9 mesures à prendre lorsque l'on vous refuse une augmentation de limite de crédit

Prêt à faire un gros achat juste pour voir votre limite de crédit refusée ? Si vulgaire! Ne vous inquiétez pas :il existe plusieurs façons de contourner cette déception avec un peu de difficultés financières. Voici ce qu'il faut faire. (Voir aussi :4 questions à poser avant d'obtenir une augmentation de crédit)

1. Montrez au créancier que vous voulez vraiment réduire votre dette

Vraisemblablement, on vous refuse une augmentation de limite de crédit parce que vous représentez un risque pour la banque. Peut-être votre taux d'utilisation du crédit, qui mesure combien de votre crédit disponible vous avez déjà dépensé, bascule trop loin dans la zone de non-non. Ou peut-être avez-vous été incompatible avec les paiements - et si c'est le cas, pourquoi devraient-ils investir encore plus d'argent en vous ? C'est rien de personnel, bien sûr; les affaires sont les affaires. Mais maintenant, vous devez prouver au créancier que vous êtes sérieux au sujet de la gestion de votre argent de manière responsable et opportune.

"Parler à l'émetteur pour déterminer la raison du refus, puis travailler pour apporter des améliorations, ce qui inclurait probablement le remboursement d'une partie de votre solde, " dit Chantel Bonneau, un conseiller financier de premier plan pour Northwestern Mutual. "Aussi, globalement, une bonne règle de base est de demander un crédit accru lorsque vous ne pas besoin de ça, pas quand tu le fais."

Plus, certains prêteurs ont juste des règles. Par exemple, certaines sociétés émettrices de cartes n'augmenteront le crédit qu'une fois par an. D'autres rejetteront automatiquement une augmentation de limite de crédit si vous avez eu des retards de paiement au cours des 6 derniers mois. Si vous êtes refusé et que vous ne savez pas pourquoi, interroger. Avec les bonnes informations, vous pouvez travailler de manière proactive pour renverser la décision.

2. Réduisez vos dépenses

Une augmentation de crédit ne vous sera généralement pas refusée si vous avez suffisamment d'argent en banque pour justifier qu'un créancier prenne le risque de vous prêter davantage. Montrez que vous voulez vraiment vous mettre sur la bonne voie en réduisant vos dépenses globales.

"Je recommande de s'asseoir et de regarder les domaines où vous dépensez plus d'argent que vous ne devriez vraiment, " dit Natasha Rachel Smith, expert en finances personnelles chez TopCashback.com. "Si vous remarquez un motif, envisagez de réduire ou de chercher une alternative moins chère. Réduisez vos dépenses et investissez davantage dans le remboursement de vos dettes ou dans vos économies."

3. Commandez votre rapport de crédit et recherchez les erreurs

Si vous avez l'impression de maîtriser vos cartes de crédit et vos dettes à la consommation, et je ne comprends pas très bien pourquoi on vous a refusé l'augmentation, peut-être qu'il y a d'autres facteurs au travail que vous ignorez. Commandez vos rapports de crédit annuels gratuits auprès des trois principaux bureaux de crédit via AnnualCreditReport.com pour commencer à enquêter sur toute erreur ou inexactitude potentielle.

Tenez compte de ces questions lorsque vous creusez dans votre rapport de crédit :

• Vous avez des factures en retard ou d'autres notes négatives ? Si c'est le cas, sont-ils exacts ?

• Une activité semble-t-elle frauduleuse ou non autorisée ?

• Quel est votre ratio d'encours de la dette sur le revenu?

Si quelque chose ne va pas sur le papier, commencez le processus de correction des écarts en écrivant d'abord une lettre au bureau de crédit détaillant ce que vous pensez être mal. C'est la meilleure première étape. Les appels et les e-mails ne sont pas idéaux ici. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)

4. Résolvez les problèmes liés à votre rejet

Si une augmentation de limite de crédit vous a été refusée, vous recevrez généralement une réponse expliquant pourquoi vous n'avez pas été approuvé. Lisez l'explication et prenez les mesures nécessaires pour résoudre les problèmes.

