7 applications qui surveillent votre crédit pour vous

Le pointage de crédit FICO moyen des consommateurs américains est de 695, selon les dernières données de la société FICO. Si vous pensez que ce chiffre est encourageant, vous serez également heureux d'apprendre que 54,7% des Américains sont capables de marquer au moins 700 !

Ces données prouvent qu'il est tout à fait possible d'améliorer votre pointage de crédit. Il n'y a aucune excuse de nos jours pour ne pas surveiller votre crédit. Suivi de pointage de crédit ? Il y a des applications pour ça ! Passons en revue certaines des meilleures applications gratuites et faciles à utiliser disponibles pour donner un coup de pouce à votre pointage de crédit.

1. Crédit Karma

Affirmant que vous pouvez créer un nouveau compte dans les deux minutes, L'application de Credit Karma offre un suivi gratuit du pointage de crédit. Votre score et la liste des rapports sont mis à jour chaque semaine. Credit Karma offre une carte de rapport de crédit, qui décompose tous les facteurs contribuant à la santé de votre pointage de crédit, tels que le taux d'utilisation des crédits ouverts et l'âge moyen des lignes de crédit ouvertes, et vous aide à comprendre comment vos actions affectent votre pointage de crédit.

Gardez à l'esprit que Credit Karma vous montre un pointage de crédit Vantage 3.0, ce qui n'est pas la même chose qu'un pointage de crédit FICO. L'application vous permet de suivre votre pointage de crédit de TransUnion et Equifax (deux des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit, le troisième est Experian). Pour en savoir plus sur Credit Karma, jetez un œil à notre avis.

2. Monnaie :Gestionnaire d'argent, Budget et finances personnelles

En plus d'être un outil gratuit de gestion de la dette, Mint propose une application gratuite de surveillance du crédit qui fournit un résumé facile à comprendre de la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit. Le pointage de crédit fourni sous l'une de ces applications est le pointage de crédit Equifax, qui est un modèle de crédit exclusif développé par Equifax.

En connectant vos comptes bancaires, cartes de crédit, et des comptes de placement sur votre compte Monnaie, vous aurez une image complète de toutes vos finances, trop.

3. Crédit Sésame

L'application Credit Sesame vous offre un aperçu de votre score d'équivalence nationale Experian (ENES). Alors que le pointage de crédit FICO varie de 300 à 850, l'ENES va de 360 ​​à 840.

En utilisant ce modèle de notation de crédit alternatif, Credit Sesame est capable d'effectuer un tirage « doux » sur votre historique de crédit et de vous montrer combien vous devez, quels sont vos taux d'intérêt actuels, et quelle est votre cote de crédit.

En outre, Credit Sesame vous propose des options de refinancement en partenariat avec Lending Club pour rembourser une dette à taux d'intérêt plus élevé. Pour vous aider à comprendre si cela vous conviendrait ou non, Wise Bread a examiné de plus près les services de Credit Sesame et les étapes du processus de demande de prêt via Lending Club.

4. Crédit.com

Credit.com est une autre option pour accéder gratuitement à votre pointage d'équivalence nationale Experian et à votre pointage de crédit Vantage 3.0. Vous recevrez une note, allant de A+ à F, pour chacun des cinq facteurs affectant votre pointage de crédit :historique de paiement, utilisation de la dette, âge du crédit, mélange de comptes, et le nombre de demandes de renseignements.

Grâce à ses supports visuels et à ses actions spécifiques, cette application vous permet de repérer les erreurs de crédit et de comprendre comment les corriger.

5. Expérience

Étant donné que tant de ces applications utilisent le modèle de notation de crédit d'Experian, vous vous demandez peut-être si vous pouvez simplement aller directement à la source. Oui, vous pouvez! Grâce à l'application, vous surveillerez les modifications apportées à votre profil de crédit Experian et aurez la possibilité de vous inscrire aux notifications push directement sur votre appareil chaque fois qu'un changement a lieu. Votre rapport de crédit Experian gratuit est mis à jour tous les 30 jours.

6. TransUnion

Le bureau d'évaluation du crédit vous permet de vérifier votre dossier de crédit TransUnion à partir de votre téléphone intelligent. Semblable au pointage de crédit FICO, le pointage de crédit de TransUnion varie de 300 à 850. Pourtant, rappelez-vous que les cotes de crédit FICO et TransUnion ne sont pas les mêmes.

7. CreditWise

CreditWise propose des services gratuits de surveillance du crédit de Capital One. Vous n'avez pas besoin d'être un client de Capital One pour ouvrir un nouveau compte. Si vous êtes déjà un utilisateur du service Capital One CreditTracker, vous pouvez utiliser votre nom d'utilisateur et votre mot de passe existants que vous utilisez sur le site CapitalOne.com. Toutes les semaines, cette application fournira votre pointage de crédit TransUnion. Un facteur différenciant de CreditWise est son simulateur de crédit, qui vous permet de simuler des façons d'améliorer votre pointage de crédit TransUnion.

Conclusion :Connaissez votre score !

FICO maintient un total de 28 scores FICO différents, qui sont largement utilisés par les émetteurs de maison, auto, et les prêts par carte de crédit. N'oubliez pas que chacune de ces applications offre un instantané gratuit d'un pointage de crédit basé sur un modèle distinct et que cet instantané est uniquement à des fins éducatives. Si vous souhaitez obtenir le pointage de crédit FICO réel, vous devrez payer au moins 19,95 $ par mois.

Bien que les conseils fournis par l'un de ces services puissent être précieux pour améliorer votre pointage de crédit, votre prêteur potentiel peut travailler avec un score très différent de celui glané à partir d'une application. Si vous vous efforcez de répondre aux exigences d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile, demandez à votre prêteur quelle cote de crédit il utilise. De cette façon, vous choisirez l'application qui peut fournir une estimation plus précise.