Comment gérer les finances des membres de la famille interurbains

Quand je vivais à Chicago, un parent âgé qui vivait à proximité m'a nommé comme sa procuration financière. Au moment où elle avait besoin de mon aide, J'avais déménagé en Californie. Mais je n'avais pas à rejeter la responsabilité sur son second choix. J'ai pu aider mon être cher de partout au pays avec seulement quelques obstacles.

Avec la banque en ligne, un formulaire de changement d'adresse, logiciel de signature électronique, un téléphone, et l'aide occasionnelle d'un notaire ou d'un banquier local, vous devriez être en mesure de faire tout ce qui est nécessaire à distance pour maintenir la vie financière d'une personne malade ou âgée. (Voir aussi :6 choses que vous rencontrerez en reprenant les finances d'un être cher)

Voici quelques-unes des choses qui ont aidé.

Préparation avancée

Dans mon cas, le parent m'avait nommé à la fois une procuration financière au cas où elle deviendrait inapte, et en tant que fiduciaire successeur pour sa fiducie de vie révocable. (Une fiducie de vie révocable est un outil de planification successorale que les gens peuvent mettre en place pour rendre ce transfert de responsabilité sans heurts en cas d'incapacité ou après le décès.) Ces deux dispositions ont été extrêmement utiles, le moment venu, en me permettant d'accéder et de gérer ses comptes.

Une autre chose que vous pourriez encourager un parent à faire pour mettre de l'ordre dans sa vie financière serait de rassembler tous les certificats d'actions qu'il possède et de les transférer à une société de courtage, de préférence celui qui offre un accès en ligne. Et s'ils ont des enregistrements de la date à laquelle ils ont acheté des investissements, ils devraient vous montrer où ils conservent ces dossiers ou vous en envoyer des copies. Si vous devez vendre les investissements en leur nom, vous aurez besoin de cette information pour établir la base des coûts.

Un allié qui vit près du parent

Bien que j'habite loin, mes parents vivaient dans la même ville que notre parent. À cause de ce, ce sont eux qui ont physiquement parcouru les papiers de notre parent, avec son autorisation, lorsqu'elle avait besoin d'emménager dans une résidence-services. Mes parents m'ont fourni tous ses papiers afin que je puisse découvrir quels comptes elle avait et quelles factures arrivaient. Leur statut de locaux les a également aidés à recueillir des recommandations pour qu'une société de vente immobilière se débarrasse des biens dont elle n'aurait plus besoin et un agent immobilier pour vendre sa maison.

Une relation ouverte avec le parent avant qu'il ne soit frappé d'incapacité

En premier, Je n'agissais pas au nom de mon parent à titre officiel, mais juste l'aider. Par exemple, quand un CD a mûri, Je m'arrangerais pour que son banquier l'appelle à sa résidence-services pour obtenir sa permission verbale de le retourner ou d'acheter un autre CD. Je l'ai aidée à ouvrir des comptes en ligne pour ses banques, puis ensemble, nous avons utilisé la fonction de paiement de factures pour régler sa facture de téléphone et son loyer sur le paiement automatique afin qu'elle n'ait plus à faire de chèques. Cette période m'a permis de lui poser des questions et de m'assurer de connaître tous ses comptes de placement, ses atouts, et comment elle aimait les gérer.

Si vous devez prendre le relais, une visite en personne aide à démarrer

Lorsqu'elle est devenue incapable, J'ai pu visiter la ville où elle vivait et me rendre en personne dans ses banques locales pour montrer aux banquiers sa confiance en me nommant comme fiduciaire successeur, la procuration, et ma propre identification. Les banques ont alors mis mon nom sur ses comptes, donc à partir de là, Je pouvais les appeler pour des questions ou lui déplacer de l'argent au besoin sans sa permission. Aussi, un avocat m'a informé qu'en tant que syndic, Je pouvais me rembourser mes frais de déplacement à partir de son compte lorsque je devais faire des affaires en son nom.

