Pourquoi certains étudiants empruntent-ils des prêts étudiants privés traditionnels ?

Trouver la meilleure aide financière pour aller à l'université peut être difficile. Les accords de partage des revenus peuvent être un excellent moyen de payer pour l'université car ils maintiennent les paiements abordables puisque vos paiements sont liés à votre revenu par un pourcentage. Les prêts étudiants fédéraux sont également une option populaire car ils offrent des taux d'intérêt fixes et, en général, aucune vérification de crédit.

Pourtant, certains étudiants doivent emprunter des prêts étudiants privés traditionnels pour compléter leurs prêts fédéraux. Selon un rapport de l'Université Franklin, les diplômes de maîtrise peuvent coûter entre 30 $, 000 et 100 $, 000. En raison de cette augmentation de prix, il est logique que les prêts étudiants privés traditionnels soient à la hausse.

L'utilisation de prêts étudiants privés traditionnels pour l'école est un moyen de combler les lacunes en matière d'aide financière et de vous permettre d'aller à l'école de votre choix. Toujours, il est important de prendre en considération de nombreux facteurs afin de ne pas vous retrouver face à une montagne de dettes de prêts étudiants après l'obtention de votre diplôme. Faites vos recherches afin de savoir si emprunter des prêts étudiants privés traditionnels pourrait être une solution appropriée pour vous. Pour des données importantes sur les tendances des prêts étudiants privés traditionnels, consultez le rapport de marché de LendEDU. Alors, à quoi ressemble un prêt étudiant privé traditionnel ?

Que sont les prêts étudiants privés traditionnels ?

Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, désignés par le gouvernement, les prêteurs indépendants émettent des prêts étudiants privés traditionnels. Il peut s'agir de banques traditionnelles ou de coopératives de crédit, ou des organisations spécialisées dans les prêts étudiants comme Sallie Mae.

Chaque organisation a des conditions d'éligibilité différentes, taux d'intérêt, et les modalités de remboursement. Alors, c'est une excellente idée de comparer différentes options avant d'en choisir une. Même si les prêts étudiants privés traditionnels ne sont pas toujours votre meilleure option financière, il existe des situations où contracter un prêt étudiant privé traditionnel a du sens. Examinons trois cas où vous pourriez envisager un prêt étudiant privé.

1. Vous avez atteint les limites d'emprunt sur d'autres options financières

Si vous avez épuisé toutes les autres options, y compris les bourses, subventions, aide financière fédérale, et accords de partage des revenus, mais avez encore un écart dans la couverture de vos coûts, alors vous devrez peut-être envisager des prêts étudiants privés traditionnels. Les prêts fédéraux sont assortis d'un plafond d'emprunt qui limite le montant d'argent que les étudiants peuvent recevoir. Ce plafond se situe actuellement à 31 $, 000 pour les étudiants de premier cycle qui sont à charge. Que 31,1 $ 000 est le montant total des prêts fédéraux qu'un étudiant peut contracter pour des études de premier cycle.

Pendant ce temps, le coût moyen des frais de scolarité dans un public, quatre ans, le collège de l'État est de 10 $, 230 par an. Sur quatre ans, c'est 40 $, 920, plus que la limite de prêt fédérale actuelle. Si vous pensez que c'est cher, ce n'est qu'une fraction des frais de scolarité dans les collèges publics et les universités privées hors de l'État. Les étudiants qui fréquentent des écoles plus chères sont encore plus susceptibles d'avoir besoin de prêts privés traditionnels lorsque leurs options d'emprunt fédérales sont épuisées.

Cela crée un écart d'aide financière qui peut nécessiter des emprunts supplémentaires pour payer les frais de scolarité. Emprunter un prêt étudiant privé traditionnel peut aider à combler cette lacune.

2. Vous n'êtes pas admissible aux prêts étudiants fédéraux

Federal Student Aid définit des exigences spécifiques que les étudiants doivent remplir pour être éligibles. Bien que de nombreux étudiants puissent répondre aux critères d'admissibilité à l'aide financière, tous ne le feront pas. Par example, les étudiants qui ne sont pas citoyens américains, résidents permanents, ou les non-citoyens éligibles ne sont pas éligibles à toutes les aides fédérales aux étudiants, y compris les prêts étudiants fédéraux.

Les étudiants peuvent également perdre leur éligibilité à l'aide financière. Si vos notes sont inférieures à 2,0 et si vous êtes inscrit moins de la moitié du temps, vous n'êtes peut-être pas admissible à l'aide fédérale aux étudiants.

D'autres raisons pour lesquelles un étudiant peut ne pas être admissible aux prêts étudiants fédéraux incluent le fait de ne pas s'inscrire auprès du service sélectif avant d'avoir 26 ans.

Cela dit, si un étudiant perd son admissibilité aux prêts étudiants fédéraux, même à titre temporaire, de nombreux étudiants se tournent vers les prêts étudiants privés traditionnels comme une option pour couvrir leurs frais. Avec les coûts de l'université qui ne vont nulle part mais qui augmentent, de nombreux étudiants doivent emprunter de l'argent pour rembourser.

3. Vos taux de prêt privés traditionnels sont inférieurs à ce qu'ils seraient pour les prêts fédéraux

Les prêts étudiants fédéraux ne sont pas basés sur vos antécédents de crédit. Tout le monde paie le même taux d'intérêt, quelle que soit sa cote de crédit. Cela aide les emprunteurs dont la cote de crédit est faible. Pourtant, un bon pointage de crédit ou un cosignataire pourrait vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas avec les prêts étudiants privés traditionnels, ce qui vous fera économiser de l'argent au fil du temps. Il est peu probable que les prêts étudiants privés traditionnels offrent un taux fixe inférieur à celui d'un prêt fédéral, mais, si l'emprunteur ou le cosignataire a un excellent crédit, le taux d'intérêt sur un prêt étudiant privé peut être inférieur au taux d'intérêt fédéral.

Comment savoir si vous êtes éligible aux prêts étudiants privés traditionnels

Alors que le gouvernement tient compte de votre niveau de besoin financier lorsqu'il s'agit d'octroyer une aide financière, les prêteurs privés ont des exigences différentes. Les facteurs pris en considération peuvent inclure vos revenus, cote de crédit, si vous avez un cosignataire, et le ratio dette/revenu. L'admissibilité variera selon le prêteur, mais avoir un faible pointage de crédit ou aucun historique de crédit rendra probablement difficile votre qualification. Avoir un cosignataire peut aider si son pointage de crédit et ses revenus répondent aux critères d'éligibilité.

Globalement, la décision de contracter des prêts étudiants privés traditionnels est une décision à considérer avec soin. Si vous avez déjà épuisé les options de prêt étudiant fédéral et d'accord de partage des revenus, mais que vous avez encore besoin de fonds pour l'école, un prêt étudiant privé traditionnel peut être une bonne option pour terminer ses études.

Examinez attentivement vos options avant de contracter des prêts étudiants privés traditionnels. Si vous souhaitez en savoir plus sur les aides financières exceptionnelles, options pour les écoles, ou programmes consultez notre page étudiant!