Lecture de 2 minutes :ce que vous devez savoir sur les scores FICO

Les cotes FICO sont les cotes de crédit les plus utilisées aux États-Unis. Selon myFICO.com, 90% des principaux prêteurs américains accèdent à ces scores pour prendre des décisions de crédit importantes.

Les scores FICO vont de 300 à 850, avec des scores plus élevés représentant un meilleur crédit.

Pourquoi votre score FICO est important

Un score FICO considéré comme « très bon » ou « exceptionnel » (dans la gamme 740+) augmente vos chances de vous qualifier pour une approbation de crédit dans les meilleures conditions. Si votre score est inférieur à cela, vous pouvez toujours être admissible, mais avec un taux d'intérêt plus élevé.

Outre, prêteurs, propriétaires, compagnies d'assurance automobile, et même certains employeurs vérifient votre pointage de crédit, car il est considéré comme une indication de risque et de responsabilité.

Pourquoi les scores FICO ne sont pas toujours les mêmes

Il existe de nombreux endroits pour obtenir votre pointage de crédit, et ces scores peuvent différer. Les trois agences d'évaluation du crédit — Experian, Equifax, et TransUnion — vous attribue un score FICO, et ils peuvent ne pas être les mêmes puisque chaque agence d'évaluation peut avoir des informations différentes dans ses dossiers. En plus de ça, FICO lui-même propose différentes versions de votre score - certaines sont adaptées aux prêteurs automobiles, d'autres pour les hypothèques, etc. Vos scores FICO fluctuent également au fil du temps à mesure que votre utilisation de crédit est signalée.

Autre chose :puisqu'il existe d'autres types de cotes de crédit (VantageScore étant le principal concurrent de FICO), votre prêteur peut même ne pas regarder vos scores FICO. Mais comme FICO est le modèle de notation le plus couramment utilisé, se familiariser avec vos scores FICO est toujours un moyen intelligent de vérifier votre santé de crédit.

5 facteurs utilisés pour déterminer vos scores FICO

• Historique des paiements (35%) :votre capacité à effectuer des paiements à temps de manière cohérente est le principal facteur déterminant de vos scores FICO.

• Montants dus (30 %) :le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit (votre taux d'utilisation du crédit) est le deuxième facteur le plus important. Vous voulez garder cela aussi bas que possible.

• Durée d'historique de crédit (15%) :C'est la durée moyenne d'ouverture de tous vos comptes de crédit, avec une histoire plus longue considérée comme meilleure.

• Nouveau crédit (10 %) :un trop grand nombre de nouveaux comptes de crédit peut signifier que vous avez désespérément besoin de crédit, et réduisez votre score.

• Mix de crédit (10 %) :Avoir plus d'un type de prêt est généralement considéré comme une bonne chose et augmentera votre score.

Où obtenir votre pointage de crédit

Il existe plusieurs façons d'obtenir vos cotes de crédit, et certains d'entre eux sont gratuits. Tous ne sont pas des scores FICO, mais cela peut quand même valoir la peine de vérifier pour avoir une idée de la façon dont vous vous débrouillez. Vous pouvez payer environ 20 $ pour obtenir votre score sur myFICO.com. Plusieurs cartes de crédit offrent des cotes de crédit gratuites, tout comme le Crédit Karma et le Crédit Sésame. En outre, certains prêteurs (par exemple, Sallie Mae pour les prêts étudiants) offrent un score FICO gratuit ou une estimation de votre pointage de crédit sur votre relevé mensuel.