J'ai remboursé mon prêt auto et cette chose choquante s'est produite

Je pensais que le fait de payer ma voiture aiderait ma cote de crédit. J'avais tort.

Il y a des années, quand j'ai appris que j'allais avoir des jumeaux, j'ai été jeté dans une énorme boucle financière. Avoir des multiples signifiait devoir acheter une foule d'équipements pour bébé puisque nous n'avions qu'un seul ensemble à transmettre de notre enfant plus âgé. Cela signifiait également que nous ne pourrions pas faire monter nos enfants dans notre vieille voiture, car mon fils n'était qu'un tout-petit lorsque les jumeaux sont nés et nous avions besoin d'un véhicule pouvant accueillir trois sièges auto.

En tant que tel, nous avons fait ce que font tous les parents branchés - nous avons acheté une fourgonnette. Mais comme nous ne pouvions pas en payer un tout de suite (les mini-fourgonnettes, bien qu'évidemment pas cool, sont étonnamment chères), nous avons décidé de le financer avec un prêt automobile pluriannuel.

Pendant plusieurs années, nos paiements de voiture ont consommé une grande partie de notre budget, j'étais donc ravi lorsque nous avons finalement effectué notre dernier paiement. Mais lorsque j'ai vérifié mon pointage de crédit après avoir remboursé mon prêt automobile, j'ai remarqué quelque chose de surprenant :mon pointage avait baissé.

Pourquoi le remboursement d'un prêt peut nuire à votre pointage de crédit

On pourrait penser que du point de vue de la cote de crédit, vous seriez récompensé pour avoir remboursé vos dettes. Après tout, un prêt en moins signifie une obligation financière en moins. En outre, tous les prêts sont conçus de telle sorte que vous êtes censé en être éventuellement libéré. Personne ne signe une hypothèque à vie, par exemple. Au lieu de cela, les acheteurs de maison signent généralement un prêt de 15, 20 ou 30 ans et finissent de le payer dans ce laps de temps.

C'est exactement ce qui m'est arrivé avec mon prêt auto. Après des années de paiements, je ne devais plus d'argent sur ma voiture.

Alors pourquoi ma cote de crédit a-t-elle chuté? Eh bien, il y a plusieurs raisons possibles.

Âge moyen des comptes

Tout d'abord, l'âge moyen de vos différents comptes entre dans le calcul de votre score. C'est pourquoi il est toujours sage de conserver les cartes de crédit que vous possédez depuis longtemps, même si vous les utilisez rarement. Dans mon cas, ce prêt auto faisait partie de mon historique de crédit depuis plusieurs années, donc lorsqu'il a disparu, il a peut-être réduit l'âge moyen de mes comptes ouverts, faisant ainsi baisser mon score d'un cran.

Mélange de crédits

Une autre chose est qu'à part mon hypothèque, une fois mon prêt automobile remboursé, mes seuls comptes restants étaient des cartes de crédit - et il se trouve que j'en ai un certain nombre. Un facteur distinct qui entre dans le calcul d'un pointage de crédit est votre composition de crédit. Et vous serez généralement récompensé pour avoir un bon solde de cartes de crédit plus des prêts à tempérament, c'est-à-dire des prêts que vous remboursez en montants égaux au fil du temps. En me débarrassant de mon prêt auto, j'ai peut-être fait basculer mon mix de crédit vers un territoire moins favorable, ce qui pourrait également expliquer pourquoi mon score a chuté.

Maintenant, pour être clair, ma cote de crédit n'a baissé que d'environ 15 points lorsque mon prêt auto a disparu, donc ce n'était pas une baisse catastrophique. Mais si vous envisagez de rembourser un prêt que vous avez contracté depuis longtemps, vous voudrez peut-être vous préparer à une baisse temporaire de votre pointage de crédit, même si vous avez agi de manière responsable en remboursant la dette. comme vous étiez censé le faire.