Un guide pour les robots-conseillers

Au cours de la dernière décennie, nous avons observé que la technologie de l'IA (intelligence artificielle) a trouvé sa place dans presque toutes les facettes de notre vie quotidienne. Pour certains d'entre nous, l'une des intégrations d'IA les plus utiles a été dans l'espace financier.

Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui aident à gérer les portefeuilles financiers des investisseurs. Que vous cherchiez à commencer à investir et que vous ne sachiez pas par où commencer, ou que vous ayez besoin d'aide pour rééquilibrer un portefeuille diversifié, les robots-conseillers peuvent être la technologie automatisée dont vous avez besoin.

Qu'est-ce qu'un robot-conseiller ?

Les robots-conseillers sont des plateformes de gestion financière automatisées qui utilisent des algorithmes pour constituer des portefeuilles d'investissement, nécessitant peu ou pas de surveillance humaine.

Ces plateformes sont en ligne et permettent aux utilisateurs d'ouvrir un nouveau compte, d'accéder à leurs fonds et d'apporter des modifications à leur portefeuille jour et nuit. De nombreuses plates-formes de robots-conseillers sont disponibles à la fois sur le Web et à partir d'appareils mobiles et sont généralement très conviviales.

Avec un robot-conseiller, vous pouvez adopter une approche «définissez-le et oubliez-le» pour bon nombre de vos stratégies d'investissement - quelque chose qui n'était auparavant disponible que pour les investisseurs qui embauchaient des conseillers en investissement humains. Que vous souhaitiez développer votre portefeuille existant ou commencer à épargner pour la première fois, ces plates-formes automatisées peuvent non seulement offrir des conseils et des recommandations, mais également exécuter la plupart des fonctions en votre nom et vous informer en cours de route.

Comment fonctionnent les robots-conseillers ?

En règle générale, les robots-conseillers sont uniquement conçus pour aider à la planification de la retraite et à la gestion de portefeuille. Selon la plateforme que vous choisissez, cela peut inclure vos comptes 401(k), IRA, fiducies et comptes de dépôt.

Cependant, tous les types de comptes ne sont pas pris en charge par chaque conseiller-robot. Assurez-vous donc que la plate-forme que vous choisissez répond le mieux à vos besoins individuels.

Il existe aujourd'hui de nombreuses fonctionnalités offertes par les robots-conseillers, qui peuvent permettre même à l'investisseur le plus novice de prendre les rênes de son portefeuille. Par exemple, ils peuvent vous aider à calculer le montant que vous devez investir chaque mois, puis à configurer des contributions automatiques pour que vous n'oubliiez jamais d'épargner. Vous pouvez également automatiser le réinvestissement des dividendes afin que votre argent continue de croître.

Votre robot-conseiller peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque de placement, puis à élaborer une stratégie de portefeuille en conséquence. Au fil du temps, la plate-forme vous aidera à équilibrer et à rééquilibrer ces investissements afin qu'ils correspondent à vos objectifs futurs.

Vous constaterez également que certains robots-conseillers proposent des services tels que la collecte des pertes fiscales, qui peuvent vous aider à optimiser vos investissements pour comptabiliser les pertes tout au long de l'année.

Prix du Robo-Advisor

L'une des meilleures choses à propos de l'investissement robotique est probablement le coût. Alors que les conseillers financiers traditionnels peuvent facturer jusqu'à 2 % de vos AUM (actifs sous gestion), les conseillers-robots peuvent faire la plupart des mêmes choses pour une fraction de cela.

Parmi les plates-formes de robots-conseillers qui facturent des frais, la plupart se situent entre 0,25% et 0,50% AUM. Certaines plateformes sont entièrement gratuites, offrant aux investisseurs un moyen guidé de reprendre leurs portefeuilles sans facturer un centime.

Avantages d'un robot-conseiller

Il y a de nombreux avantages à opter pour un robot-conseiller lorsqu'il s'agit de gérer votre portefeuille d'investissement. Découvrons-en quelques-unes.

