ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> Finances personnelles

Prêter, Louer ou louer - Quelle option choisir si vous avez besoin d'une voiture ?

De nos jours, presque tout le monde peut se permettre une nouvelle voiture. S'il n'est pas acheté et payé en espèces, on peut emprunter, louer ou louer une voiture. Chacune de ces solutions est soumise à d'autres règles.

Conformément à l'enquête menée par ARC Rynek i Opinia à la demande de Volkswagen Financial Services en mai 2021, 85 % des personnes interrogées déclarent avoir payé leur voiture d'occasion en liquide. Ce mode de financement des voitures déjà sur le marché ne devrait surprendre personne. Les voitures avec une histoire de quelques années d'utilisation peuvent être achetées pour plusieurs milliers de zlotys polonais.

Mais la situation est complètement différente pour les voitures neuves achetées chez les concessionnaires automobiles. Les prix des nouveaux modèles commencent à plusieurs dizaines de milliers de zlotys polonais. Pour cette raison, un citoyen moyen peut rarement se permettre d'acheter une telle voiture et de payer en espèces. Même si quelqu'un est extrêmement déterminé, il faut au moins quelques années pour percevoir le montant approprié. Mais évidemment, personne n'aimerait attendre si longtemps et les gens ont généralement besoin d'une voiture maintenant. Que peuvent-ils faire alors ?

Heureusement, le manque de fonds suffisants n'est plus un problème. L'achat d'une nouvelle voiture peut être financé par un prêt ou par d'autres moyens. Et si vous ne voulez pas avoir de telles responsabilités, vous pouvez choisir un bail ou une location longue durée.

Le meilleur crédit auto, quelles sont les options ?

Si vous choisissez de contracter un emprunt bancaire pour payer la voiture achetée, vous avez deux possibilités :soit souscrire un crédit auto classique soit souscrire un crédit cash destiné à un tel achat.

Prêt de voiture. Que devez-vous savoir ?

De nombreuses banques proposent des crédits auto. Sachez que ce type d'instrument de financement est uniquement destiné à l'achat d'un véhicule (voiture, moto, scooter, yacht, etc.). Cela signifie que l'argent obtenu de la banque ne peut pas être dépensé à d'autres fins.

Que faire pour obtenir le meilleur crédit auto ? La condition essentielle pour obtenir un tel prêt est de constituer une sûreté sur le véhicule acheté en faveur de la banque. Cette sûreté peut prendre l'une des formes suivantes :

  • transfert de propriété pour garantir le remboursement du prêt
  • gage enregistré
  • cession de droits et obligations au titre d'une assurance responsabilité civile et d'une police d'assurance accident et vol
  • laisser une carte d'historique du véhicule en dépôt.

Cela semble-t-il trop compliqué? Expliquons-nous tout. Transfert de propriété pour garantir le remboursement du prêt signifie simplement le transfert des droits de propriété du débiteur au créancier (en l'occurrence de l'acheteur de la voiture à la banque qui a accordé un crédit automobile). Lorsque l'acheteur du véhicule a remboursé toutes ses dettes à la banque, il retrouvera tous ses droits. Mais jusque-là, la banque sera le propriétaire légal de la voiture.

Caution enregistrée sur la voiture est une autre forme de garantie dans laquelle l'acheteur de la voiture conserve les droits de propriété mais s'il cesse de rembourser le prêt, la banque peut reprendre la voiture pour satisfaire ses créances.

Chaque voiture admise à circuler sur les routes doit avoir une assurance responsabilité civile valide. Dans le cas d'un crédit auto, les banques exigent souvent également une assurance complémentaire contre les accidents et le vol. Afin de protéger leurs intérêts, ils peuvent également exiger que l'emprunteur céder ses droits en vertu de la police . Cela signifie que lors de la souscription d'une assurance, le propriétaire de la voiture doit prévoir que toute indemnisation potentielle (ou une partie de celle-ci) doit être payée en faveur de la banque. Par example, si une voiture achetée dans le cadre d'un crédit auto est volée, les fonds seront versés par la compagnie d'assurance à la banque et non au propriétaire de la voiture.

Cette dernière forme de garantie des prêts automobiles est la placement d'une carte d'historique de véhicule en dépôt. Dans ce cas, aucune exigence formelle ne doit être remplie. Il suffit à l'acheteur de la voiture de simplement remettre à la banque la carte d'historique du véhicule à conserver en dépôt. Quel est le but de cela? Il n'est pas possible de vendre la voiture ou d'apporter des modifications à la carte grise sans la carte d'historique du véhicule. En pratique, cela signifie que toute démarche concernant la voiture nécessite une consultation avec la banque. Une fois le montant total du prêt remboursé, la fiche d'historique du véhicule est restituée au propriétaire.

Quand est-ce une bonne idée de contracter un crédit auto ? Avec certitude, lorsque nous n'aimons pas remplir les exigences formelles et que nous souhaitons que quelqu'un d'autre s'en charge pour nous. En cas d'achat d'une voiture neuve, c'est généralement un employé d'une salle d'exposition ou une autre personne autorisée qui s'occupera de tout ce qui concerne le prêt. Si ce n'est pas un problème pour vous que pendant toute la durée du prêt, vous n'avez en fait aucune liberté dans la disposition de la voiture, cela peut être la bonne solution à condition que les coûts aient été calculés plus tôt.

