Qu'arrive-t-il à votre pointage de crédit si vous remboursez votre hypothèque?

La réponse pourrait vous surprendre.

Points clés

• Il est peu probable que le remboursement d'un prêt hypothécaire entraîne un changement considérable dans votre pointage de crédit.
• Dans certains cas, Le remboursement d'un prêt immobilier pourrait en fait entraîner une baisse mineure de votre pointage de crédit.

Avoir une hypothèque est quelque chose que vous pourriez facilement finir par faire pendant 30 ans. Même si vous parvenez à rembourser votre maison plus tôt, les chances sont, vous aurez conservé ce prêt pendant de nombreuses années avant d'en finir avec lui. Une hypothèque remboursée est une étape importante qui mérite d'être célébrée. Mais dans certains cas, rembourser une hypothèque pourrait en fait nuire légèrement à votre pointage de crédit.

Pourquoi rembourser un prêt hypothécaire pourrait nuire à votre cote de crédit

Vous penseriez que le remboursement d'un prêt aurait une incidence positive sur votre cote de crédit, car cela montre que vous n'empruntez plus autant. Mais dans certains cas, un petit coup à votre pointage de crédit pourrait s'ensuivre lorsque votre maison sera remboursée.

Cela dit, le coup en question doit être de nature mineure. Votre cote de crédit pourrait chuter d'environ 10 points une fois votre hypothèque remboursée, mais nous ne parlons pas d'un coup massif, comme le type auquel vous feriez face si vous deviez être en retard avec quelques versements hypothécaires.

Alors pourquoi le remboursement de votre maison ferait-il baisser votre pointage de crédit ? Cela se résume à la façon dont les cotes de crédit sont calculées.

Il y a cinq facteurs qui entrent dans le calcul d'une cote de crédit :

• Votre historique de paiement, qui témoigne de la rapidité avec laquelle vous payez vos factures
• Votre taux d'utilisation du crédit, qui mesure la quantité de votre crédit renouvelable disponible que vous utilisez à la fois
• La durée de votre historique de crédit, qui montre depuis combien de temps vous avez ouvert différents comptes
• Vos nouveaux comptes de crédit, qui indique le nombre de prêts et de cartes de crédit que vous avez demandés récemment
• Votre mix de crédit, qui montre quels types de prêts vous avez

Parmi ces facteurs, votre historique de paiement et votre taux d'utilisation du crédit ont le plus de poids. Le remboursement d'un prêt hypothécaire pourrait avoir une incidence sur la durée de vos antécédents de crédit ainsi que sur votre combinaison de crédit.

Si vous n'avez pas de comptes à long terme à votre nom autre que votre prêt immobilier et que vous remboursez votre hypothèque, que vous avez peut-être détenues pendant des décennies, cela pourrait entraîner un historique de crédit plus court – et un peu de dommages au pointage de crédit. De la même manière, si le remboursement de votre hypothèque ne vous laisse que des comptes de carte de crédit à votre nom, cela pourrait avoir une mauvaise incidence sur votre composition de crédit (puisque les prêts hypothécaires sont un type de dette sain et que les cartes de crédit ne le sont pas). En tant que tel, votre score pourrait prendre un coup mineur.

Devriez-vous éviter de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt en raison de problèmes de cote de crédit ?

Vous pouvez décider de ne pas rembourser votre prêt immobilier par anticipation parce que vous avez un taux d'intérêt abordable sur cette hypothèque et que vous souhaitez libérer votre argent à d'autres fins. Mais si vous êtes en mesure de payer votre maison plus tôt que prévu et pensez que c'est le bon choix pour vous, ne laissez pas les inquiétudes concernant votre pointage de crédit vous arrêter.

Comme mentionné ci-dessus, tout impact sur votre pointage de crédit résultant d'un remboursement hypothécaire devrait être mineur. Si le remboursement de votre hypothèque vous aide à améliorer votre situation financière, c'est un mouvement qui vaut la peine d'être fait.

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