Moins cher. Comme mentionné ci-dessus, certains robots-conseillers sont entièrement gratuits (ou gratuits jusqu'à un certain solde de compte). D'autres peuvent facturer annuellement 25 à 50 points de base (ou 0,25 à 0,50 %) du solde de votre compte pour l'utilisation de la plateforme. C'est nettement moins que les ~1-2 % facturés par la plupart des conseillers en investissement.

Exigence d'investissement minimum faible. Outre le coût, l'un des principaux obstacles à l'utilisation d'un conseiller humain est l'exigence d'investissement. Vous devez généralement disposer d'un certain montant d'actifs à investir avant que les conseillers et les entreprises ne travaillent avec vous, ce qui peut représenter des centaines de milliers de dollars dans certains cas. Avec les robots-conseillers, cependant, vous constaterez souvent qu'il n'y a pas d'exigence d'investissement minimum. Parmi les plates-formes qui font  en avoir un, il se situe généralement entre 500 $ et 5 000 $.

Accessibilité. Avec un accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à votre compte via une plateforme Web ou une application mobile, Robo Investing facilite la gestion de votre portefeuille. Vous pouvez vous connecter rapidement pour voir où vous en êtes et apporter des modifications à votre ou vos comptes, de jour comme de nuit et de n'importe où.

Éducation. Vous voulez en savoir plus sur pourquoi  votre robo-advisor vous recommande une certaine stratégie ou tolérance au risque ? Ou êtes-vous curieux de voir jusqu'où vos économies projetées vous mèneront à la retraite? De nombreux robots-conseillers proposent aux utilisateurs des ressources pédagogiques en ligne, vous permettant de parcourir une mine d'informations sur tout ce qui touche à la finance.

Approche sans intervention. Vous n'avez pas à vous soucier d'initier des virements mensuels, d'étudier des fonds spécifiques ou d'apprendre à rééquilibrer un portefeuille au fil du temps. Le bon conseiller-robot peut faire tout cela automatiquement pour vous.

Inconvénients d'un robot-conseiller

Il y a quelques inconvénients à travailler avec une plate-forme robotique que vous voudrez garder à l'esprit.

Non personnalisé. Oui, votre robot-conseiller vous aidera à déterminer la tolérance au risque et la stratégie d'investissement qui vous conviennent le mieux en fonction de vos préférences personnelles. Cependant, cette stratégie sera calculée selon des algorithmes informatiques prédéterminés, pas contact humain. Même si ces recommandations vous conviennent parfaitement, elles ne sont pas aussi personnalisées que celles que vous obtiendriez d'un conseiller financier en direct.

Les investissements sont limités. Les plates-formes de robots-conseillers ne prennent généralement pas en charge tous les types de comptes de placement. Vous pouvez être limité dans vos choix si vous cherchez à inclure des comptes joints, des comptes de dépôt et autres.

Peu d'options pour des conseils d'experts. Certaines entreprises offrent aux investisseurs la possibilité de parler à un expert financier s'ils ont des questions ou souhaitent simplement une analyse plus personnalisée. Bien que cela puisse donner aux utilisateurs une plus grande tranquillité d'esprit, seules quelques plateformes de robo-advisor offriront une telle option.

L'investissement robotique est-il fait pour vous ?

La gestion des investissements peut être délicate, surtout si vous êtes nouveau dans le processus ou si vous n'êtes pas sûr d'être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Une bonne plateforme de robo-advisor peut cependant aider. Ils vous offrent un moyen simple de prendre en charge votre portefeuille, vous permettant même d'automatiser l'ensemble du processus.

Non seulement l'investissement robotisé est facile, mais c'est aussi un moyen plus abordable de gérer votre épargne. De plus, avec des plateformes Web intuitives et des applications mobiles, vous pouvez gérer vos finances à tout moment, où que vous soyez.

L'utilisation d'un robot-conseiller n'est pas pour tout le monde, en particulier pour ceux qui préfèrent une main humaine dans leur portefeuille ou qui ont des situations d'investissement complexes. Pour l'investisseur moyen, cependant, ils peuvent être un excellent outil tout en travaillant vers le succès financier.