Quelles sont les différences entre les différents chapitres de la faillite ?

Dans le Titre 11 du Code des États-Unis (le Code fédéral des faillites ), il y a quatre dépôts de bilan :

• Chapitre 7 - Liquidation
• Chapitre 11 - Réorganisation
• Chapitre 12 - Ajustement des dettes d'un agriculteur familial avec un revenu annuel régulier
• Chapitre 13 - Ajustement des Dettes d'un Particulier à Revenu Régulier

Le dépôt dépend généralement de la situation financière de la personne. Apparemment, le dépôt le plus courant est le chapitre 7 . Les entreprises, les couples mariés et les particuliers sont autorisés à déposer le chapitre 7.

Un débiteur déposer le chapitre 7 consiste essentiellement à tout supprimer et à recommencer, en espérant une table rase des finances. En gros, ce qui se passe, c'est qu'une fois le dépôt en cours, un administrateur ou fiduciaire est nommé pour manœuvrer la vente des actifs du débiteur . Cela ne signifie pas nécessairement que tout ce que la personne possède est vendu. Les lois fédérales et étatiques autorisent certaines exemptions , ce qui signifie que le débiteur peut conserver certains biens, comme sa résidence principale ou des objets personnels comme des vêtements. Une fois les actifs du débiteur liquidés , le syndic paie certains créanciers une partie de l'argent récolté. De toute évidence, tous les créanciers ne reçoivent pas d'argent du produit, donc bon nombre de ces obligations financières sont "pardonnées" ou acquittées . Une fois qu'une personne a déposé son bilan en vertu du chapitre 7, elle ne peut plus déposer de nouveau pendant sept ans, et les dettes qui n'ont pas été annulées lors d'un dépôt précédent ne seront pas acquittées lors du dépôt suivant.

Il est important de noter qu'il existe certaines dettes pour lesquelles le débiteur ne recevra aucune remise. La pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants et les impôts ne sont pas libérés dans le cadre d'un dépôt de bilan, et les prêts étudiants sont rarement libérés (voir cette page pour plus de détails). Donc, si une grande partie de votre dette entre dans ces catégories, vous feriez peut-être mieux de déposer le chapitre 13.

Chapitre 12 et Chapitre 13 sont fondamentalement le même dossier, sauf que le chapitre 12 est destiné aux agriculteurs familiaux et le chapitre 13 concerne les autres personnes. Tant que vous avez un revenu stable et fiable, moins de 269 250 $ de dette non garantie et moins de 807 750 USD de dette garantie , vous pouvez déposer le chapitre 13. Une fois le dépôt effectué, le débiteur se voit attribuer un syndic. Le débiteur et le syndic élaborent une proposition de plan de remboursement . Le tribunal décide d'accepter ou de modifier le plan ou de dicter un autre plan de remboursement. Une fois le plan décidé, il peut durer de trois à cinq ans.

Vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu'un déposerait pour le chapitre 12 ou 13 au lieu du chapitre 7. Il y a plusieurs raisons à cela :

• En vertu des chapitres 12 et 13, les débiteurs ne sont pas tenus de liquider leurs actifs :ils peuvent en fait tout conserver, pas seulement les éléments qui satisfont à l'exemption légale.
• Dans la plupart des cas relevant des chapitres 12 et 13, le débiteur ne rembourse qu'un pourcentage de ce qu'il ou elle doit réellement - parfois aussi peu que 30 à 50 cents par dollar !

Chapitre 11 faillite est très similaire au chapitre 13. La principale différence est qu'il n'y a pas de limite concernant le montant d'argent dû par le débiteur. À l'origine uniquement destiné aux grandes entreprises, les particuliers peuvent désormais également déposer le chapitre 11.

Le dépôt de bilan n'est pas à prendre à la légère. Cela affecte votre cote de crédit pendant de nombreuses années. La décision de déposer est mieux prise sous l'égide d'un planificateur financier et/ou d'un représentant légal.

Dettes libérables - Des dettes qui peuvent être effacées en passant par la faillite

Dettes non libérables - Les dettes qui ne peuvent être effacées par le dépôt de bilan

Privilège - Une charge ou une charge sur un bien pour le règlement d'une dette ou d'une autre obligation

Dette garantie - Une dette sur laquelle un créancier a un privilège

Dette non garantie - Une dette qui n'est liée à aucun bien immobilier

Sources :Merriam-Webster's Dictionary of Law, NOLO Everybody's Legal Dictionary

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