Payer pour la garde d'enfants? Voici comment vous pourriez économiser plus d'argent cette année

Les parents dont les frais de garde d'enfants sont élevés pourraient bénéficier d'un sursis plus important cette année.

Pour les parents qui travaillent, la garde des enfants peut représenter une dépense importante. On estime que 55% des familles américaines dépensent au moins 10 000 dollars par an pour la garde d'enfants, selon Care.com. Et pendant la pandémie, les frais de garde d'enfants de certaines familles ont peut-être explosé.

La raison? Un grand nombre de districts scolaires n'ont pas encore repris l'apprentissage en personne à temps plein. Mais de nombreux parents comptent sur les écoles pour envoyer leurs enfants afin qu'ils puissent travailler pendant la journée. En tant que tel, de nombreuses familles ont dû se démener au cours de l'année écoulée, bousculant leurs budgets et puisant dans leurs économies pour payer les garderies et les nounous pour remplacer la couverture qu'elles obtiendraient normalement dans les écoles.

Si vos frais de garde d'enfants ont augmenté pendant la pandémie, voici une bonne nouvelle. Vous avez maintenant la possibilité de contribuer plus d'argent à votre compte de dépenses flexibles pour les soins à charge (FSA). Et cela pourrait vous faire profiter d'économies d'impôt supplémentaires.

Les plafonds de cotisation de la FSA pour les soins aux personnes à charge sont en hausse

Une FSA pour personnes à charge vous permet de mettre de côté des dollars avant impôts pour payer les frais de garde d'enfants qualifiés, comme les garderies ou les camps d'été. Normalement, les plafonds de cotisation annuels pour ces comptes sont de 5 000 $ pour les célibataires et les couples mariés déclarant conjointement, et de 2 500 $ pour les personnes mariées déclarant séparément.

Cette année, ces limites augmentent. Désormais, les célibataires et les couples qui déposent conjointement peuvent contribuer jusqu'à 10 500 $ à une FSA pour personnes à charge, tandis que les couples mariés qui déposent séparément peuvent contribuer jusqu'à 5 250 $. Si vos frais de garde atteignent ou dépassent ces limites, ces changements pourraient vous aider à réaliser des économies supplémentaires.

Supposons que vous vous situez dans la tranche d'imposition de 24 % (c'est-à-dire le montant d'impôt que vous payez sur vos revenus) et que vous pouvez désormais cotiser 10 500 $ à une FSA pour personnes à charge au lieu de 5 000 $. Au cours d'une année normale, vous économiseriez 1 200 $ (24 % de 5 000 $) en taxes. Cette année, vous économiserez 2 520 $ (24 % de 10 500 $) en maximisant votre FSA pour les personnes à charge.

Maintenant, le problème avec les FSA pour personnes à charge, c'est que vous êtes généralement tenu de vous engager à verser une contribution l'année précédente, et une fois que vous avez fait ce choix, vous ne pouvez plus le changer. Mais depuis cette année, les plafonds de cotisation pour les FSA pour personnes à charge ont changé pendant l'année, la plupart des employeurs vous laisseront modifier votre choix.

Une autre chose que vous devez savoir est que les FSA pour personnes à charge fonctionnent généralement sur une base d'utilisation ou de perte, de sorte que vous ne pouvez pas reporter les fonds d'une année à l'autre. Mais cette règle est modifiée en raison de la pandémie. Désormais, vous pouvez reporter les fonds inutilisés de votre FSA pour personnes à charge de 2020 en 2021 ou 2022 afin que vous n'ayez pas à renoncer à cet argent si vous n'avez pas eu la chance de le dépenser l'année dernière.

De nombreuses garderies et camps d'été ont fermé leurs portes en 2020, mais certains parents ont peut-être choisi de maximiser leurs contributions à la FSA pour les soins aux personnes à charge en 2020, pensant que l'année serait comme d'habitude. (Les élections de la FSA pour 2020 ont probablement eu lieu à l'automne 2019, avant que la pandémie ne soit sur le radar de quiconque). S'il vous restait un solde inutilisé de l'année dernière, vous avez maintenant la possibilité de le dépenser.

Ne manquez pas d'économies supplémentaires

Les frais de garde d'enfants peuvent grignoter une grande partie de votre budget, alors autant faire ce que vous pouvez pour économiser de l'argent sur eux. Il est avantageux de voir si vous êtes éligible pour augmenter votre cotisation FSA pour les soins aux personnes à charge de 2021 si vous avez fait votre choix sur la base des anciennes limites - et bénéficier d'économies d'impôt dans le processus.