".

En raison de la distanciation sociale, la popularité des méthodes de paiement sans contact a augmenté. Vous n'avez plus à remettre d'espèces ni votre carte de débit. En tenant une carte à puce ou votre téléphone près d'un terminal de paiement, votre achat est terminé, sans avoir à toucher une surface autrement à contact élevé.

Qu'est-ce que le paiement sans contact ?

Le paiement sans contact offre aux clients un moyen sécurisé de payer des biens et des services sans toucher une personne ou un appareil au point de vente. Ceci est rendu possible grâce à la technologie sans contact comme l'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Quelques exemples de paiements sans contact incluent une carte de crédit, une carte à puce ou un portefeuille mobile.

Une brève histoire du paiement sans contact

Les paiements sans contact ne sont pas un phénomène nouveau - ils sont utilisés depuis les années 1990. Le premier système de paiement sans contact au monde a été présenté par l'autorité de transport en Corée du Sud en 1995. Le système, connu sous le nom d'UPass, offrait aux résidents un moyen rapide de payer leurs trajets en bus. En 1997, Mobil a lancé le « porte-clés Speedpass™, le premier appareil de paiement mobile ». En 2004, les cartes sans contact ont été utilisées pour la première fois aux États-Unis.

Les services financiers tels que Visa, American Express et MasterCard ont présenté les cartes de crédit sans contact en 2008. Les paiements sans contact via les smartphones ont été introduits par Google Wallet et Android Pay en 2011. Suite à cela, Apple Inc. a annoncé l'Apple Watch qui incluait la technologie de paiement sans contact portable.

Popularité pendant la pandémie de COVID-19

Pendant la pandémie de COVID-19, les paiements sans numéraire sont devenus plus courants pour accroître la sécurité, et la demande de paiements sans contact devrait s'accélérer. Le marché international du paiement sans contact devrait atteindre 4 600 milliards de dollars d'ici 2027.

Selon Dynata, une société d'études de marché, l'adoption du paiement sans contact est passée à 19 % jusqu'en juillet de l'année dernière aux États-Unis, et dans le monde, 59 % des clients préfèrent les paiements sans contact aux autres modes de paiement.

Comment fonctionne le paiement sans contact ?

Les cartes de paiement sans contact contiennent une puce qui émet de courtes ondes radio. Une antenne est intégrée à la carte pour sécuriser la connexion des ondes au lecteur sans contact. Ce type de technologie sans contact est connu sous le nom de RFID.

Pour effectuer un paiement, l'acheteur tiendra sa carte sans contact près du lecteur RFID afin qu'il puisse capter le signal. Instantanément, le lecteur RFID communique avec la carte pour traiter le paiement.

NFC est une forme de communication sans contact entre différents appareils. Ce type de communication permet à un consommateur de ne pas toucher son smartphone ou sa carte à un appareil NFC. Lors d'un achat, le consommateur doit passer son portefeuille mobile, sa carte sans contact ou sa montre connectée sur un appareil NFC compatible à une courte distance.

Entreprises et systèmes de paiement sans contact

Étant donné que les paiements sans contact sont de plus en plus courants aux États-Unis, les services financiers et les banques se sont adaptés pour fournir aux cartes de crédit une technologie sans contact. Les sociétés et systèmes de paiement sans contact suivants ont créé leur propre version des paiements tap-and-go.

Apple Pay

Apple Pay remplace vos cartes de débit et de crédit physiques pour garantir une transaction sûre et sécurisée sur votre iPhone ou Apple Watch. Pour chaque transaction, Apple Pay crée un code de sécurité dynamique unique, afin que vos numéros de carte soient cachés aux commerçants. Vos cartes sont stockées dans un portefeuille numérique, une application déjà fournie avec les appareils Apple.

Les paiements sont effectués à l'aide de Touch ID ou de Face ID, ce qui vous permet d'effectuer des achats en ligne et sur des applications en un instant. Apple Pay vous permet également d'envoyer de l'argent par SMS lorsque vous sélectionnez l'icône Apple Pay.

Google Pay

Google Pay est une application de portefeuille numérique connectée à votre compte Google. Comme Apple Pay, Google Pay remplace également vos cartes physiques. Google Pay peut être utilisé pour envoyer ou demander de l'argent, effectuer des transactions dans l'application, en ligne et dans des magasins physiques.

Pour le paiement sans contact, Google Pay utilise le NFC. Lors d'un paiement, déverrouillez votre téléphone près du terminal de paiement et votre carte par défaut s'ouvrira, puis le paiement sera accepté. Si vous avez connecté une carte de débit Chase à votre Google Pay, vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique Chase avec un lecteur sans contact.

Samsung Pay

Samsung Pay est alimenté par NFC et Magnetic Secure Transmission (MST), c'est pourquoi Samsung Pay fonctionne chez la plupart des détaillants. Le portefeuille numérique génère un signal magnétique comparable aux cartes de paiement obsolètes qui sont glissées.

