Comment gérer son argent quand on déteste y penser

Aimez-le ou détestez-le, les questions d'argent. J'ai découvert que de nombreuses personnes ayant des problèmes financiers constants craignent l'argent et détestent réfléchir à la façon de le gérer. Ils ne savent pas quoi en faire, comment dépenser intelligemment, comment économiser judicieusement, ou comment se fixer des objectifs financiers qui les aident à se responsabiliser.

Si vous faites partie de cette catégorie, l'aide est là. Commencez à ramasser les morceaux de votre budget ventilé avec ces conseils sur la façon de mettre de l'ordre dans vos dollars et vos cents, même lorsque vous le redoutez.

1. Tout automatiser

Plus vous mettez de factures sur le pilote automatique, moins vous aurez à penser à ce qui doit sortir et quand. La clé du bon fonctionnement de ce système est de conserver le montant d'argent requis dans votre compte afin qu'il soit là à la date d'échéance. Si vous n'avez pas les fonds, vous aurez un découvert, ce qui non seulement va à l'encontre du but de cette simplification, mais vous met également dans une situation d'endettement évitable.

Presque toutes vos factures peuvent être automatisées de nos jours. Christy Rakoczy, expert en finances personnelles avec Student Loan Hero, détaille comment.

"Configurez le paiement automatique des factures pour rembourser vos cartes de crédit chaque mois, et pour payer les factures de services publics, hypothèque, louer, et autres dépenses fixes. En plus de vérifier les soldes de vos comptes de temps en temps, une fois que vous avez tout automatisé, vous ne devriez plus jamais avoir à penser à l'argent. Tout votre argent ira exactement là où il en a besoin et vous saurez que l'argent restant sur votre compte courant est destiné à être dépensé."

Et les factures ne sont pas les seules choses que vous pouvez automatiser. Si vous redoutez de faire face à vos comptes de retraite, automatiser ceux-ci, trop.

« Si vous avez un plan 401(k) sur le lieu de travail, parlez aux RH de la mise en place de cotisations automatiques si vous ne cotisez pas déjà, " Rakoczy dit. " Vous devriez contribuer au moins assez pour obtenir votre match employeur, mais idéalement jusqu'à 10 à 15 pour cent de votre revenu. Si vous n'avez pas accès à un 401(k), vous pouvez mettre en place un IRA et effectuer des cotisations automatiques sur ce compte dès que votre chèque de paie atteint votre compte bancaire."

Une fois que vous avez automatisé vos comptes de retraite et vos factures, mettre en place des virements automatiques vers d'autres épargnes, comme un fonds d'urgence, un compte vacances, ou un compte pour épargner pour un acompte de maison. Quels que soient vos objectifs, avoir un compte dédié pour épargner pour eux et transférer automatiquement de l'argent sur ce compte chaque mois. (Voir aussi :Comment utiliser la « budgétisation par compartiments » pour revoir vos finances)

2. Demandez l'aide d'applications

Les applications de finances personnelles et de gestion de l'argent ne manquent pas, certaines plus conviviales que d'autres. Si vous rencontrez des difficultés pour suivre votre trésorerie, il est peut-être temps d'essayer.

Menthe, Capital personnel, et Intuit Turbo ne sont que quelques-uns des nombreux outils disponibles qui peuvent vous aider à suivre et à gérer des éléments tels que les factures à venir, soldes bas, ou des dépenses inhabituelles pour ne jamais manquer un paiement ou dépenser plus que ce que vous avez. Si vous n'êtes pas quelqu'un qui vérifie régulièrement son compte bancaire, ces rappels peuvent vous aider à respecter votre budget et à savoir exactement où va votre argent et où vous devez réduire vos dépenses. (Voir aussi :Ces 5 applications vous aideront enfin à organiser votre argent)

3. Établissez un « même endroit, horaire "à la même heure"

Je suis une créature d'habitude, et si quelque chose ne fait pas partie de mon emploi du temps quotidien ou n'est pas enregistré dans mon calendrier, il ne sera probablement pas accompli. De même pour toi, Je parie. Plutôt que d'essayer de gérer votre argent et vos dépenses au fur et à mesure qu'ils arrivent, envisagez de mettre en place un moment où vous savez que vous serez libre et clair pour « rencontrer votre argent » une fois par semaine, bihebdomadaire, ou mensuellement.

L'experte en finances personnelles de Student Loan Hero, Miranda Marquit, s'en tient à cette stratégie pour rester au top de ses finances.

