5 raisons pour lesquelles votre argent est un imbécile (et comment riposter)

On dit que l'argent est la racine de tous les maux. C'est discutable, mais il peut certainement être au centre de beaucoup de problèmes. Vous voulez sortir plus, mais votre argent dit non. Vous voulez prendre votre retraite un jour, mais votre argent vous donne le doigt. Vous souhaitez partir en vacances en Europe, votre argent vous rit au nez. L'argent peut parfois être un vrai crétin. Mais, vous pouvez vous battre. Prenez le contrôle de vos finances, et vous serez celui qui appellera les coups de feu.

1. Vos cartes de crédit vous donnent envie de dépenser, dépenser, dépenser

Oh, ces cartes de crédit avec leurs TAEG promotionnels, transferts de solde à faible taux (avec des frais de 3 %, bien sûr), et des programmes de récompenses flashy. Votre boîte aux lettres est remplie d'offres après offres d'applications de cinq minutes et d'approbations de 60 secondes. Les marges de crédit sont supérieures à 10 $, 000. C'est 10 000 $ que vous pouvez dépenser pour tout ce que vous voulez, quand tu veux, et vous n'avez même pas besoin de tout rembourser en une fois.

Envie d'un nouveau manteau ? Glissez la carte. Envie d'une nouvelle montre ? Prends ce plastique. Vous pensez à une nouvelle voiture ? L'acompte est dans votre poche. Et quand vous avez autant de ces cartes, cela ressemble à une licence à dépenser. La chose est, les cartes de crédit ne sont pas de l'argent gratuit, et il est bien plus facile de dépenser avec eux que de les rembourser.

Comment riposter

Les cartes de crédit sont des outils financiers, et s'il est utilisé correctement, ils peuvent être très bons pour vous. Ils vous aident à construire du crédit, offrir des récompenses voyages et des avantages qui facilitent la vie, et sont plus sûrs et plus faciles à transporter que l'argent liquide. Mais , vous devez les utiliser à bon escient.

Ne dépensez pas d'argent sur une carte de crédit à moins que vous ne puissiez vous permettre de payer le solde en totalité à la fin de chaque cycle de facturation. Si vous n'avez pas l'argent pour le faire, bien, peut-être que vous ne devriez pas acheter l'article que vous ne pouvez pas vous permettre. Une fois que vous arrêtez de payer le solde complet, l'intérêt est ajouté. Et plus vous gardez un équilibre, plus l'intérêt est ajouté. Si vous ne faites pas attention, la dette vous enterrera avec le temps. (Voir aussi :La méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

2. Vos remboursements mensuels de dettes grugent votre budget

Vous regardez le montant d'argent que vous recevez chaque mois et vous en êtes satisfait. Mais alors vous regardez vos dettes et obligations mensuelles; Les cartes de crédit. Le paiement de la voiture. L'hypothèque. Le prêt étudiant. Au moment où vous avez payé ces factures, il vous en reste à peine assez pour faire l'épicerie. Et de l'argent pour le plaisir, comme sortir manger ou partir en week-end ? Oublie ça. Votre dette est comme un boulet autour de toute votre vie.

Comment riposter

La première chose à faire est de mettre de l'ordre dans votre situation financière. Analysez vos factures mensuelles, et dressez la liste de vos dettes, les paiements, et le temps nécessaire pour les rembourser tous. Si cela vous fait déjà mal à la tête, envisagez de rencontrer un conseiller financier qui peut vous aider à décomposer le processus en étapes plus simples. (Voir aussi :Plan de réduction de la dette de 5 jours :Chercher et détruire)

Une fois que vous avez tous vos canards alignés, chercher des moyens de rembourser la dette. Vous devrez peut-être faire des sacrifices pour y parvenir. Pas de voyages à Starbucks pendant un certain temps. Optez pour des marques génériques moins chères (qui, pour être honnête, sont généralement fabriqués dans la même usine que les marques chères). Préparez vos déjeuners tous les jours. Libérez le plus d'argent possible, et faites quelque chose avec votre dette appelé « boule de neige ». Mettez chaque centime possible pour rembourser la plus petite dette en premier, et effectuer des paiements minimaux sur les autres. Lorsque cette dette est remboursée, passer au suivant dans la file, lui appliquer le maximum, et le minimum aux autres. C'est une façon satisfaisante de s'attaquer à la dette car elle progresse rapidement. (Voir aussi :6 secrets pour maîtriser la boule de neige de la dette)

À la fois, rechercher d'autres moyens de générer des liquidités supplémentaires. Pouvez-vous refinancer votre maison et rembourser une dette tout en conservant une part substantielle de la valeur nette? Payer 4 % d'intérêts par mois est bien mieux que les 22 % d'intérêts facturés par certaines cartes de crédit.

3. Votre compte « épargne » se moque de vos rêves

Des économies; c'est un vœu pieux. Pour beaucoup d'entre nous, un compte d'épargne n'est qu'un lieu de repos temporaire pour notre argent jusqu'à ce que la prochaine urgence l'appelle.

Une étude récente de GOBankingRates a révélé que 34% des Américains n'ont aucune épargne du tout, et 35 % ont moins de 1 $, 000. Bien sûr, tu veux faire ce voyage en Europe, ou finir le sous-sol pour les enfants. Mais devinez quoi ? Le chauffe-eau vient de tomber en panne. Ou la fournaise a simplement retroussé ses orteils et est morte. Au lieu d'attendre quelque temps avec impatience, ou quelque chose pour rendre la vie à la maison un peu plus facile, vous regardez dans un compte d'épargne rempli de toiles d'araignées et de rêves brisés.

