Votre bilan de finances personnelles de fin d'année en 5 points

Cochez ces éléments de votre liste avant la fin de 2021.

Points clés

• La fin de l'année civile est un bon moment pour évaluer votre situation financière.
• Des étapes essentielles comme la révision de votre budget valent la peine d'être franchies avant le début de 2022.

Que 2021 ait été une bonne année pour vous, À ce point, C'est bientôt fini. Mais avant de vous préparer à accueillir 2022, il est important d'examiner vos finances de près. Voici cinq étapes essentielles à franchir avant l'arrivée de la nouvelle année.

1. Vérifiez votre rapport de crédit

Votre rapport de crédit est un aperçu de vos différents comptes et prêts et de leur état actuel. Il est important d'avoir un aperçu de votre situation d'emprunt afin de vous assurer que vous êtes à jour sur vos divers paiements. Mais aussi, vérifier votre dossier de crédit pourrait être un bon moyen de détecter rapidement une fraude financière.

Parfois, les criminels ouvriront des cartes de crédit ou des lignes de crédit au nom des consommateurs et accumuleront des accusations contre eux. Vous ne découvrirez peut-être que vous avez été victime d'une victime en lisant votre rapport de crédit et en voyant un compte que vous ne reconnaissez pas.

2. Revoyez votre budget

Si vous établissez un budget plus tôt dans l'année, vos dépenses peuvent avoir changé depuis. De la même manière, vos revenus pourraient augmenter pour 2022, ce qui pourrait signifier que vous pouvez dépenser un peu différemment. C'est le bon moment pour examiner votre budget et vous assurer qu'il est exact. Si ce n'est pas le cas, ajustez ces chiffres en conséquence, votre budget est donc prêt pour la nouvelle année.

3. Utilisez votre FSA

Si vous avez versé de l'argent sur un compte de dépenses flexible (FSA) pour 2021, c'est le bon moment pour vérifier votre solde. Bien que certains FSA vous permettent de reporter une petite somme d'argent sur la prochaine année du régime ou de vous accorder un délai de grâce pour utiliser vos fonds, vous devrez peut-être dépenser votre solde avant le 31 décembre ou risquer de le perdre. Voir quelles options vous avez, et s'il y a de l'argent sur votre compte que vous devez dépenser, pensez à certains des médicaments ou des fournitures éligibles à la FSA que vous pouvez vous approvisionner, comme les bandages et certains traitements en vente libre.

4. Voyez comment vous vous en sortez avec les cotisations au régime de retraite

Si vous épargnez pour la retraite dans un IRA ou 401(k), votre objectif peut être de maximiser vos contributions (c'est-à-dire, cotisez le montant maximum autorisé pour l'année par l'IRS) ou économisez simplement plus que l'année dernière. C'est le bon moment pour vérifier vos contributions à ce jour et trouver un moyen de mettre plus d'argent sur votre compte avant la fin de l'année si vous n'avez pas encore atteint votre objectif personnel.

5. Vérifiez sur votre compte de courtage

Si vous avez des investissements dans un compte de courtage, c'est une bonne idée de les revoir de temps en temps. Si vous ne l'avez pas fait depuis un moment, franchir cette étape dans les semaines à venir. Vous pouvez décider de vendre une action dont les performances sont médiocres et utiliser cette perte pour réduire vos impôts de 2021. Vous pouvez utiliser les pertes en capital de votre portefeuille pour compenser les gains sur les actions vendues à profit ou pour compenser une partie de votre revenu régulier. Vous voudrez peut-être également déplacer certains investissements pour plus de diversité.

Les mesures que vous prendrez à la fin de l'année pourraient vous préparer à une année 2022 financièrement solide. Essayez de vous attaquer à ces éléments avant la fin de 2021. Vous serez reconnaissant de l'avoir fait.

La meilleure carte de crédit annule les intérêts jusqu'en 2023

Si vous avez une dette de carte de crédit, le transférer à cette carte de transfert de solde supérieure vous garantit un TAP d'introduction de 0 % jusqu'en 2023 ! Plus, vous ne paierez aucuns frais annuels. Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles nos experts classent cette carte parmi les meilleurs pour vous aider à maîtriser votre dette. Lire la critique complète de The Ascent gratuitement et postulez en seulement 2 minutes.