"Une fois par semaine, Le dimanche soir, Je prends 15 minutes pour scanner mes comptes et m'assurer que tout est en ligne, " dit-elle. " Aussi, le dernier dimanche du mois, Je prends une heure pour rapprocher mes comptes. Parce que mes factures et mes objectifs d'épargne sont automatisés, tout ce que j'ai à faire est de m'enregistrer. Au total, Je passe moins de deux heures par mois à gérer mon argent. Tant que mes priorités sont couvertes par des moyens automatiques, et je vérifie que tout est là où il devrait être, il n'y a pas vraiment besoin d'y penser beaucoup."

4. Tenez-vous en à un système entièrement en espèces

J'ai accumulé un montant décent de dettes de carte de crédit dès que j'ai eu 18 ans parce que je n'avais aucune idée de ce que je faisais. Cela arrive aux meilleurs d'entre nous. Mais ce que j'ai retenu de cette expérience, c'est que si je n'avais pas l'argent sur mon compte bancaire pour quelque chose de non essentiel, Je devais vivre sans. C'était la seule façon pour moi de me débarrasser de mes dettes – en m'en tenant à un système entièrement en espèces et en disant simplement non.

Cela pourrait fonctionner pour vous, trop. Une fois toutes vos factures payées, prenez un montant d'argent budgété pour ce que vous pourriez vouloir et orientez vos dépenses en fonction de ces limites. Cette tactique vous permettra également de voir l'argent quitter physiquement vos mains, ce qui est un moyen de dissuasion éprouvé pour les dépenses par rapport aux cartes de débit et de crédit où les balayages ne signifient rien et peuvent devenir incontrôlables avant que vous ne vous en rendiez compte. (Voir aussi :Un régime tout en espèces vous convient-il ?)

5. Adoptez la règle du 50/20/30

Même si vous méprisez la gestion de l'argent, il est important de mettre en œuvre des paramètres de dépenses pour rester sur la bonne voie et éviter les dépenses excessives. Si vous n'aimez pas la méthode tout en espèces, essayez une approche différente, comme la règle 50/20/30.

« Ne dépensez que jusqu'à 50 % de votre revenu après impôt pour l'essentiel, comme le logement; 20 pour cent sur les priorités financières, comme le remboursement de la dette et l'épargne ; et 30 pour cent sur les désirs ou les choix de style de vie, comme les repas ou les divertissements, " conseille Natasha Rachel Smith, expert en finances personnelles chez TopCashback.com. "En adoptant une règle simple mais puissante, vous pouvez gérer votre argent plus efficacement. » (Voir aussi :Comment gérer votre argent — Aucune budgétisation requise)

6. Fixez-vous un objectif d'épargne de revenu total de 10 %

Si vous épargnez régulièrement 10 % de vos revenus, peu importe combien vous gagnez, vous aurez toujours la confiance de savoir que vous vivez selon vos moyens. Il ouvrira également la voie à d'autres jalons financiers, comme économiser pour l'acompte sur une maison ou démarrer un fonds d'université pour vos enfants.

Cela peut sembler un processus intimidant, mais ce n'est pas obligatoire. Carla Chering, PDG du service de bien-être financier en ligne Sum180, le décompose davantage.

« Pensez à économiser 10 % pour vous donner les moyens de faire des investissements continus dans votre santé financière, année après année, " dit-elle. " C'est plus facile à réaliser que vous ne le pensez. Configurez simplement des virements bancaires automatiques pour le début de chaque mois. En faisant cela, l'argent que vous avez prévu d'épargner est transféré de votre chèque à votre compte d'épargne sans que vous ayez à lever le petit doigt et avant que vous ayez la possibilité de le dépenser pour autre chose.

7. Engagez un planificateur financier

Si vous êtes quelqu'un qui rechigne à la mention de la gestion de l'argent, mais dispose également d'un revenu disponible suffisant pour affermer la tâche, envisager d'embaucher un planificateur financier. Ils vous déchargeront du sale boulot - moyennant des frais - et vous donneront des conseils sur la façon dont vous pouvez tirer le meilleur parti de ce que vous avez. Certes, il ne faut pas trop s'éparpiller en emmenant un agenda à bord, mais si vous avez de l'argent supplémentaire à investir en vous-même, C'est un bon début. (Voir aussi :3 raisons d'être pointilleux lors de l'embauche d'un planificateur financier)