Que faire si vous avez besoin d'un prêt mais que vous préférez ne pas prendre vos décisions concernant l'utilisation de la voiture dépendant de la banque ? Alors un prêt de trésorerie classique est une bonne solution.

Prêt d'argent. Une autre façon de payer l'achat d'une voiture

Un prêt en espèces peut être utilisé pour financer à la fois l'achat d'une voiture et de nombreux autres passifs qui nécessitent des dépenses financières plus importantes. Les banques ne sont généralement pas intéressées à savoir à quoi servira l'argent prêté. Ceux qui ont l'intention d'utiliser un tel prêt pour couvrir les coûts d'achat d'une voiture n'ont pas besoin de remplir d'exigences formelles supplémentaires liées à la constitution d'une garantie sur le véhicule. Malheureusement, par rapport à un crédit auto, un prêt de trésorerie porte un intérêt légèrement supérieur, ce qui en pratique signifie des dépenses plus élevées.

Vous n'avez pas besoin de vous présenter personnellement à la banque si vous souhaitez contracter un prêt en espèces. Une demande peut être facilement remplie via Internet. Si tu es chanceux, vous pouvez même obtenir la décision de la banque le même jour. Mais n'oubliez pas que le délai après lequel vous obtenez un prêt dépendra de votre solvabilité. Si vous avez une source de revenus crédible (par exemple un contrat de travail), la banque devrait facilement accepter votre demande.

Quand est-ce une bonne idée de contracter un prêt en espèces si vous prévoyez de l'utiliser pour payer l'achat d'une voiture ? Cette option devrait être envisagée principalement par les particuliers qui souhaitent une liberté totale dans la disposition de la voiture achetée et des fonds qui y sont alloués.

Que devez-vous faire si vous ne pouvez pas emprunter pour acheter une voiture pour une raison quelconque ou si vous ne voulez tout simplement pas de prêt mais que vous avez un besoin urgent d'une voiture ? Ensuite, vous avez deux autres options.

Location de voiture. Comment ça marche?

Un bail est un type de contrat où l'une des parties donne à l'autre le droit d'utiliser un objet spécifique pour la durée convenue en contrepartie de paiements réguliers (frais de location). Dans ce cas, l'objet sera évidemment une voiture.

Il n'y a pas si longtemps, la location était principalement associée aux voitures de société. Mais actuellement, le bail à la consommation adressé aux particuliers est de plus en plus prisé.

En cas de location à la consommation d'une voiture, le locataire, ou l'utilisateur de la voiture, vire mensuellement un montant précisé dans la convention sur le compte du bailleur. En retour, le locataire peut utiliser la voiture mais n'en est pas le propriétaire légal. Mais le bail repose sur l'idée qu'à l'expiration du contrat, l'utilisateur de la voiture peut l'acheter et en devenir propriétaire.

Quand est-ce une bonne idée de prendre une voiture en leasing ? La plupart des sociétés de location utilisent une méthode simplifiée de vérification de la capacité financière du client et la décision est rendue sur la base des données de revenus présentées par le locataire. De plus, les frais de location comprennent également les frais d'assurance, entretien, ou voiture de courtoisie. Donc, l'utilisateur de la voiture n'a pas besoin d'organiser lui-même ces objets. Pour cette raison, un bail est une bonne idée, par example, lorsque vous souhaitez limiter au minimum les formalités liées à l'achat et à l'utilisation de la voiture.

Quand on ne veut pas être propriétaire d'une voiture – la location longue durée

La location de voiture à long terme ressemble en pratique à l'utilisation d'une voiture en leasing. Pourtant, dans le cas d'une location à long terme, vous ne pouvez en fait pas racheter la voiture après la fin du contrat. Pourtant, il existe des entreprises sur le marché qui offrent une telle option. Pourtant, ce n'est généralement pas une option financièrement avantageuse. Similaire au bail, la location longue durée est basée sur un accord conclu entre une personne qui loue une voiture et l'organisme loueur. Lorsque l'accord est établi, la personne qui loue la voiture doit déclarer le kilométrage annuel prévisionnel. Basé sur cela, le montant d'une redevance mensuelle et l'estimation finale du véhicule sont établis. Le tarif régulier comprend également l'assurance, entretien, etc. La différence entre le bail et la location longue durée correspond au montant de la redevance mensuelle. La location longue durée est basée sur l'hypothèse qu'au bout de 2 à 4 ans, l'utilisateur de la voiture l'échangera contre un nouveau modèle.

Quand est-il judicieux de choisir la location longue durée ? Certainement lorsque vous ne souhaitez pas divulguer vos revenus pour quelque raison que ce soit. Mais vous devez vous rappeler que certaines entreprises de location de voitures exigent que les clients aient leur propre contribution d'un montant de 5 à 10 % de la valeur de la voiture. Mais ce n'est pas une norme et concerne généralement les voitures premium.

Résumé

Les consommateurs à la recherche d'une nouvelle voiture ont le choix entre plusieurs options de financement. Pourtant, s'ils ne paient pas la voiture en liquide mais empruntent, ils doivent se rappeler que jusqu'au remboursement de toutes les dettes, la voiture ne leur appartiendra pas.

Il en est de même pour le leasing ou la location longue durée. Ainsi, il serait difficile d'identifier la meilleure solution car chacun devrait envisager les solutions adaptées à sa situation économique actuelle.

Source :site de comparaison financière finanse.rankomat