Une bonne chose à propos de la visite en personne à ce stade est que les banquiers locaux m'ont donné leurs cartes, et dorénavant si jamais j'avais un problème, Je pourrais les appeler directement au lieu de passer par l'arborescence téléphonique. Ils se souvenaient de moi, et certains d'entre eux se souvenaient même de mon parent, ce qui, je pense, a amélioré le service que j'ai obtenu.

Parler en personne aux banquiers locaux m'a également aidé à mieux comprendre le processus. Quand j'ai eu besoin d'obtenir mon nom sur ses comptes de courtage sans bureaux locaux, J'avais une meilleure idée de comment y arriver. Lorsque vous ne pouvez pas vous présenter en personne à l'institution financière, vous devrez peut-être vous rendre dans une banque locale pour obtenir un tampon appelé médaillon sur une demande de changement de propriétaire du compte. C'est comme visiter un notaire, en ce que le détenteur du médaillon indique qu'il a vérifié votre identification et que vous êtes bien celui que vous prétendez être. Cependant, un notaire ne peut pas vous donner un tampon médaillon - il doit provenir d'un détenteur de médaillon. Appelez n'importe quelle banque locale pour voir si elle en a une qui peut vous aider.

Restez en contact avec les soignants

Il est facile de mettre des factures en paiement automatique, mais il est également important de vérifier que les achats que vous effectuez au nom de votre parent lui parviennent réellement et sont nécessaires. Par exemple, J'ai mis en place une commande permanente sur Amazon pour les fournitures dont mon parent avait besoin pour une résidence-services. Mais parfois, lorsque les conditions ont changé, personne ne me le dirait, et je finissais par gaspiller de l'argent pour un produit qu'elle n'avait pas utilisé depuis des mois. En rétrospective, J'aurais gardé une communication plus étroite avec le personnel de sa résidence-services pour me tenir au courant de ses besoins en produits.

Travailler avec des agents immobiliers et d'autres professionnels qui utilisent des documents en ligne

Il est certainement possible de vendre une propriété de partout au pays en signant des documents papier et en les télécopiant, mais c'est beaucoup plus facile si l'agent avec lequel vous travaillez vous envoie simplement un lien que vous pouvez signer électroniquement sur votre ordinateur.

Gardez un œil sur les déclarations, surtout si votre proche a encore un chéquier

Pendant un certain temps après que j'aie repris ses finances, mon bien-aimé a encore écrit le chèque occasionnel, habituellement à son église. Bien que je lui ai demandé de me faire savoir quand elle en a écrit un, elle a toujours oublié. Sachant cela, Je me suis assuré de garder une réserve d'argent liquide sur son compte courant pour éviter les découverts. Si les habitudes d'écriture de chèques de votre proche changent soudainement, ou vous craignez qu'on puisse en profiter, il est probablement temps de leur retirer le chéquier. (Voir aussi :Comment protéger les personnes âgées contre les escroqueries financières)

Vérifiez régulièrement le dossier de crédit de votre proche

C'est quelque chose que vous devriez faire lorsque vous commencez à gérer les finances d'un être cher, et périodiquement après cela, surtout si vous habitez loin et que vous ne savez pas si quelqu'un de louche a appelé ou rendu visite à votre parent. Si vous avez été nommé mandataire, vous pouvez demander le rapport de crédit en écrivant à un bureau de crédit et en joignant une copie de la procuration.

Soyez prudent lorsque vous partagez des informations de compte entre les membres de la famille

Dans beaucoup de familles, plus d'une personne peut partager la responsabilité de gérer les finances d'un être cher. Dans mon cas, mes parents ont reçu son courrier et déposé des chèques dans ses banques locales jusqu'à ce que je configure tous ses comptes en dépôt direct.

En raison de cette responsabilité partagée, nous devions parfois partager des numéros de compte ou son numéro de sécurité sociale les uns avec les autres. Nous avons veillé à ne pas transmettre ces informations de manière non sécurisée, comme le courrier électronique, mais au lieu de cela, ils s'appelaient pour lire un numéro de compte par téléphone.