Dix conseils pour gérer votre argent en tant qu'étudiant

L'université est le moment idéal pour apprendre à gérer vos finances et à développer des habitudes qui vous aideront à préparer le terrain pour la réussite financière pour le reste de votre vie. Avec plus de clarté sur vos dépenses et habitudes d'épargne, vous pouvez travailler vers de plus grands objectifs, comme le remboursement de la dette d'un prêt étudiant, en voyageant, et économiser de l'argent pour de futures étapes comme déménager dans une nouvelle ville après l'université.

Alors que l'objectif principal est, bien sûr, obtenir une éducation de qualité, le collège offre également une excellente occasion de développer les compétences financières dont vous aurez besoin après l'obtention de votre diplôme. Vous devriez commencer dès maintenant à faire des choix judicieux concernant votre argent afin d'établir une base financière solide pour l'avenir. Cela signifie établir une base de littératie financière maintenant.

Trop d'étudiants obtiennent leur diplôme dans le rouge et font face à des choix financiers difficiles alors qu'ils commencent tout juste.

Si vous voulez vous mettre sur la bonne voie et vous assurer de quitter le collège en bonne santé financière, lisez la suite pour apprendre 10 conseils de gestion de l'argent pour les étudiants.

1. Établissez un budget

Apprendre à établir un budget et à fixer des objectifs financiers en tant qu'étudiant est important. L'idée de dresser un budget peut sembler écrasante au premier abord - Qui a l'énergie de s'asseoir et de planifier les points les plus fins de sa situation financière après une longue journée de cours, examens, et autres obligations ? – mais cela peut en fait être assez facile à faire.

Un budget collégial est un outil très puissant en finances personnelles. Lorsque vous créez un budget et suivez vos habitudes de dépenses, vous savez où va votre revenu mensuel et où vous devez réduire. Vivre avec un budget ne signifie pas que vous ne pouvez jamais vous amuser, cela signifie que le plaisir que vous avez ne vous empêchera pas de payer les factures.

Prenez le temps de réfléchir à tous les frais de subsistance dont vous êtes responsable chaque mois. Commencez par les dépenses de base du collège - frais de scolarité, pièce, et pension (ou loyer et services publics, si vous vivez hors campus), manuels et fournitures scolaires, téléphoner, les frais de voiture et d'assurance (ou les frais de transport en commun), coupes de cheveux, articles de toilette, et, bien sûr, aliments. Lorsque vous avez fait un plan pour l'argent que vous avez, vous pouvez être tranquille en sachant que vos priorités sont couvertes.

Avoir votre propre budget étudiant pour équilibrer vos dépenses mensuelles et savoir comment vous l'affectez est l'un des meilleurs moyens d'apprendre de bonnes habitudes financières.

2. Suivez vos dépenses

Le moyen le plus simple de garder le contrôle de vos finances est de savoir où va votre argent. Jetez régulièrement un œil à ce sur quoi vous avez dépensé votre argent et voyez où vous pouvez faire des coupes ou dépenser plus efficacement. Vous ne réalisez peut-être pas à quel point votre petit, les achats quotidiens s'additionnent jusqu'à ce que vous examiniez vos revenus et dépenses.

Créer un budget est une chose; s'y tenir peut être plus compliqué. L'étape suivante consiste à suivre vos dépenses via une application comme Mint sur votre téléphone, ou même sur papier, pour déterminer s'ils correspondent à votre expérience du monde réel ou nécessitent un réglage fin.

Le suivi des dépenses par date est également essentiel. Par example, si vous avez prévu 120 $ pour votre budget alimentaire mensuel, mais que vous l'utilisez en deux semaines, vous savez que vous devrez faire des ajustements.

Une autre raison de vérifier vos dépenses :vous pouvez détecter les frais frauduleux sur votre compte plus tôt et contacter votre banque pour les annuler.

