Votre dossier de crédit pourrait interférer avec votre recherche d'emploi. Voici ce que vous devez savoir

Votre historique de crédit n'est pas seulement pour demandes de prêt plus.

De nos jours, votre historique de crédit est presque aussi important pour vos finances personnelles que vos comptes bancaires. En effet, cela peut avoir un impact sur tout, de votre capacité à obtenir un prêt à votre capacité à trouver un emploi. Oui, c'est vrai :votre crédit peut avoir un impact sur votre recherche d'emploi.

L'un des mythes les plus répandus en matière de recherche d'emploi est que votre employeur potentiel peut voir votre pointage de crédit. Si vous avez un score faible, cela peut certainement causer de l'anxiété.

La bonne nouvelle est que les employeurs ne peuvent pas voir vos cotes de crédit. Cependant, il y a aussi de mauvaises nouvelles :les employeurs peuvent vérifiez vos rapports de solvabilité, ou du moins une version limitée de ceux-ci. Et, selon l'employeur - et ce qu'il trouve - votre historique de crédit pourrait conduire à une lettre de refus.

Ce que votre employeur potentiel peut réellement voir

Les employeurs ne peuvent pas voir vos cotes de solvabilité et n'obtiennent pas non plus la même version de vos rapports de solvabilité que les prêteurs. Mais ils reçoivent quand même pas mal d'informations sur vos antécédents financiers.

Une version employeur d'une vérification de solvabilité peut inclure :

• Nom
• Numéro de sécurité sociale
• Adresse
• Dettes courantes
• Historique des paiements

Dans la plupart des cas, votre employeur potentiel a probablement déjà vos informations personnelles telles que votre nom et votre numéro de sécurité sociale (SSN), qui sont souvent nécessaires pour effectuer la vérification des antécédents en premier lieu. Outre votre SSN, les informations personnelles sur vos rapports de solvabilité sont disponibles via une vérification des antécédents de base qui comprend une recherche dans les archives publiques.

En réalité, ce sont vos dettes actuelles et votre historique de paiement qui constituent l'essentiel du rapport. Cela peut inclure des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts personnels ou des comptes de carte de crédit. Vos rapports de crédit afficheront les derniers soldes déclarés, ainsi que si vous êtes à jour sur vos paiements.

Une chose à noter est que les employeurs - et les employeurs potentiels - ont besoin de votre consentement pour vérifier votre crédit. De nombreuses entreprises incluront cela dans le cadre de la demande d'emploi initiale.

Certaines industries peuvent s'en soucier plus que d'autres

Le poids qu'un employeur accorde à votre historique de crédit - ou même s'il le vérifie du tout - peut varier considérablement selon le secteur et l'entreprise. Par exemple, si vous cherchez à travailler dans un service au volant local, votre dette de carte de crédit n'est probablement pas un problème.

Cependant, si vous postulez pour un poste dans une banque ou un bureau de crédit, votre historique de crédit peut avoir une grande influence sur la décision d'embauche. Après tout, si vous ne gérez pas vos propres finances de manière cohérente, une entreprise ne voudra peut-être pas vous embaucher pour gérer les siennes. Trop de dettes peut également être un signal d'alarme dans certains emplois sensibles à la sécurité, car certains employeurs peuvent penser que ceux qui sont trop endettés sont plus susceptibles d'être manipulés de l'extérieur (comme la corruption).

Si une entreprise envisage de rejeter votre demande sur la base de votre vérification de solvabilité, elle est tenue par la loi de vous informer - par écrit - qu'elle prend des "mesures défavorables" en raison de votre crédit. L'entreprise est également tenue de vous envoyer une copie de votre rapport afin que vous ayez la possibilité de contester toute information incorrecte.

Les meilleures façons de nettoyer vos rapports de crédit

Vous disposez de trois principaux rapports de solvabilité, un de chacun des trois principaux bureaux de crédit :Experian, Equifax et TransUnion. Vous avez normalement droit à un rapport de crédit gratuit de chaque bureau chaque année, bien que vous puissiez obtenir des rapports hebdomadaires jusqu'en avril 2022 en raison de la pandémie. Vous pouvez accéder à vos rapports gratuits sur AnnualCreditReport.com. (Le site est sécurisé et géré par les bureaux de crédit.)

Tant que votre historique de crédit est en bon état, c'est-à-dire que vous n'avez pas de paiements en retard, de cartes épuisées ou de comptes en défaut, vous n'avez probablement pas à vous inquiéter. si un employeur le vérifie. Cependant, si votre historique de crédit n'est pas à son meilleur, vous pourrez peut-être le nettoyer.

La première chose à faire lorsque vous vérifiez vos rapports est de vous assurer que tout ce qu'ils contiennent devrait être sur eux. Si vous ne reconnaissez aucun compte ou s'il y a d'autres erreurs dans vos rapports, vous pouvez déposer une contestation auprès du bureau de crédit pour faire corriger les informations. Vous devrez déposer une contestation distincte pour chaque article incorrect auprès de chaque bureau.

Si les éléments problématiques de vos rapports de solvabilité sont légitimes (en d'autres termes, si vous avez vraiment manqué ce paiement ou si vous êtes en défaut sur ce compte), vous ne pourrez pas avoir les a enlevés à la suite d'un différend. Au lieu de cela, vous devrez peut-être simplement attendre qu'ils vieillissent vos rapports. La plupart des éléments négatifs seront automatiquement supprimés de vos rapports de solvabilité après sept ans.

Bien qu'il soit peu probable que vous perdiez la plupart des emplois en raison de votre historique de crédit, il est bon de savoir où vous en êtes et des signaux d'alarme potentiels auxquels vous pourriez être confronté. Et, compte tenu de l'importance de votre crédit pour l'ensemble de vos finances, ce sont des informations que vous devriez avoir même lorsque vous n'êtes pas activement à la recherche d'un emploi.