« Que votre pointage de crédit soit trop bas ou que vous utilisiez 30 % ou plus de votre ligne de crédit, vous devez résoudre les problèmes avant de demander une nouvelle augmentation de limite de crédit, " explique Smith. " N'oubliez pas que certaines banques peuvent exiger que vous attendiez quelques semaines ou mois avant de demander une augmentation de la limite, tandis que d'autres vous permettront de faire une nouvelle demande à tout moment. Assurez-vous d'appeler le service client de votre banque pour vous renseigner sur tout ce dont vous n'êtes pas sûr avant de réessayer."

5. Obtenez un être humain au téléphone

Si vous avez utilisé un processus automatisé pour demander l'augmentation en ligne, votre prochaine étape est de parler à un être humain et d'en demander un. (Après avoir crié, "Représentant!" dans le téléphone à quelques reprises pendant le didacticiel automatisé, bien sûr.) De cette façon, vous pouvez expliquer votre situation par téléphone et leur dire pourquoi vous avez besoin d'une augmentation de limite. Vous n'obtiendrez peut-être pas un meilleur résultat, mais ça ne peut pas faire de mal d'essayer.

6. Essayez d'augmenter une autre carte avec laquelle vous pourriez avoir un meilleur historique

Si vous avez plusieurs cartes et que vous êtes meilleur pour en payer une plus qu'une autre (espérons-la celle qui a le plus d'intérêt), c'est la carte sur laquelle vous devez poursuivre l'augmentation. Si ça ne marche pas, essayez une autre carte. Peut-être que vous n'avez pas autant de dettes sur cette carte, ce qui pourrait augmenter vos chances d'obtenir ce que vous voulez. Gardez tous les taux d'intérêt à l'esprit, cependant, surtout si vous faites un gros achat que vous ne pourrez peut-être pas payer rapidement. Vous ne voulez pas vous ruiner avec des frais d'intérêt qui vous laisseront dans une situation pire qu'avant.

7. Pensez à demander une augmentation à votre patron

Se voir refuser une augmentation de limite de crédit pourrait être le moment idéal pour demander une augmentation. Cela fait un moment depuis votre dernier ? Êtes-vous en retard? Pensez-vous que votre performance mérite une augmentation ? Cela ne fait jamais de mal de demander. Plus vous déclarez de revenus, plus l'émetteur de crédit vous favorisera.

8. Pensez à d'autres façons de gagner un revenu supplémentaire

Si vous avez déjà du mal à payer vos dettes, vous devez apporter plus de revenus. Il existe de nombreuses façons de le faire ces jours-ci avec tous les concerts annexes disponibles. Examinez vos options, y compris l'embauche d'un colocataire, inscrire votre espace sur Airbnb, conduire pour Uber ou Lyft, chien assis sur Rover.com, ou livrer des courses via Instacart. Ce sont tous des moyens très simples de gagner de l'argent supplémentaire sans alourdir votre travail à temps plein ou vos responsabilités. Tout argent supplémentaire que vous gagnez peut servir directement à rembourser vos dettes pour améliorer votre pointage de crédit afin de ne pas vous refuser une augmentation à l'avenir. (Voir aussi:14 meilleurs emplois secondaires pour de l'argent rapide)

9. Recherchez une carte de crédit à 0% APR

Si une augmentation de limite de crédit vous a été refusée en raison de votre mauvais crédit, il est peu probable que vous soyez approuvé pour une autre carte de crédit. Mais peut-être que vous avez été refusé parce que vous avez effectué un paiement en retard il y a deux mois, dans un historique de paiement par ailleurs stellaire. Si c'est le cas, et vous êtes prêt pour un gros achat, vous pourriez être approuvé pour une nouvelle carte de crédit qui offre un TAP d'introduction de 0% sur les achats pendant une période promotionnelle. Cela donne l'avantage supplémentaire d'un peu de temps sans intérêt pour payer ce gros achat.