Comment riposter

Chaque conseiller financier vous donnera le conseil suivant :Payez-vous d'abord. Sûr, c'est plus facile à dire qu'à faire, mais vous devez prendre l'habitude de perdre automatiquement un pourcentage de votre revenu chaque mois.

Un fonds d'urgence dédié est essentiel pour les dépenses inattendues qui menacent d'anéantir vos autres économies – des économies que vous auriez peut-être voulu utiliser pour ce voyage à l'étranger ou la rénovation de votre sous-sol. De nombreux experts recommandent d'avoir entre 6 et 12 mois de dépenses couvertes par ce fonds. Si vous n'avez rien mis de côté dans un fonds d'urgence, il est maintenant temps de commencer à en construire un.

Configurez un transfert automatisé de votre compte courant vers un compte d'épargne et votre fonds d'urgence. Trouvez de petites façons d'économiser de l'argent sans même y penser. Il existe une application appelée Earny qui vérifie les baisses de prix sur les achats que vous avez effectués, et réclame automatiquement la différence en votre nom (Earny prend 25 pour cent du remboursement). Mettez tous les remboursements Earny sur votre compte d'épargne ou votre fonds d'urgence.

D'autres applications comme Digit, Carillon, et les glands peuvent vous aider à économiser de l'argent sans même vous en rendre compte. Acorns arrondit simplement les achats au dollar le plus proche, et place la monnaie dans un compte de placement (les frais varient de 1 $ par mois pour les soldes inférieurs à 5 $, 000, à 0,25 % pour les soldes plus importants). Faites tout ce que vous pouvez pour faire de l'épargne mensuelle, voire hebdomadaire, habitude. (Voir aussi :11 façons dont la vie est incroyable avec un fonds d'urgence)

4. Votre caisse de retraite est MIA

Vous êtes assis sur une plage avec une brise fraîche embrassant votre visage. Le soleil est sorti. Les vagues clapotent autour de vos pieds. Vous sirotez une Piña Colada. Et puis vous entendez cette aiguille de disque gratter, ouvre tes yeux, et réalisez que c'est un rêve; un rêve lointain. Votre 401(k) a l'air en aussi bonne santé qu'une mouche qui vient d'éclabousser le pare-brise de votre voiture. Vous travaillez votre cul depuis 20 ans, et ont très peu à montrer pour cela. À ce niveau là, vous rêverez de la retraite pour le reste de votre vie.

Comment riposter

Commencez par respirer. Espérons que la retraite soit encore dans 20 ou 30 ans, et cela vous donne le temps de renforcer votre fonds et de profiter des intérêts composés.

Si vous êtes employé par une entreprise, vous avez probablement une correspondance 401 (k) quelconque. La première chose que vous devez faire est de maximiser ce match. Si c'est 6 pour cent, mettez 6 pour cent de votre salaire chaque mois. Vous économiserez en fait 12% de votre salaire, et c'est un excellent début. S'il s'agit d'un montant maximum chaque année, atteint ce chiffre.

Prochain, regardez le type de fonds 401(k) que vous avez. Vous devez pouvoir choisir le type de risque que vous souhaitez prendre, et si la retraite est dans 25 ans, vous pouvez vous permettre d'être dans un fonds agressif; celui qui va être un plus grand tour de montagnes russes pour votre argent, mais conduira à des gains plus importants au fil du temps. (Voir aussi :7 obstacles à la retraite (et comment les éliminer))

5. Vous effectuerez le paiement minimum… pour toujours !

Ces récits vous chuchotent constamment à l'oreille ; « Il n'est pas nécessaire de vider votre compte bancaire pour me rembourser. Fais juste ce petit, petit paiement minimum. Vous le remarquerez à peine. Oui, bien, cela peut sembler mieux à court terme, mais à long terme, ces petits paiements minimums vous maintiennent dans un cycle d'endettement sans fin.

Lorsque vous effectuez le paiement minimum, la plupart de l'argent va vers les intérêts qui ont été appliqués au solde. Vous le payez, oublie ça, et le mois prochain tu recommences. Et encore. Et encore. L'équilibre ne semble jamais baisser, et c'est ce que veulent les sociétés de cartes de crédit. Avant de le savoir, vous avez passé cinq ans à payer le minimum et la fin n'est nulle part en vue. (Voir aussi :Toutes les façons dont les paiements minimums sont mauvais)

Comment riposter

Jamais effectuer le paiement minimum à moins qu'il ne fasse partie d'un plan boule de neige d'endettement mentionné précédemment. Ne payer que 2 à 3 % du solde ne fait qu'enrichir les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Vous devez également cesser d'utiliser la carte de crédit. En payant le minimum et en ajoutant au solde, vous vous mettez dans la poche de la compagnie de carte de crédit pour le reste de votre vie. Au lieu, réduisez vos dépenses et trouvez d'autres moyens de faire des achats jusqu'à ce que vous puissiez ramener ce solde à zéro.

Recherchez les offres de carte de crédit avec transfert de solde à 0 %. Certains vous donneront 18 mois ou plus sans intérêt. Une fois que vous en attrapez un, tout l'argent que vous payez chaque mois va vers le principal. Trouvez des moyens de réduire les coûts de votre budget mensuel et appliquez-le au paiement sur cette carte. L'intérêt de 0 % combiné à un paiement mensuel beaucoup plus important vous aidera vraiment à réduire considérablement ce solde. Assurez-vous simplement de payer la carte de transfert de solde en totalité dans la fenêtre APR promotionnelle pour éviter les intérêts.