Voici ce qu'il faut faire si votre salaire est saisi

Le concept de saisie-arrêt sur salaire est effrayant. Et bien que le prélèvement de votre salaire pour rembourser un créancier soit considéré comme un "dernier recours" extrême pour recouvrer une dette, c'est plus courant que vous ne le pensez.

Un rapport de 2013 de l'ADP Research Institute a révélé qu'environ 7 pour cent des 13 millions d'employés évalués dans leur enquête avaient subi une saisie-arrêt de salaire cette année-là, dont la majorité étaient des travailleurs âgés de 35 à 44 ans. Les raisons les plus courantes de cette forme de collecte drastique étaient les impôts impayés, pension alimentaire pour enfants, les dettes de consommation, et les prêts étudiants.

Si vous avez pris du retard dans le remboursement de ce que vous devez, et les créanciers menacent ou ont déjà saisi votre salaire, voici les choses que vous devriez faire. (Voir aussi :Faites attention à qui vous devez :voici qui peut garnir votre salaire)

Comprendre ce que signifie la saisie-arrêt sur salaire

D'abord, il est important de comprendre ce qu'est la saisie-arrêt sur salaire et son fonctionnement. Dans une saisie-arrêt sur salaire, créanciers ont poursuivi et obtenu un jugement contre vous. Un tribunal rend une ordonnance obligeant votre employeur à retenir une partie de votre salaire. Cela se fait jusqu'à ce que votre dette soit payée en totalité. Différentes règles de saisie-arrêt s'appliquent à différents types de dettes et chaque État fixe ses propres limites légales sur la quantité de votre chèque de paie pouvant être saisie.

Saisie non salariale, qui est également connu sous le nom de prélèvement bancaire, est une action en justice qui permet aux créanciers de puiser directement dans votre compte bancaire. Typiquement, les fonds de votre compte sont gelés, et la banque est sommée de retirer les fonds nécessaires pour régler la dette.

Une fois qu'un jugement est prononcé contre vous, la personne ou l'entité qui a gagné le procès a accès à une partie de votre salaire en fournissant une copie de l'ordonnance du tribunal aux forces de l'ordre locales. Les forces de l'ordre envoient l'ordonnance du tribunal à votre employeur. Votre employeur doit vous informer de la saisie-arrêt et commencer à retenir une partie de votre salaire. Votre employeur est également responsable de s'assurer que les fonds saisis sont envoyés à votre créancier. (Voir aussi :Que se passe-t-il vraiment lorsque vous ne payez pas vos prêts étudiants)

Connais tes droits

Si vous avez fait défaut sur un prêt, cessé de payer votre facture de carte de crédit, ou avoir engagé des dépenses médicales massives, les créanciers ne peuvent pas simplement retirer de l'argent de votre chèque de paie. Il y a un processus à suivre.

• Vous devez être poursuivi.

• Un jugement doit être prononcé contre vous.

• Une saisie-arrêt de salaire ordonnée par le tribunal doit être délivrée.

• Vous devez être notifié de l'ordonnance du tribunal (par votre employeur, et la plupart du temps le créancier).

• Vous avez le droit de faire appel de la décision.

Il est également important de noter que la loi fédérale impose des limites au montant que les créanciers peuvent retirer de votre chèque de paie. Le montant pouvant être saisi est plafonné à 25 pour cent de votre revenu net ou le montant par lequel votre salaire hebdomadaire dépasse 30 fois le salaire minimum, celui qui est le plus bas. Certains États fixent des limites de saisie-arrêt inférieures, il est donc important de connaître les lois qui s'appliquent à votre situation particulière.

Connaître les exceptions aux règles

Bien que les règles ci-dessus régissent la plupart des cas de saisie-arrêt sur salaire, il y a quelques exceptions. Par exemple, lorsqu'il s'agit de pension alimentaire pour enfants, la moitié de vos gains nets peut être prélevée sans ordonnance du tribunal. Si vous n'avez pas de conjoint ou d'autres enfants dont vous avez la charge, un énorme 60 pour cent peut être pris. Et 5 % supplémentaires peuvent être ajoutés si vous avez plus de 12 semaines de retard.

Si vous devez de l'argent à l'IRS, marchez prudemment. Cela peut prendre une grosse bouchée de votre salaire, sans ordonnance du tribunal. Le montant que cela peut prendre dépend du nombre de personnes à charge que vous avez et de votre montant déductible standard. Cependant, avant de voler votre argent, l'IRS doit d'abord vous informer de son intention. Ils sont tenus d'adresser un avis de prélèvement à votre employeur, qui est tenu de vous en fournir une copie. (Voir aussi :10 raisons pour lesquelles vous devriez vraiment craindre un audit IRS)

Les agences fiscales nationales et locales peuvent également saisir votre salaire sans ordonnance du tribunal. La plupart des États ont des lois limitant combien ils peuvent prendre. Les informations concernant les règles et les limites sont disponibles auprès du département du travail de votre état.