Chaque fois que vous effectuez un paiement, deux signaux sont envoyés. Le premier est un jeton à 13 chiffres, utilisé pour représenter votre numéro de carte, et le second signal est un code à usage unique produit par une clé de cryptage. Cela empêche le partage des informations de votre carte.

Samsung Pay vous permet également de stocker des cartes de membre, des cartes de fidélité et des cartes-cadeaux dans votre portefeuille numérique. Pour effectuer un paiement, balayez vers le haut depuis le bouton d'accueil, sélectionnez votre carte de paiement, puis placez votre téléphone près d'un lecteur.

Venmo

Venmo est une application mobile qui vous permet d'envoyer ou de demander de l'argent en utilisant un nom d'utilisateur, une adresse e-mail ou un numéro de téléphone. Si la personne à qui vous envoyez de l'argent se trouve à proximité, elle peut scanner un code QR à partir de l'application Venmo. La dernière étape consiste à taper une note indiquant à quoi sert le paiement, puis la transaction est terminée.

PayPal

PayPal est un service financier qui permet aux consommateurs de payer des articles avec un compte Internet protégé. Après avoir lié votre carte de crédit ou votre compte bancaire, le paiement est simple. Lors d'une transaction, cliquez sur l'icône PayPal de votre téléphone, connectez-vous et votre paiement sera effectué avec votre carte par défaut connectée à votre compte PayPal.

Application Cash

Cash App vous permet d'envoyer ou de recevoir de l'argent de n'importe qui. Après avoir téléchargé l'application, liez votre carte bancaire. Vous devrez peut-être également lier un compte bancaire. Pour que les gens puissent vous identifier sur Cash App, vous pouvez créer un $Cashtag contenant un maximum de 20 lettres. Cash App créera une URL personnelle que vous pourrez partager. Lors de la réception de l'argent, l'argent sera automatiquement envoyé sur votre compte Cash App.

Avantages et inconvénients du paiement sans contact

L'utilisation des paiements sans contact a considérablement augmenté dans le monde. Les consommateurs ont désormais une meilleure expérience d'achat tout en gardant une distance de sécurité. Cependant, aussi bons que puissent paraître les paiements sans contact, ils peuvent présenter des inconvénients.

Avantages

• Payer est plus rapide et plus facile sans glisser ni saisir de code PIN.
• Vos informations sont plus sécurisées qu'avec les cartes à bande magnétique.
• Les paiements sans contact peuvent être effectués à l'aide de votre téléphone.
• La réduction des points de contact améliore la sécurité et l'hygiène pour les clients et les commerçants.

Inconvénients

• Les cartes de paiement sans contact sont assorties de limites de crédit inférieures à celles des autres types de cartes.
• Une carte de paiement sans contact perdue ou volée peut être utilisée par n'importe qui, car elle ne nécessite pas de code PIN.
• Toutes les entreprises ou petites entreprises ne se sont pas adaptées à la technologie, limitant le paiement sans contact dans certains domaines.

FAQ sur le paiement sans contact

Comment savoir si ma carte est sans contact ?

Les cartes pouvant être utilisées pour le paiement sans contact porteront un symbole connu sous le nom d'indicateur sans contact.  qui se trouve généralement au recto ou au verso de la carte. Si votre carte n'a pas ce symbole, vous pouvez toujours l'utiliser en faisant glisser la bande magnétique ou en insérant votre carte à puce.

Dans quelle mesure le paiement sans contact est-il sécurisé ?

Les paiements sans contact sont sécurisés. Votre carte contient une micro antenne qui envoie un signal au terminal. Ce signal provient soit d'un cordon à usage unique, soit d'un jeton numérique qui masque les informations de votre carte. Le code n'est pas permanent; cela changera à chaque fois que vous achèterez quelque chose.

Plus important encore, NFC et RFID ne peuvent pas être utilisés à longue distance. La distance optimale pour NFC ou RFID à utiliser est de quatre centimètres du terminal, et cela ne fonctionnera pas à plus de 10 centimètres du terminal.

De plus, les données cryptées empêchent les fraudeurs de faire une copie de votre carte, contrairement aux cartes à bande magnétique traditionnelles.

Où puis-je utiliser le paiement sans contact ?

Les cartes de paiement sans contact et les portefeuilles mobiles peuvent être utilisés chez n'importe quel commerçant disposant d'un terminal de paiement compatible. Ces bornes porteront le même symbole indicateur sans contact que celui de votre carte.

Conclusion :le paiement sans contact est-il là pour rester ?

Même si nous devons respecter la distance sociale pour nous protéger et protéger les autres, la technologie sans contact est devenue populaire en rendant les achats sûrs et sécurisés. Dans le monde, 59 % des personnes préfèrent les cartes et les applications de paiement sans contact.

Gardez à l'esprit que les paiements sans contact sont en vigueur depuis des décennies avant de faire leurs débuts aux États-Unis. Depuis lors, grâce au cryptage masquant nos numéros de carte, les paiements sans contact sont hautement sécurisés pour empêcher toute activité frauduleuse.

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