5 étapes pour établir votre premier budget

Commencer à établir un budget est plus facile que vous jamais imaginé.

Un budget est souvent le moyen de prendre le contrôle de vos finances personnelles et de vous assurer que vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Mais malgré l'importance d'avoir un budget, de nombreuses personnes ne savent pas par où commencer lorsqu'il s'agit d'en créer un.

La bonne nouvelle est que ces cinq étapes simples vous guideront tout au long du processus afin que vous puissiez vous retrouver avec un budget sur lequel vous pouvez vivre, un budget qui vous aidera à accomplir de grandes choses .

1. Suivez vos dépenses

La toute première étape de l'élaboration d'un budget consiste à suivre vos dépenses pendant 30 jours. Il peut sembler étrange d'examiner de si près vos dépenses actuelles puisque vous faites probablement un budget afin d'utiliser votre argent plus judicieusement.

La réalité, cependant, est que vous devez avoir une idée d'où vous partez si vous voulez vous préparer au succès. Si vous dépensez actuellement 800 $ par mois pour l'épicerie ou 500 $ par mois pour les divertissements, il peut être très difficile de respecter votre budget si vous vous limitez à 200 $ pour les courses alimentaires et à 50 $ pour les activités amusantes.

En suivant vos dépenses, vous pouvez avoir une idée réaliste de la destination de votre argent et des types de changements raisonnables que vous pouvez apporter et maintenir à long terme.

Si vous utilisez principalement des cartes de crédit, vous pouvez lier votre carte à une application qui effectue le suivi pour vous. Mais vous pouvez également suivre manuellement vos dépenses en notant tous les achats pour vous assurer que rien ne vous échappe et que toutes vos dépenses sont correctement classées.

2. Choisissez une méthode de budgétisation

Ensuite, vous devrez décider d'une méthode de budgétisation. Vous pouvez adopter différentes approches, notamment :

• Budget à base zéro : Avec cette approche, chaque dollar de votre revenu se verra attribuer un emploi. Vous aurez différentes catégories de dépenses et d'épargne et allouerez une certaine somme d'argent à chacune. Toutes les catégories de dépenses et d'épargne correspondront exactement à votre revenu mensuel.
• Budget 50/30/20 : Cette approche fonctionne très différemment et est plus détendue. Il vous oblige à épargner 20 % de vos revenus, à en allouer 50 % à vos besoins de base et à réserver 30 % à des dépenses amusantes. Vous aurez plus de flexibilité avec cette approche, mais il peut être plus difficile de voir si vous utilisez vraiment chaque dollar aussi judicieusement que possible.
• Budget basé sur une enveloppe : Avec cette approche, vous fixerez des limites de dépenses pour différentes catégories et conserverez ce montant d'argent dans une enveloppe. Chaque fois que vous effectuez un achat spécifique, vous prélevez de l'argent de l'enveloppe correspondante. Une fois qu'il est parti, vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie jusqu'au mois suivant. Ce type de budget peut être une bonne option pour les personnes qui ont du mal à respecter leurs limites de dépenses.

Tenez compte de votre affinité (ou aversion) pour la budgétisation lorsque vous décidez laquelle de ces approches est la plus appropriée. Cela ne vous sert à rien de faire un budget à base zéro si vous ne le respectez pas, vous devez donc vous assurer que vous faites un plan avec lequel vous pouvez vivre. Pour plus d'informations, consultez cet article sur la meilleure méthode de budgétisation pour votre type de personnalité.

3. Choisissez votre application ou votre feuille de calcul

Ensuite, vous devrez décider si vous allez utiliser une application de budgétisation ou une feuille de calcul. Les applications peuvent simplifier le processus, mais peuvent ne pas être aussi efficaces, car elles suppriment une partie du travail manuel qui vous oblige vraiment à réfléchir à vos dépenses.

Les feuilles de calcul sont plus encombrantes, mais vous pouvez également les personnaliser davantage. Et parce que la budgétisation est plus pratique, vous devrez être plus conscient des choix que vous faites et vous sentirez peut-être un plus grand sentiment de contrôle sur vos dépenses.

4. Embarquez votre famille

Si vous n'êtes pas la seule personne de votre foyer à dépenser de l'argent, vous devrez impliquer les membres de votre famille dans votre budget. Après tout, vous ne voulez pas finir par dépasser vos limites de dépenses parce que votre partenaire dépense trop d'argent.

Si vous avez des enfants plus âgés, vous pouvez également les impliquer car il y a de fortes chances que vous dépensiez beaucoup pour leurs besoins. Leur donner une idée de la destination de l'argent de votre "enfant" pourrait aider à éviter les demandes d'articles que vous ne pouvez pas vous permettre - et pourrait leur montrer l'importance de créer leurs propres budgets à mesure qu'ils vieillissent.

5. Asseyez-vous et établissez votre budget

Il est maintenant temps de faire votre budget.

Cette étape dépendra de votre approche. Si vous utilisez un budget à base zéro, vous diviserez tout votre argent en catégories de dépenses spécifiques. Si vous utilisez un budget 50/30/20, vous regrouperez toutes vos dépenses fixes dans la catégorie 50 %. Et si vous utilisez un budget d'enveloppe, vous devrez mettre de l'argent dans chacune de vos enveloppes de dépenses.

Vous devez également savoir qu'il ne s'agit pas d'un événement ponctuel. Votre budget peut changer aussi souvent qu'une fois par mois en fonction des différentes dépenses que vous devez planifier. Prévoyez donc du temps pour revoir régulièrement votre plan de dépenses actuel et apporter les ajustements nécessaires.

En suivant ces cinq étapes, vous devriez être en mesure de créer un budget qui fonctionne vraiment et qui ouvre la porte à une gestion judicieuse de votre argent. Cela en vaut la peine.