Il existe une variété d'applications de budgétisation disponibles pour vous aider. Prenez simplement l'habitude de noter vos dépenses quotidiennes ou hebdomadaires pour avoir un aperçu rapide de vos performances et de vos dépenses excessives.

Découvrez des applications comme Wally, Menthe, ou Acorn pour vous aider à savoir exactement où va votre argent afin de respecter votre budget.

3. Ouvrir un compte d'épargne

Beaucoup de gens luttent avec ça, il est donc important de commencer à développer cette habitude tôt. Il est tentant de dépenser d'abord votre argent et ensuite d'économiser tout ce qui reste, mais vous finirez par limiter combien vous économisez de cette façon. Au lieu, payez vos factures en premier, contribuer à votre épargne, puis utilisez-en un peu sur vous-même.

Pour reprendre les mots de Warren Buffet, « Ne gardez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé.

Maintenant que votre budget est en place, vous pouvez identifier les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser moins et économiser en vue de vos objectifs à long terme. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer:

Envisagez de passer à un plan de repas moins cher si vous constatez qu'il vous reste régulièrement de l'argent sur votre compte.

Louez ou achetez des manuels scolaires d'occasion au lieu de nouvelles éditions à la librairie. Votre collège peut également proposer d'autres options moins coûteuses pour le matériel de cours.

Si vous avez besoin de nouvelles technologies pour la classe, essayez un reconditionné, plutôt que tout neuf, maquette.

Pensez à marcher, faire du vélo, ou prendre le transport sur le campus plutôt que de payer pour le carburant, assurer et garer une voiture pendant vos années de collège.

Comme tant de choses dans la vie, la budgétisation et l'épargne sont des compétences qui demandent du temps et de la pratique pour être justes. Si vous faites des erreurs ou dépassez votre budget de temps en temps, ne t'inquiète pas. Vous pouvez faire des ajustements pour revenir sur la bonne voie. Continuez simplement à vous concentrer sur l'adoption de saines habitudes financières qui vous serviront pendant de nombreuses années!

4. Commencez à bâtir votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit sera pris en compte dans tout, de la location d'un appartement à l'achat d'une voiture en passant par l'achat de votre première maison. Il existe de nombreuses façons d’essayer de bâtir votre crédit.

Si vous avez des prêts étudiants ou une aide financière, envisagez de faire de petits paiements de 25 à 50 $ pendant que vous êtes encore aux études pour rembourser les intérêts et avoir des antécédents de remboursement positifs.

Les deux meilleures façons de se constituer un crédit sont d'effectuer des paiements à temps et d'emprunter uniquement ce dont vous avez besoin. Vous pouvez également consulter gratuitement votre dossier de crédit sur credit karma.

Se renseigner sur les facteurs qui influencent votre rapport de crédit et votre pointage FICO et ce que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage sont des étapes essentielles pour contrôler votre avenir financier. Aussi, soyez prudent avec les dettes de carte de crédit. Beaucoup, de nombreux étudiants ont ruiné leur crédit en prenant de l'argent facile sur des cartes de crédit et en se creusant un trou de dette dont ils ne peuvent pas sortir.

C'est parce que l'utilisation de cartes peut être difficile à naviguer lorsque vous débutez et que vous ne voulez pas en savoir plus sur les frais et les intérêts à la dure.

Une stratégie que certains élèves utilisent pour accumuler leur crédit consiste à n'utiliser leur carte de crédit que pour une dépense spécifique, comme l'achat de manuels ou d'essence pour se rendre à l'école et en revenir.

Si vous effectuez de petits achats et remboursez régulièrement le solde en totalité, vous éviterez d'accumuler des frais d'intérêt tout en bénéficiant d'un coup de pouce à votre pointage de crédit.

Commencez par comparer les cartes de crédit et découvrez les différents TAEG, frais, et options disponibles. Des sites Web comme The Points Guy et Consumer Reports peuvent aider à recommander des entreprises réputées.

