ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> Finances personnelles

À qui appartiennent réellement vos actifs numériques ?


Tout au long de votre vie, vous accumulez une grande variété d'actifs, y compris les espèces, immobilier, et véhicules. Mais vous avez probablement aussi collecté des actifs de type numérique, qu'il s'agisse de téléchargements de musique, miles de fidélisation, ou crypto-monnaie. Lorsque vous investissez autant de vos dollars durement gagnés dans des biens virtuels, il y a quelques considérations importantes à garder à l'esprit si vous voulez les transmettre à vos héritiers.

Que sont les actifs numériques ?

Beaucoup de gens pensent que les actifs numériques sont des copies numériques de choses que vous achetez en ligne, comme de la musique ou des livres électroniques, mais il existe d'autres types d'actifs numériques. Ils incluent des éléments que vous stockez dans des systèmes de stockage virtuels, comme Dropbox ou iCloud. Quelques exemples sont des photographies dans votre compte Flickr, documents financiers sur votre compte Box, et des bitcoins dans votre compte Coinbase.

Les comptes de médias sociaux sont également des actifs numériques. Même s'ils n'ont aucune valeur monétaire, le contenu peut être quelque chose que vous souhaitez léguer à vos héritiers.

Il peut être facile d'attribuer une valeur monétaire à certains actifs numériques, et difficile pour les autres. La valeur en dollars d'un compte d'épargne en ligne uniquement, par exemple, est aussi simple que possible. D'autre part, une collection de photos des 10 premières années de la vie de votre fils pourrait valoir plusieurs milliers de dollars pour vous et rien pour le Joe moyen.

Prendre soin de vos actifs numériques

Voici quelques bonnes pratiques pour prendre soin de vos actifs numériques une fois que vous n'êtes plus sur la photo.

1. Lisez les petits caractères de votre contrat d'utilisation

Ce n'est pas parce que vous cliquez sur le bouton « Acheter maintenant » pour un fichier numérique qu'il vous appartient. Contrairement aux livres physiques, CD, DVD, ou disques vinyles, l'achat d'œuvres numériques ne vous confère aucun droit de propriété. La plupart des entreprises vous accordent simplement une licence d'accès et d'utilisation de la chanson ou de la vidéo.

Par exemple, si vous lisez les conditions d'utilisation d'Amazon, vous constaterez que "Amazon ou ses fournisseurs de contenu vous accordent un nombre limité, non exclusif, non transférable, licence non sous-licenciable pour accéder et faire un usage personnel et non commercial des Services Amazon." Dans les Conditions d'utilisation d'Amazon Music, il note également que votre compte ne peut pas être partagé ou transféré :"Vous ne pouvez pas partager votre nom d'utilisateur et votre mot de passe Amazon.com avec d'autres ou utiliser le nom d'utilisateur et le mot de passe Amazon.com de quelqu'un d'autre."

En d'autres termes, vous ne possédez pas l'actif et vous ne pouvez pas contourner ce fait en donnant le mot de passe de votre compte à quelqu'un d'autre.

2. Vérifiez si les actifs numériques peuvent être dans votre testament

Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous devez créer un testament. Mais si vous pouvez inclure un actif numérique particulier dans le testament, cela dépend. Non seulement devez-vous réellement posséder l'actif numérique, mais aussi vous devez pouvoir le transférer.

Chaque entreprise traite les actifs numériques différemment. Par exemple, Jetons un coup d'œil à trois cas de transfert de miles de voyageur fréquent d'une compagnie aérienne en cas de décès :

  • Air Miles Canada vous permet de transférer la propriété des milles aériens sans frais lorsqu'un titulaire de compte est décédé.

  • Le programme AAdvantage d'American Airlines indique que "le crédit de miles n'est pas transférable" même aux successions, successeurs, ou assigne. Cependant, American Airlines inclut une clause selon laquelle elle peut accorder des exemptions à sa seule discrétion et en s'acquittant de tous les frais applicables.

  • Delta SkyMiles précise clairement que "les Miles ne sont la propriété d'aucun membre" et ne peuvent en aucun cas être transférés, y compris la mort.

3. Stockez un référentiel de tous les mots de passe

C'est la clé. Alors que votre exécuteur testamentaire (la personne qui exécute votre succession après votre décès) aura besoin de vos identifiants de connexion pour accéder à vos actifs numériques, ils n'auront aucune autorité légale pour accéder à vos mots de passe dans la plupart des juridictions étatiques.

Donc, prévoyez de laisser une lettre à votre exécuteur testamentaire avec les identifiants et mots de passe des comptes que vous souhaitez transmettre aux bénéficiaires. Alors qu'une simple lettre contenant les informations du compte peut faire l'affaire, il existe également plusieurs alternatives numériques. Certains services numériques qui vous permettent de transmettre des actifs numériques sont Legacy Locker de Password Box et YouDeparted.com.

4. Profitez des programmes existants

Certaines entreprises prennent déjà des mesures pour planifier votre au-delà numérique.

  • Le gestionnaire de compte inactif de Google vous permet de demander à Google de transférer des données à partir de plusieurs services, y compris Google+, Picasa Albums Web, et YouTube à des personnes spécifiques après trois à 12 mois d'inactivité.

  • Facebook peut « mémoriser » un compte après le décès de son propriétaire.

5. Désigner un bénéficiaire pour tous les comptes financiers

Tous les types de comptes bancaires et d'investissement vous offrent la possibilité de désigner un bénéficiaire. Sans bénéficiaire, votre compte finira très probablement en homologation. Alors que certains États peuvent accorder à votre famille une certaine protection, la désignation d'un bénéficiaire bien à l'avance est le meilleur moyen de vous assurer que votre argent numérique parvient à la ou aux bonnes personnes.

Vous pouvez changer le bénéficiaire de votre compte autant de fois que vous le souhaitez. Chaque fois que vous traversez un changement de vie majeur, comme le mariage, naissance d'un enfant, ou à la retraite, vous devriez revoir qui sont vos bénéficiaires.

6. Vérifiez votre législation locale et nationale

En 2014, Le Delaware est devenu le premier État à signer une loi (House Bill 435) accordant aux familles le droit aux actifs numériques des êtres chers qui sont frappés d'incapacité ou décèdent. La loi comprend une large gamme d'actifs numériques, y compris les programmes informatiques, fichiers audio, images, et plus. Il est raisonnable de s'attendre à ce qu'une législation similaire apparaisse dans d'autres États.

7. Demandez à vos bénéficiaires d'essayer quand même

Même lorsque l'entreprise a la réputation de ne pas bouger et d'un accord d'utilisation hermétique, dites à vos bénéficiaires d'essayer quand même. On ne sait jamais quand une entreprise peut faire une exception. Compagnies aériennes, en particulier, sont souvent disposés à travailler avec des survivants qui souhaitent accéder aux miles de fidélité d'un conjoint.