En fin de compte, à moins que vous ne deviez une pension alimentaire pour enfants, arriérés d'impôts, ou prêts étudiants, vos créanciers ne peuvent pas saisir votre salaire sans passer par les démarches appropriées et obtenir une ordonnance du tribunal.

Si possible, éviter complètement le processus

Face à une situation où vous savez que vous ne pouvez pas payer une dette, quelle qu'elle soit, mais surtout la pension alimentaire pour enfants — le meilleur plan d'action est d'être proactif. Contactez vos créanciers (ou faites une requête au tribunal de la famille) et essayez de parvenir à un accord de paiement restructuré.

Si vous ne vous présentez pas au tribunal ou si vous perdez votre cause, le créancier obtient automatiquement un jugement contre vous pour saisir votre salaire ou votre compte bancaire.

Essayez de régler la dette

Si vous savez qu'un créancier envisage d'intenter une action en justice, voir si vous pouvez régler la dette. Ceci est particulièrement efficace avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. Souvent, la plupart des créanciers (y compris l'IRS) sont prêts à accepter un règlement - qui est un paiement partiel du montant total dû - au lieu d'aller en justice. Cela vous permet d'éviter un procès, saisie-arrêt sur salaire, et encore plus de dommages à votre crédit. (Voir aussi :4 façons de négocier une dette de carte de crédit)

Comprendre l'ordonnance du tribunal

Si un jugement est rendu contre vous, examiner attentivement les documents judiciaires. Assurez-vous que toutes les informations sont exactes. Les créanciers peuvent faire des erreurs. Vérifiez que le montant impayé est correct et que ce n'est pas quelque chose que vous avez déjà payé. Aussi, examinez attentivement la dette pour vous assurer qu'il s'agit bien de votre dette. Nous vivons à une époque de failles de sécurité et d'usurpation d'identité. Il est important de s'assurer que vous n'êtes pas poursuivi pour la fraude de quelqu'un d'autre.

Il est également important de savoir que dans certaines circonstances, certains États offrent une protection pour une partie de votre salaire — ce sont des exemptions. Lorsque vous recevez l'avis de saisie-arrêt, Faites des recherches sur les lois de votre état et découvrez si et à quel niveau de protection salariale vous avez droit. Déposez une requête auprès du tribunal de l'État pour demander l'exemption.

Contester le jugement

Lorsqu'un jugement est rendu contre vous, vous avez le droit de faire appel. Si vous pensez que le jugement est erroné, est déraisonnable, causera un préjudice financier injustifié, ou est mal exécuté, vous pouvez contester la décision du tribunal. Vous serez informé de la décision et du processus d'appel. Faites attention aux règles régissant l'appel et déposez immédiatement - dans certains cas, vous pouvez avoir aussi peu que cinq jours ouvrables pour exprimer votre objection. Si vous ne vous présentez pas au tribunal, le créancier obtient automatiquement un jugement contre vous.

Accepter le jugement

Accepter le jugement n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Vous êtes obligé de faire face et de remédier à une situation qui vous a probablement causé beaucoup de stress. Vous pouvez simplement permettre que votre salaire soit saisi et effectuer vos paiements de cette façon.

Ne faites pas faillite et ne quittez pas votre emploi

La faillite met immédiatement fin à la procédure de saisie-arrêt, cependant, il est déconseillé de déposer uniquement pour cette raison. La faillite s'accompagne d'une litanie de conséquences et d'implications et ne doit pas être considérée à la légère. Faire faillite pour éviter la saisie-arrêt des salaires reviendrait à éteindre une allumette avec un tuyau d'incendie. Consultez toujours un professionnel avant de prendre toute mesure drastique pouvant avoir des conséquences néfastes et à long terme.

Quitter son emploi est tout aussi déconseillé. Vous ne faites que prolonger et compliquer le processus. Si vous craignez des représailles de votre employeur, comprendre qu'en vertu de la loi fédérale, vous ne pouvez pas être licencié si votre salaire est saisi pour rembourser une dette. Ces protections diminuent, cependant, si plus d'un créancier a saisi votre salaire.

Il est également important de noter que devenir au chômage n'annule pas le jugement. Le jugement sera promulgué sur le prochain emploi que vous obtiendrez et fait toujours partie de vos antécédents de crédit. Tenter continuellement de contourner le paiement pourrait amener le tribunal à prendre des mesures plus agressives, notamment à purger une peine de prison.