Les 10 plus gros mensonges que nous nous racontons sur l'argent

En matière de finances personnelles, l'honnêteté est la meilleure politique. Soyez honnête avec les banques, soyez honnête avec votre famille, mais surtout, soit honnête avec toi.

Il est fréquent que les gens se retrouvent en difficulté financière parce qu'ils n'étaient pas honnêtes au sujet de leur situation financière. Mais reconnaître les mensonges les plus courants est l'une des clés pour avancer vers un avenir plus honnête et plus rentable.

Voici quelques-uns des plus gros mensonges d'argent que nous nous disons.

1. "C'est une bonne dette"

On dit souvent qu'il existe une "bonne dette" et une "mauvaise dette". La soi-disant « bonne dette » peut provenir de prêts étudiants ou de votre hypothèque, qui peut jouer un rôle dans la création de richesse à long terme. "Mauvaise dette, " d'autre part, est le plus souvent des cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés. Mais en séparant la dette de cette façon, il est facile de rationaliser le fait d'avoir des dettes en premier lieu. Il est vrai que certains types de dettes sont pires que d'autres, mais il est plus sage d'essayer d'éviter complètement l'endettement. Ce n'est qu'en adoptant une attitude « toutes les dettes sont mauvaises » que vous tenterez agressivement de vous en débarrasser.

2. « Je gagne un rendement de X % »

Quand on place de l'argent en bourse, nous supposons souvent que cela génère un certain rendement, sur la base de moyennes historiques. Il est bon de connaître ces rendements historiques afin de comprendre le potentiel de l'investissement boursier, mais vous devez vous rappeler que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Il est également important de bien comprendre à quel point vos investissements se portent bien. Thornburg Investments a publié un rapport en 2014 décrivant comment l'indice S&P 500 a obtenu un rendement nominal annualisé de 11% sur 30 ans, mais ce rendement était en fait de 6 % par an une fois les impôts, frais, et l'inflation ont été prises en compte.

3. "Je commencerai à économiser plus tard"

La retraite semble toujours si loin. On se dit qu'on a le temps, et de nombreuses années à venir avant de devoir commencer à mettre de l'argent de côté. Mais avant que nous le sachions, l'âge de la retraite est à nos portes et nous avons à peine épargné. Et parce que nous avons attendu, nous avons manqué le pouvoir des rendements composés. Il est facile de trouver des raisons de ne pas économiser de l'argent, mais très peu d'entre eux sont valables. Considérez votre fonds de retraite comme la première facture que vous devez payer chaque mois. Vous ne manquerez pas l'argent maintenant, mais vous serez heureux de l'avoir sur la route lorsque vous arrêterez de travailler.

4. "Je gagnerai plus à l'avenir"

Lors de la planification de notre avenir, nous prévoyons souvent bien les dépenses, mais fonctionnent sous l'hypothèse erronée que nos revenus augmenteront. Je connais des gens qui ont acheté des maisons plus grandes qu'ils ne peuvent vraiment se permettre, justifier la dépense en faisant valoir qu'ils obtiendront des augmentations de salaire plus tard. Nous voulons tous supposer que nous gagnerons plus avec le temps, mais il n'y a aucune garantie. Votre entreprise peut geler les salaires, voire licencier des travailleurs. Vous pouvez décider d'arrêter de travailler pour élever votre famille. Pour atteindre la liberté financière, veillez à ce que vos dépenses soient inférieures à votre revenu actuel réel. Par ici, toutes les augmentations de salaire que vous recevez sont comme des primes.

5. "Je n'ai pas assez pour investir"

Si vous avez de l'argent pour ce voyage matinal chez Starbucks, alors vous avez de l'argent à investir. Si vous avez de l'argent pour Netflix, ou ces nouvelles chaussures chères, ou cette bouteille de vin, vous avez de l'argent à investir. La clé de la liberté financière réside en fin de compte dans ce sur quoi nous choisissons de dépenser notre argent. Et si vous privilégiez l'épargne à long terme à l'achat de biens matériels non essentiels, vous constaterez que vous avez beaucoup plus d'argent à investir que vous ne le pensez.

6. "Je mérite ça"

Une façon courante pour les gens de dépenser trop d'argent est de rationaliser l'achat de choses dont ils n'ont pas besoin. Faire des folies sur des choses comme un dîner cher ou même des vacances chères dans les Caraïbes est suivi d'une explication comme "J'ai travaillé dur cette année, " ou " J'ai besoin d'une friandise. " Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais faire des folies ou célébrer, mais lorsque ce type de dépenses devient routinier, cela peut vraiment mettre un frein à vos économies. Si vous changez d'avis et que vous vous félicitez plutôt d'éviter un achat impulsif, vous serez mieux financièrement.

7. "J'ai économisé de l'argent sur cet achat"

Il est impossible d'économiser de l'argent si vous le dépensez. Si vous rationalisez un achat en précisant qu'il était en solde, ou que vous avez utilisé un coupon, vous ignorez le fait que l'argent est toujours sorti de votre portefeuille. N'oubliez pas que les détaillants proposent des coupons et des soldes pour encourager les gens à dépenser de l'argent. La seule façon de déterminer si vous avez vraiment « économisé » de l'argent sur un article est de savoir s'il s'agissait de quelque chose que vous aviez l'intention d'acheter de toute façon.

8. "J'ai été approuvé pour cette carte de crédit, Donc ma dette ne peut pas être trop mauvaise"

Si une société émettrice de cartes de crédit vous envoie une demande de nouvelle carte, ils doivent penser que vous êtes financièrement responsable, droit? Tort. Même les personnes avec un crédit épouvantable peuvent être approuvées pour les cartes. Et si vous avez déjà une dette de carte de crédit, la dernière chose que vous voulez faire est d'ouvrir une nouvelle carte qui vous permettra d'en accumuler encore plus. S'il est vrai que les sociétés émettrices de cartes de crédit préféreraient que vous ne fassiez pas faillite, ils sont plus qu'heureux de continuer à accepter vos paiements avec des taux d'intérêt élevés.

9. "Je suis jeune, Je n'ai pas besoin d'assurance maladie"

Si vous avez 20 ans et que vous tombez rarement malade, il peut sembler que l'assurance-maladie est une dépense dont vous n'avez pas à vous soucier. Mais dis ça au gars qui a eu un accident de voiture ou qui s'est déchiré le LCA lors d'un match de foot. Sans assurance maladie, vous vous exposez à des dépenses médicales potentiellement catastrophiques si quelque chose de grave se produit. Assurez-vous de souscrire une assurance auprès de votre employeur ou recherchez des plans à faible coût sur HealthCare.gov.

10. "Je suis bien payé, Donc ce boulot de merde en vaut la peine"

Les histoires abondent de personnes qui sont restées dans des emplois qu'elles détestaient, simplement parce qu'il offrait une sécurité financière. Ne vous méprenez pas, la sécurité financière est énorme, et il n'est pas nécessairement plus intelligent de prendre un travail que vous aimez si vous ne pouvez pas payer vos factures. Mais si vous vivez raisonnablement et dépensez sagement, vous pourrez peut-être trouver un terrain d'entente où les factures sont payées et vous êtes également heureux dans votre travail. Rappelles toi, trop, que des emplois bien rémunérés peuvent parfois entraîner une inflation du mode de vie, où vous achetez des choses plus grandes et plus chères simplement parce que vous le pouvez.

Combien de ces mensonges vous êtes-vous dits ? Combien d'autres n'avons-nous pas inclus ?