Une carte de crédit pour étudiant est une excellente première étape pour établir un bon historique de crédit. Construire un bon crédit peut ne pas sembler être une priorité lorsque vous êtes encore à l'école, mais vous en aurez besoin plus tard si vous voulez financer une voiture, acheter une maison ou bénéficier des meilleures offres de cartes de crédit. Votre crédit peut même affecter vos perspectives d'emploi et votre capacité à louer un appartement. Découvrez les meilleures cartes de crédit pour les étudiants ici.

5. Cuisinez avec un petit budget

Un budget alimentaire est une réalité pour les adultes. Peu importe qui tu es, tu dois manger et manger régulièrement. Mais il existe également de nombreuses façons de vous nourrir et les décisions que vous prenez ont un impact énorme sur vos résultats.

Apprendre à cuisiner avec un budget limité est un art et une compétence sur lesquels vous pouvez compter pour le reste de votre vie. Découvrir comment préparer des aliments que vous aimez manger sans vous ruiner est un exercice d'équilibre qui peut aussi être une expérience amusante en même temps.

Si vous mettez quelques simples, de délicieuses recettes de dîner dans votre arsenal de cuisine, vous trouverez beaucoup plus facile d'économiser de l'argent à l'avenir en préparant un repas à faible coût à la maison au lieu de vous fier à des plats à emporter coûteux ou à des fast-foods malsains pour une bouchée rapide à la fin de la journée.

Consultez les blogs culinaires et les sites de recettes comme Serious Eats ou Allrecipes.com pour passer au crible les recettes et regarder des vidéos pratiques. Vous pouvez également trouver des vidéos classiques de Julia Child sur YouTube ou activer le Food Network.

6. Créer un fonds d'urgence

Avoir un filet de sécurité financière est un élément essentiel de l'indépendance. Afin de se préparer aux urgences et d'éviter les dettes imprévues, prendre l'habitude de toujours mettre de côté une partie de son salaire -10% est un bon repère, c'est une astuce mentale qui permet d'économiser plus facilement.

Travaillez à économiser un fonds d'urgence. Qu'il s'agisse d'une réparation automobile essentielle, une maladie animale, ou quelque chose de plus important, tout le monde a besoin d'une partie de la monnaie économisée lorsque des dépenses variables importantes surviennent, ce qu'ils feront inévitablement. Ne dépendre que du crédit pour vous sortir d'une situation d'urgence vous coûtera des intérêts et des frais.

Si vous travaillez sur le remboursement de vos dettes, ouvrir un petit compte d'épargne avec environ 1 $, 000. Une fois que vous avez remboursé votre dette et commencé à gagner plus d'argent, vous pouvez augmenter votre fonds d'urgence.

Un moyen simple d'économiser est de le retirer automatiquement. S'il reste de l'argent sur votre compte courant, il est plus tentant de le dépenser. Lorsque votre cerveau est entraîné à s'attendre à un montant inférieur sur votre compte, vous vous limiterez automatiquement à ce budget.

Sûr les mêmes lignes, économiser pour un gros achat peut être une façon amusante de développer la discipline dans les dépenses.

Besoin d'aide pour développer la discipline? Découvrez une application comme Good Budget ou Mvelopes pour vous aider à la mettre de côté.

7. Ayez un plan de remboursement de vos dettes

Selon l'Institute for College Access and Success, deux diplômés sur trois en 2018 avaient des dettes d'études. Une fois que vous avez terminé vos études et que la période de grâce est écoulée, vous devrez commencer à rembourser votre prêt étudiant. Il peut sembler choquant de passer de ne rien payer à plusieurs centaines de dollars par mois. Si vous regardez votre dette totale projetée, plans de remboursement, et intérêt, vous pouvez créer un plan de remboursement de la dette à long terme qui vous mettra dans une bonne position après l'obtention de votre diplôme.

Si vous avez fini par accumuler beaucoup de prêts étudiants, prêts personnels, ou dette de carte de crédit, vous avez besoin d'un plan d'attaque.

