Trois faits choquants sur les prêts sur salaire

Les voies d'emprunt traditionnelles ne sont pas toujours disponibles lorsque vous en avez le plus besoin. Les institutions conventionnelles comme les banques vous demanderont généralement de passer par beaucoup de formalités administratives avant qu'une demande de prêt ne soit approuvée.

Des options telles que les prêts sur salaire instantanés vous garantissent une source de financement immédiate, vous permettant de faire face à toute urgence financière qui pourrait survenir à l'improviste.

Que sont les prêts sur salaire ?

Si jamais vous êtes dans une difficulté et n'avez pas une source immédiate d'argent dans laquelle puiser, un prêt sur salaire peut être le meilleur moyen de régler votre problème. Le prêt vous permet d'emprunter contre votre prochain chèque de paie, ce qui signifie que vous pouvez automatiquement bénéficier d'une aide financière tant que vous avez un emploi. Les prêts sur salaire ne dépassent généralement pas un mois en raison de la nature de la structure de paiement impliquée.

Ceux qui ne sont pas familiers avec les éléments des prêts sur salaire pourraient avoir des doutes quant à l'opportunité en l'absence d'informations suffisantes. Les prêts sur salaire sont conçus pour vous offrir des liquidités instantanées sur demande.

Les prêteurs font le pari du fait que vous ne serez pas licencié entre le moment où ils vous donnent l'argent et la date d'échéance du remboursement. En raison du risque élevé qui accompagne le territoire, les montants proposés ne portent généralement pas sur des sommes importantes et dépassent rarement les revenus attendus de l'emprunteur.

Contrairement aux modes de prêt traditionnels, les prêts sur salaire proposent leurs services à un public plus large, y compris les personnes dont les antécédents de crédit ne les qualifieraient pas pour un prêt conventionnel.

Ils sont définis comme des prêts personnels non garantis, car vous n'avez pas besoin de garantie pour être admissible à une aide financière. Dans la plupart des cas, tout ce que vous devez fournir est un talon de paie récent et vos informations personnelles pour être admissible à l'approbation.

Voici quelques faits peu connus sur les prêts sur salaire que la plupart des gens ne connaissent peut-être pas :

Il y a une limite au taux d'intérêt facturé par un prêteur

Les prêts sur salaire sont généralement contractés par des personnes dans une situation désespérée et ayant besoin d'une aide immédiate. Profiter de la situation ne serait pas une pratique commerciale éthique et l'industrie est réglementée pour s'assurer que cela ne se produise pas. Un plafond de 0,8 % par jour a été imposé à tous les prêteurs opérant à partir du Royaume-Uni.

Les frais de pénalité ont également été plafonnés à 15 £. Si vous avez du mal à respecter la date d'échéance et devez faire défaut, vous êtes assuré que les frais impliqués ne monteront pas en flèche. La réglementation stipule également que les frais facturés ne doivent jamais dépasser le montant initial emprunté. Par exemple, si vous empruntez 50 £, les taux d'intérêt et les frais de pénalité potentiels facturés ne devraient pas dépasser ce montant.

Les prêts sur salaire connaissent continuellement des améliorations réglementaires

L'une des principales inquiétudes des personnes qui envisagent un prêt sur salaire est la réglementation liée à cette pratique. Les contrats financiers sont un facteur contraignant et il est important de savoir que l'activité d'une entreprise est soumise à un examen juridique par le gouvernement. Le Consumer Credit Act de 1974 stipule que les prêteurs sur salaire doivent recevoir une licence de l'OFT (Office of Fair Trading) pour établir leurs opérations.

L'OFT est chargé de juger si un prêteur implique des pratiques malveillantes dans ses opérations. La réglementation gouvernementale garantit que les prêts sur salaire maintiennent des interactions justes et équitables avec leurs clients. La loi sur le crédit à la consommation a été réajustée en 2006 pour garantir que l'OFT détient le pouvoir d'arrêter les prêts irresponsables dans le pays.

Une étude de l'OFT publiée en 2010 a considéré le coût élevé du crédit lié à certains prêts sur salaire, décrivant le rôle du gouvernement dans la prise en compte des besoins des emprunteurs. Des sites de comparaison ont également été créés pour aider les gens à choisir entre les différents taux des prêteurs. Le Royaume-Uni a également interdit les annonces de prêts sur salaire dont la période de remboursement était de 60 jours ou moins.

Peu de prêteurs sur salaire sont basés au Royaume-Uni

Les prêteurs sur salaire établis au Royaume-Uni sont un sur une douzaine. Il y a environ 40 à 100 prêteurs basés dans la région, mais cette présence a été complétée par des centaines de prêteurs en ligne dans l'industrie. Le nombre de prêteurs devrait augmenter en raison de la crise financière provoquée par la pandémie de COVID 19.

Malgré les nombreux choix disponibles en ligne, choisir un prêteur basé au Royaume-Uni peut augmenter vos chances d'approbation. Certains prêteurs en ligne peuvent simplement représenter des groupes individuels qui ont été enregistrés à la hâte pour profiter des personnes dans le besoin. Les prêteurs établis au Royaume-Uni éliminent le risque de se faire arnaquer par des personnes cherchant à exploiter votre situation financière.

Il est important de prendre votre temps pour choisir le meilleur prêteur pour répondre à vos besoins actuels. Différents prêteurs offrent des taux d'intérêt et des structures de paiement variables. Prendre le temps de lire les différentes clauses qui accompagnent un contrat de prêt sur salaire particulier garantit que vous n'êtes pas pris dans une position désavantageuse en raison du choix du mauvais partenaire pour vos besoins financiers.