5 façons de corriger un budget qui ne fonctionne pas pour vous

La vie change avec le temps. Laissez votre budget évoluer avec vous.

Un bon budget sert de feuille de route financière, un moyen de savoir quand vous êtes hors piste et un chemin vers vos objectifs financiers. Cela dit, tous les budgets ne sont pas gagnants. Parfois, un budget qui fonctionnait autrefois pour vous ne sert plus son objectif. Voici quelques-uns des problèmes budgétaires courants que vous pouvez rencontrer et comment les résoudre.

1. Vous avez copié votre budget à partir d'un livre ou d'un site Web

Lorsque j'ai commencé à établir un budget, j'ai trouvé mon premier échantillon de budget dans un livre de finances personnelles et j'ai décidé d'utiliser cette méthode de budgétisation précise pour contrôler mes dépenses. Il y avait des copies du budget sur des pages détachables à la fin du livre, et j'étais impatient de commencer. Le problème était que ce n'était pas un ajustement parfait. Les bases étaient bonnes :j'avais une hypothèque, un paiement de voiture et une facture d'épicerie hebdomadaire, mais il n'y avait pas de place pour les extras. Les « trous noirs » dans lesquels mon argent a disparu impliquaient des choses comme aller au restaurant, charger des choses que je voulais et faire d'autres petits achats.

Le correctif : Créez votre propre budget. Je me souviens m'être assis sur le canapé du salon, créant un tout nouveau budget qui comprenait une poche de fonds "divers" que j'étais autorisé à dépenser chaque mois pour de petits achats. De cette façon, lorsque j'arrivais à la fin du mois et que je réalisais que je n'avais pas grand-chose à épargner, je savais où était passé l'argent. Je n'avais pas encore entendu parler des dépenses prioritaires (nous en parlerons dans un instant), mais j'avais un budget réaliste en main.

2. Vos estimations sont trop optimistes

Si vos dépenses réelles correspondent rarement à votre budget mensuel, c'est peut-être parce que vous ne prévoyez pas le pire scénario. Disons que nous sommes au milieu du mois d'août et que vous avez prévu 125 $ pour votre facture d'eau, même si vous arrosez votre jardin une fois par jour. Mais c'est une année plus sèche que d'habitude, et vous finissez par devoir dépenser plus que prévu pour l'eau.

Le correctif : En matière de budget, il vaut mieux être pessimiste. Pourquoi ne pas trop budgétiser l'eau, puis transférer l'argent que vous ne dépensez pas dans un fonds d'urgence ? Si la facture d'eau est élevée un mois, les fonds sont déjà budgétés, vous n'avez donc pas à voler dans une autre catégorie de budget pour payer la facture. Mais si la facture est inférieure au budget, vous avez de l'argent en tête.

3. Votre budget ne vous fait pas avancer dans la bonne direction

Si vous épargnez pour quelque chose d'important, comme un acompte sur une maison ou une nouvelle voiture, vous pourriez être frustré par le peu qu'il vous reste chaque mois pour atteindre cet objectif. C'est peut-être parce que votre budget est à l'envers.

Le correctif : Vous souvenez-vous de cette catégorie de dépenses "diverses" que j'ai mentionnée ? Même s'il était bon de comptabiliser ces dollars dans mon premier budget, ce que j'ai fait de mal, c'est de dépenser cet argent et ensuite sauver ce qui restait. J'aurais dû épargner et investir d'abord et dépensé ce qui restait. Aujourd'hui, avant que les factures ne soient payées, je m'assure qu'une somme d'argent spécifique est consacrée aux investissements et à l'épargne. Ce qui reste, c'est de l'argent que j'ai budgété pour le reste de nos besoins. Je vais être honnête :donner la priorité à l'avenir signifie vivre en dessous de nos moyens - prendre rarement des vacances chics et réfléchir à deux fois avant de gaspiller de l'argent. Mais (et c'est important), les dépenses prioritaires nous font avancer dans la bonne direction, et le compromis en vaut la peine.

4. Il se passe toujours quelque chose

Il est facile pour un budget d'être chamboulé par des factures qui n'arrivent pas à échéance tous les mois. Vous naviguez peut-être, vous sentez bien avec votre budget, lorsqu'un renouvellement d'étiquette de voiture arrive par la poste et gâche tout.

Le correctif : Asseyez-vous avec votre boisson préférée et utilisez votre relevé bancaire de l'année dernière pour créer une liste. À partir de janvier, prenez note des factures non payées chaque mois. Qu'il s'agisse de taxes foncières, d'étiquettes antirabiques, d'assurance automobile, de frais d'association de propriétaires, de cadeaux d'anniversaire ou de toute autre dépense irrégulière, ajoutez-la à la liste à côté du mois où elle est due. Ensuite, lorsque vous établirez votre prochain budget, ajoutez ces dépenses irrégulières à leur place.

5. Il n'y a aucune marge de manœuvre

À la suite de difficultés économiques, comme une perte d'emploi ou une maladie grave, il est tentant de se créer un budget serré. Malheureusement, cette méthode de budgétisation ne fonctionne souvent pas à long terme. Il doit y avoir une certaine marge de manœuvre dans votre budget pour que vous puissiez dormir la nuit sans vous soucier de ce qui va se passer si une catégorie de votre budget est totalement hors service ce mois-là.

Le correctif : Créez cette marge de manœuvre. Disons que de vieux amis appellent et demandent à passer le week-end avec vous. Vous devez courir à l'épicerie, mais vous avez déjà dépensé votre budget d'épicerie alloué pour la semaine. Plutôt que d'emprunter sur le budget de la semaine prochaine ou de vous demander où vous trouverez l'argent, créez un peu de répit en créant un petit coussin supplémentaire dans votre budget. Il peut s'agir de 100 $ à 200 $ par mois que vous réservez pour des extras inattendus. Tout comme vous le feriez avec les fonds restants après avoir budgétisé le pire des cas, économisez ou investissez les fonds dont vous n'avez pas besoin au final.

La chose essentielle à garder à l'esprit avec tout budget - que vous utilisiez un budget à l'ancienne ou une application de budgétisation - est que la vie se passe. Il y aura des dépenses imprévues, et le mieux que vous puissiez faire est d'anticiper leur arrivée. Et si vous constatez que votre budget est le plus souvent erroné, vous savez qu'il est temps de l'adapter à votre situation actuelle.