Il existe plusieurs façons de rembourser vos dettes, mais vous devez en fin de compte choisir la méthode qui vous permet de rester motivé. Afin de créer un avenir financier solide, vous devez vous attaquer de front à votre dette le plus tôt possible.

Il est crucial de disposer d'un plan d'attaque, alors assurez-vous d'avoir les bons outils. Par example, si vous avez un paiement de voiture et que vous voulez connaître la meilleure façon de rembourser rapidement vos dettes, consultez ce calculateur de paiement de voiture, ou si vous essayez de rembourser vos prêts étudiants, consultez ce calculateur de prêt étudiant.

8. Commencez à investir maintenant

Plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent aura de temps pour générer des intérêts. Vous devrez également investir moins d'argent pour atteindre vos objectifs de retraite si vous commencez tôt.

Investir est beaucoup plus simple que vous ne le pensez. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne avec un minimum d'argent et programmer des retraits de votre compte bancaire vers votre compte de placement chaque mois. Qu'il s'agisse d'ouvrir un IRA ou d'investir dans le S&P 500, faites vos recherches avant de vous décider.

9. Testez des applications et des ressources de planification financière

La gestion de l'argent sur votre téléphone ne se limite pas à l'application de votre banque. De nos jours, il existe une myriade de sites Web de budgétisation comme Mint et You Need A Budget qui vous aident à cadrer vos finances de manière à faciliter vos économies.

Essayez-en quelques-uns et voyez comment ils fonctionnent. Ce ne sont peut-être pas ceux que vous souhaitez utiliser à long terme, mais comprendre le fonctionnement de chaque application peut vous aider à trier différentes techniques de gestion de votre argent afin de trouver celle qui vous convient le mieux.

En matière de littératie financière, votre travail n'est jamais terminé. Comme tout le reste du monde, le monde de l'argent est en constante évolution et change constamment de marque.

Les outils et les connaissances que vous avez développés peuvent être suffisants maintenant, mais on ne sait jamais quels défis et opportunités financiers se profilent à l'horizon.

Trouvez un média réputé comme Forbes, Bloomberg, L'équilibre, ou L'imbécile hétéroclite, dont vous faites confiance aux conseils et suivez-les sur les réseaux sociaux ou abonnez-vous à leurs newsletters.

10. Trouvez un emploi à temps partiel

Il y a de nombreux avantages à travailler pendant que vous êtes au collège. C'est super quand vous commencez à postuler pour des emplois, surtout si vous pouvez trouver du travail dans votre domaine. Trouver un bon emploi à l'université vous permettra de gérer plus facilement votre argent et d'acquérir une expérience de travail pendant vos études. Vous pourriez même bénéficier d'une aide aux frais de scolarité et d'autres avantages sociaux offerts par votre entreprise. Plus, plus vous investissez dans les frais de scolarité, moins vous devez emprunter, qui vous sauvera à long terme.

Si vous choisissez de travailler uniquement pendant les étés, tirer le meilleur parti de votre emploi d'été. Envisagez de prendre des quarts de travail supplémentaires afin de garder un peu plus loin. Vous pouvez également faire un stage - s'il s'agit d'un stage rémunéré, vous combinerez un revenu avec une expérience du monde réel.

Vous pouvez choisir de travailler à temps plein et d'aller à l'école à temps partiel pour éviter de vous endetter. Bien que cela donne un emploi du temps très chargé, cette expérience de travail peut vous aider à planifier votre transition de l'école au travail.

Le succès ne se fait pas du jour au lendemain, alors continuez à travailler sur ces habitudes tous les jours. En tant qu'étudiant à l'université, vous n'avez peut-être pas une tonne d'argent supplémentaire maintenant. Mais prendre des décisions judicieuses sur la façon de payer pour l'université pourrait vous aider à conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné après l'obtention de votre diplôme. Si vous suivez ces 10 conseils, vous serez en mesure de créer un équilibre sain et une base financière solide pour l'avenir. En savoir plus sur les moyens de payer pour l'université ici.

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