Quelle est la meilleure façon de s'attaquer à la dette ? Comparaison des cartes de transfert de solde et des prêts

Les cartes de transfert de solde ou les prêts personnels sont-ils le meilleur moyen de régler votre dette ? Nous vous expliquerons les avantages et les inconvénients de chaque option pour vous aider à prendre une décision.

Si vous avez une dette importante, cela peut rendre la vie quotidienne stressante. Vous aurez peut-être l'impression de ne jamais être en mesure de maîtriser vos finances. Cela est particulièrement vrai si vous ne savez pas comment rembourser vos dettes.

La bonne nouvelle est qu'il existe peut-être des options pour vous aider à vous sortir de vos dettes. Le défi est de trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les deux options disponibles pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement :les cartes de crédit et les prêts de transfert de solde.

Utiliser une carte de crédit avec transfert de solde pour rembourser une dette

Une carte de crédit à transfert de solde est un type de carte commercialisée auprès des personnes qui souhaitent transférer leur dette de carte de crédit existante vers une nouvelle carte. Ces cartes ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les cartes de crédit standard. En fait, bon nombre des meilleures cartes de transfert de solde n'ont aucun intérêt pendant un certain temps. Ces types de cartes peuvent permettre aux gens de rembourser plus facilement leurs dettes de manière plus abordable.

Lorsque vous recherchez une nouvelle carte de transfert de solde, assurez-vous d'en rechercher une avec un taux APR de 0 %. Cette offre promotionnelle n'est généralement disponible que pour les nouveaux titulaires de carte et le tarif promotionnel ne sera valable que pour une durée limitée.

Voici les avantages et les inconvénients de l'utilisation des transferts de solde pour rembourser votre dette.

Avantages

• Vous pouvez obtenir un taux d'intérêt beaucoup plus bas.
• Vous pouvez regrouper vos dettes de carte de crédit et vos paiements par carte de crédit.
• Cela peut entraîner une baisse des intérêts payés au fil du temps.
• Cela peut faciliter le remboursement plus rapide des dettes.

Inconvénients

• Les taux d'intérêt promotionnels ne sont valables que pour une durée limitée, généralement de 12 à 18 mois.
• Une fois le taux promotionnel en place, votre TAP peut être supérieur à celui de votre carte précédente.
• Si vous ne faites pas attention à vos dépenses, vous pourriez continuer à vous endetter avec votre nouvelle carte.
• Vous paierez des frais de transfert de solde pour chaque solde de carte que vous transférez, généralement de 3 % à 5 %.
• Vous devez disposer d'un bon crédit pour être approuvé pour une carte de transfert de solde.
• Vous devrez probablement payer des frais élevés si vous ne payez pas le solde transféré dans le délai promotionnel.

Utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette

Un autre outil financier que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes est un prêt. Cette option est utile lorsque vous avez besoin de liquidités pour rembourser une somme forfaitaire. Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous remboursez la dette par mensualités fixes. Vous pouvez utiliser l'argent de votre prêt pour rembourser vos dettes à taux d'intérêt élevé, puis effectuer des paiements sur le prêt jusqu'à ce qu'il soit remboursé.

Semblable aux cartes de transfert de solde, il y a des avantages et des inconvénients à utiliser des prêts personnels pour rembourser votre dette.

Avantages

• Vous pourrez peut-être bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.
• Vous pouvez consolider vos dettes afin d'avoir moins de paiements à effectuer.
• Votre mensualité de prêt peut être inférieure à ce que vous payiez sur toutes vos autres dettes.
• Les conditions de remboursement des prêts personnels vont généralement de 12 à 60 mois, ce qui vous laisse plus de temps pour rembourser votre dette.

Inconvénients

• Vous ne pourrez peut-être pas bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.
• Vous devrez peut-être payer des frais de montage de prêt coûteux, généralement de 1 % à 8 %.
• Votre pointage de crédit dictera le type de prêt que vous pouvez obtenir, et un pointage inférieur peut entraîner un prêt moins intéressant avec un taux d'intérêt plus élevé.
• Vous pourriez être tenté de continuer à utiliser vos cartes de crédit, ce qui peut entraîner une augmentation des dettes.
• Une durée de prêt plus longue signifie des frais d'intérêt plus élevés.

Alors, quelle option offre le meilleur moyen de lutter contre la dette ?

Vous devrez bien réfléchir avant de décider si une carte de crédit avec transfert de solde ou un prêt personnel est le meilleur moyen de régler votre problème d'endettement. La réponse ne sera pas la même pour tout le monde.

Un prêt personnel peut être une bonne option si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt. Vous devriez déterminer le coût total du prêt avant d'accepter d'emprunter cette voie.

Pour vous aider à déterminer quel est un bon taux d'intérêt pour un prêt personnel, calculez le total des frais d'intérêt sur la durée du prêt et vérifiez les frais de montage du prêt pour déterminer le montant que vous paierez pour votre nouveau prêt. Cela peut être une bonne option pour des montants de dettes plus importants que vous ne pourrez peut-être pas rembourser en quelques mois ou un an.

D'un autre côté, une carte de crédit à transfert de solde peut mieux répondre à vos besoins. Vérifiez toujours quels sont les frais de transfert de solde pour une carte particulière avant d'emprunter cette voie. Vous devriez également vérifier le calendrier des taux d'intérêt promotionnels et obtenir une carte qui offre 0 % d'intérêt. Vous devrez vous assurer que vous pouvez payer le solde total transféré avant la fin de la période promotionnelle, sinon des frais supplémentaires vous seront facturés. Pour plus d'informations, n'oubliez pas de consulter notre guide pour en savoir plus sur le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit.

Voici comment décider ce qui conviendra le mieux à vos besoins de remboursement :

• Calculez le montant total de la dette que vous devez.
• Identifiez la méthode de budgétisation qui fonctionnera le mieux pour vous aider à maîtriser vos finances.
• Déterminez combien vous pouvez payer chaque mois pour votre dette.
• Décrivez un échéancier indiquant la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser la dette.
• Comparez les taux d'intérêt et tous les frais des cartes de transfert de solde et des prêts personnels.

Considérant ce qui précède peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie pour vos besoins. Assurez-vous de créer un plan de remboursement de la dette et respectez-le pour éviter d'accumuler plus de dettes et d'éviter des frais supplémentaires indésirables.

Les dettes peuvent être écrasantes, mais avec de la patience, du travail acharné et un plan solide, vous pouvez rembourser vos prêts et vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et aller de l'avant.

Si vous avez des problèmes d'argent, consultez nos ressources sur les finances personnelles pour découvrir d'autres conseils de gestion de l'argent.