La dette à la consommation atteint un niveau record, Rapports de la Réserve fédérale

La dette des consommateurs est à nouveau en hausse. Voici pourquoi.

Points clés

• Malgré la pandémie, la dette à la consommation a récemment atteint un niveau record.
• Toutes les dettes de consommation ne sont pas égales, et les dettes malsaines doivent être évitées autant que possible.

Lorsque la pandémie de coronavirus a frappé pour la première fois, de nombreux consommateurs ont réduit leurs dépenses dans le but de conserver leurs fonds. Mais maintenant que l'économie est en meilleure santé et que les emplois sont plus faciles à trouver, les consommateurs dépensent plus.

D'un côté, c'est une bonne chose pour l'économie. D'autre part, ces habitudes peuvent conduire certaines personnes à s'endetter malsainement.

La Federal Reserve Bank de New York a signalé que la dette des consommateurs a atteint un niveau record au cours du troisième trimestre de 2021, s'élevant à 15,24 billions de dollars. C'est une augmentation de 1,9%, ou 286 milliards de dollars, à partir du deuxième trimestre 2021.

Qu'est-ce qui entraîne une augmentation de la dette?

Non seulement les consommateurs sont-ils plus à l'aise avec l'idée de dépenser de l'argent, mais il y a aussi eu moins d'aide pour tout le monde. La dernière série de chèques de relance pour frapper les comptes bancaires des Américains a été lancée en mars, et bien que certains ménages reçoivent encore des versements mensuels du crédit d'impôt pour enfants renforcé, un manque d'aide supplémentaire peut inciter davantage de personnes à accumuler des soldes de cartes de crédit.

La bonne nouvelle à cet égard est que les soldes totaux des cartes de crédit sont en baisse par rapport à ce qu'ils étaient à la fin de 2019. Dans le même temps, ces soldes ont augmenté au cours du troisième trimestre de l'année par rapport au deuxième trimestre. A l'approche des fêtes de fin d'année, les consommateurs avec un risque d'endettement existant s'ajoutant à ces piles.

Prêts hypothécaires, pendant ce temps, qui représentent la plus grande part de la dette à la consommation, augmenté de 230 milliards de dollars au dernier trimestre. Étant donné que les prix des maisons ont été gonflés cette année, les emprunteurs contractent des emprunts plus importants pour financer leur logement.

Enfin, les prêts automobiles ont augmenté de 28 milliards de dollars au cours du troisième trimestre. Prix ​​des voitures, trop, ont été plus élevés, Il n'est donc pas surprenant que les consommateurs empruntent davantage pour financer des véhicules.

N'oublions pas l'inflation

L'inflation a été un autre facteur important de l'augmentation de la dette des consommateurs. Ces jours, le coût des dépenses courantes, du gaz à l'épicerie, est considérablement plus élevé qu'il ne l'était plus tôt dans l'année. Pour les consommateurs vivant de chèque de paie en chèque de paie, mettre ces dépenses sur une carte de crédit peut être leur seule option.

Un sac mélangé

Une légère augmentation de la dette hypothécaire n'est pas une mauvaise chose. Bien au contraire, l'accession à la propriété peut mener à la stabilité financière, et donc voir une dette hypothécaire totale plus élevée n'est pas quelque chose à craindre.

De la même manière, la dette automobile est considérée comme un type relativement sain à avoir. Ce n'est pas aussi sain que la dette hypothécaire, car les prêts immobiliers aident les emprunteurs à posséder un actif qui a tendance à prendre de la valeur au fil du temps. Voitures, par contre, ont tendance à perdre de la valeur avec le temps. Mais reste, avoir une voiture est indispensable à la vie de tous les jours et, dans de nombreux cas, maintenir un emploi. Et donc, la dette automobile est un type raisonnable à avoir.

Dette de carte de crédit, d'autre part, n'est pas sain. Non seulement cela peut être coûteux du point de vue des intérêts, mais cela peut également entraîner des dommages au pointage de crédit (alors que la dette hypothécaire et automobile ne nuira pas au crédit des consommateurs à condition que ces prêts soient payés à temps). Le fait que ce soit en place n'est pas une chose positive.

Toujours, beaucoup de gens essaient de retrouver leur équilibre financier après une année très éprouvante et à un moment où l'inflation fait des ravages. Il n'est pas choquant de voir que les soldes des cartes de crédit ont augmenté au cours du dernier trimestre. Si cette tendance se poursuit, bien que, cela pourrait être un signe que de nombreux consommateurs se dirigent vers une crise financière personnelle.

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