Qu'entend-on par avance de fonds ou prêt de trésorerie ?

introduction

Une avance de fonds ou un prêt peut également être qualifié de prêt à court terme et est un service fourni par des institutions financières, les émetteurs de cartes de paiement, prêteurs alternatifs et cartes de crédit. Les services d'avance de fonds offrent aux titulaires de carte la possibilité de retirer leur argent via un guichet automatique ou au guichet de toute banque ou institution financière. Ce prêt dépasse jusqu'à une certaine limite d'argent qui doit être remboursée en totalité avec les taux d'intérêt associés. La limite est appliquée à travers un pourcentage prédéfini en fonction du crédit requis.

Un prêt d'avance de trésorerie peut souvent facturer des frais supplémentaires au moment du retour avec des taux d'intérêt élevés. Pourtant, ils sont toujours attrayants pour les consommateurs car ils présentent des caractéristiques avantageuses telles que des délais d'approbation et de traitement rapides, aussi bien que, critères de financement rapide.

Ci-dessous, nous avons mentionné quelques types de prêts d'avance de trésorerie où l'un des principaux types de réception d'argent à l'avance est la carte de crédit. Les frais prélevés sur la carte de crédit sont souvent plus élevés que les autres transactions de la carte, car les taux d'intérêt sont plus élevés avec des frais supplémentaires. L'intérêt ne cesse d'augmenter à partir du jour où l'argent a été emprunté jusqu'au jour où il est remboursé.

Type de prêt d'avance de fonds

Il existe différents types de prêts d'avance de trésorerie qui en sont les dénominateurs communs et qui comportent des frais d'intérêt et des taux de frais élevés.

Ceux-ci sont:

1. Avance par carte de crédit
2. Avance de fonds du commerçant
3. Prêts sur salaire

Avance par carte de crédit

Comme mentionné ci-dessus, recevoir une avance de fonds avec une carte de crédit est certainement le type d'emprunt d'argent le plus populaire. L'argent est emprunté par le consommateur par l'intermédiaire d'une institution financière ou d'une banque disposant d'une marge de crédit assortie d'une certaine limite. Selon la compagnie de carte de crédit, l'argent peut être retiré via un guichet automatique. En plus de ça, il peut également être reçu par chèque encaissé ou déposé en banque.

Selon plusieurs directives du réseau de cartes de crédit, peu d'achats effectués avec la carte sont considérés comme de l'argent comptant grâce à une avance de fonds qui acquiert des frais d'intérêt élevés en l'absence de délai de grâce. Cela comprend les mandats, jetons de jeu, acheter des billets de loterie, payer un certain montant d'impôts ou de factures, avoir des cartes de débit prépayées, etc.

Par ailleurs, si vous avez besoin d'argent au plus vite ou si vous connaissez quelqu'un qui pourrait en avoir besoin, alors choisir ou préférer le prêt avance de fonds par carte de crédit est certainement la meilleure option à considérer. Vous pourrez retirer de l'argent avec une approbation rapide jusqu'à ce que la limite atteigne. Aussi, vous aurez amplement le temps de rembourser le montant avec quelques frais supplémentaires et des taux d'intérêt élevés. Mais bien sûr, cela n'a pas d'importance tant que vous êtes en mesure de payer vos factures à temps.

Ci-dessous, nous avons décrit comment les cartes de crédit facturent des frais supplémentaires et des taux d'intérêt élevés.

Taux d'intérêt et frais de carte de crédit

Pour ceux qui ne savent pas, les avances de fonds par carte de crédit ont généralement un taux d'intérêt plus élevé. Le taux est particulièrement plus élevé que le taux des achats réguliers. Il vous sera demandé de payer un montant moyen de 24 % qui est considéré comme supérieur de 9 % au taux annuel moyen appliqué sur les achats. Aussi, les émetteurs de cartes de crédit facturent le taux d'intérêt sans délai de grâce. Il s'agit d'un délai qui suit immédiatement la date d'échéance d'une obligation avec pénalité de retard. Si une personne ne respecte pas le délai, l'obligation s'applique toujours.

Par ailleurs, les avances de fonds par carte de crédit portent des taux d'intérêt distincts basés sur le solde des achats à crédit. Non seulement les taux d'intérêt, mais ils retiennent également un solde et une limite séparés. Pourtant, le remboursement mensuel de la carte et ses frais sont appliqués aux deux soldes. Si vous êtes une personne qui rembourse le montant minimum dû, l'émetteur de la carte, comme votre banque, est autorisé à appliquer des taux d'intérêt bas en fonction du pourcentage du montant total.

De plus, les frais supplémentaires qui sont également facturés sur les espèces de carte de crédit sont soit un taux forfaitaire, soit un pourcentage du montant particulier qui a été pris en tant que prêt. Si vous utilisez un guichet automatique pour retirer votre argent, un petit supplément vous sera facturé. Autre que ça, on considère que le taux des achats d'avances de trésorerie solde est directement proportionnel aux intérêts supplémentaires pendant des mois voire des années. L'intérêt n'augmentera pas une fois que l'emprunteur paiera la totalité du montant ensemble ou en grande quantité.

C'est certainement un point positif que les avances de fonds par carte de crédit sont rapides et faciles à obtenir. Pourtant, dans la plupart des cas, ces prêts ne sont pas admissibles aux services d'introduction à faible taux d'intérêt. Heureusement, il existe plus de solutions de financement à court terme parmi lesquelles choisir.

Autres types d'avances de fonds

Dans la plupart des cas, les avances de fonds comprennent généralement l'emprunt d'argent à partir d'une carte de crédit. Mais il existe également d'autres types d'avances de fonds, notamment les avances de fonds marchands et les prêts sur salaire, également appelés prêts non garantis à court terme.

Avance de fonds du commerçant

Le prêt d'avance de trésorerie marchand est un type de prêt qui est reçu par les entreprises ou les commerçants par l'intermédiaire de prêteurs alternatifs et d'institutions financières telles que les banques. En général, les entreprises et les entrepreneurs qui ont des montants crédités moins élevés sont ceux qui utilisent les avances de fonds pour devenir capables de financer leurs activités. Dans la plupart des cas, ces avances sont payées avec un contrat de réception d'une partie des bénéfices que les entreprises tireront de la vente de leurs services. Pourtant, les prêteurs alternatifs enquêtent souvent sur la solvabilité de l'emprunteur en examinant divers points de données ainsi que leurs comptes en ligne. Avant de prêter de l'argent, ils voient si le commerçant reçoit des paiements en ligne ou par chèque.

Prêts sur salaire

Prêts sur salaire les types de prêts émis par les prêteurs sur salaire allant de 50 $ à 1, 000$. Ils facturent également un certain nombre de frais supplémentaires qui se situent principalement autour de 15$ à 100$ au total (voire plus dans certains cas). En plus des frais, le taux d'intérêt est également appliqué.

Ce sont les prêts à court terme qu'un emprunteur est censé payer sur son prochain chèque de paie. S'ils souhaitent prolonger le prêt, ils devront payer des frais supplémentaires. De plus, certaines entreprises proposent des prêts sur salaire à leurs employés et les déduisent ensuite de leur prochain chèque de paie.